Un conducteur malussé a-t-il le droit d’assurer son auto ?

Les assureurs proposent des formules adaptées

Si vous avez un malus élevé suite à des accidents responsables plusieurs années consécutives, votre assureur a le droit de résilier votre contrat d’assurance. Sans assurance, hors de question de conduire ! Elle est obligatoire pour couvrir les victimes et les dommages en cas d’accident.

Une fois radié par votre assurance et avec du malus, comment trouver un nouvel assureur ? Vous n’êtes pas le seul conducteur malussé à avoir besoin de souscrire à nouveau un contrat. En réponse à ce besoin, de nombreuses compagnies d’assurances spécialisées proposent des formules adaptées. Elles permettent de vous couvrir et de couvrir les autres conducteurs et passagers en cas d’accident responsable ou non responsable.

Avec Leocare, vous pouvez bénéficier d’une assurance auto malus, même avec un CRM élevé suite à plusieurs accidents responsables, une conduite sous alcool ou stupéfiants ou des incidents de paiement.

Au-delà du tarif, prenez le temps de comparer les formules (Tiers, Tiers+ ou Tous risques) ainsi que les garanties (bris de glace, vol de voiture, etc.) et le montant des franchises.

Avant d’accepter votre dossier, votre futur assureur examinera votre relevé d’information. Ce document légal retrace l’historique de votre vie de conducteur (sinistres, infractions, etc.). 

Les compagnies prennent ainsi en considération : 

• le niveau de votre malus ;
• le nombre d’années de malus ;
• le type de véhicule (puissance, date de mise en circulation et kilométrage) ;
• le kilométrage prévu ;
• les infractions, points, retrait et suspension de permis ;
• le lieu de stationnement de l’auto.

Si aucune assurance n’accepte de vous assurer (c’est souvent le cas pour les délits de fuite), il vous reste un dernier recours 🍀. Vous pouvez mobiliser le Bureau central de tarification. Cette autorité administrative peut obliger une compagnie à vous assurer à un tarif adapté. Cependant, vous ne serez couvert que pour la responsabilité civile (assurance au Tiers). En cas de dommages matériels et corporels vous concernant, aucune indemnisation ne sera versée. 

Calculer son malus après un accident : la méthode

Tous les véhicules terrestres assurés sont soumis aux règles du bonus-malus. Le bonus-malus sert à calculer le montant de votre cotisation d’assurance. En cas d’accident, si vous êtes responsable du sinistre, vous aurez du malus. Votre compagnie augmentera proportionnellement votre cotisation à échéance annuelle. 

Pour calculer votre malus après un accident, il faut vous baser sur votre CRM (coefficient de réduction-majoration), c’est-à-dire sur votre bonus-malus. Quand vous commencez à conduire, il est à 1. Si vous prenez du malus, il est supérieur à 1. Si vous prenez du bonus, il est inférieur à 1.

Les règles de calcul divergent en fonction du type d’accident. En cas d’accident partiellement responsable, le coefficient augmente de 12,5 %, alors qu’il augmente de 25 % en cas d’accident entièrement responsable.

Pour les jeunes conducteurs, le calcul du bonus-malus après un accident est le même. La hausse du CRM est de 12,5 % ou 25 % selon la part de responsabilité de l’automobiliste dans l’accident. En plus de la surprime à laquelle ils sont souvent assujettis en tant que novices, leur prime d’assurance va croître elle aussi. Les sinistres responsables entraînent du malus. Le bonus-malus est recalculé chaque année en fonction des sinistres causés ou subis. 

Que faire pour regagner du bonus ?

Le bonus ça se perd mais ça se gagne aussi 🥳. Si vous faites partie des conducteurs malussés, il existe des solutions pour perdre votre malus. Une fois votre malus diminué, vous pourrez renégocier le montant de vos cotisations et vos garanties (montant des franchises ou de l’indemnisation par exemple).

Votre bonus-malus dépend totalement de votre conduite. Pour regagner du bonus, vous devez être plus vigilant et prudent sur la route, conduire une voiture adaptée à vos besoins, respecter le Code de la route. C’est le meilleur moyen de reprendre du bonus.

Vous gagnez 5 % de bonus chaque année de conduite en l’absence d’accident déclaré responsable. 

Si vous avez du malus (même le plus élevé) et que votre responsabilité n’est pas engagée dans un accident pendant deux années, votre CRM revient automatiquement à 1.

Chez Leocare, nous accueillons tous les conducteurs, même les malussés à 3,5 🤗. Notre objectif est de continuer à vous assurer afin que vous puissiez diminuer votre malus, puis passer à une offre plus avantageuse. Chaque année, en fonction de votre coefficient, nous réduisons automatiquement votre cotisation.

Nos formules sont parmi les moins chères du marché, avec de vraies garanties et un service client basé en France 🇫🇷.