Assurance voiture neuve : prix et formules

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le 28 octobre 2024 | 6 min. de lecture

Lorsque l’on acquiert une voiture neuve, il est indispensable de l’assurer correctement pour la protéger contre divers risques. Le choix de l’assurance dépend de plusieurs critères, notamment la valeur du véhicule et les garanties souhaitées. Voici un guide pour vous aider à comprendre comment assurer une voiture neuve, les formules disponibles, les garanties supplémentaires à envisager, ainsi que le coût potentiel d’une telle couverture.

Comment assurer une voiture neuve ?

Assurer une voiture neuve est une étape incontournable. En France, la loi impose une assurance auto avec une responsabilité civile, couvrant les dommages causés à autrui en cas d’accident. Une voiture neuve, en raison de sa valeur élevée, nécessite souvent une protection plus complète comme l’assurance tous risques, à l’instar de l’assurance tiers ou l’assurance tiers +.

Pour assurer une voiture neuve, plusieurs éléments doivent être pris en compte :

  • La valeur du véhicule : une voiture neuve a une valeur plus élevée qu’un véhicule d’occasion, ce qui implique des primes d’assurance auto souvent plus élevées.
  • Le profil du conducteur : l’âge, l’expérience de conduite, le coefficient bonus-malus (indicateur de l’historique de sinistralité) influencent le prix du contrat auto.
  • L’usage du véhicule : une voiture utilisée quotidiennement ou sur de longues distances sera plus exposée aux risques d’accidents.
Info Bon à savoir

Il est recommandé de comparer les devis d’assurance auto pas cher pour une voiture neuve avant de souscrire. En France, le prix moyen d’une prime assurance auto pour une voiture neuve est de 600 à 800 euros par an, mais cela peut varier en fonction des garanties et des options choisies.

Quelles sont les formules d’assurance pour une voiture neuve ?

Les compagnies d’assurance proposent plusieurs formules pour couvrir une voiture neuve. Voici les principales :

Assurance au tiers

L’assurance au tiers est la formule la plus basique et la moins coûteuse. Elle couvre uniquement la responsabilité civile. Cette formule est déconseillée pour une voiture neuve en raison de la protection limitée.

Assurance tiers + (ou intermédiaire)

L’assurance tiers plus inclut certaines garanties supplémentaires comme la garantie vol de voiture, l’incendie, et parfois la garantie bris de glace. C’est un compromis pour ceux qui souhaitent protéger leur voiture sans payer une prime trop élevée.

Assurance tous risques

L’assurance tous risques est la formule la plus complète et recommandée pour une voiture neuve. Elle couvre les dommages causés à autrui ainsi que les dommages subis par votre propre véhicule, même en cas d’accident responsable. Elle offre souvent une garantie valeur à neuf qui permet de rembourser la valeur d’achat du véhicule en cas de sinistre total.

Faut-il souscrire à des garanties supplémentaires ?

Pour une voiture neuve, souscrire des garanties supplémentaires peut s’avérer judicieux, car cela renforce la protection du véhicule. Voici quelques-unes des garanties qui peuvent être ajoutées à un contrat d’assurance :

  • Garantie valeur à neuf : cette garantie permet de rembourser la valeur d’achat initiale de la voiture en cas de sinistre total. Elle est particulièrement intéressante pour éviter une perte financière importante, notamment pour les véhicules neufs qui perdent rapidement de la valeur après l’achat.
  • Garantie vol de voiture : protège contre la perte totale ou partielle du véhicule en cas de vol ou d’incendie, qu’il soit accidentel ou criminel. Une voiture neuve étant plus attractive pour les voleurs, cette garantie est indispensable pour réduire les risques.
  • Garantie bris de glace : couvre les dommages aux vitres du véhicule, comme le pare-brise ou les vitres latérales. Remplacer un pare-brise peut coûter jusqu’à 700 euros, rendant cette garantie précieuse pour éviter des frais inattendus liés aux réparations.
  • Garantie assistance 0 km : cette garantie offre une assistance en cas de panne ou d’accident, même à proximité du domicile. Elle inclut le remorquage du véhicule sans limite de distance, ce qui en fait une option utile pour éviter les imprévus liés à une panne.
  • Protection du conducteur : couvre les frais médicaux et d’indemnisation en cas de blessures graves lors d’un accident, que le conducteur soit responsable ou non. En France, environ 2,7 % des accidents en 2022 ont causé des blessures graves, ce qui rend cette garantie essentielle.
  • Il est également important de vérifier qu’il n’y a pas d’exclusion de garantie dans votre contrat, afin de s’assurer que toutes les situations importantes sont bien couvertes.

Est-ce cher d’assurer une voiture neuve ?

Le coût d’une assurance pour une voiture neuve dépend de plusieurs facteurs :

  • Le modèle et la marque du véhicule : une voiture haut de gamme coûtera plus cher à assurer qu’une citadine. Par exemple, une voiture électrique neuve pourrait bénéficier de réductions grâce aux bonus écologiques.
  • Le profil du conducteur : un jeune conducteur avec un coefficient bonus-malus aura une prime plus élevée. Un conducteur expérimenté, bénéficiant d’un bonus, paiera une prime plus faible.
  • Les garanties choisies : plus les garanties sont nombreuses, plus le coût de l’assurance augmente. De plus, la franchise assurance auto, qui correspond à la somme à la charge de l’assuré en cas de sinistre, influence également le montant de la prime.
Info Bon à savoir

Pour assurer une voiture neuve efficacement, il est nécessaire de souscrire un contrat auto adapté à vos besoins et à votre budget.

SUV Model

Tiers (€/an)

Tiers Plus (€/an)

Tous Risques (€/an)

Peugeot 208

460 €

520 €

720 €

Renault Clio

470 €

540 €

730 €

Dacia Sandero

420 €

490 €

700 €

Tesla Model 3

680 €

790 €

1100 €

Toyota Yaris

450 €

510 €

740 €

Volkswagen Golf

520 €

590 €

800 €

Citroën C3

430 €

490 €

710 €

Renault Captur

480 €

550 €

760 €

Peugeot 3008

600 €

670 €

890 €

Dacia Duster

460 €

520 €

740 €

Info Bon à savoir

En moyenne, assurer une voiture neuve avec une formule tous risques coûte entre 600 et 1200 euros par an en France. Les Français paient en moyenne 700 euros pour une assurance auto en 2023, mais ce montant peut atteindre 1500 euros pour les jeunes conducteurs assurant une voiture neuve avec de nombreuses garanties .

Les assurances proposent également des options pour ajuster le prix de l’assurance, comme la franchise (la somme à la charge de l’assuré en cas de sinistre) et l’ajustement du kilométrage annuel. Moins vous roulez, moins vous payez.

Assurer une voiture neuve requiert une attention particulière quant au choix des garanties. Les formules d’assurance vont du tiers au tous risques, chacune offrant un niveau de protection différent. Souscrire à des garanties supplémentaires peut être judicieux pour éviter des dépenses importantes en cas de sinistre. Bien que le coût d’une assurance pour une voiture neuve puisse paraître élevé, il est essentiel d’opter pour une couverture adaptée afin de protéger efficacement son véhicule et son budget. 

christophe djafar

Auteur de l'article

Christophe Djafar 

Pour en savoir plus sur l'auteur, cliquez ici.

Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.

FAQ

Oui, assurer une voiture neuve est généralement plus cher. Cela s’explique par sa valeur élevée et le coût des réparations. Les formules tous risques, souvent privilégiées pour les véhicules neufs, coûtent environ 790 €/an en moyenne, contre 532 €/an pour une assurance au tiers.