Quand on souscrit une assurance auto, la question de la franchise revient toujours sur la table. Faut-il payer une part des réparations en cas de sinistre, ou opter pour le zéro franchise ? Entre prime et garanties, le choix peut vite devenir un casse-tête.
Comment fonctionne l’assurance sans franchise ?
Dans un contrat classique, la franchise représente la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Si les réparations coûtent 2 000 € avec une franchise de 500 €, ces 500 € sortent de votre poche. Pour bien comprendre, mieux vaut savoir comment fonctionne la franchise auto.
Avec l’option zéro franchise, ce mécanisme disparaît. L’assureur rembourse intégralement le montant des réparations, sans que vous ayez à payer le moindre euro.
Quelles sont les options disponibles ?
Plusieurs options existent sur le marché de l’assurance auto, chacune ciblant un type de sinistre précis. Voici les plus courantes :
- 0 euro de franchise bris de glace : remplacement total de votre pare-brise, lunette arrière ou vitres latérales.
- 0 euro de franchise dommages, vol et incendie : couverture complète, particulièrement adaptée aux voitures de moins de 4 ans.
- Cumul des 2 options : en tous risques, vous obtenez un contrat d’assurance auto sans franchise. Seule la franchise légale s’applique en cas de catastrophe naturelle.
Quels sont les avantages pour l’assuré ?
Le premier avantage, c’est que vous n’avez rien à payer en cas de sinistre couvert. L’assureur prend tout en charge, y compris la franchise en cas d’accident responsable. En cas de franchise en cas d’accident non responsable, c’est l’assureur du tiers fautif qui règle la facture.
Prenons l’exemple d’un remplacement de pare-brise à 600 € :
| Situation | Sans option zéro franchise | Avec option zéro franchise |
|---|---|---|
| Franchise prévue au contrat | 25 % du montant des réparations | 0 € |
| Reste à charge pour l’assuré | 150 € | 0 € |
Le saviez-vous ?
Un sinistre bris de glace n’a aucun impact sur votre coefficient de bonus-malus. Votre prime ne sera pas majorée l’année suivante à cause d’un pare-brise cassé.
Comment le zéro franchise influence-t-il le contrat d’assurance ?
Choisir le zéro franchise ne se résume pas à cocher une case. Cette option modifie l’équilibre global de votre contrat, notamment le prix de votre cotisation annuelle.
Quels impacts sur le montant de la prime ?
Autant le dire franchement : une assurance auto sans franchise coûte plus cher qu’une formule classique. Ce surcoût se répercute sur vos cotisations. Une alternative : le rachat de franchise, qui permet de réduire le montant restant à votre charge moyennant une prime ajustée.
Bon à savoir
Pour une option zéro franchise bris de glace à 1,90 €/mois, vous payez 22,80 € par an. Un seul remplacement de pare-brise peut générer 150 € de franchise. L’option coûte donc 6 fois moins cher qu’un seul sinistre.
Quelles sont les garanties offertes ?
Le zéro franchise ne remplace pas vos garanties : il vient les compléter. Le fonctionnement dépend du type de franchise prévu à l’origine, qu’il s’agisse d’une franchise relative ou absolue :
- Formule au tiers : l’option peut couvrir le bris de glace (pare-brise, lunette arrière, vitre latérale).
- Formule intermédiaire appelée “Tiers Plus” : le bris de glace et parfois le vol ou l’incendie.
- Formule tous risques : prise en charge intégrale sur les dommages, le vol, l’incendie et le bris de glace.
Même avec un contrat sans franchise, la franchise légale reste applicable en cas de catastrophe naturelle. Certains contrats prévoient aussi une franchise kilométrique, qui concerne le nombre de kilomètres parcourus.
Comment choisir une assurance auto sans franchise ?
Toutes les formules ne se valent pas. Le tarif, les garanties et les conditions de prise en charge varient d’une compagnie à l’autre.
Quels critères considérer ?
Prenez le temps d’évaluer votre profil de conducteur et vos besoins réels. Voici les critères à prendre en compte :
- Vos antécédents de conduite : un bon bonus-malus aide à négocier un meilleur tarif. À l’inverse, la franchise pour conducteur malussé peut être bien plus élevée.
- La valeur de votre véhicule : pour une voiture récente, le zéro franchise dommages est un choix judicieux.
- Votre zone de circulation : rouler en ville expose davantage au risque de bris de glace ou de petits accrochages.
Le conseil Leocare
Votre voiture a moins de 4 ans ? Le zéro franchise dommages, vol et incendie est fait pour vous.
Vous roulez beaucoup en ville ? Le zéro franchise bris de glace est votre meilleur allié.
Comment comparer les compagnies ?
Toutes les compagnies ne proposent pas l’option sans franchise, et les conditions diffèrent. Comparez le prix de l’option, les sinistres couverts, le réseau de garages agréés et les exclusions du contrat.
