L’assurance auto au tiers est la formule minimale obligatoire pour assurer une voiture en France. Elle comprend la responsabilité civile, qui indemnise les dommages matériels et corporels causés à d’autres personnes, mais ne couvre généralement pas les dommages subis par votre propre véhicule lorsque vous êtes responsable d’un accident. Voici ses garanties, ses limites, son prix et les protections incluses dans la formule Tiers de Leocare.
Qu’est-ce qu’une assurance auto au tiers ?
L’expression « assurance au tiers » désigne le niveau de couverture le plus simple du marché. Elle règle à votre place les préjudices subis par les autres usagers de la route lors d’un accident, sans couvrir votre propre voiture.
Définition et obligation légale
Depuis la loi du 27 février 1958, tout véhicule terrestre à moteur est soumis à une obligation d’assurance de responsabilité civile. Le Code des assurances vise les voitures, les deux-roues motorisés, les trottinettes électriques et même les remorques non attelées. L’assurance au tiers correspond exactement à ce minimum légal.
L’obligation vaut aussi pour un véhicule immobilisé, dès lors qu’il reste en état de circuler. Un véhicule à l’arrêt reste en mesure de prendre feu, de dévaler une pente ou d’être volé puis impliqué dans un accident. Les règles pour assurer une voiture qui ne roule pas suivent cette logique.
Conduire sans assurance constitue un délit puni d’une amende allant jusqu’à 3 750 €. Pour un premier constat sans autre infraction, une amende forfaitaire de 500 € s’applique. Le tribunal prononce parfois des peines complémentaires, comme une suspension du permis jusqu’à 3 ans ou la confiscation du véhicule.
Si plusieurs assureurs refusent de vous couvrir, le Bureau central de tarification (BCT) oblige l’un d’eux à vous assurer. La garantie accordée se limite alors à la responsabilité civile, soit exactement l’assurance au tiers.
La responsabilité civile : la garantie obligatoire
La garantie responsabilité civile prend en charge les blessures et les dégâts que votre véhicule occasionne à autrui. Au sens de la loi, un tiers désigne toute personne autre que le conducteur responsable : vos passagers, les membres de votre famille, les piétons, les cyclistes ou les autres automobilistes.
La garantie suit le véhicule, pas le conducteur. Elle joue lorsque vous conduisez, mais aussi pour un conducteur secondaire, une personne à qui vous faites un prêt de voiture ou même un voleur, l’assureur indemnisant alors les victimes avant de se retourner contre l’auteur. Seuls les professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle automobile échappent à cette règle : quand votre voiture est au garage ou au contrôle technique, leur propre assurance prend le relais.
La responsabilité civile reste la seule garantie imposée par la loi, tout le reste relève de garanties complémentaires. Défense pénale et recours, assistance, protection du conducteur, bris de glace ou vol s’ajoutent selon les formules et les contrats.
Le plus Leocare
Chez Leocare, la formule Tiers dépasse ce socle légal : protection du conducteur, défense après accident et dépannage 24h/24 figurent dans chaque contrat. Le prix s’affiche sans inscription et la souscription se fait entièrement en ligne. Le détail des garanties figure dans la section consacrée à la formule Tiers.
Que couvre l’assurance auto au tiers ?
L’assurance au tiers prend en charge, au titre de votre responsabilité civile, les dommages que votre véhicule cause aux autres, mais pas ceux que vous subissez quand vous êtes responsable. Ce récapitulatif résume ce qu’elle couvre, avant le détail des situations prises en charge ou non.
Qui est indemnisé avec une formule au tiers ?
- Les victimes blessées : piétons, cyclistes, passagers ou autres conducteurs
- Les propriétaires de biens abîmés : voiture adverse, façade, clôture ou feu tricolore
- Les pertes financières subies par la victime à la suite de l’accident
- Les personnes touchées par un geste d’un de vos passagers
- Hors garantie : votre voiture et vos blessures quand vous êtes en tort
Les dommages pris en charge
La responsabilité civile intervient dès que votre véhicule est à l’origine d’un dommage, même à l’arrêt. Elle prend en charge les dommages corporels et les dommages matériels subis par les tiers. Un frein à main mal serré ou un incendie qui se propage depuis votre voiture stationnée engagent donc votre garantie.
