Comment retrouver un contrat d’assurance auto après une résiliation ?

Quels sont les différents types de résiliations de contrat auto ?

En matière d’assurance auto, en tant que contractant, vous avez le droit de demander la résiliation de votre engagement sous certaines conditions. On vous explique lesquelles.

Le cas de la résiliation du contrat auto de la part de l’assuré

Il fut un temps où changer d’assurance auto était le parcours du combattant : avant même d’avoir eu le temps de faire un courrier de résiliation, votre contrat était déjà automatiquement reconduit ! Ça, c’était avant. Et avant Leocare, aussi…

Cette époque est révolue. Depuis 2014, la loi sur la consommation ou loi Hamon, a permis d’assouplir les conditions de résiliation d’assurance auto et d’ouvrir la concurrence sur le marché des assurances. Aujourd’hui, si votre contrat date de plus d’un an, vous avez le droit de changer d’assureur comme et quand bon vous semble, quel que soit votre changement de situation. Cerise sur le gâteau : vous n’avez rien à faire 😎! La loi prévoit que c’est à la nouvelle société d’assurance de garantir la continuité de votre couverture. Chez Leocare, c’est avec plaisir que nous nous chargeons de cette mission.

Quels documents fournir pour changer d’assurance auto ? Votre future compagnie d’assurance vous accompagne dans vos démarches. Elle vous précise les pièces à fournir vous concernant et concernant le véhicule à assurer puis le relevé d’information. Ce dernier mentionne le bonus-malus appliqué dans vos assurances. Si, comme de nombreux conducteurs, vous choisissez Leocare comme nouvel assureur, vous allez adorer la simplicité de notre compagnie !

Le cas de la résiliation du contrat auto de la part de l’assureur

Ce deuxième cas de figure est plus rare, mais également plus contraignant pour vous, en tant qu’assuré. Si vous ne payez pas votre cotisation d’assurance ou que vous additionnez les accidents responsables, votre assureur est en droit de résilier votre contrat 😱.

Rassurez-vous, cela ne se fait pas du jour au lendemain… Votre assureur doit vous informer, au moins 2 mois à l’avance, par courrier recommandé de sa décision de résilier votre engagement. Un délai nécessaire pour trouver une nouvelle assurance, qui accepte de vous couvrir.

Dans quels cas la résiliation est provoquée par l’assureur ?

Un assureur ne peut pas résilier votre assurance auto comme bon lui semble ! Une résiliation ne peut se faire que sous certaines conditions, parmi lesquelles :

• une accumulation d’infractions ;
• des accidents responsables ;
• des sinistres sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants ;
• un comportement frauduleux ;
• un non-paiement de votre cotisation.

Si votre assurance est résiliée pour l’une des raisons citées, vous êtes automatiquement inscrit dans le fichier des résiliations automobiles de l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (AGIRA). Ce répertoire rassemble toutes les informations des contrats d’assurance auto résiliés par l’assuré ou par l’assureur. Chaque compagnie d’assurances peut y accéder pour consulter votre passé d’assuré, sans que vous ayez votre mot à dire 😢!

N’oubliez pas non plus que pour obtenir un contrat chez un nouvel assureur, vous devez lui fournir un relevé d’information. Ce document est obligatoire. Pour obtenir votre relevé d’information assurance auto, vous devez vous adresser à votre ancienne compagnie d’assurance. Ce relevé contient l’historique de vos assurances et de votre profil d’assuré (accident, malus, résiliation).

En clair, une résiliation de votre contrat d’assurance auto laisse des traces. Et il est donc plus difficile de trouver une assurance suite à une résiliation qu’en temps normal. Soyez rassuré, sans mauvais jeu de mots, les données sont conservées dans le fichier AGIRA pour une durée limitée :

• 5 ans dans le cas d’une résiliation suite à un sinistre ;
• 2 ans dans le cas d’une résiliation pour un autre motif, comme l’absence de paiement de la prime d’assurance.

Est-il obligatoire de souscrire un nouveau contrat auto après une résiliation ?

Votre contrat a été résilié ? Que vous en soyez à l’initiative ou pas, vous devez trouver une nouvelle assurance ! Eh oui, en France, il faut posséder au moins une assurance responsabilité civile (ou au tiers) pour conduire une voiture en toute légalité sur le réseau public routier 🚘. Cette formule est la formule la moins chère, 

Dès lors, comment changer d’assurance auto en 2023 après une résiliation ? La loi Hamon et le Code des assurances facilitent vos démarches quand vous êtes à l’initiative de la résiliation. Contactez un nouvel assureur via un comparateur en ligne et fournissez-lui les documents demandés. En particulier, votre relevé d’information servira de base de proposition à la compagnie d’assurance pour déterminer la prime d’assurance : accident éventuel, bonus-malus, etc.

Chez Leocare, on vous offre des garanties supplémentaires, et ce, gratuitement, comme : l’assistance 0 km, grâce à laquelle vous êtes dépanné même en bas de chez vous. Et si votre véhicule est immobilisé, loin de chez vous, nous vous offrons une nuit d’hôtel à hauteur de 80 € par personne 🤩. Sympa, non ?

Comment trouver un nouveau contrat suite à une résiliation ?

Logiquement, les assureurs auto sont plus réticents à assurer les automobilistes résiliés. Mais alors, comment s’assurer après une résiliation par l’assureur ? Ne vous inquiétez pas, il existe des solutions pour vous aider à trouver une nouvelle assurance auto après résiliation 🧐.

Les assureurs spécialisés dans les profils à risque

Pour les assurances, un profil à risque est celui d’un conducteur dont l’historique de conduite comporte des risques aggravés. Certaines assurances se sont spécialisées dans cette typologie d’automobilistes et proposent des formules adaptées aux assurés mauvais payeurs, sujets aux accidents 👌…

Dans le cas d’une assurance auto résiliée pour sinistres, un nouvel assureur aura besoin du relevé d’information fourni par votre ancienne compagnie d’assurance. Ce dernier contient des informations sur votre profil d’assuré, sur les conducteurs couverts par vos assurances, sur chaque accident ou sinistre depuis les cinq dernières années et votre bonus-malus.

Se tourner vers le Bureau Central de la Tarification

Où vous assurer quand vous êtes résilié et qu’aucune assurance n’accepte votre dossier? Dans ce cas extrême, il existe un organisme chargé de vous assurer : C’est le Bureau Central de la Tarification (BCT). Mis en place par l’État, depuis 1958, il aide gratuitement les conducteurs à risques, pouvant prétendre à une assurance auto, à y avoir droit 🥰!

Par exemple, trouver un nouvel assureur qui propose une assurance pour conducteur malussé reste possible ! Recherchez une compagnie d’assurance spécialisée dans les jeunes conducteurs malussés. Ce type de compagnie peut proposer des contrats adaptés à votre malus. En cas de refus, adressez-vous au BCT. Cet organisme interviendra pour vous proposer des assurances au minimum légal (assurance au tiers).

En clair, même si vous avez un profil à risques, vous pouvez tout de même trouver une assurance grâce à cet organisme. Le rôle de ce dernier est d’imposer aux assurances d’accepter de vous proposer une formule au tiers pour une année. Comment procéder en tant qu’assuré résilié ? Envoyez au Bureau Central de Tarification le nom de l’assureur que vous avez choisi, ainsi que les pièces justificatives. L’organisme se charge ensuite de tout mettre en place : il entre en contact avec l’assureur choisi et fixe le montant de votre prime, en fonction du devis proposé et de vos antécédents de conducteur.