Comme vous le savez, souscrire une assurance auto en ligne ou en agence est obligatoire pour votre véhicule 🚗. Elle vous permet de bénéficier d’une prise en charge, en cas de sinistre. Définition, conditions, souscription, résiliation… Dans ce guide, Leocare, le néo-assureur qui prend soin de vous, vous explique tout ce qu’il y a à savoir sur le contrat d’assurance automobile 😀.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
Un contrat d’assurance voiture est un document matérialisant l’accord passé entre un automobiliste et un assureur, dans le cadre d’une couverture assurance auto 🤝. Il comporte différentes clauses, précisant les conditions générales et particulières, en lien avec la couverture souscrite.
Une clause, c’est tout simplement un paragraphe définissant les droits et obligations de vous (l’assuré) et de votre compagnie d’assurances. Son rôle est de définir le fonctionnement des garanties choisies et les engagements de chacun.
Dans votre contrat assurance auto, vous trouvez notamment :
La date d’effet de votre contrat voiture est la date à compter de laquelle les garanties commencent à s’appliquer. Votre contrat peut prendre effet au moment où il est conclu. Il peut aussi débuter à une date convenue, en amont, entre vous et votre assureur.
La durée de votre contrat d’assurance automobile est d’une année. Il peut s’agir d’une année civile ou pas, suivant votre date de souscription. Par exemple, si vous souscrivez en octobre 2022, votre contrat voiture court jusqu’en octobre 2023. À compter de cette date-là, vos garanties ne sont plus valables.
Une fois la date d’échéance de votre contrat automobile passée, vous devez payer une nouvelle cotisation pour être couvert 😉. Si vous ne résiliez pas votre contrat voiture, 2 mois avant sa date de fin, votre assureur peut le renouveler tacitement. Ça veut dire qu’il est reconduit de manière automatique, d’année en année, à sa date d’échéance. Cette dernière correspond au paiement de la cotisation.
Vous êtes l’heureux propriétaire ou conducteur d’un véhicule en circulation (sur la voie publique ou en état de marche) 🚗? En France, vous êtes obligé de souscrire un contrat d’assurance auto. Cette règle s’applique, quelle que soit votre nationalité ou la durée de votre séjour sur le territoire.
L’assurance auto obligatoire concerne tous les véhicules terrestres à moteur, comme les voitures, les 2 ou 3 roues. Pour souscrire un contrat voiture, vous pouvez passer par :
N’hésitez pas à vous adresser à plusieurs assureurs pour comparer les offres. Ils doivent vous communiquer une proposition d’assurance avec :
Les documents vous renseignent sur :
Sur l’app Leocare, obtenez votre devis en 1 minute seulement et une proposition de contrat en 4 minutes 🤗! Pour cela, les informations ou justificatifs demandés sont :
Si la proposition de l’assureur vous convient, vous pouvez la signer et lui remettre les documents demandés. Attention, les contrats auto ne prévoient généralement pas de délai de rétractation de 14 jours. Une fois la proposition signée et transmise à la compagnie d’assurances, votre contrat voiture est édité. À partir de ce moment-là, vous n’avez plus la possibilité de revenir sur votre décision.
Voici les documents à transmettre à votre assureur pour finaliser votre souscription :
Rouler sans couverture assurance auto est considéré par la loi comme un délit ⚖️. Si vous n’avez pas souscrit de contrat voiture, vous risquez une amende de 3 750 €. Suivant les circonstances, des peines supplémentaires peuvent s’appliquer :
L’infraction pour conduite sans assurance est constatée par un procès-verbal sous forme numérique ? Dans ce cas, vous réglez seulement une amende de 500 €. Vous devez aussi ne pas déjà avoir été condamné pour avoir roulé, sans avoir souscrit une assurance.
Tous les véhicules doivent être assurés avec la garantie responsabilité civile, aussi connue sous le nom d’assurance au tiers. Elle sert à indemniser les tiers (personne, véhicule, etc.) des dommages causés par votre voiture. Ainsi, si vous blessez un piéton, ou si vous causez des dégâts à un autre véhicule, on parle de défaillance du conducteur.
À ce propos, sachez que vous n’êtes pas, vous, indemnisé des dommages que vous subissez.
Avec la formule tiers proposée par Leocare, ajustez votre contrat auto selon vos besoins, avant ou après avoir souscrit. Son principal atout ? Un coût attractif 💰.
Si vous désirez être mieux protégé, vous pouvez opter pour une assurance auto intermédiaire. Chez Leocare, la formule tiers + vous offre de meilleures garanties : assurance vol et incendie, bris de glace, attentats, catastrophes naturelles et technologiques, garantie de protection conducteur.
Et pour bénéficier d’une protection optimale, souscrivez un contrat d’assurance auto tous risques 😉. Il couvre l’ensemble des dommages : accident responsable (ou non), vol, catastrophe naturelle, etc. La formule tous risques est idéale pour assurer un véhicule récent ou coûteux.
