Vous roulez peu et votre assurance voiture vous coûte trop cher ? L’assurance auto au km, aussi connue sous le nom d’assurance au kilométrage, pourrait bien changer la donne. Cette formule ajuste votre cotisation au nombre de kilomètres réellement parcourus, ce qui la rend particulièrement attractive pour les petits rouleurs. Dans cet article, on vous détaille son fonctionnement, son coût, ses options disponibles, et on vous guide pour savoir si ce type d’assurance correspond à votre profil.
Qu’est-ce que l’assurance auto au kilométrage ?
L’assurance auto au kilométrage est une formule d’assurance automobile dont la cotisation annuelle est directement liée au nombre de kilomètres parcourus par le titulaire du contrat. Contrairement aux assurances auto classiques où la prime reste fixe quelle que soit votre utilisation réelle du véhicule, ici, vous payez en fonction de ce que vous roulez. Ce concept, inspiré du « Pay as you drive » venu des États-Unis, rencontre un vrai succès en France auprès des conducteurs qui parcourent peu de kilomètres.
Concrètement, ce type d’assurance s’adresse à tous les profils de conducteurs occasionnels : propriétaire d’une voiture peu utilisée, client à la recherche d’une formule moins chère, ou conducteur souhaitant calculer au plus juste la valeur de sa souscription. Le principe reste le même : moins vous roulez, moins vous payez.
Comment se différencie-t-elle des assurances classiques ?
Dans une assurance auto classique, votre cotisation est calculée sur la base d’un profil type, sans tenir compte du fait que vous parcourez 5 000 ou 15 000 kilomètres dans l’année. Résultat : un conducteur qui roule très peu paie souvent autant qu’un gros rouleur. C’est un peu comme payer un abonnement illimité à la salle de sport alors que vous n’y allez qu’une fois par mois.
L’assurance au kilomètre vient corriger ce déséquilibre. La prime d’assurance auto est calculée en fonction du nombre de kilomètres parcourus, ce qui reflète votre usage réel. Que vous optiez pour une assurance auto au tiers ou un contrat tous risques, vous recevez votre carte verte et bénéficiez des mêmes garanties que dans une formule traditionnelle : responsabilité civile, vol incendie, bris de glace, dommages, assistance. Un comparatif rapide suffit à voir la différente approche tarifaire.
| Critère | Assurance classique | Assurance au kilomètre |
|---|---|---|
| Calcul de la prime | Forfait fixe annuel | Basé sur les km parcourus |
| Garanties disponibles | Tiers, tiers plus, tous risques | Tiers, tiers plus, tous risques |
| Adapté aux petits rouleurs | Non | Oui |
| Suivi du kilométrage | Non | Oui (boîtier ou relevé) |
| Possibilité d’économie | Limitée | Importante si faible kilométrage |
Pourquoi opter pour une assurance au kilomètre ?
La première raison, c’est bien sûr l’économie. Si vous faites partie des conducteurs qui parcourent moins de 12 200 kilomètres par an (la moyenne française pour un véhicule diesel), cette formule peut réduire significativement votre budget. Vous ne payez que ce que vous consommez, et ça, c’est un vrai avantage pour votre portefeuille.
Opter pour une assurance au kilomètre, c’est aussi faire un geste pour l’environnement. En étant incité à moins prendre votre voiture, vous réduisez vos déplacements et donc vos émissions. Cette formule convient particulièrement bien à plusieurs profils :
- Les jeunes conducteurs qui souhaitent payer moins cher leur assurance, surtout en début de permis
- Les seniors qui utilisent leur véhicule de manière occasionnelle
- Les habitants des grandes agglomérations qui privilégient les transports en commun
- Les propriétaires d’un second véhicule peu utilisé, ou d’une moto en complément
- Les étudiants qui n’ont besoin de leur voiture que ponctuellement
Quels sont les critères de choix pour les petits rouleurs ?
Avant de souscrire une assurance auto au kilomètre, il faut d’abord se poser les bonnes questions. Combien de kilomètres parcourez-vous réellement chaque année ? La réponse va déterminer si cette formule est adaptée à votre situation et quel type de contrat choisir. La souscription est souvent rapide, et vous pouvez obtenir un devis auto gratuit en ligne pour comparer.
