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Accepté jusqu'à 3,5
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Service client Vous êtes à la recherche d’une assurance malus ? Ça tombe bien, Leocare vous propose une assurance suite à un incident de paiement, conduite sous alcool et stupéfiant et même en cas de coefficient bonus-malus elevé !
Dans le monde de l’assurance, pour concevoir votre produit d’assurance, de nombreux critères sont utilisés pour calculer le montant de votre cotisation. On prend en compte par exemple le modèle du véhicule, sa puissance, l’adresse à laquelle il est stationné, le nombre de sinistres ou encore… le coefficient bonus-malus. ☺️
Le bonus-malus, appelé coefficient de réduction-majoration pour les intimes, est une formule qui permet d’apprécier le degré de sinistralité du conducteur. Il augmente ou diminue en fonction du nombre de sinistres sur une période donnée.
Le bonus-malus commence à 1 pour tous les conducteurs. En fonction du nombre de sinistres sur la route, le coefficient diminue :
Concrètement, ça veut dire quoi 🤓 ? Si votre coefficient bonus-malus diminue, vous paierez moins cher votre assurance. Pas mal, non ?
Chez Leocare, nous acceptons les conducteurs avec un CRM allant jusqu’à 3,5 pour les conducteurs malussés et les conducteurs ayant fait l’objet d’une conduite sous l’emprise de l’alcool et des stupéfiants et jusqu’à 1,25 pour les conducteurs ayant eu des incidents de paiement. 💳
Il existe de nombreux types d’accidents qui peuvent entraîner une augmentation du malus : accident avec un tiers, rétroviseur qui tape contre le mur, bris de glace, etc… Tous les conducteurs sont concernés un jour ou l’autre par le malus et la hausse de la cotisation par la compagnie d’assurance.
Ce qu’il faut plutôt distinguer quand il y a un sinistre c’est plutôt la responsabilité que vous avez dans l’accident :
Le code des assurances est bien fait et sait récompenser la bonne conduite : une année sans accident responsable vous fera gagner 5 % de bonus. La cotisation d’assurance pourrait donc grandement diminuer avec le bonus maximum, soit un CRM de 0,5.
Mais… il existe une petite technique qui s’appelle la descente rapide et on va prendre un exemple pour vous expliquer tout ça. Prenons notre ami Michel 🧔. Michel est passionné de voiture mais le problème c’est qu’il n’a pas été très exemplaire sur la route. Résultats : son coefficient bonus malus est de 1,72 (et il aimerait avoir une assurance pas chère). Il a donc décidé de suivre des stages de sensibilisation (et récupérer au passage 4 points sur son permis) pour être plus attentif sur la route. Cela fait maintenant 2 ans qu’il n’a eu aucun sinistre sur la route 😁. Et pour le récompenser, le code de l’assurance fait passer son coefficient directement à 1 plutôt que le 1,55 de coefficient théorique.
Vous l’aurez compris : la descente rapide permet, après 2 années consécutives sans accidents responsables ou non, de récupérer un coefficient bonus malus à 1. Vous savez maintenant quoi faire en cas de malus après un accident, un vol ou tout autre sinistre !
Est-ce grave d’avoir un malus ? Sachez que, chez Leocare, que vous soyez à 1, à 2 ou même à 3, jeune conducteur ou pas, nous vous accueillons à bras ouverts ! 🥳 Votre compagnie d’assurance n’a pas peur du malus.
Trouver une assurance auto quand on a un CRM élevé peut s’avérer contraignant si on ne sait pas comment s’y prendre. Mais avec Leocare, vous pouvez profiter d’une assurance bonus-malus en quelques clics ! 📱
Même si 1 Français sur 10 compte ne plus s’assurer pour faire des économies, il n’en reste pas moins que l’assurance est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. !
Le code des Assurances est clair à ce sujet : « Toute personne physique ou toute personne morale doit, pour faire circuler un véhicule, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, dans les conditions fixées par décret en Conseil d’Etat.
Le minimum pour lequel une voiture est assurée est appelé « Tiers ». Dans cette formule, la voiture est assurée au minimum légal (avec parfois des services supplémentaires compris gratuitement comme chez Leocare) c’est-à-dire au niveau de la responsabilité civile. 🛡️
La responsabilité civile permet de réparer 🛠️ :
Bon à savoir : les conducteurs ayant un accident avec une voiture de location courte durée ne prennent pas de malus. Cette règle est valable pour toutes les assurances. Ainsi, vous pouvez louer un véhicule en toute tranquillité, sans craindre une augmentation de votre cotisation actuelle. En revanche, un malus peut être appliqué par votre compagnie d’assurance s’il s’agit d’une location longue durée (LLD) ou avec option d’achat (LDA).
