Assurance auto : qu’est-ce qu’une surprime ?

Qu’est-ce qu’une surprime ?

Une surprime est une majoration du prix de l’assurance voiture. Oui, dit comme cela, ça ne fait pas rêver 😆 ! Mais il faut savoir également qu’elle ne touche pas tous les assurés. Elle est appliquée sur les contrats d’assurance voiture des jeunes conducteurs. Les personnes qui ont leur permis de conduire depuis plus de trois ans, mais qui ne sont plus assurées depuis cette même durée la payent aussi. Dit plus simplement, elle touche les conducteurs qui ont le plus de risques de connaître un sinistre. Notez par ailleurs que la surprime double la prime d’assurance pendant toute la première année d’assurance. Vous craignez une soudaine augmentation de votre assurance auto ? Avec Leocare, vous visualisez votre prime annuelle depuis l’app en temps réel. Plus de mauvaise surprise, vous entrez dans le monde de la transparence et de la simplicité : celui de la néo-assurance !

Autre information à connaître : la surprime est divisée par deux chaque année passée sans accident responsable. Elle disparaît au bout de trois années complètes d’assurance jeunes conducteurs. Vous avez besoin d’informations sur les tarifs et conditions d’assurance auto pour jeunes conducteurs ? Utiliser notre comparatif vous permettra d’en savoir davantage sur les compagnies d’assurance, la cotisation prévue pour les conducteurs novices, et les différentes options (assurance au tiers, surprime jeune conducteur, indemnisation en cas d’accident, etc.). En plus, Leocare vous guide pour savoir comment inclure un conducteur secondaire !

Nombreuses sont les compagnies d’assurance qui considèrent les étudiants comme de jeunes conducteurs en raison de leur faible expérience au volant. Les étudiants étant davantage exposés au risque d’accident, et donc de dommages, la surprime s’applique sur leur contrat d’assurance auto jeune conducteur. Pour bien choisir votre assurance auto étudiant, faites jouer la concurrence. Un comparateur d’assurance conducteur vous permettra de mettre en place un contrat adapté à vos besoins et à votre budget.

Réglementation sur la surprime des assurances auto : que dit le Code des assurances ?

Les articles A121-1 et A121-2 du Code des assurances sont ceux qui parlent de la surprime pour les conducteurs débutants et les non-assurés depuis plus de trois ans. Si on vous en épargne la lecture complète 😅… concentrons-nous plutôt sur les informations importantes. Pour commencer, la loi française précise que cette surprime dure trois années après la souscription du contrat. Elle est possible, mais non obligatoire, et s’applique en parallèle du système de bonus-malus. Elle n’a donc rien à voir avec lui. La surprime est également dégressive si l’assuré ne connaît pas de sinistre au cours des trois années après souscription du contrat. Chez Leocare, les bons conducteurs voient leur surprime diminuer année après année !

En parlant de loi et d’assurance auto jeune conducteur, saviez-vous que les conducteurs novices ont le droit de conduire une voiture puissante ? Bien sûr, le coût de la cotisation de l’assurance jeune conducteur pour voiture puissante sera plus élevé. Certaines compagnies d’assurance peuvent même refuser d’assurer les jeunes conducteurs pour ce type de véhicule. Au moment de choisir votre couverture, prenez soin de bien choisir vos garanties, car, par exemple, l’assurance au tiers ne couvre pas les dégâts subis par l’automobile en cas d’accident responsable.

Autre information à avoir en tête : la puissance du moteur de l’auto, appelée puissance fiscale. Le montant de la cotisation d’assurance de l’automobiliste débutant est calculé en fonction d’elle. Pour les compagnies d’assurance, la puissance fiscale maximale pour un jeune conducteur ne devrait pas dépasser 6 CV. Assurer les conducteurs novices revient toujours plus cher, notamment en raison de la surprime jeune conducteur appliquée. Il existe toutefois des moyens d’économiser sur votre assurance au tiers + (elle ne couvre pas les dommages matériels en cas d’accident responsable) ou tous risques, entre autres grâce à l’assurance auto conducteur secondaire.

Quel est le tarif de la surprime pour un jeune conducteur ?

Là, on entre dans le vif du sujet 😁 ! Le calcul de l’assurance auto avec une surprime est simple. Il ne s’agit pas d’un tarif à proprement parler, mais plutôt d’un taux exprimé en pourcentage. Dès la souscription du contrat, la prime initiale de l’assurance voiture est doublée. Pas de panique,elle n’est pas obligatoire et surtout dégressive ! Avec le temps, elle n’augmente votre prime initiale d’assurance auto que de 50 % la deuxième année, puis de 25 % la troisième année. Vous retrouvez un tarif standard, dès la quatrième année de souscription.

