Assurance auto : l’indemnisation des dommages matériels selon les différents types d’accidents

Quelles sont les différentes formules d’indemnisation en cas de dommages matériels selon les différents types d’accidents ?

Besoin d’être un peu, beaucoup ou super rassuré ? Leocare propose trois formules d’assurance dommages matériels sur mesure.

L’indemnisation en cas d’assurance au tiers

Vous le savez déjà, impossible de circuler en voiture sans être assuré. La formule au tiers, c’est le minimum légal de couverture imposé. Cette assurance automobile se résume à la garantie responsabilité civile du conducteur et couvre les dommages causés à autrui (le tiers, donc) par son véhicule.

Cette assurance convient tout à fait si votre voiture n’est, comment dire… plus toute jeune 😂 (au-delà de 10 ans environ) ou si elle a déjà un bon nombre de kilomètres au compteur.

Même avec la formule au tiers, vous bénéficiez automatiquement de l’assistance 0 km : où que vous soyez Leocare vient vous tirer d’affaire 24/24 et 7j/7.

L’indemnisation en cas d’assurance au tiers +

Cette solution se base sur le même niveau de prise en charge que l’assurance au tiers. Ce petit « + » correspond à la prise en charge en cas de bris de glace. Elle couvre également le vol, l’incendie, les catastrophes naturelles et technologiques, et l’attentat 😱.

Gros avantage chez Leocare : on indemnise aussi tous les objets contenus dans votre véhicule s’il est endommagé, détruit par le feu ou par une tempête.

En résumé, l’assurance au tiers + améliore votre couverture en cas de sinistre auto tout en restant très abordable pour les petits budgets 😏.

L’indemnisation en cas d’assurance tous risques

La formule tous risques couvre un large éventail de dommages matériels, selon les différents types d’accidents. Ce contrat d’assurance auto est particulièrement recommandé si vous possédez un véhicule neuf ou coûteux. Avec cette assurance dommages tous accidents, les conducteurs bénéficient d’une protection maximale. C’est très appréciable lorsque l’on est victime d’un accident.

C’est l’assurance auto dommage matériel la plus complète et logiquement aussi la plus chère. Mais elle offre une couverture intégrale en toutes circonstances et ça, ça n’a pas de prix 👌 !

Vous connaissez le principe du bonus-malus ? Chaque année, votre assurance auto vous attribue une note en fonction des sinistres où votre responsabilité est reconnue. Selon la note obtenue, votre prime d’assurance auto sera réduite ou augmentée. Par exemple, si vous êtes un excellent conducteur 😇, votre cotisation d’assurance auto diminue un peu plus chaque année.

Quelle franchise assurance auto choisir ?

Avant de sélectionner votre formule dommage matériel en assurance auto, veillez à bien étudier le montant de sa franchise pour limiter vos dépenses en cas d’accident. La franchise vient toujours en déduction du remboursement des dégâts matériels subis.

Leocare propose, par exemple, 4 niveaux de franchise assurance auto pour les bris de glace : à vous d’estimer celle qui vous convient le mieux 😏.

Comment estimer le montant des dommages matériels ?

Leocare vous accompagne dans toutes vos démarches après un sinistre auto.

La procédure à respecter en cas de dommages matériels

La première chose à faire : remplir le constat à l’amiable avec, s’il y en a, les autres personnes impliquées dans l’accident de voiture. Sans ce constat amiable, pas de remboursement de la part de votre compagnie ni de prise en charge des dommages FGAO.

Dans le cas d’un accident avec un animal sauvage, l’indemnisation des dommages est prise en charge par le FGAO. Toutes les assurances doivent souscrire à ce fonds de garantie dommages FGAO. Si votre responsabilité n’est pas impliquée, aucun malus ne vous est appliqué.

Une fois le constat rempli, il ne vous reste qu’à l’envoyer à votre assureur. Et c’est là que Leocare vous simplifie la vie : le délai d’envoi de ce document est de 8 jours contre 5 jours chez les autres assureurs 😇. Mais ce n’est pas tout, il peut être envoyé depuis notre app, en seulement quelques clics 😉.

Ensuite, vous n’avez plus qu’à patienter. C’est ce constat qui détermine les responsabilités de chacune des parties et ensuite le montant de la prise en charge.

L’indemnisation par le FGAO (fonds de garantie des assurances obligatoires) en cas d’accident de la circulation intervient en l’absence de tiers identifié ou solvable. Si vous êtes victime d’un accident ayant entraîné un certain nombre de préjudices (dommages matériels, mais surtout dommages corporels), le FGAO assume l’indemnisation en lieu et place du tiers.