Votre garantie s’étend aussi aux gestes de vos passagers. Si un passager jette un objet par la fenêtre et blesse un piéton, votre assurance auto indemnise la victime.
Bon à savoir
La garantie responsabilité civile ne comporte généralement pas de franchise : les dommages causés aux tiers sont indemnisés intégralement. Les garanties complémentaires, comme le bris de glace ou le vol, prévoient en revanche souvent une franchise.
Ce qui n’est pas couvert par la formule au tiers
Avec la seule responsabilité civile, le conducteur responsable n’est indemnisé ni pour ses blessures ni pour les réparations de son véhicule. Le tableau ci-dessous concerne la garantie au tiers de base, sans option ni garantie complémentaire.
| Situation | Prise en charge par la responsabilité civile | Explication |
|---|---|---|
| Blessures causées à un piéton | ✅ Oui | Le piéton est un tiers, ses préjudices sont indemnisés. |
| Dégâts sur le véhicule d’un autre conducteur | ✅ Oui | Les réparations du tiers sont prises en charge à hauteur de votre responsabilité. |
| Dommages à un bâtiment ou au mobilier urbain | ✅ Oui | Le propriétaire du bien endommagé est un tiers. |
| Réparations de votre propre véhicule | ❌ Non | La responsabilité civile ne couvre jamais le véhicule assuré. |
| Vos blessures en tant que conducteur responsable | ❌ Non | Leur indemnisation relève d’une garantie du conducteur. |
| Vol de votre voiture | ❌ Non | Seule une garantie vol indemnise ce sinistre. |
| Bris de glace | ❌ Non | Pare-brise et vitres relèvent d’une garantie dédiée. |
| Incendie, vandalisme, catastrophe naturelle | ❌ Non | Ces risques relèvent de garanties dommages au véhicule. |
| Collision avec un animal sauvage | ❌ Non | Sans tiers responsable, vous assumez seul la réparation. |
Certaines fautes graves privent le conducteur de sa couverture, sans priver les victimes de leur indemnisation. En cas de conduite sans permis valide, de fausse déclaration ou de dommage causé volontairement, les victimes sont indemnisées, puis les sommes versées sont réclamées au conducteur. La conduite sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants expose en outre à des poursuites pénales, indépendamment du contrat.
La couverture minimale s’enrichit selon les contrats. Certaines formules au tiers intègrent une défense pénale, une assistance ou une protection du conducteur, et la formule tiers plus y adjoint des garanties contre le vol, le feu ou la casse des vitres.
Exemples concrets d’accidents et d’indemnisation
Accident responsable : vous percutez l’arrière d’une voiture arrêtée à un feu rouge. Votre responsabilité civile finance les réparations de l’autre véhicule et les éventuelles blessures de ses occupants. Vous financez seul la remise en état de votre voiture, vos blessures ne sont indemnisées qu’avec une garantie du conducteur, et votre coefficient bonus-malus subit une majoration de 25 % à l’échéance suivante.
Accident non responsable : un automobiliste identifié emboutit votre voiture garée. Dans un accident non responsable, l’assurance du responsable indemnise vos dommages, et la garantie défense et recours de votre contrat facilite les démarches. Si l’auteur prend la fuite sans être retrouvé, les dégâts de votre véhicule ne sont en principe pas indemnisés avec une formule au tiers, car un accident sans tiers identifié suit des règles particulières.
Vol : votre voiture disparaît pendant la nuit. La responsabilité civile ne couvre pas le vol du véhicule assuré, qui relève d’une garantie vol. Si le voleur provoque ensuite un accident avec votre voiture, votre assurance indemnise en revanche les victimes, puis se retourne contre lui.
Quel est le prix d’une assurance auto au tiers ?
L’assurance au tiers est la formule la moins chère, car sa garantie se limite aux préjudices subis par autrui. Son prix varie pourtant fortement d’un conducteur à l’autre, selon des critères connus à l’avance.
Quels critères influencent le tarif ?
