Garantie perte financière : comment fonctionne-t-elle ?

Vous avez acheté une voiture par crédit, ou signé un contrat de location longue durée ? Alors vous savez déjà qu’un véhicule n’est pas seulement une liberté, c’est aussi un engagement financier. Et si un sinistre survient, la valeur remboursée par l’assurance peut ne pas couvrir tout ce qu’il vous reste à payer. C’est là qu’intervient l’assurance auto, conçue pour protéger votre budget et votre voiture contre ces imprévus.

Qu’est-ce que la garantie perte financière ?

La garantie perte financière est une option complémentaire proposée par les compagnies d’assurance auto. Son rôle est simple : combler la différence entre l’indemnisation classique de l’assureur et le montant que vous devez encore à votre banque ou à votre loueur. Lorsque votre voiture est déclarée économiquement irréparable, ou lorsqu’elle est volée sans être retrouvée, l’assurance ne couvre que sa valeur marchande au jour du sinistre. Malheureusement, cette somme est souvent inférieure au capital restant dû. La garantie perte financière prend alors le relais.

Elle couvre des situations comme le vol, l’incendie, une inondation, un accident grave ou une catastrophe naturelle. Autrement dit, elle vous protège contre les imprévus qui transforment un véhicule en perte sèche. C’est ce qui en fait une garantie de dommages juridiques et financiers, proposée comme une couverture complémentaire par les assureurs.

À qui s’adresse cette garantie ?

Cette garantie vise tous ceux qui ont un financement lié à leur voiture. Si vous avez payé votre véhicule comptant, elle est peu utile. En revanche, si vous remboursez un prêt ou si vous êtes en leasing, elle devient intéressante. Elle est pensée pour protéger les conducteurs qui doivent encore payer des mensualités même lorsque la voiture n’existe plus. Elle peut également concerner certains contrats temporaires selon les besoins de mobilité.

Différences entre leasing, LLD et prêt bancaire

Le leasing avec option d’achat, ou LOA, fonctionne comme une location sur plusieurs années. À la fin, vous pouvez acheter la voiture ou la restituer. La location longue durée, ou LLD, ressemble à la LOA mais ne propose pas d’achat final. Vous louez, vous rendez, et c’est tout. Le prêt bancaire, lui, reste plus classique : vous achetez le véhicule dès le départ, et la banque vous avance les fonds. Dans les trois cas, un sinistre total peut créer une dette si l’indemnisation de l’assurance ne suffit pas. La garantie perte financière vient combler cet écart.

Implications en cas de sinistre ou de restitution du véhicule

Imaginons que vous soyez victime d’un sinistre, comme un incendie, une inondation ou encore une catastrophe naturelle. L’expert mandaté par l’assureur détermine sa valeur au moment du sinistre. Ce montant correspond à ce que vous recevrez. Mais si ce chiffre est inférieur à ce que vous devez encore, le reste est à votre charge. C’est là que la garantie perte financière agit en couvrant ce manque. Elle évite qu’un conducteur déjà privé de sa voiture continue à payer pour un bien disparu. Elle joue également en cas de restitution dans le cadre d’un contrat de location longue durée, car les loyers dus ne disparaissent pas du jour au lendemain.

Exemple d’indemnisation

Prenons un exemple simple. Vous avez souscrit un prêt de 20 000 € pour acheter une voiture. Un an plus tard, après un accident, l’expert effectue une évaluation et l’estime à 15 000 €. Sans garantie perte financière, la banque vous réclame toujours 20 000 € moins ce que vous avez déjà payé. Il reste donc 5 000 € à votre charge, en plus de la perte de votre auto. Avec cette garantie, l’assurance couvre ces 5 000 €. Vous n’avez pas à payer une somme pour une voiture détruite. Le principe est le même en LOA ou en LLD : les loyers restants peuvent être remboursés par cette garantie.

Vous pouvez consulter les détails sur l’indemnisation et le rôle de l’expert mandaté par l’assureur, qui formalise cette évaluation et valide les montants pris en charge dans votre contrat.

Combien coûte la garantie perte financière ?

Le coût dépend de plusieurs critères. La valeur du véhicule, le type de financement et la formule d’assurance choisie influencent directement le tarif. En moyenne, cette garantie se situe entre 200 € et 600 € par an. Ce prix peut être inclus dans les loyers d’un contrat LOA ou LLD si le bailleur l’ajoute directement à votre contrat. Si vous la souscrivez auprès d’un assureur auto, elle s’ajoute à votre cotisation annuelle. Les tarifs peuvent varier selon que vous soyez couvert au tiers ou en tout risque. Son prix peut sembler élevé, mais il reste faible comparé aux dettes qu’elle peut éviter.

Comment souscrire cette garantie ?

La garantie perte financière peut être proposée dès la signature d’un contrat de leasing. Le loueur peut l’intégrer dans vos loyers mensuels. Mais vous n’êtes pas obligé d’accepter son offre. Vous pouvez aussi la demander directement à votre assureur auto, souvent en option d’un contrat tous risques.

Pour rendre les choses plus claires, voici les étapes principales à vérifier avant de souscrire :

• Lire attentivement les conditions générales, car elles précisent les exclusions et les franchises éventuelles.
  
• Comparer plusieurs devis d’assurance auto, afin d’évaluer le coût de la garantie et la couverture réelle.
  
• Vérifier la durée de validité de la garantie, car certains contrats ne la maintiennent que quelques années.
  
• Confirmer que les situations particulières comme les loyers impayés ou le dépassement de kilométrage sont bien encadrées.
  

Vous pouvez aussi demander un devis gratuit en ligne. C’est un moyen simple d’obtenir un tarif adapté et sur-mesure, sans engagement. Cette étape vous permet de comparer et de trouver l’offre qui colle le mieux à votre contrat et à votre budget.

Tout savoir sur la garantie perte financière de Leocare

Un accident grave, un incendie ou un vol peuvent transformer votre véhicule en perte totale. Si vous l’avez financé par un prêt ou via un contrat de leasing, il vous reste alors des loyers ou un capital à rembourser, même sans voiture. C’est là que la garantie perte financière de Leocare intervient : elle couvre la différence entre l’indemnité de base versée par l’assureur et le montant qu’il vous reste à payer à votre banque ou à votre loueur.

Concrètement, vous êtes indemnisé de la valeur du véhicule au jour du sinistre, et la garantie prend en charge le reste. Plus de dettes imprévues, plus de mauvaises surprises : votre financement est soldé, et vous pouvez repartir sur un nouveau projet auto sans contrainte.

Avec Leocare, vous bénéficiez d’une gestion 100 % mobile et flexible. Depuis l’application, vous suivez vos garanties, ajustez votre contrat et ajoutez facilement l’option perte financière. Tout est pensé pour vous donner une couverture adaptée à votre profil et à votre budget.

Choisir cette garantie, c’est profiter de :

• une couverture complète en cas de vol, incendie ou catastrophe naturelle,
  
• un remboursement du capital restant dû ou des loyers de location,
  
• une protection financière qui sécurise vos engagements.
  

La garantie perte financière Leocare est bien plus qu’une simple option : c’est un filet de sécurité qui vous accompagne face aux aléas les plus lourds.La garantie perte financière ne fait pas disparaître les sinistres, mais elle évite que votre compte en banque en subisse de plein fouet les conséquences. Elle s’adresse à tous ceux qui ont un financement lié à leur véhicule et qui veulent se prémunir contre une perte inattendue. Une option qui mérite réflexion, surtout si vous conduisez une voiture récente financée sur plusieurs années.