Quelles sont les indemnisations de l’assurance auto ?

Comment fonctionne l’indemnisation en assurance auto ?

La prise en charge d’un sinistre par l’assurance dépend :

• De la formule d’assurance choisie (au tiers, tous risques ou intermédiaire), des exclusions et des garanties souscrites.
• Des circonstances du sinistre.
• De votre niveau de responsabilité (le constat amiable et la déclaration de sinistre permettent à l’assurance de la déterminer).

Conformément à la loi Badinter, en cas d’accident de voiture, le conducteur est responsable des dommages causés à ses passagers.

La convention d’Indemnisation et de Recours entre Sociétés d’Assurance ou convention IRSA, rend la prise en charge par l’assurance automobile plus efficace 👍. Il s’agit concrètement d’un accord entre assureurs automobiles. Cette convention a remplacé la convention d’Indemnisation Directe de l’Assuré (IDA).

En plus des exclusions, d’autres notions entourent l’indemnisation des dommages matériels et corporels en assurance automobile. Différents éléments affectent la prise en charge des dommages par les compagnies suite à un accident ou une collision.

La franchise auto

Si vous avez un sinistre, il se peut que votre assurance ne vous rembourse pas la totalité des dommages subis. La somme restant à votre charge après indemnisation de l’assurance auto est appelée franchise. Il en existe deux types :

• La franchise d’assurance auto relative, ou simple.
• La franchise d’assurance auto absolue.

Dans le cas de la franchise relative, si le montant du sinistre est inférieur à celui de la franchise, vous n’êtes pas indemnisé. Si ce montant est, au contraire, supérieur à celui de la franchise, vous êtes couvert intégralement. La franchise absolue, elle, est systématiquement déduite de votre indemnité. Par exemple, si la franchise est de 150 € et que le montant des dégâts s’élève à 100 €, vous ne percevez rien. Si maintenant les dégâts se montent, admettons, à 200 €, l’assurance vous reverse la différence, soit 50 €.

Chez Leocare, le montant des franchises est fixé entre 50 € et 150 €, en fonction de la classe Sécurité et Réparation Automobile (SRA) du véhicule. La franchise bris de glace ne s’applique pas en cas de réparation, mais seulement lors d’un remplacement de pare-brise 👉.

Certaines compagnies d’assurance appliquent également une franchise kilométrique dans le cadre de la garantie assistance. Elle permet aux conducteurs d’être dépannés en cas de dommages causés par un accident, une collision ou une panne. Contrairement à de nombreuses compagnies, Leocare vous fait bénéficier de l’assistance 0 km.

Le remboursement

Avant toute chose, les conducteurs doivent vérifier si l’accident est couvert par les garanties souscrites. Pour obtenir une indemnisation de la part de la compagnie d’assurance automobile, les dommages ne doivent pas faire l’objet d’exclusions.

Suite à une déclaration de sinistre, votre assurance dispose d’un délai de 3 mois pour vous faire une proposition d’indemnisation. Elle a ensuite 1 mois pour effectuer le règlement. En clair, vous pouvez obtenir un remboursement par votre assurance auto au bout de 4 mois.

Avec Leocare, faites le choix de la simplicité ! Après avoir déclaré votre sinistre sur notre app, on vous envoie la liste des garages agréés où déposer votre voiture. Il vous suffit ensuite d’indiquer le garage choisi dans votre déclaration, depuis l’onglet « sinistre ». Après passage, puis accord de l’expert, vous pouvez faire réparer votre voiture. Choisir un garage agréé vous évite d’avoir à avancer les frais. Nous nous chargeons de le régler directement. De votre côté, vous avez seulement les éventuelles franchises à régler au garage 😊.

La perte de chance

La perte de chance correspond au préjudice subi du fait d’un accident de voiture. Pour bien comprendre, imaginons qu’un accrochage vous fasse manquer un entretien ou un examen. Le sinistre en question peut avoir des conséquences sur votre carrière. C’est ça, la perte de chance. Autrement dit, la différence entre ce qu’aurait pu être votre vie future si l’incident n’avait pas eu lieu, et la réalité des choses. Si le préjudice est difficilement mesurable, en cas de perte de chance réelle et sérieuse, il peut faire l’objet d’une prise en charge par l’assurance auto.

