calcul assurance auto

Tout savoir sur la simulation d’assurance auto

Camille de Leocare  30 Déc. 2022  •  5 min. de lecture

L’assurance auto est obligatoire si vous êtes propriétaire d’un véhicule. Mais quel est le mode de calcul de l’assurance auto ? Voici quelques éclaircissements pour mieux comprendre le tarif auto proposé par les assureurs 😊

A noter

Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare.

Quels sont les critères pour calculer le prix de l’assurance auto ?

Pour déterminer le prix d’une assurance voiture, les assureurs s’appuient principalement sur votre profil de conducteur, les caractéristiques du véhicule, l’usage que vous en faites et où vous le stationnez. Vous le saurez !

Votre profil de conducteur

Pour calculer le tarif de votre assurance auto, l’assureur prend en compte :

  • Votre expérience d’automobiliste.
  • Vos antécédents de conduite au volant d’un véhicule.

Concernant votre expérience, l’assureur souhaite connaître votre ancienneté de conduite. En résumé, êtes-vous un jeune conducteur venant d’obtenir son permis de conduire, il y a peu ? Ou un automobiliste confirmé, disposant de plusieurs années de conduite. Ainsi, pour déterminer la prime d’assurance auto à payer, la date d’obtention de votre permis de conduire vous est demandée, lors de l’élaboration d’un devis. De manière générale, le calcul de l’assurance auto intègre une surprime si vous êtes un conducteur débutant. À l’inverse, si votre bonus est de 0,50, une promo d’assurance voiture peut vous être proposée. Commerçant, non ?

Vos antécédents de conduite sont également essentiels pour définir le coût de votre prime d’assurance auto. Les assureurs vérifient toujours le bonus-malus qui figure sur votre relevé d’information. Ce document fait également état de vos éventuels sinistres, au cours de ces cinq dernières années. Enfin, il prouve que vous avez été assuré sur les mois précédents et mentionne éventuellement les résiliations d’assurance. Il est évident que si le relevé fait apparaître un malus important, votre prime d’assurance est majorée en fonction. Il en est de même si votre assurance auto a fait l’objet, par le passé, d’une résiliation de votre précédent assureur.

Bon à savoir

Le relevé d’information vous est envoyé, sur simple demande, dans un délai de 15 jours maximum. Sa délivrance est gratuite. Il est requis lors de la souscription d’un nouveau contrat d’assurance.

Les éléments sur le véhicule à assurer 🚗

La prime d’assurance voiture prend en compte le type de véhicule, son utilisation et ses modalités de stationnement. Pour établir un devis d’assurance auto, l’une des premières informations demandées est le descriptif de votre voiture à savoir :

  • Sa marque et son modèle exact.
  • La date de sa première immatriculation pour connaître son ancienneté.
  • Les modalités d’acquisition : achat, LOA (Location avec Option d’Achat), LLD (Location Longue Durée).

Sur la base de ces éléments, l’assureur peut évaluer le risque à assurer, de manière précise.

Bon à savoir

L’assureur peut consulter le classement Sécurité et Réparation Automobile dit . Cette association professionnelle établit un fichier fédérant les principales caractéristiques d’un véhicule et les classe. Plus le véhicule obtient un bon classement, plus il est fiable.

L’usage du véhicule est également un paramètre important pour le calcul d’une assurance voiture. Utilisez-vous votre voiture uniquement pour des déplacements privés ou effectuez-vous également des trajets pour vous rendre sur votre lieu de travail ? Votre véhicule est-il réservé à un usage professionnel ? De la réponse à ces questions dépend le montant de la prime d’assurance. À titre d’exemple, les primes d’assurance voiture ont diminué pendant le confinement. En effet, l’utilisation de nombreux véhicules était, par principe, restreinte et l’accidentalité plus faible.

Enfin, les modalités de stationnement peuvent contribuer à une augmentation de l’assurance auto. C’est le cas si votre véhicule est stationné à l’extérieur, habituellement. À l’inverse, s’il est abrité dans un garage au quotidien, vous profitez d’une baisse de votre assurance auto.

Pourquoi effectuer plusieurs simulations d’assurance auto ?

