Tout savoir sur la simulation d’assurance auto

Quels sont les critères pour calculer le prix de l’assurance auto ?

Pour déterminer le prix d’une assurance voiture, les assureurs s’appuient principalement sur votre profil de conducteur, les caractéristiques du véhicule, l’usage que vous en faites et où vous le stationnez. Vous le saurez !

Votre profil de conducteur

Pour calculer le tarif de votre assurance auto, l’assureur prend en compte :

• Votre expérience de conducteur.
• Votre historique de conduite au volant d’un véhicule.

Concernant votre expérience, l’assureur souhaite connaître votre ancienneté de conduite. En résumé, êtes-vous un jeune conducteur venant d’obtenir son permis de conduire, il y a peu ? Ou un conducteur confirmé, disposant de plusieurs années de conduite. Ainsi, pour déterminer la prime d’assurance auto à payer, la date d’obtention de votre permis de conduire vous est demandée, lors de l’élaboration d’un devis. De manière générale, le calcul de l’assurance auto intègre une surprime au jeune conducteur. En résumé, la compagnie d’assurance estime que le manque d’expérience des jeunes conducteurs présente davantage de risques de sinistres (accident et dommages divers) et demande une somme supplémentaire. À l’inverse, si votre bonus est de 0,50 (13 années sans accident), une promo d’assurance voiture peut vous être proposée. Commerçant, non ?

Votre expérience de conduite est également prise en compte pour définir le coût de votre prime d’assurance auto. Les assureurs vérifient toujours le bonus-malus qui figure sur votre relevé d’information. Notez que dans le cas d’un accident avec torts partagés, le coefficient bonus-malus des deux conducteurs peut être affecté (majoration CRM). Dans les accidents à 50/50, votre compagnie d’assurance applique un malus diminué de moitié à chaque automobiliste, entraînant une augmentation de la cotisation.

Le relevé d’information fait aussi état de vos éventuels sinistres, au cours de ces cinq dernières années. Sachez toutefois que si votre relevé d’information révèle un malus en raison d’un accident, votre compagnie d’assurance pourrait ajuster votre cotisation d’assurance en conséquence. Pour une protection optimale, l’assurance pour les sinistres à privilégier pour les conducteurs est l’assurance tous risques.

Enfin, il prouve que vous avez été assuré sur les mois précédents et mentionne éventuellement les résiliations d’assurance. Il est évident que si le relevé fait apparaître un malus important, votre prime d’assurance est majorée en fonction. Il en est de même si votre assurance auto a fait l’objet, par le passé, d’une résiliation de votre précédent assureur à échéance annuelle du contrat.

Les éléments sur le véhicule à assurer 🚗

La prime d’assurance voiture prend en compte le type de véhicule, son utilisation et ses modalités de stationnement. Pour établir un devis d’assurance auto, l’une des premières informations demandées est le descriptif de votre voiture, à savoir :

• Sa marque et son modèle exact.
• La date de sa première immatriculation pour connaître son ancienneté (et s’il s’agit d’un véhicule de collection ou pas).
• Les modalités d’acquisition : achat, LOA (Location avec Option d’Achat), LLD (Location Longue Durée).

Sur la base de ces critères, l’assureur peut évaluer le risque à assurer, de manière précise.

L’usage du véhicule est également un paramètre important pour le calcul d’une assurance voiture. Utilisez-vous votre voiture uniquement pour des déplacements privés ou effectuez-vous également des trajets pour vous rendre sur votre lieu de travail ? Votre véhicule est-il réservé à un usage professionnel ? De la réponse à ces questions dépend le montant de la prime d’assurance. À titre d’exemple, les primes d’assurance voiture ont diminué pendant le confinement. En effet, l’utilisation de nombreux véhicules était, par principe, restreinte et l’accidentalité plus faible.

Enfin, les modalités de stationnement peuvent contribuer à une augmentation de l’assurance auto. C’est le cas si votre véhicule est stationné à l’extérieur, habituellement. À l’inverse, s’il est abrité dans un garage au quotidien, vous profitez d’une baisse de votre assurance auto.

Pourquoi effectuer plusieurs simulations d’assurance auto ?

Les assureurs sont libres de fixer leurs tarifs. Les prix peuvent donc varier considérablement d’une assurance à l’autre. Il est donc vivement conseillé de comparer les offres disponibles sur le marché.

Pour cela, vous devez choisir parmi plusieurs formules d’assurance, de la moins à la plus protectrice :

• La garantie obligatoire responsabilité civile, également appelée assurance au tiers

Tout propriétaire de véhicule doit impérativement avoir souscrit ce type d’assurance, a minima. Elle assure les dommages corporels et matériels causés par votre véhicule au tiers.

• L’assurance tous risques

Comme son nom l’indique, vous êtes très largement couvert si vous souscrivez ce type de contrat. En plus des garanties prévues dans l’assurance au tiers, le véhicule est protégé ainsi que le conducteur et ses passagers.

• L’assurance intermédiaire

C’est un mix entre assurance au tiers et formule tous risques. Vous êtes assuré au tiers et choisissez des protections complémentaires prévues par votre compagnie comme, l’assurance bris de glace, l’incendie ou encore le vol. En cas d’accident de ce type, l’indemnisation, la cotisation et le bonus-malus provoqué, dépendront des garanties supplémentaires souscrites.

Comment comparer les offres d’assurance auto après une simulation ?

Ça y est, vous avez devant vous de nombreux devis et l’heure du choix a sonné ! Voici les éléments à analyser avec attention pour faire le tri entre toutes les propositions :

• Les garanties proposées.
• Le montant des différentes franchises.
• Les plafonds d’indemnisation.
• Les délais de versement des indemnités en cas de sinistre.

Concernant ce dernier point, pensez à vérifier les délais d’indemnisation de votre compagnie d’assurance. Ils peuvent varier s’il s’agit d’accident corporel, de vandalisme ou encore de vol. Le coefficient bonus-malus (CRM) diffère également selon le type de sinistre.

Le prix est, bien évidemment, un élément important, mais il faut toujours comparer ce qui est comparable

Simulez les différents tarifs d’assurance auto avec Leocare

Les avancées technologiques ont permis au secteur de l’assurance d’innover pour faciliter les vies des conducteurs en cas d’accident et autres sinistres. Votre compagnie propose peut-être l’assurance auto connectée ou « Pay how you drive » (en français, « Payez selon votre conduite »). Cette nouvelle formule permet aux automobilistes prudents (jeunes conducteurs compris) de payer leur cotisation selon leur attitude au volant. En cas de bon comportement sur la route, le coefficient bonus-malus (CRM) est impacté positivement et la prime d’assurance diminue.

Avec Leocare, votre nouvel assureur, vous obtenez gratuitement un tarif d’assurance auto en quelques clics ! Vous recevez les tarifs relatifs à nos trois formules d’assurance :

• La formule tiers.
• La formule tiers +.
• La formule tous risques.

Pour cela, il vous suffit de renseigner en ligne les informations suivantes sur notre formulaire dédié :

• L’immatriculation de votre véhicule ou son modèle.
• Le mode d’achat de votre véhicule.
• Le lieu de stationnement de votre véhicule.
• Votre date de naissance.
• La date d’obtention de votre permis de conduire.
• Votre coefficient bonus-malus (CMR).
• Votre historique de conduite.

Vous devez également confirmer avoir été assuré pendant deux ans en continu, sur les trois dernières années.