Bonus-malus : comment s’applique-t-il au conducteur secondaire ?

Qu’est-ce que le système du bonus-malus ?

Le coefficient de réduction-majoration, plus connu sous l’appellation de bonus-malus, module la cotisation d’assurance, à la baisse ou à la hausse, en fonction des accidents imputables au conducteur déclarés au cours d’une période donnée. Concrètement, ce système est censé récompenser les bons chauffeurs et pénaliser les mauvais ! Il permet à un assuré, cumulant 13 années de conduite sans sinistre responsable, de bénéficier d’un bonus 50, c’est-à-dire d’une réduction de 50 % de sa prime d’assurance. Bien conduire vous protège et vous rapporte 💰 !

Le coefficient de réduction-majoration ou CRM entre dans le calcul du prix de l’assurance voiture. Pour les conducteurs ayant cumulé plusieurs accidents responsables, la compagnie applique la majoration CRM qui entraîne une augmentation de la cotisation. Un bon automobiliste améliore chaque année son coefficient de bonus-malus. Il bénéficie ainsi d’une réduction de la prime annuelle.

Certaines compagnies d’assurance appliquent une majoration de la cotisation aux jeunes conducteurs et aux non-assurés depuis plus de trois ans. Il s’agit de la surprime. Elle s’ajoute au système de majoration CRM et dure trois ans. Les bons conducteurs voient leur surprime diminuer chaque année. Renseignez-vous auprès de plusieurs compagnies pour connaître leur politique en matière de surprime.

Il existe cependant une exception à cette règle. C’est le cas des militaires. Ils bénéficient d’une assurance automobile spécifique qui les protège en cas d’accident. Ils se voient exonérés par les assurances de la surprime appliquée aux conducteurs novices et ne règlent qu’un montant de cotisation standard.

Comment fonctionne le bonus-malus pour un conducteur secondaire ?

La non-individualisation du coefficient de réduction-majoration dans un contrat d’assurance auto a des conséquences à ne pas négliger. Lorsqu’un des automobilistes déclarés a un accident responsable, la correction du coefficient de réduction-majoration du contrat s’applique à lui-même comme à tous les autres.

L’ajout d’un deuxième conducteur à votre contrat d’assurance automobile permet de le protéger en cas de sinistre. Notez que les conducteurs secondaires sont des automobilistes comme les autres. Ils doivent respecter les règles du Code de la route, surtout lorsqu’il s’agit de jeunes conducteurs. Aux yeux des assurances, ces conducteurs ne doivent pas utiliser le véhicule quotidiennement.

L’inscription d’un jeune conducteur 🎓 en tant que conducteur secondaire sur le contrat d’un de ses parents, bon conducteur, lui permet d’accumuler de l’expérience de conduite sans avoir à payer de prime d’assurance 👌. Cela revient à assurer deux chauffeurs sur une voiture avec le risque du bonus-malus, en cas d’accident responsable.

Inscrire un enfant sur l’assurance automobile des parents reste une opération financièrement intéressante, même avec l’augmentation de la prime annuelle. Contrairement à un conducteur occasionnel, il peut gagner en ancienneté d’assurance. L’automobiliste novice pourra à terme signer son propre contrat avec un montant de cotisation non majoré. Cependant, si votre enfant a besoin d’utiliser son véhicule tous les jours, certaines compagnies d’assurance proposent des contrats dédiés aux jeunes conducteurs. En cas d’accidents, il sera le seul à subir un malus, comme la majorité des conducteurs.

Les avantages du bonus-malus

En l’absence de sinistre responsable déclaré, le conducteur secondaire et le conducteur principal accumulent du bonus 🏆.

C’est idéal pour votre enfant ! Ainsi, lorsqu’il contracte sa propre assurance auto, il peut bénéficier d’un tarif plus avantageux. Il lui suffit de choisir un assureur, qui tient compte de son expérience de conduite, comme Leocare. Cette dernière est attestée via le relevé d’informations fourni par son ancien assureur. Oui, l’expérience et la bonne conduite payent 😊 !

Il est à noter que pour les jeunes conducteurs, il est préférable d’éviter les voitures neuves et puissantes, en particulier lorsqu’ils ont du malus. En effet, les compagnies d’assurance considèrent que, par manque d’expérience, les conducteurs novices auront du mal à maîtriser ce type de véhicule. Par conséquent, il représente pour eux un risque accru d’accident que les compagnies peuvent répercuter sur le montant de cotisation.

Les inconvénients du bonus-malus

Le conducteur secondaire est dépendant du contrat souscrit par le conducteur principal, car les deux automobilistes sont assurés sur la même voiture. Il ne peut donc pas obtenir de garanties spécifiques. Placé sous la responsabilité du conducteur principal, le conducteur secondaire a le droit d’utiliser régulièrement le véhicule assuré, mais en aucun cas quotidiennement. S’il était amené à le faire, l’assureur peut considérer cela comme une fraude et ne pas couvrir le sinistre déclaré 👮.

Le conducteur principal, bien qu’excellent conducteur, peut être malussé du fait d’un ou plusieurs sinistres responsables causés par le conducteur secondaire.

Quelle est la différence entre conducteur secondaire et occasionnel ?

Conducteur secondaire et conducteur occasionnel ne peuvent pas conduire quotidiennement le véhicule assuré. Par ailleurs, du point de vue de l’assureur, leur statut est très différent. Le conducteur secondaire est identifié comme tel et inscrit au contrat d’assurance comme un utilisateur régulier du véhicule. Le conducteur inhabituel est une personne autorisée par le conducteur principal, à utiliser le véhicule dans le cadre d’un prêt. Cette utilisation est exceptionnelle et toujours de courte durée ⏱. Non inscrit au contrat d’assurance, le conducteur occasionnel n’est pas concerné par le coefficient de réduction-majoration.

Vous avez besoin d’assurer votre véhicule pour plusieurs conducteurs ? Selon les compagnies d’assurance, cette opération entraîne peu d’impact sur le montant de votre assurance automobile. Cependant, les profils comme les jeunes conducteurs ou les conducteurs ayant cumulé un important malus risquent d’alourdir le montant de cotisation. Ce n’est pas une raison pour faire l’impasse sur l’assurance des conducteurs secondaires ou du conducteur occasionnel.

L’ajout d’un conducteur secondaire à votre contrat de couverture auto est idéal, dès lors qu’il ne conduit pas quotidiennement. Cette solution lui permet de profiter de vos garanties, sans avoir à les payer, et d’accumuler de l’expérience de conduite 👍.