Chez Leocare, vous pouvez obtenir un devis en ligne et visualiser le coût de chaque option. C’est aussi l’occasion de vous interroger sur le type d’assurance auto choisir entre une formule au tiers, intermédiaire ou tous risques.
Pourquoi opter pour une couverture directe ?
Quand on parle de zéro franchise, on entend aussi souvent le terme de “couverture directe”. Ce type de protection va plus loin que la simple suppression de la franchise.
Qu’est-ce qui la distingue ?
La couverture directe signifie que l’assureur règle directement le garage, sans que vous ayez à avancer la moindre somme. Certains réseaux proposent même la réparation à domicile ou un véhicule de remplacement gratuit le temps de l’intervention.
Quels bénéfices pour le client ?
Le principal bénéfice, c’est le gain de temps et la simplicité après un sinistre auto. Voici un récapitulatif :
| Bénéfice | Ce que cela signifie pour vous |
|---|---|
| 0 € de reste à charge | Vous ne payez rien en cas de sinistre couvert |
| Prise en charge directe | L’assureur règle le garage, pas vous |
| Démarches simplifiées | Déclaration rapide, pas de dossier complexe |
| Aucun impact sur le bonus-malus | En cas de bris de glace, votre coefficient reste inchangé |
Le zéro franchise couplé à une couverture directe, c’est la formule la plus confortable pour protéger sa voiture sans se compliquer la vie. Même dans le cas d’une voiture marbrée suite à un sinistre lourd, cette combinaison vous évite de sortir le moindre euro de votre poche.
- Le zéro franchise permet à l’assuré de ne rien débourser en cas de sinistre couvert, l’assureur prenant en charge la totalité des frais de réparation.
- Cette option existe pour le bris de glace, les dommages accidentels, le vol et l’incendie, et peut se cumuler en formule tous risques.
- Le principal inconvénient reste une prime d’assurance plus élevée, car l’assureur supporte un risque financier plus grand en supprimant la franchise.
- Le choix dépend du profil du conducteur, de la valeur du véhicule et du budget, chaque situation méritant un calcul entre surcoût mensuel et économie potentielle.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à consulter le détail de nos offres.
FAQ
Avec l’option zéro franchise bris de glace, le remplacement ou la réparation de votre pare-brise, lunette arrière ou vitre latérale est pris en charge intégralement par l’assureur. Vous n’avez aucun reste à charge, là où une franchise classique peut représenter 25 % de la facture. Le bonus-malus n’est pas impacté, que vous ayez souscrit cette option ou non.
En location de voiture, la franchise correspond au montant que vous devez payer si le véhicule est endommagé ou volé. Souscrire une couverture zéro franchise au moment de la réservation supprime ce reste à charge. Certaines formules couvrent aussi le pare-brise, les rétroviseurs, le toit et le châssis. Cela évite également la pression des agences locales qui proposent leurs propres assurances supplémentaires.
Non, le zéro franchise ne couvre pas tous les risques. Il s’applique uniquement aux garanties souscrites dans votre contrat, comme le bris de glace, les dommages accidentels, le vol ou l’incendie. La franchise légale en cas de catastrophe naturelle reste toujours à votre charge. Certains éléments spécifiques du véhicule peuvent aussi être exclus selon les conditions générales de votre assureur.
Le rachat de franchise consiste à payer une prime supplémentaire pour réduire, voire supprimer, le montant de la franchise en cas de sinistre. Concrètement, votre cotisation mensuelle augmente légèrement, mais vous diminuez le reste à charge en cas d’accident. C’est une alternative au zéro franchise total, qui permet d’ajuster votre couverture sans forcément opter pour la suppression complète.
Non, elles ne couvrent que les sinistres correspondant aux garanties activées dans votre contrat. Une option zéro franchise bris de glace ne vous protège pas contre un vol, et inversement. Pour une couverture complète, il faut cumuler les options en formule tous risques. Même dans ce cas, la franchise légale liée aux catastrophes naturelles continue de s’appliquer systématiquement.
Garage agréé : des services de qualité pour un sinistre simplifié
Chez Leocare, nous collaborons avec un réseau de plus de 3 000 garages agréés sélectionnés selon une charte qualité exigeante. En cas de sinistre, ces partenaires vous offrent une prise en charge complète et des services pratiques pour faciliter vos démarches :
- Zéro avance de frais : Leocare règle directement la facture au réparateur.
- Rapidité record : un traitement de votre dossier deux fois plus rapide.
- Mobilité garantie : un véhicule de prêt à 0 € pendant les réparations.
- Sérénité : des réparations garanties durant toute la vie de votre contrat.
- Réparation à domicile : en cas de bris de glace, remplacement ou réparation de pare-brise directement chez vous.
- Nettoyage de votre véhicule : lavage extérieur et dépoussiérage intérieur pour une restitution impeccable.
Avec Leocare, chaque étape est pensée pour vous garantir une prise en charge efficace et sereine.
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