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Augmentation assurance auto : à quoi est due cette hausse en 2022 ?

Camille de Leocare  30 Déc. 2022  •  5 min. de lecture

Votre prime d’assurance est fixée en fonction de votre profil de conducteur, vos antécédents de conduite et les caractéristiques propres au véhicule. Elle peut évoluer dans le temps pour différentes raisons, liées à l’assuré (vous) comme à l’assureur. 

A noter

Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare.

Quelles sont les raisons de l’augmentation de la prime d’assurance auto ?

Vous souhaitez en savoir plus sur les raisons qui justifient l’augmentation de votre assurance auto ? Leocare vous éclaire sur les paramètres qui expliquent la hausse tarifaire à laquelle vous pouvez être confronté.

Pour l’assuré

Différents contextes peuvent conduire à la hausse du prix d’une assurance voiture. Mieux vaut les connaître et les anticiper pour ne pas être pris au dépourvu 😉. Parmi les causes, qui justifient une augmentation tarifaire, du fait de l’assuré, les plus fréquentes sont :

L’ajout de garanties prévues au contrat : si vous optez pour une formule avec des garanties supérieures à celles choisies initialement, le tarif de votre assurance auto est impacté. Et la hausse de votre prime d’assurance auto dépend de la modification demandée.

L’aggravation du risque assuré : un évènement dans votre vie peut avoir des répercussions sur le montant de votre prime d’assurance auto. Le cas le plus connu est un changement de votre état de santé en cours d’assurance, qui rend la conduite plus difficile.

Bon à savoir

Lorsque vous avez connaissance d’un changement dans votre situation, qui entraîne une aggravation de votre risque assuré, vous devez en informer votre assureur dans un délai de 15 jours.

L’existence d’un nouveau risque : la prime d’assurance est calculée en fonction d’éléments communiqués à un moment précis. Ces derniers peuvent évoluer dans le temps. Il peut s’agir, par exemple, d’une modification du lieu de stationnement ou de l’usage du véhicule. Ces modifications doivent être communiquées à votre assureur qui peut, le cas échéant, augmenter le prix de votre assurance auto.

En cas de sinistre responsable : les primes d’assurance auto prennent en compte les antécédents de conduite de l’assuré sur la base du système bonus/malus. En cas d’accident ou d’infraction, un malus vous est attribué en tant qu’assuré et une surprime peut être appliquée.

Bon à savoir

Si vous êtes un excellent conducteur, l’assureur peut vous accorder une dispense exceptionnelle de malus. Celle-ci est généralement limitée à un sinistre par an.

Pour l’assureur

Quant à l’assureur, il peut également être amené à augmenter le prix de votre assurance auto dans les situations suivantes :

  • L’application d’une clause d’indexation prévue au contrat

Certains contrats prévoient une hausse automatique de la prime d’assurance pour prendre en compte le coût de l’inflation. Cette évolution est calculée à partir d’index.

  • La hausse des taxes et contributions obligatoires sur les contrats d’assurance : si l’État relève leur montant, l’assureur doit impérativement le répercuter sur le montant de votre prime d’assurance. Il existe plusieurs taxes dont la Contribution au Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages.
  • L’ajout d’une garantie imposé par la réglementation : l’État peut décider d’améliorer la protection obligatoire de certains contrats d’assurance. Dans ce cas, l’assureur va l’intégrer dans votre contrat, tout en augmentant votre tarif pour couvrir ce nouveau risque.
  • La hausse des dépenses d’assurance : l’assureur peut décider de l’augmentation de votre assurance auto s’il constate une hausse des sinistres et/ou du coût des réparations.
Bon à savoir

Le SRA (Sécurité et Réparation Automobile) est un organisme qui représente un groupement d’assureurs. Il veille à ce que l’indemnisation des sinistres (et les primes d’assurance) soit en adéquation avec le coût réel des réparations et de la sécurité automobile.

Puis-je m’opposer à l’augmentation de ma prime d’assurance auto ?

Si vous vous demandez pourquoi votre assurance auto augmente, il peut être utile de contacter votre assureur. Rien ne vous interdit de signifier votre désaccord sur le mode de calcul de votre assurance auto. Cependant, nous vous conseillons de relire votre contrat avec attention, en amont ! 📖

En effet, certaines hausses, comme celles liées à l’indexation de la prime d’assurance, font partie intégrante du contrat que vous avez signé. Mieux vaut éviter de perdre du temps et de l’énergie si c’est écrit.