Comment évaluer son kilométrage annuel ?
Pour savoir si l’assurance au kilomètre est faite pour vous, la première étape consiste à mesurer précisément vos distances parcourues. Votre compteur kilométrique est votre premier allié : notez votre kilométrage pendant quelques semaines d’utilisation normale, à chaque plein d’essence par exemple. Le second allié, c’est une application de trajet sur votre smartphone : calculez les distances de vos trajets récurrents (travail, école, courses, sport) et additionnez le tout.
Cet exercice peut sembler fastidieux, mais il vaut le coup. Une sous-évaluation de votre kilométrage pourrait entraîner des surcoûts ou des réductions d’indemnisation en cas de sinistre.
Le conseil pratique : estimez votre kilométrage en 3 étapes
- Notez le kilométrage affiché sur votre compteur le 1er du mois
- Relevez-le à nouveau à la fin du mois, après vos trajets habituels
- Multipliez la différence par 12 pour obtenir votre estimation annuelle
Si le résultat est bien en dessous de 12 200 km, l’assurance au kilomètre a de grandes chances d’être avantageuse pour vous.
Quelles formules pour les petits rouleurs ?
Deux grandes formules existent pour les conducteurs qui roulent peu :
Le forfait kilométrique est la formule la plus répandue. Vous choisissez à l’avance un nombre de kilomètres que vous pensez parcourir dans l’année, généralement entre 4 000 et 20 000 kilomètres. Votre prime d’assurance auto est calculée sur cette base.
L’assurance au kilomètre exact, aussi appelée paiement au réel, fonctionne différemment. Vous payez chaque mois en fonction des kilomètres réellement parcourus. C’est la solution la plus flexible pour les conducteurs dont l’utilisation du véhicule varie beaucoup. Pour aller plus loin, découvrez l’assurance petit rouleur chez Leocare avec une offre à 5 000 ou 8 000 km.
| Formule | Principe | Idéal pour |
|---|---|---|
| Forfait kilométrique | Km prédéfinis à l’année | Conducteurs réguliers à faible kilométrage |
| Kilomètre exact | Paiement au réel chaque mois | Conducteurs à usage très variable |
Quelle que soit la formule choisie, votre assureur vérifie les distances réellement parcourues. Un boîtier électronique est installé dans votre véhicule, fourni et payé par l’assureur. Ce boîtier transmet automatiquement le total des kilomètres parcourus, la distance mensuelle de conduite, le type de routes empruntées et les horaires de l’assuré. Certains assureurs proposent des alternatives : photo du compteur ou constat par un garagiste une fois par an.
Bon à savoir
Le recueil des données via le boîtier fait l’objet d’une déclaration préalable à la CNIL. Vos informations personnelles sont protégées par la loi.
Quelles garanties offre cette formule d’assurance ?
Bonne nouvelle : choisir une assurance auto au kilomètre ne signifie pas faire l’impasse sur la couverture. Les garanties proposées sont les mêmes que celles d’un contrat classique, quel que soit le nombre de kilomètres que vous parcourez.
Quelles options sont disponibles ?
Comme pour n’importe quel type de contrat d’assurance auto, vous pouvez choisir entre plusieurs niveaux de couverture :
- La formule au tiers : la couverture minimale obligatoire, qui inclut la responsabilité civile
- L’assurance auto tiers plus : qui ajoute des garanties comme le vol incendie, le bris de glace, le vandalisme ou les catastrophes naturelles
- L’assurance tous risques : la protection la plus complète, couvrant aussi les dommages à votre véhicule en cas d’accident responsable et l’indemnisation du préjudice subi
Plus les options souscrites sont nombreuses, plus le montant de la cotisation annuelle augmente. Pensez à vérifier la présence d’un véhicule de remplacement en cas de panne, l’indemnisation des dommages corporels du conducteur (pouvant aller jusqu’à 2 millions d’euros), l’assistance 0 km et la franchise kilométrique.
Bon à savoir
Les garanties d’une assurance auto au km sont identiques à celles d’un contrat classique. Seul le mode de calcul de votre cotisation change.
Comment la garantie s’ajuste-t-elle au kilométrage ?
