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La plupart du temps, les contrats d’assurance sont reconduits automatiquement d’une année sur l’autre. Pourtant, il arrive qu’ils soient résiliés du fait de l’assuré ou de l’assureur. Mais quelles sont les raisons qui motivent une rupture de contrat d’assurance ? Et surtout, comment retrouver un nouveau contrat d’assurance auto après résiliation ? Leocare, la néo-assurance, qui allie garantie et transparence, vous aide à y voir clair 🙌.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
En matière d’assurance auto, en tant que contractant, vous avez le droit de demander la résiliation de votre engagement sous certaines conditions. On vous explique lesquelles.
Il fut un temps où changer d’assurance auto était le parcours du combattant : avant même d’avoir eu le temps de faire un courrier de résiliation, votre contrat était déjà automatiquement reconduit ! Ça, c’était avant. Et avant Leocare, aussi…
Cette époque est révolue. Depuis 2014, la loi sur la consommation ou loi Hamon, a permis d’assouplir les conditions de résiliation d’assurance auto et d’ouvrir la concurrence sur le marché des assurances. Aujourd’hui, si votre contrat date de plus d’un an, vous avez le droit de changer d’assureur comme et quand bon vous semble, quel que soit votre changement de situation. Cerise sur le gâteau : vous n’avez rien à faire 😎! La loi prévoit que c’est à la nouvelle société d’assurance de garantir la continuité de votre couverture. Chez Leocare, c’est avec plaisir que nous nous chargeons de cette mission.
Quels documents fournir pour changer d’assurance auto ? Votre future compagnie d’assurance vous accompagne dans vos démarches. Elle vous précise les pièces à fournir vous concernant et concernant le véhicule à assurer puis le relevé d’information. Ce dernier mentionne le bonus-malus appliqué dans vos assurances. Si, comme de nombreux conducteurs, vous choisissez Leocare comme nouvel assureur, vous allez adorer la simplicité de notre compagnie !
Avant de commencer les démarches de résiliation, n’hésitez pas à discuter avec votre assureur des modalités de votre contrat, si elles ne vous conviennent plus 😏.
Ce deuxième cas de figure est plus rare, mais également plus contraignant pour vous, en tant qu’assuré. Si vous ne payez pas votre cotisation d’assurance ou que vous additionnez les accidents responsables, votre assureur est en droit de résilier votre contrat 😱.
Rassurez-vous, cela ne se fait pas du jour au lendemain… Votre assureur doit vous informer, au moins 2 mois à l’avance, par courrier recommandé de sa décision de résilier votre engagement. Un délai nécessaire pour trouver une nouvelle assurance, qui accepte de vous couvrir.
Fausse déclaration et fraude à l’assurance auto, quels risques prenez-vous ? Les assurances recensent les différentes motivations des conducteurs tentés par un mensonge : éviter le refus de contrat par une compagnie, réduire ses cotisations, simuler un accident, etc. Le Code pénal prévoit de lourdes conséquences pour ces assurés. Ils risquent la résiliation ou la nullité du contrat avec leur compagnie d’assurance et selon l’aggravation de la situation, une peine de prison et des fortes amendes.
Un assureur ne peut pas résilier votre assurance auto comme bon lui semble ! Une résiliation ne peut se faire que sous certaines conditions, parmi lesquelles :
Si votre assurance est résiliée pour l’une des raisons citées, vous êtes automatiquement inscrit dans le fichier des résiliations automobiles de l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (AGIRA). Ce répertoire rassemble toutes les informations des contrats d’assurance auto résiliés par l’assuré ou par l’assureur. Chaque compagnie d’assurances peut y accéder pour consulter votre passé d’assuré, sans que vous ayez votre mot à dire 😢!
N’oubliez pas non plus que pour obtenir un contrat chez un nouvel assureur, vous devez lui fournir un relevé d’information. Ce document est obligatoire. Pour obtenir votre relevé d’information assurance auto, vous devez vous adresser à votre ancienne compagnie d’assurance. Ce relevé contient l’historique de vos assurances et de votre profil d’assuré (accident, malus, résiliation).
En clair, une résiliation de votre contrat d’assurance auto laisse des traces. Et il est donc plus difficile de trouver une assurance suite à une résiliation qu’en temps normal. Soyez rassuré, sans mauvais jeu de mots, les données sont conservées dans le fichier AGIRA pour une durée limitée :
Votre contrat a été résilié ? Que vous en soyez à l’initiative ou pas, vous devez trouver une nouvelle assurance ! Eh oui, en France, il faut posséder au moins une assurance responsabilité civile (ou au tiers) pour conduire une voiture en toute légalité sur le réseau public routier 🚘. Cette formule est la formule la moins chère,
Dès lors, comment changer d’assurance auto en 2023 après une résiliation ? La loi Hamon et le Code des assurances facilitent vos démarches quand vous êtes à l’initiative de la résiliation. Contactez un nouvel assureur via un comparateur en ligne et fournissez-lui les documents demandés. En particulier, votre relevé d’information servira de base de proposition à la compagnie d’assurance pour déterminer la prime d’assurance : accident éventuel, bonus-malus, etc.
