Rachat de franchise de l’assurance auto : tout savoir

Qu’est-ce qu’un rachat de franchise ?

Le rachat de franchise assurance auto est une garantie optionnelle proposée par certains assureurs. En échange d’une hausse de votre cotisation d’assurance, vous bénéficiez, en tant qu’assuré, d’une exonération totale ou partielle des franchises normalement appliquées en cas de sinistre. La garantie « rachat de franchise » vous permet donc d’optimiser le remboursement des dégâts ou préjudices subis 💰. Attention, cette option ne figure pas dans les formules d’assurance auto classiques, même celles dites « tous risques » !

Rappel : qu’est-ce qu’une franchise auto

La plupart des assureurs intègrent une franchise dans les conditions contractuelles de leurs garanties auto. L’existence d’une franchise signifie qu’en cas de collision, vous n’êtes pas remboursé intégralement. Un exemple ? Votre garantie bris de glace prévoit une franchise de 100 €. Vous déclarez un sinistre pour un montant de 250 €. Votre compagnie d’assurance ne prend en charge la réparation qu’à hauteur de 150 € ! Notez également qu’en cas de sinistre non-responsable, la franchise n’a aucune importance : vous n’avez rien à débourser.

La franchise appliquée à une garantie est obligatoirement indiquée dans les dispositions particulières de votre contrat d’assurance auto. Son montant est un critère important de sélection de votre compagnie et de la formule de votre assurance. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur pour obtenir les franchises les plus basses possibles ! Néo-assureur soucieux de vous offrir une assurance sur mesure, Leocare vous permet de personnaliser vos franchises ! N’hésitez pas à contacter un Leoconseiller pour plus d’informations 😊 !

Si vous n’êtes pas satisfait des franchises appliquées par votre compagnie, vous pouvez résilier votre contrat. Les délais de résiliation sont encadrés par le Code des assurances. Il est possible de changer de compagnie d’assurance à tout moment après un an d’adhésion. Le motif de résiliation peut aussi concerner votre cotisation ou votre couverture.

Définition du rachat de franchise

En cas d’accident responsable, la franchise appliquée par votre assureur peut être élevée. Cet inconvénient peut être évité par la souscription d’une garantie « rachat de franchise ». Cette garantie optionnelle proposée par votre assureur couvre en totalité les réparations des dommages liés à un éventuel sinistre. Si cette solution se traduit par une augmentation de la prime d’assurance, elle vous permet de vivre l’assurance auto plus sereinement. En clair, vous n’avez plus à craindre d’avoir à débourser une forte somme en cas de sinistre responsable 😏 !

Les sinistres couverts

Si vous décidez de souscrire l’option « rachat de franchise » auprès de votre assureur, vérifiez attentivement quels sont les dommages couverts par ce dernier. Selon les modalités du contrat, il peut s’agir des avaries suivantes 👇 :

• Un bris de glace.
• Un incendie.
• Un vol.
• Du vandalisme.
• Une catastrophe naturelle.
• Un accident responsable.

Le montant de la surprime liée à l’option rachat de franchise dépend de la politique commerciale et tarifaire propre à votre assureur. Certaines compagnies d’assurances proposent plusieurs niveaux de rachat de crédit. Généralement, ces formules coûtent de 50 € à 100 € par an, en fonction de leur plafond (de 500 € à 1 500 € le plus souvent).

Le rachat réparations garages agréés

Attention, pour activer la garantie rachat de franchise, de nombreux assureurs exigent que les réparations soient réalisées dans un garage agréé. Si vous avez souscrit cette garantie, vous devez demander, en cas de sinistre, la liste des garages agréés par votre assureur les plus proches au conseiller qui gère votre déclaration.

Que penser du rachat de franchise proposée par les loueurs professionnels ?

Votre contrat de location auto inclut obligatoirement une assurance. Attention ! Par souci de rentabilité, l’assurance location ne couvre habituellement que le tiers des réparations nécessaires après un sinistre. De fait, en cas de dégâts importants, vous pouvez avoir à régler plusieurs milliers d’euros ! Lorsque vous louez occasionnellement une voiture, vous avez tout intérêt à souscrire l’option rachat de franchise proposée par le loueur. Elle est parfois appelée garantie CDW pour « Collision Damage Weave». Votre sérénité vaut bien une dizaine d’euros de dépense supplémentaire, par jour de location !

Avantages et inconvénients du rachat de franchise

Vous l’avez compris, l’avantage du rachat de franchise réside dans l’absence de dépense à devoir supporter en cas de sinistre. L’inconvénient se résume à l’augmentation de la cotisation d’assurance !

Plus concrètement encore, la garantie « rachat de garantie » consiste à étaler dans le temps le paiement des franchises dues, en cas de sinistre. Chaque prélèvement de votre assureur comporte une petite somme qui vous évite d’avoir à payer une somme potentiellement importante en cas de déclaration d’un sinistre !

Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance en complément d’une assurance voiture de prêt. Cette garantie permet aux conducteurs de bénéficier d’un véhicule en cas d‘accident ou de panne. Chez votre compagnie Leocare, le véhicule de remplacement est inclus dans la cotisation de toutes nos assurances automobile.

Comment fonctionne l’indemnisation sans rachat de franchise ?

En cas d’accident, la convention IRSA permet aux assurances d’établir le niveau de responsabilité des conducteurs. Au final, c’est à la compagnie d’assurance du responsable de prendre en charge l’intégralité des dommages.

Pour les automobilistes responsables, l’indemnisation des dommages dépend des formules d’assurance et du montant de la franchise. Il s’agit donc d’un critère important pour choisir, par exemple, votre assurance Fiat. À noter aussi que les conducteurs responsables d’un accident voient leur prime d’assurance majorée.

Chaque compagnie d’assurance applique une franchise sur les garanties de son choix. C’est par exemple le cas avec la protection juridique ou la garantie catastrophe naturelle. Cette dernière oblige votre compagnie à réparer les dommages causés par un événement climatique majeur.

Après un tel accident, la compagnie d’assurance peut estimer que votre véhicule est économiquement irréparable. Une procédure VEI est alors lancée par la compagnie. Dans le domaine des assurances, cela revient à dire que les dommages sont trop coûteux à réparer.

Dans ce cas, la compagnie d’assurance classe votre voiture comme épave après l’accident ayant entraîné les dommages. Votre compagnie n’a plus rien à assurer. Vous n’êtes donc plus redevable d’une cotisation pour les assurances souscrites.