Comment trouver l’assurance auto la moins chère lorsque l’on est malussé ?

Est-il possible de négocier son contrat auto lorsque l’on est malussé ?

Si votre CRM (Coefficient Réduction-Majoration) est supérieur à 1, il est possible que votre assurance ne veuille plus vous assurer et qu’elle vous radie. L’assurance automobile étant obligatoire, sans ce contrat, vous ne pourrez plus prendre le volant. Heureusement, il existe des recours et des assurances spécialisées pour les conducteurs malussés. 

Si vous êtes un conducteur malussé et que vous avez été radié par votre compagnie d’assurances, vous avez deux solutions pour assurer votre véhicule et prendre la route à nouveau.

• Saisir le Bureau central de tarification (BCT).

Si ni votre compagnie d’assurances, ni aucune autre compagnie ne veut plus vous assurer, vous pouvez solliciter le Bureau central de tarification (BCT). Cet organisme sous autorité administrative a le pouvoir de contraindre la compagnie d’assurances de votre choix à vous assurer. Après étude de votre dossier, c’est le BCT qui fixe le tarif de l’assurance. Attention, il s’agit uniquement de la partie obligatoire de l’assurance, à savoir la RC (responsabilité civile). L’assurance n’a pas l’obligation de vous proposer d’autres garanties. Cette solution vous permet de continuer à rouler en toute légalité mais sans garanties de sécurité financière (indemnisation en cas de dommages matériels ou dommages corporels).

• Choisir une assurance auto malus.

La solution la plus raisonnable : vous pouvez souscrire un contrat auprès d’une assurance spécialisée dans les malus. Les assurances malus ont les compétences pour proposer des contrats d’assurance à tous les conducteurs, même aux jeunes conducteurs, y compris en cas d’accidents responsables.

Les malussés peuvent ainsi bénéficier d’une assurance auto malus avec toutefois des cotisations et des garanties ajustées en fonction du montant du malus. Le prix de l’assurance mensuelle peut donc être conséquent. 

Faites des économies : consultez les comparateurs d’assurance malus pour trouver la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Les assurances auto font payer cher les conducteurs malussés

L’assurance automobile étant obligatoire, les conducteurs malussés et/ou radiés se trouvent alors en position de faiblesse sur le marché des assurances auto… Dans ces conditions, les prix des cotisations d’assurance peuvent vite grimper en flèche, sans que les garanties soient pour autant satisfaisantes.

Pour bien choisir votre compagnie : 

• Demandez à votre ancienne assurance votre RI (relevé d’information) mentionnant votre coefficient de malus.
• Comparez les tarifs et les formules à garanties égales.
• Vérifiez les couvertures pour les dommages corporels ou matériels, sur vous ou sur autrui, pour des accidents responsables ou non responsables.
• Comparez le montant des franchises.
• Choisissez une assurance avec un service client en France.
• Optez pour une assurance 100 % digitale : aussi performante, moins chère et plus réactive.

Les formules les moins chères en assurance auto pour conducteurs malussés

Votre assurance automobile peut majorer de 25% votre coefficient dans le cas d’un malus et réévaluer également votre prime d’assurance.

Le calcul du CRM (Coefficient Réduction-Majoration) est basé selon le fonctionnement suivant : 

• Le coefficient bonus-malus commence à 1 pour tous les automobilistes. 
• Le coefficient diminue de 5 % si vous n’avez pas déclaré de sinistres au cours des 12 derniers mois.
• Le coefficient augmente de 12,5 % en cas de sinistres partiellement responsables.
• Le coefficient augmente jusqu’à 25 % en cas de sinistres responsables.

👉 Donc pour faire simple, votre bonus/malus reviendra automatiquement au niveau maximum de 1 après 2 ans d’assurance sans accident responsable.

Suite à des dommages ou sinistres responsables, votre assurance peut augmenter le tarif de vos cotisations. Il existe des compagnies d’assurances spéciales malus qui proposent aux automobilistes des contrats assurance spécifiques, le temps de récupérer leur bonus.

Attention, même sans dommages ou sinistres responsables, il arrive que les compagnies d’assurances augmentent le tarif des cotisations même pour les “bonussés” (les conducteurs sans malus). 

Le montant de votre prime annuelle reflète le risque que prend votre assureur pour vous garantir des indemnisations. Ce tarif est calculé selon votre profil individuel et l’usage que vous faites de votre véhicule. À cela peuvent s’ajouter d’autres facteurs comme la conjoncture (inflation) ou la stratégie commerciale des assureurs.

Chez Leocare, notre offre d’assurance pour les malussés est parmi les meilleures du marché en termes d’équilibre prix/garanties. 

Vous pouvez choisir différentes formules de garantie : 

• Assurance au tiers : s’assurer au « minimum » pour les dommages que vous pourriez occasionner sur la route.
• Assurance au tiers + : formule tiers + couverture vol, incendie et bris de glace.
• Assurance tous risques : couverture totale tous dommages, même en cas d’accident responsable. 

Toutes nos formules comprennent : 

• La prise en charge de vos propres dommages corporels en cas d’accident.
• L’assistance complète dépannage et rapatriement de votre véhicule en cas de panne ou d’accident.