Qu’est-ce que la garantie « perte financière » ?

Garantie perte financière : qu’est-ce que c’est ?

Comme son nom l’indique, elle couvre la perte financière si un sinistre rend votre véhicule inutilisable 🚗 ou si ce dernier est volé. C’est une option complémentaire à votre contrat d’assurance auto.

Sans cette garantie, l’assureur vous verse une indemnisation égale à la valeur marchande de la voiture, au jour du sinistre ou du vol. La garantie perte financière permet d’aller au-delà. Elle prend en charge les mensualités de votre prêt ou les loyers si vous avez souscrit une Location avec Option d’Achat ou une LLD. Vous pouvez respirer !

À qui s’adresse la garantie perte financière ?

Cette option contractuelle est particulièrement utile dans les deux situations suivantes :

• Vous avez souscrit un prêt bancaire pour financer votre voiture.
• Vous êtes engagé dans un contrat de leasing ou crédit-bail (Location avec Option d’Achat ou Location Longue Durée, LLD).

Grâce à la garantie perte financière, vous n’avez rien à payer si votre véhicule est endommagé ou pire s’il est voué à la destruction. Les conséquences sont assumées par votre assureur qui prend en charge le remboursement complet de votre loyer à la banque ou à la société de leasing. Cela vous évite de devoir solder votre prêt ou de verser les loyers restants, par vos propres moyens.

Si à la suite d’un accident, les dommages subis par votre voiture sont trop importants, votre compagnie peut déclencher une procédure de véhicule économiquement irréparable (VEI). Dans ce cas, votre voiture est vouée à la destruction.

Si votre véhicule a subi des dommages lors d’un accident dont vous ne pouvez pas être tenu pour responsable, assurez-vous auprès de votre compagnie que celui-ci ne relève pas du cas fortuit. S’il s’agit de cela, les conséquences sont importantes. Votre responsabilité est dégagée, facilitant ainsi votre indemnisation.

Quelle est la prise en charge prévue par cette garantie ?

La garantie perte financière vient en complément du remboursement estimé par l’assureur sur la base de la valeur de votre véhicule, au jour du sinistre.

Voici un exemple pour mieux comprendre 😉. Vous avez acheté un véhicule, il y a un an, par le biais d’un prêt bancaire, pour une valeur totale de 20 000 €.

Vous êtes victime d’un sinistre et l’expert conclut à l’irréparabilité du véhicule. Il propose à votre assureur une Valeur de Remplacement A Dire d’Expert (VRADE), à hauteur de 15 000 €. Avec la garantie perte financière, l’assurance vous verse la différence entre la VRADE et le montant de votre prêt, soit 5 000 €.

Vous avez un doute sur l’indemnisation par votre compagnie si votre véhicule est voué à la destruction à cause d’un accident ayant occasionné trop de dommages ? Vous pouvez consulter ce guide : la valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE).

Comment souscrire une garantie perte financière ?

Dans le cadre d’une Location avec Option d’Achat ou d’une LLD, le loueur propose d’intégrer la garantie perte financière dans le montant des loyers. Sachez que vous n’êtes pas obligé de l’accepter. Les assureurs auto offrent également la possibilité de couvrir ce risque, par le biais d’une garantie optionnelle en augmentant votre cotisation.

Si vous êtes à la recherche d’une assurance proposant une garantie perte financière, contactez nos Leoconseillers 😉. Avec Leocare, néo-assurance 100 % mobile, vous comparez toutes nos offres en quelques clics !

Pensez également à l’indemnisation de vos équipements en cas de destruction du véhicule. Ils font généralement partie des exclusions de garantie. Cela signifie, par exemple, que vous ne pourrez pas prétendre à un remboursement pour un siège auto, si celui-ci a subi des dommages dans un accident. Adaptez votre cotisation pour bénéficier de garanties complémentaires.

Garantie perte financière et valeur d’achat : quelles différences ?

Si vous souscrivez une garantie valeur d’achat, vous bénéficiez du remboursement de la différence entre la VRADE de la voiture et son coût d’achat.

La garantie perte financière peut aller au-delà de ce montant, car elle prend en charge :

• La totalité du capital restant dû à l’établissement bancaire, sans pénalités ;
• L’ensemble des loyers restants en cas de Location avec Option d’Achat ou LLD.

Dans quel cas l’option perte financière est-elle appliquée ?

La garantie perte financière est utile :

• Si votre véhicule est irréparable après un sinistre.
• S’il est volé ou incendié 🧯.
• S’il est endommagé définitivement suite à une inondation.
• S’il est touché par une catastrophe naturelle.

Votre compagnie peut d’ailleurs vous proposer une garantie tempête complémentaire. Ces options suppriment des exclusions de garantie en échange d’une hausse de cotisation. Cela vous assure une meilleure indemnisation des dommages subis en cas d’accident ou de catastrophe naturelle.

L’idéal, comme toujours, est de bien lire les conditions générales de votre contrat d’assurance, pour vérifier l’étendue de la garantie et les éventuelles exclusions.

Vérifiez également si l’indemnisation (suite à un accident ou pas) est soumise à une franchise auto. Si c’est le cas, vous ne serez pas remboursé de l’intégralité des frais. Le rachat de franchise est possible en échange d’une hausse de cotisation. Il existe deux options offertes par votre compagnie : la franchise relative ou absolue. Leur différence réside dans le montant d’indemnisation des dommages suite à un accident (intégralité des frais remboursés ou non).

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