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Tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance des véhicules professionnels

Camille de Leocare  05 Jan. 2023  •  5 min. de lecture

Tout le monde connaît (plus ou moins, on vous l’accorde) les garanties qu’il est possible d’obtenir grâce à une couverture auto pour un particulier. Mais pour les entreprises, l’assurance auto professionnelle doit proposer bien plus de garanties pour une protection optimale. Vous avez besoin d’une assurance pour véhicule professionnel ? Vous tombez bien, nous avons toutes les informations qu’il vous faut 😎!

Que couvre l’assurance auto pour les professionnels ?

L’assurance auto pour les professionnels prend en charge une large variété de véhicules. Le contrat est établi au nom du conducteur principal mais les garanties peuvent s’étendre aux autres employés. Sur un chantier, pour le transport de personnes ou dans le cadre de déplacements : les applications de l’assurance auto professionnelle sont multiples. Elle couvre, par exemple, les voitures de fonction. Les déplacements personnels sont alors autorisés, ce qui est l’idéal pour une assurance auto fonctionnaire. C’est également le contrat proposé pour un véhicule de société, qui ne peut être utilisé que durant les horaires de bureau.

À qui s’adresse l’assurance auto professionnelle ?

L’assurance auto pour professionnels s’adresse à tous les métiers, dès qu’un véhicule est essentiel pour accomplir votre activité. Sont donc concernés :

  • Les artisans (traiteurs, électriciens, maçons, plombiers, etc.).
  • Les commerçants (fleuristes, esthéticiennes à domicile, mais aussi assurance auto VRP).
  • Les professions libérales (médecins, infirmiers, etc.).
  • Les VTC (l’assurance professionnelle pour VTC est obligatoire pour garantir la responsabilité civile circulation, mais aussi la responsabilité civile professionnelle et exploitation).
  • Le transport de personnes (taxis, services de bus, etc.).

Dans la pratique cela signifie qu’une assurance auto pour les professionnels et entreprises peut couvrir des véhicules très différents 🚕🚑🚜. Outre les voitures, elle prend en charge les camions, utilitaires, engins de chantier, chariots élévateurs (eh oui, eux aussi doivent être assurés !) ou encore les foodtrucks. Même les ambulances, camions de pompiers, véhicules de police et autres chasse-neige doivent être couverts avant de prendre la route. Vous avez également la possibilité de souscrire une assurance auto militaire, dont les conditions s’adaptent au départ en mission et aux longues immobilisations des véhicules.

Quelles sont les garanties d’assurance auto adaptées aux professionnels ?

Les assurances auto adaptées aux professionnels doivent proposer une couverture répondant aux besoins de chaque activité. Les garanties sont donc très larges pour que chaque entreprise puisse trouver une formule sur mesure :

Responsabilité Civile (RC)

Comme pour les particuliers, c’est le minimum légal d’un contrat assurance auto. Cette couverture permet de prendre en charge les dommages corporels ou matériels causés à un tiers.

Garantie défense pénale et recours

Cette protection est déclenchée en cas de sinistre pour défendre vos droits et obtenir réparation (pour vous et votre véhicule 😅).

Protection des aménagements du véhicule

Certains métiers exigent des équipements spécifiques coûteux comme les réfrigérateurs et plaques de cuisson d’un foodtruck. L’assurance auto à usage professionnel peut prendre en charge ce matériel coûteux lorsqu’il est endommagé durant un sinistre.

Garantie vol marchandise et outillage

Outils d’un artisan du bâtiment ou cargaison de fleurs d’un fleuriste : le contenu d’un véhicule professionnel a également beaucoup de valeur. Il est donc possible d’ajouter une protection contre le vol de marchandise à son contrat assurance auto pour professionnel.

Remplacement du véhicule

Cette garantie est incontournable lorsque le véhicule assuré est l’outil de travail du professionnel. En cas de sinistre, elle permet, par exemple, d’obtenir un remplacement à neuf du véhicule.

Assistance

Il existe deux types d’assistance dans le cadre d’une assurance auto pour déplacements professionnels. Elle peut tout d’abord être apportée aux personnes transportées pour une prise en charge des passagers d’un VTC ou d’un bus en cas de sinistre. Il peut également s’agir d’une assistance 0 km. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un remorquage même si votre activité vous amène à parcourir de courtes distances.

Quelles sont les formules d’assurance auto professionnelle ?

Chaque assureur propose plusieurs formules d’assurance véhicule professionnel. Elles intègrent toutes des garanties qui lui sont spécifiques. Globalement, on retrouve les trois types de couvertures proposées aux particuliers :

Assurance au tiers

Vous disposez de la garantie responsabilité civile, mais aussi de la protection pénale assurance auto. Il s’agit d’un contrat assurance auto offrant le minimum légal. L’assistance 0 km, la garantie du matériel et des marchandises et le prêt d’un véhicule en cas de sinistre sont proposés en option.

