Le malus s’applique-t-il à tous les contrats ?

Rappel : comment se calcule le malus ?

Le système du bonus-malus a pour but de récompenser les bons conducteurs et d’encourager les moins attentifs à le devenir. Le bonus-malus est calculé à partir du CRM (coefficient de réduction-majoration), qui est de 1 pour tous les conducteurs lors de leur première année d’assurance et qui fluctue en cas d’accident.

Le malus se calcule en fonction des sinistres responsables dont vous êtes à l’origine. Si votre CRM est supérieur à 1, vous êtes un conducteur avec du malus. Le coefficient est arrondi à la deuxième décimale. 

Votre CRM sera majoré de 25 % si vous causez un accident entièrement responsable. Si vous partez avec un CRM de 1, votre coefficient sera de 1,25.

Votre CRM sera majoré de 12,5 % si vous n’êtes que partiellement responsable de l’accident. Si vous partez avec un CRM de 1, votre coefficient sera de 1,125. Le malus maximum étant de 3,5.

L’application du malus concerne tous les conducteurs (y compris les jeunes conducteurs) de véhicules terrestres à moteur de plus de 125 cm3.

Certains engins en sont exclus : 

• les scooters et autres 2 roues de 50 cm3 ;
• les voitures de collection de plus de 30 ans ;
• les véhicules prioritaires : pompiers, bus, ambulance ;
• les engins de travaux publics et de voirie (nacelle, tractopelle, dameuse…) ;
• les engins agricoles et forestiers.

Le fonctionnement du bonus-malus pénalise les mauvais conducteurs mais récompense aussi les bons. Vous pouvez donc perdre votre malus et gagner du bonus ! Chaque année sans accident verra votre CRM diminuer de 5 % l’année suivante. Le bonus maximum étant de 0,50.

Est-il possible d’éviter le malus sur son contrat ?

Cela paraît évident mais votre CRM ne dépend que de votre conduite, puisque vous n’avez du malus qu’en cas d’accident responsable. Pour éviter les sinistres et rouler en toute sécurité, conduisez donc un véhicule correspondant à vos besoins, respectez le Code de la route et ne prenez le volant qu’en pleine possession de vos moyens.

Le malus augmente uniquement si vous êtes responsable ou partiellement responsable d’un accident. 

Les cas de force majeure, où l’accident est impossible à éviter, n’entraînent pas de malus. Par exemple, si vous êtes au volant et que vous faites un écart pour éviter une bête sauvage qui traverse la chaussée, vous ne serez pas malussé. La situation est considérée comme un cas de force majeure : même avec la meilleure volonté du monde, vous n’auriez pas pu faire autrement étant donné que l’animal a surgi inopinément. Le sinistre est donc considéré comme non responsable et le malus n’est pas appliqué.

Les conducteurs peuvent éviter le malus grâce au bonus maximum ! Après trois années de CRM à 0,50, le premier sinistre responsable qui survient n’entraîne pas de malus 🙂.

Considérés comme des profils à risque, les jeunes conducteurs paient souvent une prime d’assurance plus élevée que les automobilistes plus expérimentés. En cas de malus, l’augmentation de leurs cotisations peut aller jusqu’à 200 % ou l’assurance peut résilier leur contrat. Dans ces conditions, trouver un nouvel assureur n’est pas toujours facile. Heureusement, il existe des assurances auto malus qui proposent des formules moins chères, à des prix accessibles. Comme Leocare, qui accueille aussi les malussés ayant un CRM de 2 ou même de 3 🤗. 

Quelles sont les différentes offres d’assurance auto en malus ?

Si vous avez un malus élevé pendant plusieurs années consécutives, votre assureur va augmenter considérablement vos cotisations, voire vous radier. Vous deviendrez alors un conducteur malussé sans assurance. Or, l’assurance est obligatoire pour continuer à prendre le volant.

En cas de majoration CRM, vous pourrez vous tourner vers des assurances spécialisées pour les malussés. Ces compagnies proposent souvent des cotisations d’assurance élevées avec peu de garanties, jusqu’à un retour du CRM à 1.

Cependant, toutes les assurances malus ne sont pas hors de prix ! Il existe sur le marché des assurances auto malus pas chères qui proposent des formules adaptées à tous les conducteurs, au tiers ou tous risques.

Chez Leocare, nous aidons les automobilistes inattentifs à devenir de bons conducteurs. Après une ou plusieurs années d’assurance, nous vous proposons automatiquement une prime annuelle moins élevée dès lors que votre malus commence à diminuer 😎.