Dans un contexte différent, la contestation est possible, mais sans certitude d’avoir gain de cause.

Vous pouvez également faire valoir le cadre particulier de l’assurance voiture pendant le confinement et demander une réduction tarifaire sur vos contrats 2020 et 2021. Vous êtes nombreux à ne pas avoir ou peu utilisé votre véhicule pendant les confinements liés à la Covid-19.

Enfin, la recherche de promos en assurance auto via des comparateurs en ligne ou le site de Leocare est une autre option. 😉

Comment résilier mon assurance auto à la suite d’une augmentation ?

Si vous êtes en désaccord avec l’augmentation de votre assurance auto, vous avez la possibilité de résilier votre contrat, dans les cas suivants :

  • Aggravation de votre risque assuré.
  • Modification des clauses du contrat par l’assureur.
Bon à savoir

Depuis la loi Hamon du 17 mars 2014, la résiliation de votre assurance auto est possible à la première échéance du contrat, en respectant un délai de prévenance de deux mois. Passée la première année de contrat, elle peut être résiliée à tout moment, et ce, sans préavis.

Est-il possible de réduire le montant de sa prime d’assurance auto ?

Rien ne vous empêche de solliciter auprès de votre assureur une réduction du montant de votre tarif d’assurance auto. Les assureurs ont tout intérêt à fidéliser leurs clients grâce à un geste commercial. L’idéal est de préparer vos arguments, car c’est votre assureur qui décide, in fine. Si vous le souhaitez, vous pouvez également modifier votre contrat.

Bon à savoir

Chez Leocare, vous pouvez changer votre formule d’assurance, le montant de vos franchises et vos garanties directement sur notre app. Un seul clic suffit et votre prime d’assurance est ajustée automatiquement !

Quid de l’augmentation du prix moyen de l’assurance auto en France ?

De manière générale, le prix moyen de l’assurance auto est en augmentation constante depuis quelques années. Pour l’année 2023, plusieurs études anticipent une augmentation du montant des primes d’assurance auto d’environ 3 %.1 Cette hausse s’explique principalement par celle des matières premières et les difficultés d’approvisionnement auxquelles font face les réparateurs automobiles. De plus, les assureurs font face à une recrudescence des sinistres, après les confinements de 2020 et de 2021.

Leocare, assurance 100 % mobile et flexible, propose des prix très compétitifs sur le marché de l’assurance automobile 🚗. Vous pouvez profiter de tarifs jusqu’à 25 % moins chers pour une protection optimale. N’hésitez pas à découvrir toutes nos offres en ligne ! À très vite…

La FAQ de l'Augmentation assurance auto

L’objectif d’une assurance auto est de couvrir les dommages matériels et/ou corporels occasionnés par votre véhicule envers un autre véhicule et/ou autrui. Il s’agit de la couverture d’assurance obligatoire minimale exigée auprès de tout conducteur. Selon la formule choisie, elle peut également prendre en charge les dégâts matériels subis par votre véhicule, comme vos dommages corporels, en cas d’accident de la route.

Les assureurs étant libres de fixer leurs tarifs, il est impossible de donner un pourcentage réel d’augmentation des primes d’assurance auto. Par ailleurs, la réglementation ne plafonne pas la hausse des assurances auto, même si le Gouvernement enjoint régulièrement les assureurs à en limiter l’impact pour leurs clients. Certaines hausses, comme celles liées à une clause d’indexation, peuvent toutefois être calculées, en fonction des termes du contrat d’assurance.

De manière générale, le montant des primes est en hausse régulière ces dernières années, du fait du coût élevé des matières premières et des difficultés d’approvisionnement, qui impactent le marché de la réparation automobile. Parallèlement, les assureurs indemnisent davantage de sinistres depuis 2022, après les confinements de 2020 et de 2021.

De nombreux contrats d’assurance prévoient des clauses d’indexation. Ce principe permet à l’assureur de répercuter automatiquement, chaque année, le coût de l’inflation sur le montant de la prime d’assurance. Cette hausse est déterminée à partir d’indices définis contractuellement.