Qu’est-ce que la garantie catastrophe naturelle en assurance auto ?

Comment se définit la catastrophe naturelle en assurance auto ?

L’assurance catastrophe naturelle vous permet d’obtenir une réparation pour les dégâts causés par des événements climatiques violents et dévastateurs. Par exemple, il peut s’agir d’un tremblement de terre, d’une coulée de boue, d’une éruption volcanique, d’une tempête, d’une avalanche, d’une inondation ou encore d’une tornade.

Ces événements naturels d’une intensité anormale peuvent toucher votre habitation, mais aussi votre véhicule. C’est à ce moment-là qu’entre en piste la garantie catastrophe naturelle de l’assurance auto. Cette garantie est incluse d’emblée dans les contrats d’assurance auto tous risques. Dans les contrats d’assurance au tiers et intermédiaire, elle vient en option. Et une compagnie ne peut pas refuser de vous couvrir contre la survenance de ce risque.

Que couvre la garantie catastrophe naturelle ?

L’assurance catastrophe naturelle de votre voiture couvre les dommages matériels subis à la suite d’un événement climatique d’une intensité anormale. En clair, pour bénéficier d’une indemnisation, les dommages doivent être directement liés à la survenance de la catastrophe : voiture inondée après une tempête ayant causé des inondations, voiture embourbée après une coulée de boue, ou encore voiture criblée d’impacts après un orage de grêle, par exemple. Pire : votre auto peut être réduite à l’état d’épave 🤐.

La garantie catastrophe naturelle en assurance auto peut prendre en charge divers frais, comme :

• Les frais de réparation des véhicules terrestres à moteur.
• Les frais de contrôle technique.
• Les frais de déblayage.
• Les frais de pompage, de désinfection ou de nettoyage.
• Les frais de démolition (cette prestation est effectuée gratuitement par les centres Véhicules Hors d’Usage ou VUH, mais seulement pour les véhicules entiers).

En revanche, sauf mention contraire dans votre contrat, les frais indirects, comme la location d’un autre véhicule, ne sont pas pris en charge.

Catastrophe naturelle : conditions d’indemnisation

On l’a vu, la première condition à remplir pour être indemnisé en cas de dégâts dus à une catastrophe naturelle est d’être assuré contre ce risque. Mais cela n’est pas suffisant. En cas de catastrophe naturelle, votre assurance auto vous indemnise seulement si, en plus, la catastrophe fait l’objet d’un arrêté officiel. Cela vaut aussi pour faire jouer l’assurance habitation.

L’arrêté interministériel de catastrophes naturelles

Lorsqu’une catastrophe naturelle se produit, les communes concernées demandent aux autorités, une reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle. Cette requête remonte jusqu’à l’État. Lui seul peut reconnaître cette situation. Pour ce faire, il adopte un arrêté interministériel de catastrophe naturelle et le publie au Journal officiel (JO). Ce fameux arrêté précise :

• Les zones touchées par le phénomène.
• Les périodes auxquelles il a eu lieu.
• La nature des dégâts causés.

C’est précisément la publication de cet arrêté au JO qui va vous permettre de prétendre à un dédommagement, auprès de votre compagnie d’assurance 💪.

Sans arrêté interministériel : il reste la garantie tempête

Comme son nom l’indique, la garantie tempête, couvre les dégâts causés à votre véhicule par ce phénomène météorologique ⛈. Pour pouvoir activer cette garantie, il faut qu’un événement précis ait eu lieu. Ce dernier doit pouvoir être confirmé (ex. : vitesse des vents supérieure à 100 km/h, ou encore sinistres semblables pour d’autres véhicules, dans un rayon de 5 km).

En principe, la garantie tempête est incluse automatiquement dans les garanties dommages de l’assurance auto. L’indemnisation des dommages matériels est soumise à des exclusions spécifiques à chaque compagnie. 

Catastrophe naturelle : comment déclarer le sinistre à son assurance auto ?

À compter de la parution de l’arrêté de catastrophe naturelle, vous avez 10 jours ouvrés pour effectuer votre déclaration d’accident auprès de votre assurance auto. Envoyez de préférence votre déclaration par courrier avec accusé de réception (AR). Si l’état de catastrophe naturelle n’est pas reconnu, les dégâts peuvent être couverts par la garantie tempête. Dans ce cas, vous devez faire votre déclaration de sinistre sous 5 jours.

Avec l’appli Leocare, c’est simple ! Déclarez votre sinistre rapidement, et gardez toujours un œil sur votre dossier pour suivre son avancée ! L’appli vous permet aussi de gérer et d’ajuster toutes vos assurances (auto, moto, multirisque habitation). Le tout, en quelques clics.

Quelle indemnisation pour une catastrophe naturelle 💰 ?

En fonction de votre contrat, 3 niveaux de prise en charge sont possibles :

• Remboursement en valeur d’usage, basé sur la cote Argus de votre auto.
• Remboursement en valeur conventionnelle (somme fixe, peu importe la gravité du sinistre).
• Remboursement en valeur d’achat ou valeur à neuf.

En complément, il peut être utile de souscrire une garantie perte financière auprès de votre compagnie. Sauf exclusions, elle vous permet de bénéficier d’une meilleure indemnisation de vos dommages. Elle prend notamment en charge votre prêt ou vos loyers en cas de leasing. 

Délais d’indemnisation et franchise sur catastrophe naturelle automobile

Votre assureur a 2 mois, à compter de la date estimative de remise en état de votre voiture ou de la perte subie, pour vous faire un premier versement. Et, dans les 3 mois suivant cette date, grand maximum, vous devez être indemnisé en intégralité.

Notez enfin qu’en cas de catastrophe naturelle ayant endommagé votre voiture, la franchise reste toujours à votre charge. On parle de franchise légale. Elle s’applique également en matière d’assurance habitation. Comme la franchise de votre compagnie d’assurance, elle vient limiter l’indemnisation de vos dommages. Elle est fixée par arrêté interministériel à 380 € pour l’ensemble des particuliers. Pour des sinistres dus à une sécheresse ou à une réhydratation des sols, elle peut même grimper jusqu’à 1 520 € 🤑.

Voilà, l’assurance catastrophe naturelle voiture n’a plus de secret pour vous ! Pour simplifier vos démarches, gagner du temps et bénéficier d’une formule d’assurance auto sur mesure, faites confiance à Leocare, la compagnie 100 % mobile. Comme une compagnie d’assurance ordinaire, nous proposons diverses options comme la garantie voiture brûlée. Elle vous permet d’obtenir une indemnisation de vos dommages en cas d’incendie.