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Vous venez de découvrir qu’en cas d’accident, vous devrez payer une partie des frais de réparations ? Ce montant, c’est ce qu’on appelle la franchise. Si vous avez froncé les sourcils en lisant votre contrat, votre garantie ou même votre tarif d’adhésion, cet article est pour vous. On vous explique tout, sans tourner autour du pot. Et si vous êtes à la recherche d’une couverture adaptée, n’hésitez pas à consulter notre assurance auto.
La franchise, c’est la somme qui reste à votre charge après un sinistre, une fois que l’assureur a versé sa part d’indemnisation. Ce montant figure noir sur blanc dans votre contrat. Il s’applique selon les garanties que vous avez choisies. Autrement dit, votre assurance ne rembourse pas tout. Il y a toujours une partie que vous devez régler. Ce fonctionnement permet de partager les risques entre vous et l’assureur. Et de limiter les déclarations pour les petits accrochages sans gravité.
Cette somme peut varier d’un contrat à l’autre. Elle est souvent différente selon le type de garantie (bris de glace, vol, responsabilité, etc.). La franchise existe pour encourager les conducteurs à rester prudents, mais aussi pour éviter que les assureurs n’aient à gérer des dizaines de petits sinistres peu coûteux chaque semaine. Elle fait donc partie intégrante du fonctionnement économique d’un contrat d’assurance auto.
La différence entre franchise relative ou absolue peut vite devenir floue, surtout quand on n’est pas assureur. Voici une présentation plus directe pour y voir clair :
Franchise relative :
Franchise absolue :
C’est le type de franchise le plus courant. Elle permet à l’assuré de connaître à l’avance ce qu’il devra payer. Mais elle reste moins avantageuse pour les petits sinistres, car une partie reste systématiquement à votre charge.
Elle s’applique à la garantie assistance. On parle ici de la distance minimale entre votre domicile et le lieu de la panne ou de l’accident. Si la panne a lieu à moins de 50 km, vous n’êtes pas pris en charge. Si vous êtes plus loin, le remorquage est inclus. Il existe une option appelée « 0 km » qui permet d’être dépanné même devant chez soi.
Les motifs légitimes de cette franchise sont liés aux pratiques de l’assureur pour éviter les abus sur de courtes distances. Mais attention, les dommages ne sont pas moins contraignants parce qu’ils se produisent près de chez vous. À réfléchir si vous utilisez souvent votre véhicule pour des trajets courts.
En cas d’accident responsable, la franchise s’applique, c’est automatique. Le montant est déduit de l’indemnisation. Vous êtes co-responsable ? Vous paierez la moitié de la franchise. En cas d’accident sans tiers identifié (comme un délit de fuite), elle peut aussi s’appliquer. Tout dépend des garanties et du contrat conclu avec l’assureur. Les dommages restent donc partiellement à votre charge.
En cas d’accident non responsable, si le tiers est identifié et assuré, alors vous n’avez rien à payer. L’assureur du responsable prend tout en charge. C’est la meilleure situation… mais pas toujours celle qu’on rencontre ! Là encore, les dommages peuvent peser lourd si personne ne peut être tenu responsable.
Autre cas fréquent : le vandalisme. Si vous avez une garantie dédiée et que l’auteur est identifié, la franchise peut être récupérée auprès de l’assureur du responsable. Si personne n’est identifié, elle reste souvent à votre charge. Dans tous les cas, la situation dépend de votre contrat et du niveau de garantie souscrit.
Choisir une franchise plus élevée, c’est réduire votre cotisation. Ces tarifs évoluent selon la formule choisie, le coût du risque et le niveau de franchise. Une formule économique implique souvent une franchise plus lourde. Il est donc recommandé de comparer et d’analyser chaque devis pour éviter les mauvaises surprises. N’hésitez pas à utiliser un devis d’assurance auto en ligne pour comparer chaque offre et ses implications financières. Vérifiez toujours les franchises associées.
Le rachat de franchise permet d’être remboursé intégralement, même en cas de sinistre responsable. Vous payez une prime supplémentaire, mais plus rien ne vous reste à charge. Cette option existe chez certains assureurs et chez les loueurs de voiture. Elle peut être partielle (on limite la franchise) ou totale (on l’annule).
