prix assurance voiture

Quel est le tarif d’une assurance auto ?

Camille de Leocare  16 Déc. 2022  •  5 min. de lecture

Vous êtes à la recherche du meilleur tarif assurance auto du marché ? Voici quelques informations utiles pour vous aider à trouver l’assurance qui répond à vos besoins.

Quels sont les prix d’une assurance auto ?

Il est difficile de donner le prix d’une assurance auto, car il varie considérablement en fonction de plusieurs éléments, que voici :

  • La formule d’assurance choisie.
  • Votre profil de conducteur.
  • Les caractéristiques du véhicule à assurer.
  • La région où votre auto stationne habituellement.

Ajoutons également que les assureurs sont libres de fixer les tarifs d’une assurance auto sur la base des éléments communiqués par l’assuré. En fait, l’idéal pour vous est de demander plusieurs devis d’assurance auto avant de prendre votre décision.

Les coûts d’assurance auto par formule

Pour rappel, trois principales options s’offrent à vous pour assurer votre véhicule 🚗 :

  • La garantie obligatoire au tiers.
  • Une formule intermédiaire alliant tiers et options complémentaires (bris de glace, incendie, vol… au choix de l’assuré).
  • L’assurance tous risques.

Comme vous le constatez, sans surprise aussi, plus la protection choisie est importante, plus le risque à assurer est considérable pour l’assureur. Le coût de votre assurance auto est donc supérieur.

Certains types d’assurances auto peuvent également être plus chers. C’est le cas si vous optez pour une assurance auto immédiate. Cette dernière vous couvre sans l’application d’un délai de carence.

Pour vous aider à comparer les offres, voici un ordre d’idée du prix moyen des assurances auto en France par formule choisie :

  • 527 € pour une formule au tiers.
  • 589 € pour une formule intermédiaire (tiers et garanties complémentaires).
  • 733 € pour une assurance tous risques1.

Prix d’une assurance voiture jeune conducteur

Le coût d’une assurance auto n’est, bien évidemment, pas identique si vous êtes un jeune conducteur ou un automobiliste confirmé. En effet, votre expérience (ou inexpérience) impacte directement votre bonus-malus. Plus il est élevé, plus votre prime d’assurance est importante. À l’inverse, votre coût de couverture diminue si votre bonus-malus avoisine les 0,50. À titre d’exemple, un jeune conducteur doit, en moyenne, débourser entre 1 200 € et 1 500 € de prime annuelle, pour être assuré.

Bon à savoir

Si vous avez suivi la conduite accompagnée, votre expérience peut être prise en compte partiellement par l’assureur. Une réduction de tarif peut alors vous être accordée.

Prix d’une assurance voiture malussée

Si votre relevé d’information fait état d’un malus, votre tarif d’assurance auto va inévitablement être supérieur à celui d’un conducteur bénéficiant d’un bonus. En effet, une surprime est prévue pour les conducteurs malussés mais, fort heureusement, le Code des assurances en a limité le montant. À titre d’exemple, elle ne peut excéder :

  • 150 % si vous êtes responsable d’un accident en état d’ivresse.
  • 100 % en cas de délit de fuite suite à un accident.
  • 100 % si vous avez omis d’indiquer un ou plusieurs sinistres dans votre déclaration.
  • 50 % au cas où vous êtes responsable d’au moins trois accidents l’année précédant la souscription.

Prix d’une assurance voiture professionnelle

Il est difficile de donner un prix moyen, pour assurer un véhicule professionnel. Le tarif dépend des critères d’utilisation suivants :

  • Le nombre de conducteurs.
  • Les caractéristiques du véhicule à assurer.
  • L’état du véhicule.

Si vous êtes indépendants, vous devez directement souscrire une assurance auto. Si vous êtes salarié, c’est à votre employeur qu’il revient d’assurer le véhicule. Pour réaliser des économies, les entreprises ont parfois recours à des assurances dites « flotte auto » pour garantir l’ensemble de leur parc automobile.

Les tarifs d’assurance auto par type de véhicule

Il n’y a pas que la formule choisie qui détermine le montant de l’assurance auto. Les caractéristiques propres au véhicule ont un impact non négligeable sur ce coût. En voici quelques exemples !

Prix d’une assurance voiture sans permis

Dans le Code de la route, ce type de véhicule est considéré comme un quadricycle léger à moteur. Sa puissance et sa vitesse de circulation sont limitées, et les risques à couvrir sont souvent considérés par les assureurs comme moins importants qu’un véhicule léger traditionnel. Pour assurer une voiture sans permis au tiers, il faut compter, en moyenne, 46,45 € par an. Pour une assurance tous risques, le montant moyen de la prime s’élève à 114,22 €.2

Prix d’une assurance voiture de collection

Vous êtes l’heureux propriétaire d’une voiture de collection ? Il est essentiel de bien l’assurer, car les frais de réparation 🔧, en cas d’accident, peuvent très vite grimper. Le prix d’une assurance auto pour ce type de véhicule peut être très élevé, car unique, voire sur mesure.  Mieux vaut comparer les offres disponibles sur le marché avant de vous engager au meilleur prix.