Chaque assureur calcule la cotisation à partir du profil du conducteur, du véhicule et de son environnement. Le tableau ci-dessous récapitule les principaux critères et leur effet sur la prime.
| Critère | Impact sur le prix |
|---|---|
| Âge et expérience du conducteur | Un jeune conducteur supporte une surprime pendant ses premières années de permis. |
| Coefficient bonus-malus | Un bonus réduit la prime jusqu’à 50 %, un malus l’augmente. |
| Modèle et puissance du véhicule | Un véhicule puissant ou récent coûte plus cher à assurer. |
| Lieu de résidence | Les zones à forte sinistralité entraînent des tarifs plus élevés. |
| Mode de stationnement | Un garage fermé est plus avantageux qu’un stationnement en rue. |
| Usage et kilométrage | Un usage limité aux trajets privés ou un faible kilométrage annuel allège la note. |
Le conseil d’expert
Si vous êtes jeune conducteur, choisissez un véhicule peu puissant, profitez de la conduite accompagnée et comparez plusieurs devis. Ces réflexes réduisent sensiblement votre prime.
Combien coûte une assurance auto au tiers ? 3 exemples
Ces 3 exemples montrent le prix estimé d’une formule au tiers pour des voitures et des conducteurs bien identifiés. Chaque profil roule environ 10 000 km par an pour la vie privée et les trajets domicile-travail, et gare sa voiture la nuit dans un garage fermé.
| Véhicule | Année | Motorisation | Conducteur | Coefficient bonus-malus | Prix estimé au tiers (€/mois) |
|---|---|---|---|---|---|
| Peugeot 206 | 2007 | 1.4 essence 75 ch | 30 ans, permis depuis 10 ans | 0,60 | 30 € |
| Renault Clio V | 2023 | E-Tech full hybrid 145 ch | 40 ans, permis depuis 20 ans | 0,50 | 40 € |
| Peugeot 208 II | 2021 | PureTech essence 100 ch | 23 ans, permis depuis 4 ans | 0,81 | 64 € |
Le coefficient bonus-malus explique une large part des écarts entre ces profils. La 208, pourtant moins chère à l’achat qu’une Clio hybride récente, revient plus cher au tiers car son conducteur n’a pas encore atteint le bonus maximal. À l’inverse, la 206 bénéficie de son âge et de sa faible valeur, avec un tarif contenu malgré un coefficient de 0,60.
Comment connaître le tarif de son assurance auto au tiers ?
Seul un devis personnalisé donne le montant exact de votre cotisation, car il croise votre profil, votre véhicule et les garanties retenues. Les moyennes nationales reflètent des profils souvent très éloignés du vôtre. Sur Leocare, les tarifs s'affichent sans inscription ni donnée personnelle.
La formule Tiers de Leocare démarre à 14,90 €/mois. Ce prix d'appel correspond à un profil de conducteur et à un véhicule précis : votre cotisation réelle dépend des critères présentés ci-dessus.
Pour la Clio du 2e exemple, le même conducteur paierait environ 51 €/mois en tiers plus et 62 €/mois en tous risques. Ces montants restent des estimations : votre adresse, vos franchises et vos options font varier le prix réel.
Quand choisir une assurance auto au tiers ?
Le bon niveau de couverture dépend moins de l'âge de la voiture que de sa valeur, de son usage et de votre capacité à financer une réparation. Ces 4 questions aident à y voir clair.
L'assurance au tiers est-elle adaptée à votre voiture ?
- Sa valeur de revente reste faible au regard du prix d'une formule plus complète
- Vous financez sans difficulté une réparation ou un remplacement après un accident responsable
- Le véhicule ne fait l'objet d'aucun crédit, LOA ou LLD en cours
- Vous roulez peu et le stationnez dans un lieu peu exposé au vol
Pour quels véhicules et profils ?
L'assurance au tiers convient bien aux voitures anciennes ou de faible valeur, dont l'indemnisation en cas de sinistre resterait modeste. Une citadine de 15 ans utilisée pour de courts trajets en ville illustre ce cas : une formule plus complète coûterait vite plus cher que ce qu'elle rapporterait.
