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Après un sinistre auto, comme un vol ou un accident de voiture, votre assurance auto se fonde, dans certains cas, sur la Valeur de Remplacement À Dire d’Expert ou VRADE, pour vous indemniser. Leocare, la néo-assurance qui prend soin de vous, vous dit tout ce qu’il faut savoir sur le sujet 🙂.
La VRADE correspond, en assurance, à la somme nécessaire pour remplacer le véhicule volé ou endommagé, à la suite d’un sinistre automobile (accident de voiture, incendie, catastrophe naturelle). Elle s’applique dans deux cas :
Le véhicule accidenté ou volé est inutilisable et déclaré comme épave, car il n’est plus réparable. Le véhicule volé n’est toujours pas retrouvé, après 30 jours.
Calculé par un expert en assurance auto, le montant de la VRADE équivaut précisément à la somme qu’il vous faudrait débourser pour acheter un véhicule comparable 💰.
Vous venez d’être victime d’un accident ? Votre déclaration de sinistre auprès des assurances doit être faite dans un délai précis. Si vous ne respectez pas la procédure, vous risquez de subir un refus d’indemnisation des dommages.
Le calcul de la VRADE repose sur différentes variables, parmi lesquelles :
L’expertise tient compte de ces éléments, ainsi que des coefficients de dépréciation, publiés par les chambres syndicales des experts automobiles pour définir la valeur vénale de votre véhicule.
Vous le constatez, les assurances disposent de critères pour classer une voiture en épave à la suite d’un accident. L’expert automobile, après examen des dommages, décide d’une valeur de remplacement. Ce montant correspond à l’indemnisation que vous versera votre compagnie (sauf garanties complémentaires). Votre véhicule fera ensuite l’objet d’une cession, généralement à un garagiste-épaviste, puis d’une destruction.
À noter : Et si je n’ai pas tous les éléments demandés ? Si vous avez perdu certaines pièces déterminantes, comme le carnet d’entretien du véhicule, ou encore la facture d’achat, alors l’expert des assurances détermine une valeur par défaut. D’où l’intérêt de garder ses papiers en lieu sûr…
Les conclusions de l’expert pèsent évidemment dans la balance. Mais qu’il s’agisse d’un accident de la route, d’un vol ou autre, le montant remboursé par votre assurance auto est aussi conditionné par l’état dans lequel vous retrouvez votre véhicule (le cas échéant).
On dit d’un véhicule qu’il est économiquement réparable lorsque le montant des réparations est inférieur à celui de la VRADE. Cette dernière n’entre alors pas en jeu. L’assurance auto indemnise les réparations classiquement. Une franchise auto peut s’appliquer, en fonction de votre contrat de couverture auto.
Lorsque les dommages subis à la suite d’un accident ne sont pas trop importants, votre véhicule peut échapper à la destruction. Un passage au marbre réalisé par un garagiste est nécessaire si la structure a été touchée. Votre compagnie prend en charge l’indemnisation de cette opération selon votre contrat et vos garanties.
Inversement, si le montant des réparations est supérieur à celui de la VRADE, l’assurance automobile déclenche la procédure dite de Véhicule Économique Irréparable (VEI). Elle vous propose alors de racheter le véhicule sinistré afin de procéder à sa destruction.
Ensuite, deux cas de figure peuvent se présenter :
Dans le second cas, vous avez le choix entre conserver ou revendre l’auto. Si vous optez pour la deuxième solution, vous devez d’abord faire réparer votre voiture. Sans cela, le nouveau propriétaire ne pourra obtenir de carte grise, puisque le véhicule (identifié par son immatriculation) sera toujours inscrit au fichier des Véhicules Économiquement Irréparables.
Dans le cas d’une voiture brûlée, à la suite d’un accident ou de dégradations volontaires, le véhicule est voué à la destruction. Les dommages sont en effet bien trop importants pour les assurances pour envisager une remise en état. Votre compagnie vous proposera donc une indemnisation basée sur la valeur de remplacement définie par l’expert automobile.
