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Assurance auto pour conducteurs résiliés : tout ce qu’il faut savoir

Camille de Leocare  09 Jan. 2023  •  5 min. de lecture

Un contrat d’assurance lie deux parties : vous et votre assureur. De votre côté, vous avez le droit de le résilier quand bon vous semble, une fois le premier anniversaire passé (1 an, donc). Votre assurance peut aussi vous retirer de sa couverture. Vous vous posez des questions sur l’assurance auto pour conducteur résilié ? Voici toutes les réponses, avec Leocare, le néo-assureur qui prend soin de vous…

Pour quelles raisons une assurance auto peut-elle être résiliée ?

Les aléas de la vie et de la conduite peuvent vous amener à être en quête d’une assurance auto pour résilié, autrement dit pour conducteur sans assurance 😔. En effet, votre assureur peut vous envoyer un courrier de résiliation, pour les raisons suivantes :

  • Une aggravation du risque d’assurance (ajout d’un nouveau conducteur sur votre contrat, par exemple).
  • Le non-paiement de vos cotisations annuelles.
  • Un accident dû à l’abus d’alcool ou la consommation de stupéfiants.
  • Une infraction conduisant à une suspension du permis de conduire de plus d’un an ou l’annulation du permis.
  • Un trop grand nombre d’accidents, d’où la nécessité de trouver une assurance mauvais conducteur.
  • Une fausse déclaration ou une omission ayant conduit à une mauvaise évaluation du risque à assurer.

Toutes les raisons pouvant conduire à une résiliation d’assurance auto sont inscrites dans votre contrat. Avec Leocare, inutile de chercher : tout est sur notre site web 🖥️ ou notre app, en mode clair et net 🤳.

Quelles sont les solutions en cas de résiliation d’un contrat auto ?

Lorsque votre assureur ne veut plus de vous, vous n’avez qu’une solution : trouver une assurance auto pour conducteurs résiliés ! En effet, il est interdit de circuler sans assurance. Vous devez au moins bénéficier de la couverture responsabilité civile (obligatoire) via la formule dite au tiers. Lorsqu’un assureur met fin à un contrat, l’automobiliste dispose d’un délai d’un mois pour trouver une nouvelle compagnie. Dans ce cas, le temps passe vite… Car votre profil est considéré comme trop à risque, avec le refus de vous assurer, de nombreuses compagnies. À ce propos toujours, n’imaginez pas cacher la situation aux compagnies que vous allez démarcher : elles savent ou sauront très vite que vous recherchez une assurance auto en tant que conducteur résilié !

Soyons clairs, vous êtes désormais inscrit dans le fichier de l’Agira (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance) pendant au moins 2 ans. Cette durée passe à 5 ans pour une résiliation d’assurance auto suite à un sinistre. En revanche, si votre assurance a annulé votre couverture pour un défaut de paiement, vous disparaissez du fichier, dès que les sommes dues ont été remboursées. Par ailleurs, pour souscrire un nouveau contrat, vous devez fournir votre relevé de situation. Clairement, votre statut de résilié est impossible à dissimuler.

Bon à savoir : nos Leoconseillers sont à vos côtés pour résilier votre assurance auto !

Vous souhaitez nous rejoindre 🥳? Quelques minutes sur notre site web ou notre app, et votre souhait est exaucé ! Et votre ancien assureur dans tout cela ? Ne vous inquiétez pas, nos Leoconseillers se chargent de résilier votre ancien contrat, pour vous.

Combien coûte l’assurance auto pour un conducteur résilié ?

Pas de surprise ici, l’assurance auto pour un conducteur résilié est plus chère qu’un contrat « classique ». En revanche, pour les conducteurs résiliés suite à l’augmentation de leur risque, le tarif peut être plus avantageux qu’avec les compagnies classiques. En effet, ces dernières appliquent des surprimes qui augmentent le prix de l’assurance 😵‍:

  • 50 % quand vous comptez trois accidents responsables ou plus au cours de la dernière année (c’est aussi ce que l’on appelle un gros malus).
  • 50 % lorsque vous êtes responsable d‘un accident ou d‘une infraction conduisant à une suspension de permis de 2 à 6 mois.
  • 100 % quand vous êtes coupable d’un délit de fuite.
  • 100 % si vous ne mentionnez pas un sinistre survenu au cours des 3 dernières années dans votre déclaration.
  • 100 % pour une suspension de permis de conduire de plus de 6 mois.
  • 150 % si vous provoquez un accident alors que votre alcoolémie est supérieure au niveau autorisé.
  • 200 % après une annulation ou une suspension de permis plusieurs fois dans l’année.

Ces surprimes sont cumulables, mais leur total ne doit pas dépasser 400 % de la prime référence. On vous l’accorde, c’est déjà beaucoup 🥺.

Comment trouver une assurance auto suite à une résiliation ?

Pour trouver une assurance auto pour résilié (ou conducteur résilié), vous devez frapper à la porte d’assureurs spécialisés. Ces derniers peuvent vous proposer des prix intéressants, mais prenez bien le temps d’étudier les garanties incluses 🔎, notamment :

  • Le tarif des franchises.
  • Les plafonds d’indemnisation.
  • Les éventuels délais de carence (votre assurance auto pour résilié peut préciser une certaine période avant que la couverture soit active).
  • Les conditions de garanties (faites bien attention aux exclusions mentionnées dans le contrat).

Si aucune assurance ne veut vous assurer, vous pouvez demander l’aide du Bureau Central de Tarification. Le BCT assurance est une entité administrative ayant le pouvoir d’obliger un assureur à vous fournir une couverture. C’est également le BCT qui fixe le prix de votre cotisation.

Quels sont les risques de rouler sans assurance auto ?

Conduire une voiture sans assurance est un délit pouvant être sanctionné par une amende de 3 750 € 👮. Vous pouvez également écoper de peines supplémentaires comme une suspension ou une annulation du permis de conduire, sans avoir la possibilité de le repasser, ou encore une confiscation de votre véhicule 😱.
À ne pas prendre à la légère.

FAQ sur l'assurance auto pour conducteurs résilié

Pour retrouver une assurance pour conducteur résilié, vous devez demander des devis auprès de plusieurs compagnies. Certaines peuvent accepter de vous couvrir après avoir appliqué une surprime, ou refuser votre prise en charge. Vous avez plus de chance de signer un nouveau contrat en vous adressant à une assurance spécialisée dans les conducteurs résiliés. Dès deux refus, vous avez la possibilité de solliciter l’aide du Bureau Central de Tarification pour trouver un nouvel assureur.

Le meilleur moyen de trouver une assurance auto pour conducteur résilié, après un non-paiement, est de régler vos dettes ! En effet, une fois cette formalité effectuée, vous disparaissez du fichier de l’Agira : cela devrait vous faciliter la tâche.

Quelle que soit la raison pour laquelle votre assureur décide de mettre un terme à votre contrat, il doit vous le signifier par courrier recommandé. La résiliation intervient 10 jours après la notification sauf dans le cas d’un accident en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants. C’est également le cas pour la suspension du permis de conduire, pendant au moins un mois ou son annulation.