Elle intéresse aussi les conducteurs qui cherchent à contenir leur budget d'assurance. Les jeunes conducteurs soumis à une surprime, les conducteurs malussés ou les petits rouleurs, moins exposés aux accidents, y trouvent une couverture de base au tarif maîtrisé.
Un véhicule ancien ne justifie pas pour autant le tiers dans tous les cas. Une voiture âgée mais bien entretenue, utilisée chaque jour pour aller travailler, mérite parfois une protection contre le vol ou le bris de glace.
Le conseil d'expert
Comparez le montant annuel d'une prime tous risques à la valeur Argus de votre véhicule. Si la cotisation pèse trop lourd face à la valeur de la voiture, le tiers devient plus pertinent. L'économie réalisée finance parfois quelques garanties ciblées.
Quand vaut-il mieux passer au tiers plus ou au tous risques ?
Une formule plus protectrice s'impose dès que la perte du véhicule mettrait votre budget en difficulté. C'est le cas d'une voiture récente, de valeur ou achetée à crédit : en cas de vol ou de destruction, vous continueriez à rembourser un véhicule disparu. Pour un véhicule en LOA ou en LLD, Leocare exige d'ailleurs une formule tous risques.
Le tiers plus représente un compromis pour une voiture de valeur intermédiaire, stationnée dehors ou exposée aux intempéries. Une compacte achetée neuve il y a 2 ans à crédit gagne ainsi à être assurée en tous risques, tandis qu'une berline de 12 ans payée comptant trouve souvent sa place en tiers plus.
Assurance au tiers, tiers plus ou tous risques : quelles différences ?
Les 3 formules partagent un socle commun et se distinguent par la protection accordée à votre propre véhicule. Le tiers protège uniquement les autres usagers, le tiers plus ajoute le vol, l'incendie, le bris de glace et les événements climatiques. Le tous risques indemnise en plus les dégâts subis par votre voiture lors d'un accident responsable ou sans tiers identifié.
Tableau comparatif des garanties Leocare
Ce tableau reprend les garanties de chaque formule Leocare. Le détail des autres niveaux de couverture figure sur les pages assurance au tiers plus et assurance tous risques.
Incluse dans toutes nos formules, la garantie responsabilité civile est le socle obligatoire de votre assurance auto.
Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers lors d’un accident.
En cas d’accident, Leocare prend en charge la défense de vos intérêts. Que vous ayez besoin d’un recours contre un tiers responsable ou d’une assistance juridique, nous vous accompagnons avec un plafond pouvant atteindre 10 000 € et un seuil d’intervention dès 300 €, pour que vous n’ayez pas à gérer seul les démarches.
Parce que votre sécurité compte avant tout, la garantie conducteur vous protège en cas de blessures corporelles, même si vous êtes responsable de l’accident.
Vous choisissez votre niveau de couverture parmi trois plafonds : 300 000 €, 500 000 € ou 800 000 €, pour une protection adaptée à vos besoins.
Vous bénéficiez d’une assistance dépannage disponible 24h/24.
Choisissez l’assistance 0 km pour être couvert même au pied de votre immeuble, ou l’assistance 30 km selon vos habitudes.
L’assistance 0 km inclut une carence de 30 jours à la souscription, rachetable pour seulement 19 € par an.
Inclus en Tiers plus
La garantie bris de glace prend en charge la réparation ou le remplacement de vos vitrages. La franchise ne s’applique qu’en cas de remplacement et reste modérée selon la classe de votre véhicule, avec une option de rachat à 0 € pour une tranquillité totale.
Inclus en Tiers plus
Que votre véhicule soit volé, endommagé par un incendie ou touché par une tempête, Leocare vous indemnise avec une franchise adaptée à la classe de prix de votre véhicule.
Le rachat de franchise vous permet de ramener ce reste à charge à 0 €.
Inclus en Tiers plus
En cas de catastrophe naturelle ou technologique reconnue par arrêté ministériel, votre véhicule est couvert.
La franchise catastrophe naturelle est fixée conformément à la législation en vigueur, pour une protection conforme et sans zone d’ombre.
Inclus en Tiers plus
Cette garantie vous assure une prise en charge en cas de dégradation liée à ces événements exceptionnels, pour que vous n’ayez pas à supporter seul les conséquences financières.