Non. Si vous avez souscrit une assurance auto tous risques, alors votre assurance vous indemnise à hauteur de ce qui est prévu sur votre contrat. Il en va de même si vous avez souscrit des garanties spéciales, comme la garantie vol ou la garantie valeur à neuf. Dans ces situations, vous pouvez prétendre à une meilleure prise en charge de l’assurance, en comparaison de la VRADE ☝️.
Quel que soit le contrat souscrit auprès de votre compagnie, l’indemnisation à hauteur de la valeur de remplacement constitue une base. C’est à partir de cette estimation qu’un automobiliste peut se faire rembourser par son assurance auto. Les assurances proposent un certain nombre de garanties complémentaires auxquelles vous pouvez souscrire pour une meilleure prise en charge des dommages causés par un accident.
Chez Leocare, la garantie valeur à neuf est proposée, en option, dès l’assurance au tiers étendu (appelé Tiers Plus chez nous), sur une durée de 12 mois. Et dans notre formule d’assurance tous risques, vous avez le choix entre une période de 12 mois, 24 mois et même 36 mois !
💡 Dès le Tiers Plus également, vous êtes indemnisé pour les dommages subis par votre véhicule, consécutivement à :
La garantie des effets, objets et accessoires est, elle aussi, incluse au Tiers Plus. Notre compagnie propose également la prise en charge d’une voiture en panne, sans kilométrage minimal. Contrairement à bon nombre d’assurances, le service Leocare, ce n’est pas seulement l’indemnisation des dommages d’un accident !
L’indemnisation proposée par votre compagnie vous semble insuffisante ? Vous pouvez considérer que la valeur de remplacement ne correspond pas à la valeur réelle de votre véhicule (valeur argus de votre voiture ajustée par l’état, son entretien, son kilométrage, etc.). Cette estimation réalisée par les assurances peut s’avérer difficile pour une voiture incendiée destinée à la destruction. À l’inverse d’un accident classique, les dommages sont tels qu’il est difficile pour l’expert d’évaluer l’état de votre véhicule avant le sinistre.
Une copie du rapport d’expertise, précisant le montant de la VRADE, vous est en principe délivrée. Si vous jugez cette somme insuffisante, vous pouvez contester l’estimation directement auprès de l’expert auto. Pensez à appuyer votre demande, en joignant, par exemple, des captures d’écran d’annonces de vente, factures d’entretien.
Si l’expert refuse de revoir son chiffre, vous pouvez mandater un second expert, après avoir averti votre assurance. Mais attention, les frais d’expertise sont cette fois à votre charge. Si le différend persiste, vous avez la possibilité de mandater un troisième et dernier expert. Les frais d’expertise sont, cette fois, partagés entre vous et votre assurance.
Déclarer vos sinistres ? Un jeu d’enfant chez Leocare ! Rendez-vous sur notre appli. Dans la rubrique dédiée, établissez votre déclaration, puis joignez vos documents (photos et autres justificatifs). Le plus ? Vous pouvez suivre le traitement de votre dossier, et même adapter vos garanties d’assurance en quelques clics 💪. Fini les démarches compliquées !
CÔTÉ LEOCARE, nous transmettons un mail au client avec un questionnaire
Bonjour,
Nous revenons vers vous concernant votre sinistre du xx/xx/xxxx.
Afin de terminer l’instruction du dossier, nous vous remercions de nous retourner : complété et signé, le questionnaire ci-joint accompagné du dernier contrôle technique, de vos relevés de compte justifiant l’achat du véhicule, d’une copie de la facture d’achat de votre véhicule s’il a été acheté auprès d’un professionnel ou d’une copie du certificat de cession établi avec le vendeur.
En effet, selon l’article L561-10-2 du Code monétaire et financier, nous avons pour obligation, en tant que compagnie d’assurance, de vérifier la provenance des fonds ayant permis le financement du véhicule.
Restant à votre disposition pour tout complément d’information.
Cordialement,
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
Glossaire - Accessoires
Micah D. - assuré Leocare depuis 10 mois