Assurance tiers plus

Plus protectrice, cette assurance auto pour déplacements professionnels protège contre les principaux risques rencontrés par un véhicule : bris de glace, incendie, vol, tempête, mais aussi catastrophes naturelles ou climatiques.

Assurance tous risques

Là, vous avez le droit à une assurance auto de haut vol ! En plus des protections classiques, vous pouvez souvent compter sur l’assistance 0 km, la garantie des accessoires et même un prêt du véhicule de remplacement. Elle couvre également les réparations en cas d’accident responsable.

Comment protéger votre véhicule professionnel avec une assurance auto ?

Pour une protection assurance auto pour professionnel optimale, vous devez vous interroger sur vos besoins 🧐. Plus l’usage de votre véhicule est important pour votre métier, plus vous devez vous orienter vers une formule offrant des indemnisations et une assistance infaillible. En cas de sinistre, cela vous permet de limiter l’impact sur votre activité. Aussi, faites bien la différence entre véhicule de société destiné à un emploi exclusif par vos collaborateurs et voiture de fonction. Cette dernière peut aussi être utilisée par votre employé dans un cadre privé.

Bon à savoir : Leocare, l’assurance pas chère pour vos trajets domicile-travail

Il ne s’agit pas d’un usage professionnel, mais les trajets domicile-travail demandent une protection spécifique. Quelques clics sur notre app ou notre site web et notre simulateur de devis vous donne le montant de votre cotisation au tiers, tiers plus ou tous risques. Vous n’avez plus qu’à signer votre contrat pour être immédiatement couvert 😎. Et si votre ancien contrat doit être résilié pour nous rejoindre, nos Leoconseillers s’en occupent !

Combien coûte une assurance auto pour les professionnels ?

Il existe une telle variété de garanties dans les assurances auto pour professionnel qu’il est impossible de donner un tarif moyen. Certains artisans n’assurent qu’un petit utilitaire, d’autres entreprises une flotte de 15 berlines ou 4 véhicules de chantier ! Ce que l’on peut vous dire toutefois, c’est que les assureurs prennent en compte les critères suivants pour établir le montant de votre assurance auto :

  • Le nombre de conducteurs potentiels.
  • La quantité de véhicules à assurer.
  • Le modèle de chaque véhicule et sa date d’immatriculation.
  • L’usage du véhicule.
  • L’endroit où le véhicule stationne.

FAQ sur les assurances auto professionnelle

L’assurance auto pour professionnel est très variée. Chaque métier peut exiger des garanties spécifiques à son activité. Une entreprise peut, par exemple, avoir besoin d’une assurance auto pour des véhicules de société et de service. Ils sont alors couverts durant tous les déplacements professionnels. Lorsqu’elle choisit un contrat pour véhicules de fonction, elle couvre les trajets professionnels de ses collaborateurs, mais aussi personnels. Mais l’assurance auto professionnelle ne s’arrête pas là ! Elle dispose de garanties adaptées aux sociétés de transport de personnes, aux artisans dont le véhicule contient du matériel ou aux professions libérales.

L’assurance auto pour les professionnels et entreprises fait dans le sur-mesure, mais pas vraiment dans l’originalité… Vous avez donc le choix entre 3 types de couvertures :

  • Assurance au tiers.
  • Assurance au tiers étendu.
  • Assurance tous risques.

Évidemment la composition de chaque formule varie selon l’assureur. Comme pour les particuliers, le contrat assurance auto au tiers est le moins protecteur et le plus abordable. Viennent ensuite la formule au tiers plus, puis la tous risques.

Un entrepreneur a à sa disposition la totalité de l’offre assurance auto pour professionnel. Il vous est donc possible d’accéder à une formule personnalisée, en fonction de votre activité, mais aussi de la taille de votre entreprise. Lorsque vous possédez un parc de plusieurs véhicules (dès 3 chez certains assureurs), vous pouvez même vous orienter vers un contrat flotte.

Ce contrat unique simplifie la gestion et (normalement 😅) permet de faire des économies. Ce type d’assurance n’est pas soumis aux clauses de bonus-malus, mais c’est un aspect à double tranchant. Par exemple, si vous avez moins de 5 véhicules à assurer pour des employés ayant peu de sinistres, il peut être intéressant de profiter de leur bonus avec des contrats individuels 😀. Même s’il n’y a pas de calcul bonus-malus dans une assurance flotte automobile, la prime est réévaluée chaque année, en fonction des sinistres déclarés sur l’année précédente. La conduite exemplaire n’est donc pas en option 🥇 !

L’assurance la moins chère pour couvrir une voiture est la formule au tiers. Elle comprend le minimum légal pour rouler : la garantie responsabilité civile. Cela signifie que les dommages corporels et matériels que vous pouvez causer lors d’un sinistre sont pris en charge. L’assurance véhicule professionnel au tiers inclut également la défense pénale et recours. Si vos droits ont besoin d’être défendus suite à un accident, cette garantie s’en charge.