C’est une solution utile si vous ne souhaitez pas gérer de dépenses imprévues liées aux dommages. Mais attention au surcoût. Il faut évaluer le risque réel par rapport au coût de cette option. Dans certains cas, elle peut être plus coûteuse que bénéfique.
Conduite en ville ? Sinistres légers probables. Privilégiez une franchise modérée. Conduite occasionnelle ou sur autoroute ? Moins de risque, vous pouvez viser une franchise plus haute pour baisser la prime. Le bon choix de franchise dépend de vos habitudes et de votre tolérance au risque.
Autre critère : votre budget immédiat. Une franchise de 800 euros peut sembler acceptable sur le papier, mais difficile à sortir si l’accident survient. Si vous recherchez une formule sans franchise, sachez que l’assureur prend en charge tous les dommages, ce qui implique en contrepartie une prime plus élevée. Pensez à ce que vous seriez réellement capable de payer d’un seul coup.
| Type de franchise | Fonctionnement | Avantage principal | Inconvénient majeur | Impact sur la prime |
| Franchise relative | Remboursement total si dégâts > franchise | Bonne protection en cas de gros sinistre | Pas d’indemnisation si dégâts faibles | Prime moyenne |
| Franchise absolue | Montant déduit systématiquement | Prise en charge prévisible | Moins favorable en cas de petits sinistres | Prime basse |
| Franchise kilométrique | Assistance si panne au-delà du seuil | Prime réduite pour ceux qui roulent peu | Pas de remorquage proche du domicile | Prime basse |
Pour bien comprendre votre contrat d’assurance auto et éviter les mauvaises surprises, quelques réflexes simples peuvent faire toute la différence :
Une assurance auto peut sembler intéressante au premier abord, mais cacher une franchise très élevée. En cas de doute, demandez des exemples concrets à votre assureur. N’attendez pas d’avoir un accrochage pour découvrir que vous devez payer 800 euros de votre poche. Votre contrat est votre filet de sécurité : mieux vaut savoir sur quoi vous tombez.
Comparez plusieurs devis, vérifiez les franchises associées à chaque garantie et demandez si le rachat est possible. Une bonne lecture de votre contrat vous évite bien des surprises, et quelques sueurs froides au moment de l’indemnisation. Ce n’est pas le sujet le plus drôle, mais c’est un vrai levier de tranquillité sur la route.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
La franchise auto est la part des réparations que vous devez payer après un sinistre, même si vous êtes assuré. Ce montant est fixé dans votre contrat d’assurance. Il peut être fixe ou proportionnel et s’applique selon les garanties souscrites. Elle permet à l’assureur de limiter les remboursements sur les petits dommages et au conducteur de bénéficier d’une prime plus basse en contrepartie.
Oui, même avec une assurance tous risques, la franchise reste généralement appliquée en cas d’accident responsable. Elle est indiquée dans votre contrat et peut varier selon la nature du sinistre (bris de glace, collision, vol…). Toutefois, si vous êtes non responsable et que le tiers est identifié, vous ne la payez pas. L’assurance tous risques ne signifie donc pas « zéro reste à charge » dans tous les cas.
Si vous êtes victime d’un accident non responsable et que l’auteur est identifié, vous n’avez rien à payer. C’est son assureur qui vous indemnise. En revanche, si le responsable n’est pas connu (ex. : délit de fuite), vous pourriez devoir avancer les frais. Selon votre garantie, une franchise peut s’appliquer. L’assureur vous remboursera ensuite partiellement ou via un recours, selon les clauses de votre contrat.
Oui, il est possible de racheter tout ou partie de sa franchise. Cette option, appelée rachat de franchise, est proposée par certains assureurs moyennant une prime plus élevée. En cas de sinistre, vous êtes alors remboursé sans reste à charge. Ce choix peut s’avérer judicieux si vous souhaitez éviter toute dépense imprévue. Il est aussi courant dans les contrats de location de voiture avec franchise importante.
Plus vous baissez votre franchise, plus votre prime augmente. Pourquoi ? Parce que l’assureur prendra en charge une plus grande partie des réparations en cas de sinistre. À l’inverse, une franchise élevée réduit le montant de la prime mais augmente votre reste à charge. Il faut donc trouver le bon compromis selon votre budget, votre profil de conducteur et la fréquence d’utilisation de votre voiture.
Glossaire - Accident