Assurance auto pour conducteurs résiliés : tout ce qu’il faut savoir

Pour quelles raisons une assurance auto peut-elle être résiliée ?

Les aléas de la vie et de la conduite peuvent vous amener à être en quête d’une assurance auto pour résilié, autrement dit pour conducteur sans assurance 😔. En effet, votre assureur peut vous envoyer un courrier de résiliation, pour les raisons suivantes :

• Une aggravation du risque d’assurance (ajout d’un nouveau conducteur sur votre contrat, par exemple).
• Le non-paiement de vos cotisations annuelles.
• Un sinistre dû à l’abus d’alcool ou la consommation de stupéfiants.
• Une infraction conduisant à une interdiction de conduire de plus d’un an ou l’annulation du permis.
• Un trop grand nombre d’accidents, d’où la nécessité de trouver une assurance mauvais conducteur.
• Une fausse déclaration ou une omission ayant conduit à une mauvaise évaluation du risque à assurer.

Tous les motifs de résiliation de votre assurance auto sont inscrits dans votre contrat. Avec Leocare, inutile de chercher : tout est sur notre site web 🖥️ ou notre app, en mode clair et net 🤳.

Lors d’un accident, les assurances remboursent rarement la totalité des dommages. C’est le principe de la franchise. Il est toutefois possible de procéder à un rachat de celle-ci. En échange d’une hausse de la prime d’assurance et de la cotisation mensuelle, les conducteurs peuvent être intégralement remboursés par leur compagnie.

Quelles sont les solutions en cas de résiliation d’un contrat auto ?

Lorsque votre assureur ne veut plus de vous, vous n’avez qu’une solution : trouver une assurance auto prenant en charge des résiliés ! En effet, il est interdit de circuler sans assurance. Vous devez au moins bénéficier de la couverture responsabilité civile (obligatoire) via la formule dite au tiers. Lorsqu’un assureur met fin à un contrat, l’automobiliste dispose d’un délai d’un mois pour trouver une nouvelle compagnie. Dans ce cas, le temps passe vite… Car votre profil est considéré comme trop à risque, entrainant une fin de non-recevoir de la part de nombreuses compagnies. À ce propos toujours, n’imaginez pas cacher la situation aux compagnies que vous allez démarcher : elles savent ou sauront très vite que vous recherchez une assurance auto en tant que conducteur résilié !

Soyons clairs, vous êtes désormais inscrit dans le fichier de l’Agira (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance) pendant au moins 2 ans. Cette durée passe à 5 ans pour une résiliation d’assurance auto suite à un sinistre. Les conducteurs impliqués dans un accident peuvent parfois s’appuyer sur une dashcam ou caméra embarquée pour prouver leur bonne foi aux assurances. Certaines compagnies prennent en compte ces enregistrements.

En revanche, si votre assurance a annulé votre couverture pour un défaut de paiement de votre prime d’assurance, vous disparaissez du fichier, dès que les sommes dues ont été remboursées. Par ailleurs, pour souscrire un nouveau contrat, vous devez fournir votre relevé de situation. Clairement, votre statut de résilié est impossible à dissimuler.

Même les conducteurs malussés suite à un accident peuvent faire jouer la concurrence entre les assurances. Un comparateur constitue un excellent support pour négocier son contrat auto, notamment le montant de sa prime d’assurance auprès de plusieurs compagnies.

Vous avez un doute ? Utilisez un comparateur d’assurances ! En quelques minutes, vous obtiendrez un devis pour une assurance Audi A3 Sportback par exemple. Vous pourrez ainsi confronter aisément la prise en charge d’un accident ou le montant de la prime d’assurance.

Combien coûte l’assurance auto pour un conducteur résilié ?

Pas de surprise ici, l’assurance auto pour un conducteur résilié est plus chère qu’un contrat « classique ». En revanche, pour ceux dont le contrat a été résilié suite à l’augmentation de leur risque, le tarif peut être plus avantageux qu’avec les compagnies classiques. En effet, ces dernières appliquent des surprimes qui augmentent le prix de l’assurance 😵‍:

• 50 % quand vous comptez trois accidents responsables ou plus au cours de la dernière année (c’est aussi ce que l’on appelle un gros malus).
• 50 % lorsque vous êtes responsable d‘un incident ou d‘une infraction conduisant à un retrait de permis de 2 à 6 mois.
• 100 % quand vous êtes coupable d’un délit de fuite.
• 100 % si vous ne mentionnez pas un sinistre survenu au cours des 3 dernières années dans votre déclaration.
• 100 % pour un retrait de permis de conduire de plus de 6 mois.
• 150 % si vous provoquez un sinistre alors que votre alcoolémie est supérieure au niveau autorisé.
• 200 % après une annulation ou un retrait de permis plusieurs fois dans l’année.

Ces surprimes sont cumulables, mais leur total ne doit pas dépasser 400 % de la prime référence. On vous l’accorde, c’est déjà beaucoup 🥺.

Les conducteurs qui s’inquiètent de la hausse de leur prime d’assurance après un accident avec dommages peuvent avoir recours à un comparateur. Obtenir un devis en ligne pour une assurance BMW série 1 II entre autres véhicules, ne prend que quelques minutes. Les automobilistes peuvent ainsi espérer faire des économies sur le montant de leur cotisation.

Comment trouver une assurance auto suite à une résiliation ?

Pour trouver une assurance auto pour résilié (ou conducteur résilié), vous devez frapper à la porte d’assureurs spécialisés. N’hésitez pas à vous appuyer sur un comparateur de compagnies d’assurance. Ces dernières peuvent vous proposer des prix intéressants, mais prenez bien le temps d’étudier les garanties incluses 🔎, notamment :

• Le tarif des franchises.
• Les plafonds d’indemnisation pour les dommages.
• Les éventuels délais de carence (votre assurance auto pour résilié peut préciser une certaine période avant que la couverture soit active).
• Les conditions de garanties (faites bien attention aux exclusions mentionnées dans le contrat, notamment pour une assurance au tiers).

Si aucune assurance ne veut vous assurer, vous pouvez demander l’aide du Bureau Central de Tarification. Le BCT assurance est une entité administrative ayant le pouvoir d’obliger un assureur à vous fournir une couverture. C’est également ce Bureau Central qui fixe le prix de votre cotisation.

Vous travaillez dans un ministère ou un établissement public ? Les conducteurs exerçant au sein de la fonction publique bénéficient souvent de formules spécifiques de la part des compagnies d’assurance. En s’aidant d’un comparateur, il est possible de trouver l’assurance auto pour un fonctionnaire la plus adaptée possible. Vérifiez-bien pour chaque compagnie les conditions proposées : cotisation, indemnisation des dommages suite à un accident, etc.

Quels sont les risques de rouler sans assurance auto ?

Conduire une voiture sans assurance est un délit pouvant être sanctionné par une amende de 3 750 € 👮. Vous pouvez également écoper de peines supplémentaires comme un retrait ou une annulation du permis de conduire, sans avoir la possibilité de le repasser, ou encore une confiscation de votre véhicule 😱.À ne pas prendre à la légère.