Chez Leocare, nous comprenons qu’il peut être difficile de perdre un malus après avoir eu plusieurs accidents responsables. Il faut souvent 2 années consécutives de bonne conduite pour voir une amélioration. Même si vous trouvez un nouvel assureur, votre CRM ne changera pas pour autant sur votre contrat. Les conducteurs malussés peuvent se tourner vers Leocare pour des solutions adaptées. Notre assurance couvre divers cas, notamment en cas de sinistres responsables, d’accident sous l’influence de l’alcool ou des stupéfiants, et les incidents de paiement. Nous offrons des prix compétitifs et des services similaires à une assurance classique, vous garantissant ainsi une cotisation raisonnable malgré votre malus 👇:
Vous bénéficiez ainsi d’une assurance auto malus avec un prix compétitif et les mêmes services qu’une assurance auto classique avec 👇 :
Petit point culture générale : si aucune assurance ne souhaite assurer votre voiture, il existe le Bureau Central de Tarification, appelé aussi BCT qui a pour mission, en cas de refus d’assurance, d’imposer aux assureurs de fournir une assurance aux automobilistes. Il fixe par la suite le montant de la prime d’assurance auquel la compagnie d’assurance s’engage à vous fournir une protection.
Le système du malus fonctionne de la façon suivante :
Exemple d’évolution d’un coefficient bonus à 1, suite à un sinistre responsable, puis sans sinistre pendant 2 ans :
| Année | Calcul | Coefficient bonus-malus |
|---|---|---|
| Année 1 | 1 x 1,25 | 1,25 |
| Année 2 | 1,25 x 0,95 | 1,19 |
| Année 3 | 1,19 x 0,95 | 1,13 |
| Année 4 | 1 (grâce à la redescente rapide) | 1 |
Exemple d’évolution d’un coefficient bonus à 1, suite à un sinistre partiellement responsable, puis sans sinistre pendant 2 ans :
| Année | Calcul | Coefficient bonus-malus |
|---|---|---|
| Année 1 | 1 x 1,125 | 1,125 |
| Année 2 | 1,125 x 0,95 | 1,07 |
| Année 3 | 1,07 x 0,95 | 1,02 |
| Année 4 | 1 (grâce à la redescente rapide) | 1 |
Conduire avec malus peut être une expérience pas forcément agréable. Heureusement qu’il existe de nombreuses solutions pour faire diminuer votre CRM !
Quand on a un pépin sur la route, la voiture peut jouer un rôle plus ou moins important dans le sinistre. C’est la raison pour laquelle nous vous invitons à vous assurer que votre voiture corresponde bien à votre façon de conduire et qu’elle soit adaptée à vos besoins. En effet, il se peut que votre voiture soit trop puissante, trop basse, trop haute, voire même pas assez bien équipée (freinage ABS, roue motrice, aide au stationnement…).
En plus, si vous optez pour une voiture moins puissante, vous pourrez aussi faire du bien à votre portefeuille (et si vous l’assurez chez Leocare, ce sera encore mieux) !
Ce conseil peut paraître évident mais l’augmentation ou la diminution de votre malus est exclusivement dûe à votre comportement sur la route. Cela veut donc dire qu’il faut être particulièrement vigilant sur la route et aussi faire attention aux autres. ✋
De nombreuses associations proposent des stages de sensibilisation ou des stages de conduite sur circuit privé pour revoir les bases de la conduite et réagir dans les situations périlleuses (aquaplanning 💦, dérapage incontrôlé). Vous pouvez contacter la mairie de votre ville pour connaître la liste de ces associations.
Les assurances proposent aussi des stages de sensibilisation vous permettant de récupérer jusqu’à 4 points sur votre permis de conduire. Attention, le stage de sensibilisation n’est possible que si la perte de points a eu lieu après la souscription du contrat, pensez-y !
Peu de personnes le savent, mais prêter sa voiture peut avoir des conséquences sur votre coefficient bonus-malus, même si vous ne conduisez pas. Le droit des assurances énonce que le système du bonus-malus est lié au contrat et non pas à l’automobiliste. Cela veut donc dire que si le conducteur secondaire a un accident sur la route, il y aura bien deux conducteurs malussés.
Quand on s’assure pour la première fois, le coefficient bonus-malus est de 1. Il diminue de 5% chaque année si vous n’avez pas eu de sinistres. Par contre, en cas d’accident partiellement responsable, il augmente de 12,5 % et peut augmenter jusqu’à 25 % en cas d’accident responsable.
Tout dépend de votre implication dans l’accident. Si vous n’êtes pas responsable, votre coefficient bonus-malus n’augmente pas. Par contre, si vous êtes responsable, il augmente entre 12,5 % et 25 % en fonction de votre implication.
Glossaire - Accident
Micah D. - assuré Leocare depuis 10 mois