Inclus en Tiers plus
La garantie contenu couvre vos objets non fixés au véhicule, y compris ceux rangés dans le coffre de toit. Deux niveaux sont disponibles :
- Option 1 : Contenu couvert jusqu’à 500 €
- Option 2 : Contenu couvert jusqu’à 1 000 € avec équipements jusqu’à 3 000 €
Inclus en Tous Risques
La garantie dommages tous accidents vous couvre même lorsque vous êtes responsable de l’accident ou que le tiers n’est pas identifié.
Collision, sortie de route, acte de vandalisme : votre véhicule est indemnisé quelle que soit la situation, avec une franchise adaptée à sa classe de prix.
Inclus en Tous Risques
La garantie vandalisme de votre assurance auto vous indemnise en cas de dégradation ou de destruction volontaire de votre véhicule par un tiers (rayures, tags, rétroviseurs arrachés, carrosserie enfoncée)
L’indemnisation renforcée vous garantit une compensation à la hauteur de la valeur réelle de votre véhicule :
- Jusqu’à 24 mois : remboursement à la valeur d’achat (ou valeur d’expert si supérieure)
- De 24 à 84 mois : valeur à dire d’expert majorée de +25 %
- Au-delà de 84 mois : valeur à dire d’expert majorée de +40 %
Une valeur minimum d’indemnisation de 3 000 € est garantie quelle que soit l’estimation de l’expert, pour que votre véhicule soit toujours valorisé à sa juste mesure.
Le choix se fait selon la valeur du véhicule, votre budget et le niveau de protection recherché. Le tiers suffit pour une voiture de faible valeur, le tiers plus protège contre les risques les plus fréquents hors accident, et le tous risques couvre aussi votre voiture même lorsque l'accident vous est imputable.
Que comprend la formule Tiers de Leocare ?
Conçue pour aller au-delà du minimum légal, l'offre Tiers protège aussi la personne au volant. Elle se souscrit et se gère depuis l'application, où tous vos documents restent accessibles.
Garanties incluses dans la formule
Ces garanties figurent systématiquement dans votre contrat Tiers.
- La responsabilité civile règle les préjudices des victimes d'un accident dont vous êtes à l'origine. Elle s'étend sans surcoût à une remorque de moins de 750 kg.
- La défense pénale et recours prend en charge la défense de vos intérêts après un accident. Leocare intervient dès 300 € de litige, avec un plafond de 10 000 €.
- La protection du conducteur indemnise vos blessures, même lorsque vous êtes responsable. Le capital garanti atteint 300 000 €, avec une franchise relative de 15 % d'AIPP (atteinte à l'intégrité physique et psychique).
- L'assistance dépannage répond 24h/24, au choix à 0 km ou à 30 km de votre domicile. Avec l'option 0 km, le dépannage intervient même au pied de chez vous.
Pourquoi choisir Leocare pour assurer votre voiture en tiers ?
452 €
économisés en moyenne par an
4 min.
pour obtenir votre attestation
3000+
garages agréés en France
350 000
clients nous font confiance
Plusieurs ajustements complètent la formule selon vos besoins. L'assistance 0 km devient active après une carence de 30 jours suivant la souscription. L'offre petit rouleur réduit votre prime si vous parcourez moins de 5 000 ou 8 000 km par an.
Le plus Leocare
Vous changez de formule à tout moment pour monter en gamme vers le tiers plus ou le tous risques, directement depuis l'application. La protection du conducteur, souvent absente des contrats au tiers classiques, reste incluse quelle que soit la formule choisie.
Comment souscrire en ligne ?
La souscription prend environ 4 minutes, depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Préparez votre carte grise, votre permis de conduire et votre relevé d'information, puis suivez ces étapes.
- Renseignez votre plaque d'immatriculation ou la marque de votre véhicule, puis répondez à 10 questions pour obtenir votre prix, sans inscription.
- Choisissez la formule Tiers, votre niveau d'assistance et vos options.
- Validez votre contrat en ligne : votre attestation d'assurance provisoire est disponible dès la souscription.