Les garanties de votre contrat auto ne jouent pas en toutes circonstances. Par exemple, votre contrat voiture peut prévoir une absence d’indemnisation si vous conduisez sans permis de conduire valable. Ça peut aussi être le cas si vous roulez sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants 🍺🍷💊.
Votre contrat d’assurance automobile peut être modifié à la suite d’un changement de situation ou à l’initiative de l’assureur.
Votre situation a évolué ? Vous devez signaler à votre assureur tous les changements susceptibles d’affecter le risque couvert. Ce dernier peut être aggravé ou, au contraire, diminué. Informez votre assureur actuel des modifications par courrier recommandé avec accusé de réception, si elles concernent :
Le changement aggrave le risque ? Vous disposez d’un délai de 15 jours pour le déclarer. L’assureur peut refuser d’assurer le nouveau risque et résilier, alors, votre contrat auto. Il peut aussi vous proposer d’augmenter la cotisation. Si vous acceptez, un avenant ou un nouveau contrat vous est transmis.
Le changement diminue le risque (départ en retraite, fin d’utilisation de votre véhicule pour un usage professionnel, etc.) ? Vous disposez de 3 mois pour le signaler à votre assureur. Profitez-en pour lui demander de baisser le montant de votre cotisation. S’il refuse, vous avez le droit de résilier votre contrat assurance auto.
Pour faire suivre les courriers à votre nouvelle adresse, pensez à prévenir votre assureur en cas de déménagement 😊.
Un autre cas de figure peut se présenter : quand c’est l’assureur qui souhaite modifier votre contrat auto. Il peut, par exemple, vous proposer de supprimer ou d’ajouter une garantie. Avant que la modification soit appliquée, vous devez donner votre accord. Si vous refusez, l’assureur doit maintenir les conditions de garanties initiales.
Sachez également que toutes les modifications d’un contrat d’assurance voiture font l’objet d’un avenant. Il doit être signé par vous et l’assureur.
Vous désirez diminuer le montant de votre cotisation ? Obtenir des garanties supplémentaires ? Regrouper vos contrats ? Opter pour un paiement annuel ? L’utilisation de votre véhicule a changé ? Essayez de renégocier votre contrat voiture en cours, à sa date d’échéance, dite « anniversaire ».
Découvrez nos conseils pour renégocier votre contrat d’assurance auto :
Vous souhaitez procéder à la résiliation de votre assurance auto ? Vous ne savez pas comment le faire, sans avoir à payer de pénalité ? En fait, tout dépend de la date à laquelle vous résiliez votre contrat d’assurance voiture 📅.
Vous avez la possibilité d’éviter la reconduction automatique, sans avoir besoin de justifier votre décision. Envoyez votre lettre de résiliation au moins 2 mois avant la date d’échéance (courrier recommandé papier ou électronique).
Comme assurer votre véhicule est obligatoire, votre assureur doit être certain que vous allez bien souscrire un autre contrat. Vous devez lui en fournir une copie pour preuve. Autre solution, demandez à votre nouvel assureur, de transmettre votre courrier de résiliation à votre ancienne compagnie d’assurances.
La plupart des contrats d’assurance auto prévoient une clause de tacite reconduction. Chaque année, le renouvellement se fait automatiquement, mais vous avez le droit de vous y opposer. À partir de l’envoi de votre avis d’échéance, vous avez 20 jours pour solliciter la non-reconduction du contrat. Vous devez adresser votre réclamation à votre assureur par courrier recommandé.
En dehors d’une échéance annuelle, vous pouvez résilier votre contrat voiture à diverses occasions :
Envie de changer d’assurance auto ? Chez Leocare, souscrivez un contrat voiture en 4 minutes. Nous prenons en charge, sans frais, la résiliation de votre ancienne assurance 😉. Bienvenue à bord !
Un contrat assurance auto représente l’engagement entre un assureur et un assuré (vous). Chaque contrat voiture est différent. Il varie en fonction des garanties sélectionnées, mais aussi de votre profil en tant que conducteur. Il vous offre une protection plus ou moins étendue, adaptée à vos besoins. La majorité des contrats tiennent compte de la fréquence ou du type d’utilisation du véhicule.
Les tarifs établis par les assureurs sont totalement libres. Sachant qu’ils peuvent varier, le mieux est de comparer les devis, en vérifiant bien les garanties offertes. Les prix dépendent de facteurs comme :
En 2022, le prix moyen d’un contrat voiture a augmenté de 3 % pour atteindre 630 € annuels. Il diffère fortement en fonction des régions et de l’âge du conducteur. En Bretagne, le tarif est de 491 € par an, contre 745 € en Île-de-France. En Normandie, la moyenne est de 565 €. Dans les Pays de la Loire, elle s’établit à 524 €. Les 18-25 ans doivent régler 1 255 € en moyenne, contre 450 € pour les 56-65 ans.
Grâce à la loi Consommation, vous pouvez résilier votre contrat auto à tout moment, après son 1er anniversaire (soit 12 mois d’assurance). La démarche est 100 % gratuite 😎!
Michel B. 14/12/2022