Prix d’une assurance voiture électrique

L’heure est à l’automobile électrique ! De plus en plus d’assureurs donnent un coup de pouce aux propriétaires de ce type de véhicules peu polluants, en diminuant leurs primes d’assurance. De manière générale, pour assurer une voiture électrique de milieu de gamme, il faut débourser annuellement moins de 500 €.

Prix d’une assurance voiture neuve

Dans les faits, assurer une voiture neuve est plus onéreux que de garantir un véhicule d’occasion. Ce détail s’explique tout simplement par sa valeur. Le risque pour l’assuré est considéré comme plus important. Et la prime est calculée en fonction de ce dernier.

Bon à savoir

Si vous possédez un véhicule neuf, n’hésitez pas à comparer plusieurs offres équivalentes. Vous pouvez également ajuster le montant de la franchise à régler en cas de sinistre, afin de réduire le montant de votre prime d’assurance.

Les prix d’une assurance auto par modèle de voiture

Le modèle de voiture influence directement le montant de la prime d’assurance auto.  Plus il est luxueux, plus le coût des réparations en cas de sinistre est élevé. L’assureur prend en compte ce risque supérieur. À l’inverse, si vous avez une petite citadine, vous profitez d’un tarif plus bas. À titre d’exemple, voici les tarifs annuels de différentes voitures, actuellement en vente sur le marché :

  • Fiat 500 : 596 €
  • Peugeot 208 II : 800 €
  • Tesla modèle 3 : 796 €
  • Citroën C3 II : 640 €

Assurance auto : les prix par région en 2023

Il existe également une grande disparité de prix en fonction de la région où réside l’assuré et où est stationné le véhicule, au quotidien. En effet, dans certaines régions, les assureurs proposent des prix plus attractifs. C’est le cas de :

  • La Bretagne : 533 €
  • Les Pays de la Loire : 559 €
  • La Nouvelle-Aquitaine : 566 €

À l’inverse, les primes atteignent des niveaux nettement plus élevés dans les régions suivantes, où l’accidentalité est supérieure :

  • L’Île-de-France : 708 €
  • La région Provence-Alpes-Côte d’Azur : 717 €

Assurance auto : dans quelle ville est-il le plus intéressant de s’assurer ?

Mais où faut-il résider pour profiter des tarifs d’assurance auto avantageux ? Mieux vaut éviter les grandes villes où la densité entraîne un accroissement des sinistres. Vivre dans une ville moyenne permet, bien souvent, de réaliser de substantielles économies. En 2021, le palmarès des villes les moins chères en assurance auto était le suivant :

  • Évreux : 373,33 €
  • Compiègne : 376,54 €
  • Calais : 390,81 €
Bon à savoir

Pas d’assurance auto sans justificatif. Pour valider un devis d’assurance auto, vous devez fournir certains documents. Sur la base de ces justificatifs, l’assureur évalue le risque à couvrir.

Que vous soyez à la recherche d’une assurance auto sans acompte, une assurance auto sans frais de dossier ou encore d’une assurance auto sans engagement, Leocare est là pour vous. Nous proposons des prix très attractifs, jusqu’à 25 % moins cher que la concurrence ! N’hésitez pas à choisir une assurance 100 % mobile et flexible pour rouler en toute sérénité 🛣️.

La FAQ des tarifs de l'assurance auto

Le prix de votre assurance auto varie en fonction des éléments suivants :

  • La formule d’assurance choisie.
  • Le profil du conducteur.
  • Les caractéristiques du véhicule à assurer.
  • La région où est stationnée habituellement la voiture.

Le coût annuel moyen d’une assurance auto, toutes formules confondues, est estimé à 641 €.

L’assurance auto la moins onéreuse, quel que soit le véhicule à assurer, est la garantie au tiers. C’est la garantie minimale à laquelle souscrire pour couvrir les dommages matériels et corporels éventuels causés à un tiers, par votre véhicule. Si son coût est peu élevé, sachez que vous ne bénéficiez que d’une couverture partielle. À titre d’exemple, si votre véhicule est endommagé ou si vous êtes blessé, vous ne recevez aucune indemnisation de la part de votre assureur auto.

L’assurance tous risques vous offre une protection complète. Elle comprend les garanties de l’assurance au tiers et couvre les dommages éventuels causés à votre véhicule, à vos passagers et à vous-même, en cas d’accident. Vous bénéficiez également d’une indemnisation en cas de vol, de bris de glace et bien d’autres garanties, au choix. Le prix moyen de ce type d’assurance oscille entre 500 € et 850 €, en fonction du véhicule à assurer.