Le niveau de garantie ne change pas en fonction de votre kilométrage. Ce qui évolue, c’est uniquement le montant de votre prime d’assurance auto.
Votre comportement sur la route a un impact direct sur votre contrat. Chaque année, votre cotisation peut être revue à la hausse ou à la baisse selon votre historique de sinistres. Les conducteurs n’ayant déclaré aucun accident responsable pendant au moins 24 mois profitent pleinement des économies.
Bon à savoir
La condition des 24 mois sans sinistre responsable est souvent méconnue. C’est elle qui détermine si l’assurance au kilomètre sera vraiment plus économique pour votre profil.
Il existe aussi une variante intéressante : l’assurance « Pay How You Drive ». Grâce au boîtier électronique, votre assureur analyse votre profil de conduite. Une conduite exemplaire peut vous permettre d’obtenir une réduction de prime supplémentaire.
Zoom sur l’assurance petit rouleur
L’assurance petit rouleur est une déclinaison de l’assurance au kilomètre pour ceux qui parcourent très peu de kilomètres. Chez Leocare, cette formule s’adresse aux conducteurs qui roulent moins de 6 000 kilomètres par an.
Le tarif est ajusté à votre faible utilisation, ce qui permet de réaliser de vraies économies. Si vous êtes parent et souhaitez assurer le véhicule de votre enfant, cette formule est aussi un excellent choix pour un jeune conducteur.
Le plus Leocare
Le tarif petit rouleur est pensé pour ceux qui parcourent moins de 5 000 ou moins de 8 000 km par an. Faites votre devis auto en ligne pour découvrir combien vous pourriez économiser.
Comment un devis est-il calculé ?
Le prix d’une assurance auto au km ne dépend pas uniquement du nombre de kilomètres parcourus. Plusieurs éléments entrent en jeu dans le calcul de votre cotisation.
Quels éléments influencent la prime ?
Votre assureur prend en compte un ensemble de critères pour établir votre devis :
- Le kilométrage déclaré ou parcouru : c’est le critère central de cette formule
- Le type de véhicule : marque, modèle, puissance fiscale, motorisation (essence, diesel, électrique)
- Votre lieu de résidence : le risque varie selon les territoires
- Vos habitudes de conduite : fréquence d’utilisation, type de routes empruntées, horaires
- Votre taux de bonus/malus : un bon historique fait baisser la prime
- Le niveau de garanties choisi : au tiers, tiers plus ou tous risques
- Votre profil : âge, ancienneté du permis de conduire, antécédents de sinistres
Un conducteur avec un bon bonus malus et un faible kilométrage obtiendra le tarif le plus avantageux. À l’inverse, un profil avec des sinistres récents verra sa cotisation augmenter, même avec peu de kilomètres au compteur. Le réglage de la prime se fait chaque année en fonction de ces critères, et en cas de changement de situation (résiliation, achat d’un nouveau véhicule), un recalcul est effectué.
Comment comparer les offres en ligne ?
Pour trouver la meilleure assurance auto, la comparaison est votre meilleure alliée. Commencez par obtenir un devis en ligne directement sur le site de Leocare pour connaître votre tarif personnalisé en quelques minutes. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur assurance pour mettre les offres côte à côte.
Ne vous arrêtez pas au prix affiché. Comparez les garanties incluses, les franchises, les conditions de dépassement kilométrique et la qualité du service client. Vérifiez aussi la prise en charge du véhicule de remplacement en cas de panne et l’indemnisation des dommages corporels du conducteur.
Quels sont les avantages et inconvénients de cette option ?
Comme toute formule, l’assurance auto au kilomètre a ses points forts et ses limites. Voici un récapitulatif.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Économies pour les petits rouleurs | Surcoût en cas de dépassement du forfait |
| Prime ajustée à l’utilisation réelle | Installation d’un boîtier électronique |
| Mêmes garanties qu’un contrat classique | Risque de payer plus si le kilométrage est élevé |
| Incitation à moins rouler (bénéfice écologique) | Suivi du kilométrage à assurer régulièrement |
| Report possible des km non utilisés | Possible réduction d’indemnisation en cas de dépassement |
Quels risques pour le conducteur ?
