Comment calculer un malus de 25 % ?

Qu’est-ce que le malus en assurance auto ?

Le malus, dans le jargon des assurances, c’est un peu comme des mauvaises notes attribuées après avoir causé des accidents responsables ou partiellement responsables.

Lorsque vous commencez à conduire et que vous êtes assuré, votre CRM (Coefficient Réduction Majoration, votre note de départ) est de 1. 

Plus votre CRM augmente, plus vous avez du malus. En revanche, s’il diminue et passe sous la barre du 1, vous avez du bonus.

Ce système de calcul permet de récompenser les bons conducteurs et de rattraper les mauvaises notes des conducteurs moins attentifs.

En l’absence d’accident deux années consécutives (après avoir eu plusieurs accidents responsables), votre CRM sera remis à nouveau à 1. Vous pourrez alors renégocier votre contrat d’assurance automobile avec votre compagnie 😎.

Le fonctionnement du bonus-malus joue un rôle très important, parmi d’autres facteurs, auprès de votre assurance lorsque vous souscrivez un contrat. C’est le CRM qui déterminera en partie le montant de vos cotisations annuelles.

Quels sont les différents coefficients de majoration d’un malus ?

Le principe du bonus-malus peut paraître complexe, mais en fait, il est très logique 😉 ! 

L’évolution de votre CRM est étudiée à échéance annuelle et en fonction de votre note, les assureurs (qui se basent sur le code des assurances) appliquent du malus en cas de sinistres responsables. Si vous êtes malussé, les compagnies d’assurances sont susceptibles d’augmenter votre prime annuelle.

Voici les règles de calcul du malus en cas d’accidents responsables : 

• Chaque sinistre responsable engendre une majoration du CRM de 25 %.
• Chaque sinistre partiellement responsable entraîne une majoration du CRM de 12,5 % (torts partagés avec un autre conducteur).
• Et vous avez droit à un “joker” ! Si votre coefficient est de 0,50 depuis au moins 3 ans, le 1ᵉʳ accident responsable qui survient n’entraîne pas l’application du malus.
• Et bonne nouvelle : si votre CRM est supérieur à 1, après deux années sans accident responsable, il revient à 1.

Par exemple : 

Vous avez un bonus de départ de 0,60 : 

• Vous avez eu cette année un accident responsable, votre CRM sera de 0,75 l’année suivante (0,60 x 1,25).
• Vous avez eu cette année un accident partiellement responsable, votre CRM sera de 0,68 l’année suivante (0,60 x 1,125).

Voici les règles de calcul du bonus en l’absence d’accident ou en cas d’accident non responsable : 

• Votre CRM sera réduit de 5 % chaque année sans accident responsable. 

Comment trouver une assurance adaptée à mon malus ?

Suite à un accident, votre assurance automobile va augmenter votre malus ainsi que votre prime d’assurance. Votre assureur, en plus du malus, peut aussi décider de ne plus vous assurer et de vous radier. En tant que conducteur malussé, vous aurez beaucoup de mal à trouver un nouvel assureur.

N’oubliez pas que l’assurance auto est obligatoire pour les véhicules terrestres. Conduire sans assurance est considéré comme un délit et peut entraîner des conséquences importantes (amende de 750 € ou 7 500 € en cas de récidive, suspension du permis, peine de travail d’intérêt général, stage sur la sécurité routière…).

Heureusement, des solutions existent pour les conducteurs malussés 🙂. 

Des compagnies d’assurances sont dédiées aux automobilistes qui ont du malus.

Pour bien choisir votre assurance malus, analysez vos besoins : 

• Avez-vous besoin d’une assurance au tiers ou tous risques ?
• Combien de kilomètres roulez-vous par an ?
• Souhaitez-vous ajouter des conducteurs secondaires sur le véhicule ?

De son côté, l’assureur prendra en compte votre situation : 

• le chiffre de votre CRM et du malus ;
• le nombre d’années de malus ;
• votre ancienneté de conducteur assuré (les conducteurs depuis moins de 3 ans sont majorés en raison de leur manque d’expérience) ;
• votre âge (un jeune conducteur ayant son permis depuis moins de 3 ans est moins aguerri mais un conducteur plus âgé peut avoir moins de réactivité) ;
• la puissance de votre véhicule (nombre de chevaux, année de première mise en circulation) ;
• l’endroit où vous garez votre auto (rue, parking privé, garage fermé).

Chez Leocare, nous proposons l’une des assurances les moins chères du marché avec des garanties optimales et une prime d’assurance ajustée, même en cas de malus. 

Et surtout, en fonction de l’évolution de votre situation, nous vous proposons systématiquement à échéance annuelle une formule plus adaptée à vos besoins et à votre budget 🤗.