L’évaluation des dommages

Lorsque les dommages matériels sont importants, il est parfois nécessaire de faire appel à un expert 😱. Pas de panique, son travail est simplement de venir évaluer l’état de votre véhicule, car le remboursement de vos dommages matériels en dépend.

L’expert mandaté a en charge les missions suivantes :

• Constater les dommages provoqués par l’accident de la circulation.
• Vérifier leur corrélation avec le contenu du constat à l’amiable.
• Déterminer le ou les points de choc sur votre véhicule.
• Établir si oui ou non, votre véhicule est réparable.
• Se mettre en lien avec le garagiste et valider ensemble le prix des réparations.
• Définir la Valeur de Remplacement A Dire d’Expert (VRADE) de votre véhicule.
• Vérifier si votre véhicule est encore en mesure de circuler dans les conditions optimales de sécurité, en attendant sa réparation.

L’expert remet ensuite un rapport sous 8 à 12 jours qui vous est adressé ainsi qu’à votre assurance.

Que faire si l’expertise de vos dommages matériels ne vous convient pas ?

C’est votre droit de ne pas être d’accord. Dans ce cas, vous pouvez demander une contre-expertise qui est, cette fois, à vos frais.

Pour l’indemnisation et la franchise d’un accident non responsable (donc sans malus applicable), en cas de désaccord avec votre compagnie d’assurance, vous pouvez solliciter l’intervention d’un médiateur, éventuellement de la justice. Si le tiers responsable de l’accident ne dispose pas d’une assurance automobile, cela doit apparaître sur le constat amiable. Vous bénéficierez d’une prise en charge des dommages FGAO (dommages corporels et matériels). 

L’offre d’indemnisation des dommages matériels lors d’un accident de voiture

Selon l’état de votre véhicule après le sinistre, Leocare vous adresse plusieurs propositions de prise en charge.

Dans le cas d’un véhicule réparable

Première chose à savoir, si votre véhicule est réparable, l’offre de prise en charge dépend du montant de la réparation :

• Si ce coût est inférieur à la VRADE : les réparations sont prises en charge par l’assureur.
• Si ce coût est supérieur à la VRADE : votre véhicule est considéré comme « économiquement irréparable ». Leocare propose alors un remboursement équivalent au montant à la valeur d’assurance, selon le contrat auquel vous avez souscrit. Sympa, non ?

Dans le cas d’un véhicule non réparable

Si malheureusement votre véhicule a été très abîmé lors de l’accident de voiture, il peut être déclaré comme non repérable par l’expert 😢. Dans ce cas précis, vous êtes indemnisé en fonction de la valeur de votre véhicule.

Cela peut être le cas lors d’une collision avec un animal sauvage. Un accident avec un sanglier par exemple, peut occasionner de très gros dommages rendant la voiture irréparable. L’indemnisation est alors prise en charge par le FGAO, qui supplée les assurances. L’attribution éventuelle d’un malus reste du ressort de votre compagnie d’assurance.

Cette prise en charge dépend de votre contrat assurance auto, mais en général elle est équivalente à la VRADE.

Les délais de prise en charge

Les démarches sont faites, bravo 😉. Maintenant, quels sont les délais de paiement ?

Les délais de proposition d’indemnisation

Les délais de remboursement sont régulés par la loi Badinter de 1985. Autrement dit, après l’évaluation des dégâts par un expert, l’assurance dispose d’un délai de 3 mois maximum, pour vous proposer un montant de prise en charge.

Les circonstances de l’accident et l’ampleur des dommages (particulièrement en cas de dommages corporels), vont influer sur le remboursement pas l’assurance auto (montant et délai de mise en œuvre). La compagnie d’assurance doit en effet analyser le constat amiable, identifier les torts, éventuellement proposer une valeur de remplacement de votre véhicule, etc.  Les délais sont beaucoup plus courts si les dégâts sont légers et ne nécessitent pas une expertise poussée.

À noter également que la convention IRSA permet une prise en charge plus efficace et plus rapide grâce à un accord entre les différentes assurances 😍.

Les délais de règlement

Après l’envoi de la proposition, votre assurance dispose d’un délai de 1 mois pour procéder au règlement de vos indemnités.

Vous souhaitez mieux comprendre les délais d’indemnisation de votre assurance auto ? Ceux-ci dépendent des circonstances de l’accident, mais aussi de nombreux autres facteurs (contenu du constat amiable, dommages corporels éventuels, responsabilité engagée entraînant l’application d’un malus sur vos futures cotisations, etc.). La loi impose à votre compagnie d’assurance de ne pas dépasser un certain délai pour procéder à votre indemnisation.

En résumé, entre votre déclaration de sinistre auto auprès de votre assurance et la réception du règlement, il doit s’écouler 4 mois au maximum 😎.