Chez Leocare, on vous offre des garanties supplémentaires, et ce, gratuitement, comme : l’assistance 0 km, grâce à laquelle vous êtes dépanné même en bas de chez vous. Et si votre véhicule est immobilisé, loin de chez vous, nous vous offrons une nuit d’hôtel à hauteur de 80 € par personne 🤩. Sympa, non ?
Logiquement, les assureurs auto sont plus réticents à assurer les automobilistes résiliés. Mais alors, comment s’assurer après une résiliation par l’assureur ? Ne vous inquiétez pas, il existe des solutions pour vous aider à trouver une nouvelle assurance auto après résiliation 🧐.
Pour les assurances, un profil à risque est celui d’un conducteur dont l’historique de conduite comporte des risques aggravés. Certaines assurances se sont spécialisées dans cette typologie d’automobilistes et proposent des formules adaptées aux assurés mauvais payeurs, sujets aux accidents 👌…
Dans le cas d’une assurance auto résiliée pour sinistres, un nouvel assureur aura besoin du relevé d’information fourni par votre ancienne compagnie d’assurance. Ce dernier contient des informations sur votre profil d’assuré, sur les conducteurs couverts par vos assurances, sur chaque accident ou sinistre depuis les cinq dernières années et votre bonus-malus.
Souscrire une assurance auto sans justificatif est impossible ! Une compagnie d’assurance acceptera de vous proposer un devis. Mais le Code des assurances l’obligera à vous demander des justificatifs pour vous faire signer un contrat. Autrement dit, une compagnie est obligatoirement informée de votre malus ou d’un accident survenu dans les cinq dernières années.
Où vous assurer quand vous êtes résilié et qu’aucune assurance n’accepte votre dossier? Dans ce cas extrême, il existe un organisme chargé de vous assurer : C’est le Bureau Central de la Tarification (BCT). Mis en place par l’État, depuis 1958, il aide gratuitement les conducteurs à risques, pouvant prétendre à une assurance auto, à y avoir droit 🥰!
Par exemple, trouver un nouvel assureur qui propose une assurance pour jeune conducteur malussé et résilié reste possible ! Recherchez une compagnie d’assurance spécialisée dans les jeunes conducteurs malussés. Ce type de compagnie peut proposer des contrats adaptés à votre malus. En cas de refus, adressez-vous au BCT. Cet organisme interviendra pour vous proposer des assurances au minimum légal (assurance au tiers).
En clair, même si vous avez un profil à risques, vous pouvez tout de même trouver une assurance grâce à cet organisme. Le rôle de ce dernier est d’imposer aux assurances d’accepter de vous proposer une formule au tiers pour une année. Comment procéder en tant qu’assuré résilié ? Envoyez au Bureau Central de Tarification le nom de l’assureur que vous avez choisi, ainsi que les pièces justificatives. L’organisme se charge ensuite de tout mettre en place : il entre en contact avec l’assureur choisi et fixe le montant de votre prime, en fonction du devis proposé et de vos antécédents de conducteur.
En cas de non-paiement de votre assurance auto, votre assureur peut décider de résilier votre contrat. Dans ce cas, il vous faut trouver une nouvelle assurance pour pouvoir continuer de conduire votre voiture en toute légalité 🚘.
Il faut savoir que pendant les deux années qui suivent cette résiliation, il est notifié dans le fichier de l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (AGIRA) que vous avez été dans l’incapacité de régler votre prime d’assurance. Cela peut compliquer votre recherche, certaines assurances pouvant refuser de vous assurer.
Vous pouvez alors vous tourner vers des assurances auto pour résiliés ou bien, en cas de nouveau refus, vers le Bureau Central de la Tarification. Ce dernier aide les conducteurs à trouver une assurance auto après résiliation par l’assureur. À noter que cette couverture équivaut à la responsabilité civile (formule au tiers) et n’est valable qu’un an. Elle peut donc être résiliée, à nouveau, ce délai passé. À vous d’être bien attentif sur la route pour éviter d’avoir à recommencer les mêmes démarches, l’année suivante 😇.
Votre contrat d’assurance auto a été résilié par votre assureur pour non-paiement de votre cotisation ou pour conduite dangereuse ? Vous allez devoir partir à la recherche d’une nouvelle assurance auto, qui accepte de vous couvrir. Si certains assureurs sont réticents à couvrir des conducteurs à risques, sachez tout de même qu’il existe des solutions :
Il existe deux cas de résiliation d’un contrat d’assurance auto :
Micah D. - assuré Leocare depuis 10 mois