Les assureurs sont libres de fixer leurs tarifs. Les prix peuvent donc varier considérablement d’une assurance à l’autre. Il est donc vivement conseillé de comparer les offres disponibles sur le marché.

Pour cela, vous devez choisir parmi plusieurs formules d’assurance, de la moins à la plus protectrice :

  • La garantie obligatoire responsabilité civile, également appelée assurance au tiers

Tout propriétaire de véhicule doit impérativement avoir souscrit ce type d’assurance, a minima. Elle assure les dommages corporels et matériels causés par votre véhicule au tiers.

  • L’assurance intermédiaire

C’est un mix entre assurance au tiers et formule tous risques. Vous êtes assuré au tiers et optez pour des protections complémentaires comme, le bris de glace, l’incendie ou encore le vol.

  • L’assurance tous risques

Comme son nom l’indique, vous êtes très largement couvert si vous souscrivez ce type de contrat. En plus des garanties prévues dans l’assurance au tiers, le véhicule est protégé ainsi que le conducteur et ses passagers.

Comment comparer les offres d’assurance auto après une simulation ?

Ça y est, vous avez devant vous de nombreux devis et l’heure du choix a sonné ! Voici les éléments à analyser avec attention pour faire le tri entre toutes les propositions :

  • Les garanties proposées.
  • Le montant des différentes franchises.
  • Les plafonds d’indemnisation.
  • Les délais de versement des indemnités en cas de sinistre.

Le prix est, bien évidemment, un élément important, mais il faut toujours comparer ce qui est comparable 😉

Bon à savoir

Le montant des franchises a un impact significatif sur le tarif de votre assurance auto. Pour bien comparer les offres, vérifiez que les niveaux de franchise sont équivalents. À défaut, demandez un nouveau devis en l’adaptant.

Simulez les différents tarifs d’assurance auto avec Leocare

Avec Leocare, vous obtenez gratuitement un tarif d’assurance auto en quelques clics ! Vous recevez les tarifs relatifs à nos trois formules d’assurance :

  • La formule tiers.
  • La formule tiers +.
  • La formule tous risques.

Pour cela, il vous suffit de renseigner en ligne les informations suivantes sur notre formulaire dédié :

  • L’immatriculation de votre véhicule ou son modèle.
  • Le mode d’achat de votre véhicule.
  • Le lieu de stationnement de votre véhicule.
  • Votre date de naissance.
  • La date d’obtention de votre permis de conduire.
  • Votre coefficient bonus-malus.
  • Vos antécédents de conduite.

Vous devez également confirmer avoir été assuré pendant deux ans en continu, sur les trois dernières années.

Bon à savoir

Chez Leocare, de nombreuses garanties sont intégrées dans toutes nos solutions. C’est le cas de l’assistance 0 km, pour rouler en toute sérénité 🛣️

La FAQ du calcul des prix de l'assurance auto

Le tarif de l’assurance auto est calculé en fonction de votre profil de conducteur et du véhicule à assurer. Sont pris en compte dans son calcul :

  • Votre ancienneté en tant qu’automobiliste.
  • Vos antécédents de conduite.
  • Les caractéristiques de la voiture à assurer.
  • L’utilisation du véhicule et ses modalités de stationnement.

Le tarif de l’assurance auto dépend également de la formule que vous choisissez.

Un conducteur dépense en moyenne 641 € par an d’assurance auto.1 Le coût d’une d’assurance auto varie considérablement d’une assurance à l’autre. Les assureurs sont, en effet, libres de fixer leurs tarifs. En outre, le montant de la prime d’assurance dépend de votre profil de conducteur et du véhicule à assurer. C’est pourquoi nous vous conseillons de demander des devis comparables si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance auto. Ils vous permettent aussi d’avoir une estimation personnalisée, au plus juste de vos besoins !

Il est impossible de calculer, seul, le coût d’une assurance auto. L’estimation de la prime d’assurance prend en compte des informations précises et personnelles vous concernant ainsi que le véhicule. L’idéal est de comparer les différentes offres sur le marché. Pour cela, rendez-vous sur un comparateur en ligne ou directement sur le site web des assureurs, comme Leocare, et nos Leoconseillers répondront à toutes vos questions !