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Service client Le bonus-malus est un mécanisme régi par le code des assurances. Il permet aux compagnies d’assurances de déterminer la prime annuelle de l’assuré selon les sinistres subis ou causés.
La bonne nouvelle, c’est que ce système permet de récompenser les bons conducteurs 🙂. Si vous avez un accident mais que vous n’êtes pas responsable, vous gagnez du bonus ! Les Leoconseillers vous expliquent.
En cas d’accidents responsables, vous obtiendrez un malus. Selon votre CRM, un seul accident peut entraîner du malus. Votre assurance peut résilier votre contrat et il pourra être difficile de trouver une nouvelle assurance. Heureusement, il existe des assurances malus pas chères comme Leocare 🙂.
Le système de bonus-malus permet d’identifier les bons conducteurs des conducteurs moins attentifs. Le calcul est réglementé par le code des assurances (article A121-1) puis est appliqué sur votre contrat d’assurance à échéance annuelle.
Le fonctionnement du bonus-malus est très précis et encadré : tous les assurés démarrent leur vie de conducteur avec un CRM (Coefficient Réduction Majoration) à 1.
Si vous êtes un conducteur avec du bonus, votre coefficient sera sous la barre du 1. Si vous êtes un conducteur avec du malus, votre coefficient sera supérieur à 1.
Le CRM permet aux assurances de définir si vous avez un profil de conducteur à risques ou non. Votre assureur peut donc ajuster votre formule d’assurance en fonction de votre profil. Ainsi, les conducteurs avec du bonus paient une prime annuelle moins élevée que les conducteurs malussés.
Tout votre historique de conduite est consigné sur un document appelé RI (Relevé d’information). Le Relevé d’Information est disponible sur simple demande auprès de votre assureur. Vous pourrez ainsi vérifier le montant de votre bonus. Ce document est également accessible aux autres compagnies d’assurance. Si vous souhaitez en changer, ce sont des informations que prendra en compte votre nouvel assureur et cela vous permettra de négocier le montant de votre prime d’assurance.
Bon à savoir Le bonus-malus est lié à tous les conducteurs du véhicule, même un conducteur secondaire. Si un second conducteur a un accident, que ce soit une seule fois ou plusieurs années consécutives, c’est votre contrat d’assurance qui sera impacté (et donc, vous aussi). Vous pourrez alors vous tourner vers des assurances auto malus.
Plus vous êtes attentif au volant, en respectant le code de la route et les limitations de vitesse, plus vous limitez les risques d’accident, notamment de sinistres responsables ou partiellement responsables. En tant que bon conducteur, vous continuez à gagner du bonus.
Le bonus est calculé à échéance annuelle sur la base des sinistres responsables ou non. Les règles de calcul du bonus s’appliquent comme suit : vous obtenez une réduction de 5% de votre CRM sans accident responsable sur une année d’assurance.
Par exemple :
Si votre coefficient est d’un niveau de 1 et que vous n’avez pas de sinistre responsable sur les 12 derniers mois, à votre prochaine échéance, votre bonus atteindra un niveau de 0,95 pour l’année à venir. Cela permettra de venir diminuer votre cotisation d’assurance.
Les bons conducteurs sont toujours récompensés ! Si votre CRM est à 0,50 depuis 3 années consécutives, vous avez le droit à un joker 🍀. En cas d’un premier accident responsable, vous n’aurez pas de majoration de votre coefficient.
Bon à savoir Si vous causez un accident suite à un problème sur la voirie (gravillons suite à des travaux publics, trous dans la chaussée, panneaux de signalisation endommagés, etc.), vous serez déclaré non responsable de l’accident.
Plus vous avez de bonus et plus vous pouvez négocier le tarif de vos cotisations au fil des années d’assurance. Cela vous permet également de comparer les différents contrats d’assurance disponibles sur le marché et de changer d’assureur si vous le souhaitez.
Continuez d’être attentif sur la route et vous verrez votre cotisation baisser chaque année 😎.
Si vous avez du malus suite à des accidents responsables ou partiellement responsables, les règles de calcul du malus en assurance s’appliquent comme suit :
Par exemple :
Si votre coefficient est d’un niveau de 1 et que vous avez un sinistre responsable sur les 12 derniers mois, à votre prochaine échéance votre CRM atteindra un niveau de 1,25 pour l’année à venir.
Tout comme votre cotisation est revue à la baisse si vous avez du bonus, en cas de malus, votre prime d’assurance sera revue à la hausse. Si votre malus est trop élevé, votre assureur peut même décider de résilier votre contrat. Or, vous devez rester assuré pour continuer à prendre le volant : l’assurance auto est obligatoire pour les véhicules terrestres.
Bon à savoir C’est important de garder une assurance car il existe une règle de calcul du CRM pour récompenser les conducteurs malussés disciplinés. Après deux années sans accident responsable, votre CRM revient à 1 (à condition que vous soyez assuré). Votre cotisation d’assurance sera alors réévaluée par votre assureur 🤩.
Chez Leocare, nous avons la solution pour éviter ces situations !
En cas d’accident, à condition que vous ayez une assurance automobile, si votre CRM est majoré et que votre malus augmente, nous pouvons accepter de vous assurer (même les jeunes conducteurs) 🤗.
Sans sinistre responsable pendant deux ans, votre malus sera revu à échéance annuelle et votre CRM reviendra à 1. Vous pourrez alors trouver un nouvel assureur ou rester chez Leocare : nous proposons des contrats pour tous les conducteurs avec des garanties solides et une prime d’assurance à prix intéressant.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
Glossaire - Accident
Micah D. - assuré Leocare depuis 10 mois