Si vous êtes assuré ailleurs depuis plus d'un an, Leocare se charge gratuitement de résilier votre ancien contrat. Depuis la loi Hamon, ce changement se fait à tout moment après la première année, sans frais ni pénalité.
- L’assurance auto au tiers correspond au minimum légal obligatoire. Sa responsabilité civile indemnise les dommages causés aux autres, sans couvrir votre voiture ni vos blessures en cas d’accident responsable.
- Son prix dépend du conducteur, du bonus-malus, du véhicule et du stationnement. Une Renault Clio V hybride de 2023, avec un bonus maximal, revient à environ 40 € par mois.
- Cette formule convient surtout aux voitures anciennes ou de faible valeur. Avec un crédit, une LOA ou une LLD en cours, le tiers plus ou le tous risques protège mieux.
- La formule Tiers de Leocare ajoute la défense pénale et recours, la protection du conducteur et une assistance 24h/24. Elle se souscrit en ligne en 4 minutes environ.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à consulter le détail de nos offres.
FAQ
L’assurance au tiers indemnise uniquement les dommages causés aux autres, tandis que le tous risques protège également votre propre véhicule. Avec le tous risques, vos réparations sont prises en charge y compris après un accident dont vous êtes l’auteur ou causé par un conducteur non identifié. Le tous risques coûte plus cher et convient surtout aux véhicules récents ou de valeur.
Une formule au tiers indemnise toute personne lésée par votre véhicule, qu’il s’agisse de blessures, de dégâts matériels ou de pertes financières. Passagers, piétons, cyclistes et autres conducteurs sont indemnisés, y compris quand un conducteur secondaire est au volant. Vos réparations et vos propres blessures en cas d’accident responsable restent hors du champ de la garantie minimale.
Passer au tiers devient pertinent lorsque la cotisation tous risques pèse trop lourd au regard de ce que vaut encore la voiture. C’est souvent le cas d’un véhicule ancien, peu utilisé et payé comptant. Tant qu’un crédit, une LOA ou une LLD est en cours, une formule plus protectrice reste préférable.
Il n’existe pas de tarif unique, car le prix dépend du conducteur, du véhicule, du lieu de résidence et du stationnement. Un jeune conducteur ou un conducteur malussé paie nettement plus qu’un conducteur expérimenté avec bonus. Chez Leocare, les premiers tarifs au tiers commencent à 14,90 €/mois, et un devis gratuit précise votre prix exact.
Après un an de contrat, la loi Hamon autorise une résiliation à tout moment, sans frais, avec un effet 1 mois après la demande. En cas de changement d’assureur, le nouvel assureur se charge lui-même des démarches auprès de l’ancien. Pendant la première année, la résiliation intervient à l’échéance annuelle avec un préavis de 2 mois, ou à la suite d’un changement de situation comme la vente du véhicule.
Avec une assurance au tiers, les dommages causés aux victimes sont indemnisés, mais les réparations de votre propre voiture restent à votre charge. Vos blessures sont couvertes uniquement si votre contrat inclut une garantie du conducteur, comme c’est le cas dans l’offre Tiers de Leocare. Ce sinistre fait aussi grimper votre coefficient bonus-malus de 25 % au renouvellement du contrat.
Assurance au tiers Leocare : l’essentiel et bien plus
Chez Leocare, notre assurance au tiers inclut toutes les garanties obligatoires pour rouler en toute légalité :
- Responsabilité civile : couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés aux tiers, y compris les passagers.
- Défense pénale et recours suite à un accident : prise en charge de votre défense en cas de litige lié à un accident.
Mais nous allons plus loin en ajoutant des garanties exclusives :
- Assistance 0 km, même depuis chez vous.
- Protection du conducteur : une couverture pour vos blessures en cas d’accident responsable, souvent absente des contrats classiques au tiers.
Et si vous utilisez peu votre véhicule, notre offre Petit Rouleur vous permet de faire des économies. Roulez moins de 5 000 km ou 8 000 km par an et réduisez votre prime, tout en conservant un haut niveau de protection.
Avec Leocare, vous bénéficiez d’une assurance simple, économique et pensée pour votre quotidien.
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