Vous cherchez comment assurer un jeune conducteur sans faire exploser votre cotisation ? Les compagnies d’assurance prévoient de nombreuses  formules, mais le coût de la surprime jeunes conducteurs peut être dissuasif. Chez Leocare, vous pouvez bénéficier des mêmes garanties que vos parents en cas d’accident (assurance au tiers, au kilomètre, etc.) sans surprime, puisqu’un jeune conducteur est automatiquement considéré comme conducteur secondaire.

Vous vous demandez comment assurer un jeune conducteur sur l’assurance de ses parents ? Chez Leocare, c’est facile ! Il vous suffit d’ajouter un conducteur secondaire au contrat d’assurance conducteur. Si la cotisation des parents augmente, ce choix reste plus avantageux que la surprime jeune conducteur. En outre, les jeunes conducteurs bénéficient de garanties plus protectrices en cas d‘accident comme l’assurance au tiers + ou tous risques.

Assurance auto : quelles sont les différences entre surprime et malus ?

La surprime et le bonus-malus sont deux notions différentes qui peuvent se cumuler, si vous êtes jeune conducteur.

Coût de la surprime

Vous ne vous y retrouvez pas avec le coût de la surprime 😅 ? Voici un exemple chiffré plus éloquent :

Si vous devez payer 1 000 € d’assurance auto par an, la surprime double la prime initiale la 1re année. Vous payez donc 2 000 €, puis 1 500 € la deuxième, 1 250 € la troisième, puis le montant normal de prime d’assurance dès la quatrième année, soit 1 000 € 🔢.

Mais pour les jeunes conducteurs qui ont effectué la conduite accompagnée, la surprime n’a pas les mêmes taux. En effet, vous avez moins de risques de connaître un sinistre, puisque vous avez plus d’expérience que les autres automobilistes débutants. Voici le même exemple, que celui-ci-dessus, avec les taux de la conduite accompagnée :

Pour une prime d’assurance de 1 000 €, on obtient 1 500 € avec la surprime lors de la première année, puis 1 250 € la deuxième année, 1 125 € la troisième et enfin 1 000 € la quatrième. C’est déjà mieux, non 😊 ?

Application du bonus-malus

Pour rédiger un contrat d’assurance voiture, le bonus-malus fait partie des paramètres pris en compte par un assureur, avec le classement SRA (Sécurité et Réparation Automobile) et la formule souhaitée. Si vous n’avez pas suivi de formation anticipée d’apprentissage à la conduite, il vient s’additionner à la surprime pour le calcul de la prime d’assurance, comme ceci :

Comment payer moins cher la surprime ?

Pour obtenir une promo sur l’assurance auto avec surprime, il existe quelques astuces 😉. Si vous êtes jeune conducteur, optez pour la conduite accompagnée tout en étant assuré sur le véhicule des parents🚗. Quand vous avez le permis, ajoutez-vous comme conducteur secondaire sur l’assurance de papa et maman, afin d’obtenir une surprime jeune conducteur moins chère. Si, en plus, vous obtenez une partie de leur bonus, alors là, c’est le jackpot. Pourquoi ? Parce que le montant de la prime d’assurance majorée par la surprime des jeunes conducteurs est moins élevée 😊. Rendez-vous sur notre site Leocare pour tout savoir sur la surprime jeune conducteur. Pour être bien assuré, comparez les offres d’assurance tiers, tiers + ou tous risques proposées par différentes compagnies. Sachez simplement que l’assurance au tiers n’indemnise pas les dégâts subis par l’automobile en cas d’accident responsable. Pensez également à l’assurance conducteur secondaire, qui peut aussi permettre de faire des économies.

Votre assurance n’applique pas de réduction sur votre assurance voiture lors d’un confinement et n’enlève pas la surprime ? N’oubliez pas qu’elle est facultative et que la concurrence peut ne pas l’appliquer 😏… Contactez l’un de nos Leoconseillers pour connaître nos assurances second conducteur (jeune ou moins jeune) au meilleur tarif ! En quatre minutes, vous obtenez une proposition de contrat adaptée à vos besoins. Gagnez en liberté de conduire et en sérénité en quelques clics !