Quelles intempéries sont couvertes par l’assurance auto ? Quelle en est la couverture ?

Les intempéries peuvent transformer une simple sortie en galère. Un orage, un épisode de grêle ou une route verglacée suffisent à endommager un véhicule. Et là, une question se pose : votre assurance auto vous couvre-t-elle vraiment ? Pour le savoir, faisons le tour de la question.

Quels types d’intempéries sont couverts par les assurances auto ?

Catastrophe naturelle

Les catastrophes naturelles sont couvertes à condition qu’un arrêté ministériel les reconnaisse officiellement. Cela inclut les inondations majeures, les glissements de terrain, les séismes ou les tempêtes classées comme ouragans.

Si votre voiture est abîmée dans ce cadre, vous pouvez être indemnisé. Mais uniquement si votre contrat inclut une garantie dommages. L’assurance au tiers simple ne suffit pas.

La garantie catastrophe naturelle est automatiquement intégrée à votre contrat si vous êtes couvert contre les dommages matériels. Dès qu’un arrêté est publié, vous disposez de 30 jours pour déclarer le sinistre. Une franchise légale de 380 euros s’applique.

Votre voiture sera soit réparée, soit remboursée à hauteur de sa valeur, selon l’évaluation de l’expert mandaté par votre assureur.

Verglas

Conduire sur une route verglacée peut se transformer en numéro d’équilibriste. Si un accident survient à cause du verglas, votre assurance n’interviendra que si vous avez une formule tous risques ou une couverture intermédiaire avec dommages tous accidents.

L’assureur évaluera si vous avez respecté les règles de prudence : pneus adaptés à la saison, vitesse réduite, évitement des routes dangereuses. En cas d’imprudence avérée, l’indemnisation peut être réduite, voire refusée.

Et si un tiers est impliqué, la garantie responsabilité civile s’appliquera selon les responsabilités établies.

Voiture embourbée

Cela peut paraître anodin, mais une voiture embourbée peut occasionner bien des dégâts : soubassement abîmé, moteur surchauffé, pot d’échappement endommagé.

Si le moteur force, si le véhicule s’enfonce ou si vous avez besoin d’une dépanneuse, l’assurance tous risques ou une garantie assistance peut intervenir. Certaines formules couvrent le remorquage à partir d’un certain kilométrage ou dans un rayon défini, comme Leocare qui propose l’assistance à partir de 0 km.

Il est donc important de connaître les conditions exactes de cette garantie. Dans les cas extrêmes, une déclaration de sinistre peut s’imposer si des dommages matériels sont constatés.

Voiture inondée

Une montée rapide des eaux peut submerger une voiture inondée en quelques minutes. Les dégâts sont souvent lourds : moteur noyé, électronique hors service, habitacle ruiné.

Seule une assurance auto incluant la garantie catastrophe naturelle permettra une indemnisation. Et seulement si la commune est placée en état de catastrophe par arrêté officiel.

La procédure impose que vous fournissiez un dossier complet avec photos, vidéos, certificat météo si besoin. Un expert examinera votre véhicule.

Selon l’ampleur des dégâts, votre voiture peut être déclarée économiquement irréparable. Dans ce cas, vous êtes indemnisé à hauteur de sa valeur à dire d’expert, moins la franchise légale.

Voiture grêlée

Les grêlons adorent les capots et les toits de voiture. Une bonne rafale, et la voiture grêlée se transforme en tôle froissée se transforme en tôle froissée.

Heureusement, les garanties “événements climatiques” prennent en charge ces dégâts. Encore faut-il les avoir incluses dans son contrat. Sinon, les réparations seront à votre charge, et elles peuvent vite grimper.

Certaines compagnies exigent que la grêle ait affecté plusieurs véhicules dans la même zone pour accepter l’indemnisation. Les dommages peuvent être purement esthétiques ou altérer la sécurité du véhicule.

Pensez à faire réaliser un devis de réparation avant toute déclaration pour mesurer l’intérêt de mobiliser votre assurance.

Comment déclarer un sinistre intempérie ? Procédures et délais

Il est indispensable de déclarer le sinistre dans les délais imposés, que ce soit pour un simple dégât ou un accident plus grave.

Voici les étapes à suivre pour que votre déclaration de sinistre soit claire, complète et traitée rapidement :

• Prenez des photos des dégâts, ainsi que des vidéos si possible
  
• Notez précisément la date, l’heure et le lieu de l’incident
  
• Contactez votre assureur dans les 5 jours ouvrés (ou 30 jours en cas de catastrophe naturelle reconnue)
  
• Rassemblez les documents utiles : carte grise, contrat d’assurance, certificat météo si demandé
  
• Ne lancez pas les réparations sans l’accord préalable de l’expert mandaté
  
• Conservez une copie de tous vos échanges avec l’assureur
  

Quelles garanties couvrent les dégâts liés aux intempéries ?

Les principales garanties en assurance auto contre les intempéries sont :

• La garantie tempête : elle couvre les dégâts causés par le vent et ses effets (chute d’arbre, projection d’objet, etc.). Elle peut être incluse dans certaines formules tous risques ou ajoutée en option.
  