Le principal risque concerne le dépassement du kilométrage prévu au contrat, surtout dans la formule au forfait. Si vous parcourez plus de kilomètres que prévu, vous devrez payer un supplément de cotisation. Ce supplément peut prendre la forme d’un forfait dépassement ou d’un tarif par kilomètre supplémentaire.
Pendant la période de dépassement, votre assureur peut aussi suspendre ou diminuer les indemnités en cas de sinistre. C’est un détail que beaucoup de conducteurs ignorent et qu’il faut vérifier attentivement avant de signer. Par suite d’un dépassement trop fréquent, certaines compagnies d’assurance peuvent même proposer un réajustement de votre contrat, voire vous considérer comme résilié si les conditions ne sont plus respectées.
Bon à savoir
Le montant de la surprime en cas de dépassement est toujours prévu par votre contrat. Vous le connaissez donc à l’avance.
Comment éviter les pénalités en cas de dépassement ?
La meilleure façon d’éviter les mauvaises surprises, c’est d’anticiper. Voici quelques conseils pratiques :
- Évaluez votre kilométrage avec une marge : si vous pensez rouler 6 000 km, optez pour un forfait de 7 000 ou 8 000 km
- Surveillez régulièrement votre compteur : un relevé kilométrique mensuel vous permet de savoir où vous en êtes
- Lisez attentivement les conditions du contrat : vérifiez le montant de la surprime et les éventuelles exclusions
- Profitez du report de kilomètres : certains assureurs permettent de reporter les km non utilisés sur l’année suivante
- Pensez à négocier : si votre kilométrage réel est inférieur au forfait souscrit, demandez un ajustement pour l’année suivante
Et si vous roulez finalement moins que prévu, c’est tout bénéfice. Dans la formule au réel, votre facture diminue automatiquement. Au forfait, les kilomètres non parcourus peuvent souvent être reportés.
N’hésitez pas à contacter votre conseiller chez Leocare pour ajuster votre contrat en cours d’année. Mieux vaut un petit ajustement qu’une grosse pénalité.
- L’assurance auto au kilométrage adapte votre cotisation au nombre de kilomètres réellement parcourus, ce qui en fait une option particulièrement économique pour les petits rouleurs.
- Deux formules existent pour ce type de contrat : le forfait kilométrique avec un plafond annuel prédéfini et le paiement au réel ajusté chaque mois.
- Les garanties proposées restent identiques à celles d’une assurance auto classique, du simple tiers jusqu’au tous risques en passant par le tiers plus.
- Un boîtier électronique installé dans le véhicule permet à l’assureur de suivre les kilomètres parcourus tout en respectant la protection des données via la CNIL.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à consulter le détail de nos offres.
FAQ
Oui, à condition de rouler moins de 12 200 km par an et de ne pas avoir eu de sinistre responsable depuis au moins 24 mois. Si vous remplissez ces conditions, la prime est directement calculée en fonction de votre faible kilométrage. Les économies peuvent être significatives par rapport à un forfait fixe annuel classique.
Avec un forfait kilométrique, un dépassement entraîne le paiement d’une surprime dont le montant est prévu dans votre contrat. Votre assureur peut aussi réduire ou suspendre vos indemnités en cas de sinistre pendant cette période. Avec le paiement au réel, votre mensualité augmente simplement en fonction des kilomètres parcourus.
Dans la plupart des cas, oui. Le boîtier est fourni et payé par l’assureur, et il transmet automatiquement vos données de conduite. Certains assureurs acceptent toutefois des alternatives comme une photo régulière du compteur kilométrique ou un constat annuel réalisé par un garagiste professionnel.
Cette assurance convient aux conducteurs occasionnels, aux jeunes conducteurs en début de permis, aux seniors roulant peu, aux habitants de grandes villes qui utilisent les transports en commun et aux propriétaires d’un second véhicule. Le point commun entre tous ces profils reste un kilométrage annuel bien inférieur à la moyenne française.
Tout à fait. L’assurance au kilomètre ne limite pas le niveau de couverture. Vous pouvez souscrire une formule au tiers, au tiers plus ou tous risques selon vos besoins. Les garanties comme le vol incendie, le bris de glace, le vandalisme ou l’assistance 0 km restent accessibles quel que soit le forfait kilométrique choisi.