Que faire si mon assurance auto a été résiliée ?

Pour quelles raisons une assurance auto peut-elle être résiliée ?

Les aléas de la vie et de la conduite peuvent vous amener à être en quête d’une assurance auto pour résilié, autrement dit pour conducteur sans assurance 😔. Votre assureur peut décider de vous envoyer un courrier de résiliation, pour les raisons suivantes :

• Une aggravation du risque d’assurance (ajout d’un nouveau conducteur sur votre contrat, par exemple).
• Le non-paiement de vos cotisations annuelles.
• Un sinistre dû à l’abus d’alcool ou la consommation de stupéfiants.
• Une infraction conduisant à une interdiction de conduire de plus d’un an ou l’annulation du permis.
• Un trop grand nombre d’accidents, d’où la nécessité de trouver une assurance mauvais conducteur.
• Une fausse déclaration ou une omission ayant conduit à une mauvaise évaluation du risque à assurer.

Tous les motifs de résiliation de votre assurance auto sont inscrits dans votre contrat. Avec Leocare,L’ensemble des conditions sont indiquées en toute transparence sur notre site web 🖥️ ou notre app.

Quelles démarches après la résiliation d’un contrat auto ?

Je suis à l’origine de la résiliation

Au moment de résilier votre assurance, demandez à la compagnie de vous transmettre votre (RI) relevé d’information. Ce document disponible sur simple demande à votre assureur qui doit vous le transmettre sous 15 jours. Sur la plupart des sites et apps des compagnies d’assurance auto, vous pouvez télécharger directement votre RI depuis votre espace client.

Le relevé d’information contient les informations qui permettront à votre nouvel assureur de calculer le montant de vos cotisations : 

• Date de souscription et de fin du contrat
• Données relatives au souscripteur et aux conducteurs secondaires : nom, prénom, date de naissance, informations consignées sur le permis de conduire
• Informations sur le véhicule : numéro d’immatriculation, puissance, modèle, date de mise en circulation
• Détail sur les éventuels sinistres responsables ou non relatifs au conducteur principal et conducteur secondaire lors des 5 dernières années
• Montant du CRM (coefficient de réduction-majoration) qui présente votre bonus-malus

L’assurance est à l’origine de la résiliation

Si votre assureur est à l’origine de la résiliation du contrat assurance auto, vous devrez trouver une autre compagnie qui accepte de vous assurer : compliqué si vous êtes un assuré résilié… Or, il est interdit de circuler sans assurance. 

Vous devez au moins bénéficier de la couverture responsabilité civile (obligatoire) via la formule dite au tiers. 

Lorsqu’un assureur met fin à un contrat, l’automobiliste dispose d’un délai d’un mois pour trouver une nouvelle compagnie. Dans ce cas, le temps passe vite… Car votre profil est considéré comme trop à risque, entraînant une fin de non-recevoir de la part de nombreuses compagnies. 

N’imaginez pas cacher la situation aux compagnies que vous allez démarcher : elles savent ou sauront très vite que vous recherchez une assurance auto en tant que conducteur résilié ! D’autant que pour souscrire un nouveau contrat, vous devez fournir votre relevé d’information. Clairement, votre statut de résilié est impossible à dissimuler.

En tant que conducteur résilié, vous êtes désormais inscrit dans le fichier de l’Agira (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance) pendant au moins 2 ans. Cette durée passe à 5 ans pour une résiliation d’assurance auto suite à un sinistre. L’objectif de l’Agira est de contrôler le défaut d’assurance en tenant à jour un fichier des véhicules assurés (FVA).

Si votre assurance a annulé votre couverture pour un défaut de paiement de votre prime d’assurance, vous disparaissez du fichier, dès que les sommes dues ont été remboursées. 

Heureusement il existe des solutions. Des assurances auto sont spécialisées dans la prise en charge des automobilistes résiliés.

Même les conducteurs résiliés ou malussés suite à un accident peuvent faire jouer la concurrence entre les assurances. Un comparateur constitue un excellent support pour négocier son contrat auto, notamment le montant de sa prime d’assurance auprès de plusieurs compagnies.

Combien coûte l’assurance d’un conducteur résilié ?

L’assurance auto pour un conducteur résilié est plus chère qu’un contrat « classique ». Pour compenser les risques, les compagnies appliquent des surprimes qui augmentent le prix de l’assurance 😵‍:

• +50 % quand vous comptez trois accidents responsables ou plus au cours de la dernière année (c’est aussi ce que l’on appelle un gros malus).
• +50 % lorsque vous êtes responsable d‘un incident ou d‘une infraction conduisant à un retrait de permis de 2 à 6 mois.
• +100 % quand vous êtes coupable d’un délit de fuite.
• +100 % si vous ne mentionnez pas un sinistre survenu au cours des 3 dernières années dans votre déclaration (défaut ou omission de déclaration).
• +100 % pour un retrait de permis de conduire de plus de 6 mois.
• +150 % si vous provoquez un sinistre alors que votre alcoolémie est supérieure au niveau autorisé.
• +200 % après une annulation ou un retrait de permis plusieurs fois dans l’année.

Ces surprimes sont cumulables, mais leur total ne peut pas dépasser 400 % de la prime référence. On vous l’accorde, c’est déjà beaucoup 🥺.

Les conducteurs qui s’inquiètent de la hausse de leur prime d’assurance après  résiliation peuvent avoir recours à un comparateur. Obtenir un devis en ligne pour une assurance BMW série 1 II entre autres véhicules, ne prend que quelques minutes. Les automobilistes peuvent ainsi espérer faire des économies sur le montant de leur cotisation.

Comment trouver la bonne assurance auto après à résiliation ?

Pour trouver une assurance auto pour résilié (ou conducteur résilié), vous devez frapper à la porte d’assureurs spécialisés. N’hésitez pas à vous appuyer sur un comparateur de compagnies d’assurance. Ces dernières peuvent vous proposer des prix intéressants, mais prenez bien le temps d’étudier les garanties incluses 🔎, notamment :

• Les plafonds d’indemnisation pour les dommages.
• Les éventuels délais de carence (votre assurance auto pour résilié peut préciser une certaine période avant que la couverture soit active).
• Les conditions de garanties (faites bien attention aux exclusions mentionnées dans le contrat, notamment pour une assurance au tiers).
• Le tarif des franchises : lors d’un accident, les assurances remboursent rarement la totalité des dommages. C’est le principe de la franchise. Il est toutefois possible de procéder à un rachat de celle-ci. En échange d’une hausse de la prime d’assurance et de la cotisation mensuelle, les conducteurs peuvent être intégralement remboursés par leur compagnie.

Quels sont les risques de rouler sans assurance auto ?

Conduire une voiture sans assurance est un délit pouvant être sanctionné par une amende de 3 750 € 👮. Vous pouvez également écoper de peines supplémentaires comme un retrait ou une annulation du permis de conduire, sans avoir la possibilité de le repasser, ou encore une confiscation de votre véhicule 😱. 

En cas de dommages matériels ou corporels suite à un sinistre responsable, partiellement responsable ou non responsable, si vous n’avez pas d’assurance, le coût des réparations des véhicules et des soins médicaux seront à votre charge. Ces frais peuvent s’élever à plusieurs milliers d’euros… Une assurance est donc indispensable pour conduire en toute sérénité.

Vous cherchez une nouvelle assurance pour conducteur résilié au meilleur tarif ? Les Leoconseillers vous accueillent ! Obtenez un tarif au meilleur prix en quelques minutes sur notre site web ou notre app.