• La garantie catastrophes naturelles : elle s’applique uniquement après un arrêté officiel. Elle est incluse automatiquement dès lors que votre contrat contient une garantie dommages. Elle permet l’indemnisation des dégâts même si aucune faute n’est commise par l’assuré.
  
• La garantie bris de glace : elle intervient si la grêle casse un pare-brise ou si un objet tombe sur vos vitres. Elle couvre souvent les vitres latérales, la lunette arrière, le toit panoramique et parfois les phares.
  
• La garantie assistance : si vous êtes bloqué, embourbé ou immobilisé à cause d’une intempérie, elle peut financer le remorquage ou le rapatriement du véhicule. Selon les contrats, cette aide est disponible dès le premier kilomètre ou après une certaine distance.
  

Ces garanties ne sont pas systématiquement incluses dans les formules d’entrée de gamme. Il est donc important de lire les conditions générales pour savoir ce qui est vraiment couvert.

Exclusions fréquentes et limites de couverture

Certains cas de figure peuvent vous empêcher d’être indemnisé, même si votre contrat semble complet. Voici des exemples fréquents à connaître :

• Vous avez pris la route malgré une alerte météo rouge : votre comportement peut être jugé imprudent
  
• Vous avez stationné volontairement votre voiture dans une zone inondable
  
• L’intempérie n’a touché qu’un seul véhicule, ce qui peut bloquer l’indemnisation selon le contrat
  
• Votre contrat applique une franchise aggravée pour les sinistres climatiques fréquents
  
• Les vents enregistrés n’ont pas atteint les 100 km/h requis pour activer la garantie
  

Lisez donc attentivement les clauses d’exclusion et les conditions de mise en œuvre des garanties.

Votre lieu de vie impacte-t-il la couverture ?

Oui, et parfois plus qu’on ne le croit.

Certains contrats d’assurance tiennent compte de la fréquence des événements climatiques dans votre région. Par exemple, si vous vivez dans une zone régulièrement inondée ou sujette à la grêle, les cotisations peuvent grimper.

Les assureurs consultent les statistiques locales pour ajuster leurs tarifs. Un département fortement exposé au risque sera considéré comme plus coûteux à assurer.

À l’inverse, dans une zone calme, l’assureur peut proposer des garanties climatiques moins onéreuses. Le lieu de stationnement joue aussi : un garage fermé réduit les risques, donc la prime.

Si vous habitez en bord de mer ou près d’une rivière, renseignez-vous précisément sur les zones à risques recensées. Et n’hésitez pas à demander une simulation à votre conseiller.

Pourquoi vérifier ou changer de formule assurance auto après un sinistre ?

Vous pouvez aussi en profiter pour demander un devis en ligne et comparer les différentes options disponibles sur le marché.

Un sinistre climatique, même pris en charge, agit souvent comme un réveil. Il révèle les failles de la couverture.

Vous pensiez être bien protégé, mais les dégâts ne sont pas indemnisés ? Ou seulement partiellement ? Il est peut-être temps de revoir votre formule.

Une formule tous risques avec des options bien choisies peut coûter un peu plus cher, mais éviter bien des tracas.

Après un sinistre, certains assurés choisissent aussi de changer d’assureur, faute de satisfaction. Un contrat auto se renégocie ou se résilie facilement, autant en profiter pour ajuster ses garanties aux risques réels.

Profitez d’un bilan personnalisé avec votre conseiller ou comparez plusieurs offres en ligne.

Adaptez votre assurance auto aux aléas de la météo, pour que la prochaine tempête ne transforme pas votre voiture en puzzle.

Comment Leocare vous protège en cas d’intempérie ?

Chez Leocare, on sait qu’un coup de vent peut vite tourner à la galère. Pluie torrentielle, grêle soudaine ou route verglacée : la météo ne prévient pas. Mais vous, vous pouvez prévenir les dégâts. Comment ? En choisissant une formule d’assurance qui ne vous laisse pas sous la pluie.

Nos trois formules, Tiers, Tiers+ et Tous Risques, sont pensées pour répondre aux vrais risques climatiques. Dès la formule Tiers+, vous êtes protégé contre les événements comme le vol, l’incendie, les forces de la nature ou encore les catastrophes naturelles. Et si vous optez pour le Tous Risques, c’est le confort maximal : bris de glace, indemnisation renforcée, rachat de franchise possible… même les coups de grêle en rafale ne vous feront plus peur.

Grêle, inondation, arbre tombé sur le capot ? Nos garanties prennent en charge vos réparations, à condition bien sûr de respecter les délais de déclaration et les conditions de votre contrat. La franchise appliquée varie selon la classe du véhicule, mais peut être réduite ou rachetée selon l’option choisie.

En plus, nos garanties sont 100 % flexibles et ajustables dans l’app. Vous partez en week-end dans une zone orageuse ? Activez l’option remorquage ou assistance en 2 clics. Vous changez de voiture ? La couverture suit, sans paperasse.

Leocare, c’est l’assurance auto qui colle à votre météo. Simple, mobile, réactive : on ne contrôle pas les éléments, mais on vous aide à en limiter les effets.