Le refus d’indemnisation

Votre assureur peut refuser de vous indemniser dans un certain nombre de situations. Ce refus peut, par exemple, faire suite :

• À une déclaration trop tardive (le délai est de 5 jours ouvrés) ⏳.
• Au non-paiement de votre prime d’assurance auto.

Les cas de coassurance et réassurance

La coassurance désigne l’organisation de la prise en charge d’un même risque par plusieurs assurances, lors de la conclusion du contrat. En clair, chaque assureur couvre une partie du risque (quote-part). L’assuré doit ainsi faire une demande de réparation auprès de chacun des assureurs.

Les compagnies d’assurance pensent également à s’assurer elles-mêmes. C’est ce qu’on appelle la réassurance. Une partie du remboursement des dommages après une collision est alors prise en charge par le réassureur.

Quelle indemnisation en cas d’accident seul ?

Vous avez un accident seul si d’autres conducteurs ne sont pas impliqués dans la collision. Dans ces circonstances, vous êtes déclaré responsable de l’accident et la compagnie vous attribue un malus. L’indemnisation de vos dommages matériels n’est possible qu’avec une assurance tous risques.

Lors de l’accident de la route, vous pouvez également subir des dommages corporels. Chez Leocare, leur indemnisation est permise grâce à la garantie conducteur. Contrairement à d’autres compagnies, elle est incluse dans toutes nos formules. Sauf exclusions, elle s’applique en cas d’accident responsable.

Pour une indemnisation optimale de vos dommages par les compagnies d’assurance, il existe de nombreuses options. En assurance automobile, on peut notamment citer l’assurance tierce collision. Aussi appelée garantie dommages collision, elle permet la prise en charge de vos dommages matériels en cas d’accident impliquant un tiers.

On peut également citer la garantie intempéries. Elle permet notamment d’obtenir une indemnisation par la compagnie des dommages matériels en cas de voiture inondée suite à une tempête. Il y a aussi la garantie dommages tous accidents qui couvre vos dégâts matériels en cas d’accident responsable.

Que faire en cas de contestation 🤔?

Si vous jugez l’offre de votre assureur insuffisante, une contestation d’indemnisation du sinistre est possible. Il en va de même en cas de refus pur et simple de dédommagement, si vous estimez celui-ci abusif. Vous disposez pour cela de plusieurs voies de recours. En premier lieu, vous devez prendre contact avec votre assureur pour tenter une résolution à l’amiable. Si le désaccord persiste, rapprochez-vous de son service réclamation.

Que faire si le litige perdure ?

Dans le cas où ces démarches préalables n’aboutissent pas, vous pouvez saisir le médiateur des assurances. À défaut de résolution du litige, vous pouvez porter l’affaire devant la justice (tribunal de proximité ou tribunal judiciaire, suivant les sommes en jeu) 👨‍⚖️.

Notez qu’en cas de désaccord portant sur un montant de plus de 10 000 €, vous devez être représenté par un avocat

Y a-t-il un délai de prescription ?

Oui. En matière d’assurance auto, le délai de prescription est de 2 ans. Cela signifie que si vous souhaitez engager une action en justice contre votre assureur, vous devez le faire au plus tard 2 ans après la date de l’évènement ayant provoqué le conflit. Concernant les recours en réparation de dommages corporels, ce délai est porté à 10 ans.

Avec Leocare, l’assurance 100 % en ligne et mobile, assurez-vous en 4 minutes chrono ! Le plus ? Vous obtenez une assurance provisoire, et ce, 7 jours sur 7. Un simple questionnaire de 4 à 8 questions vous aide à définir vos besoins en matière d’assurance. Votre situation évolue ? Pas de problème ! Depuis l’app Leocare, ajustez à tout moment vos garanties.