Quel est le bonus maximum en assurance auto ?

Comment fonctionne le bonus-malus ? 

Le calcul du bonus-malus se base sur votre coefficient de réduction-majoration (CRM), dont le niveau est de 1 quand vous commencez votre vie d’automobiliste assuré. Il prend en compte le nombre d’accidents responsables que vous causez.

Par exemple, vous pouvez obtenir du malus plusieurs années consécutives si vous avez un accident ou des accidents et que vous êtes déclaré responsable. Le fonctionnement du système est simple : 

• Vous avez du bonus si votre CRM est inférieur à 1.
• Vous avez du malus si votre CRM est supérieur à 1.

Le niveau de votre CRM varie en fonction des sinistres que vous comptabilisez ou si vous n’en avez aucun. Le niveau de votre coefficient est donc entre vos mains ! Plus vous êtes attentif sur la route, moins vous avez de risque d’avoir un malus.

Tous les conducteurs de véhicules terrestres à moteur (de 125 cm3 et plus) sont soumis au calcul du bonus-malus. Avec quelques exceptions qui concernent les : 

• voitures ou motos de collection en circulation depuis plus de 30 ans ;
• engins de travaux publics (de type pelleteuse, camion-benne) ;
• engins forestiers ou agricoles (de type moissonneuse-batteuse) ;
• véhicules de secours (camion de pompier, voiture du SAMU) ;
• engins d’entretien de la voirie (dameuse, balayeuse).

Origine du bonus-malus en assurance

Le système de bonus-malus a été créé en 1976. Il est supervisé par le Code des assurances (articles A121-1 à A121-2). L’objectif était de limiter le nombre d’accidents de la route, de plus en plus nombreux suite au développement du trafic automobile après la Seconde Guerre mondiale. 

Les bons conducteurs sont ainsi récompensés par les assurances, et les mauvais conducteurs sont pénalisés : 

• Si vous êtes malussé, en l’absence d’accident responsable pendant un an, votre assurance automobile diminue votre malus.
• Et inversement : si vous avez un accident responsable et que votre CRM est supérieur à 1, cela augmente votre malus. Votre cotisation d’assurance va également connaître une hausse.

L’assurance automobile étant obligatoire depuis 1958, tous les automobilistes doivent être assurés pour prendre le volant. Ce sont les compagnies d’assurances qui appliquent les bonus et les malus. Votre prime annuelle est calculée par les assurances sur la base de votre coefficient.

Règles du bonus-malus

Les règles du bonus-malus sont les mêmes pour tous les conducteurs (conducteur principal et secondaire, ainsi que jeune conducteur) : 

• Le coefficient est majoré de +25 % pour les sinistres responsables.
• Le coefficient est majoré de +12,5 % pour les sinistres partiellement responsables.
• Le coefficient est minoré de -5 % chaque année sans accident.

Les jeunes conducteurs sont en plus assujettis à une surprime en raison de leur profil à risque. Ils restent soumis au même fonctionnement bonus-malus de minoration et de majoration CRM à échéance annuelle de leur contrat d’assurance.

Le montant de votre cotisation d’assurance est revu chaque année en fonction du niveau de votre CRM. Le bonus maximum pour une assurance auto est fixé à 0,50 (une fois ce niveau atteint, il n’évolue plus ensuite à la baisse). Dans ce cas, votre prime d’assurance est diminuée de moitié (50 %). Le malus maximal est de 3,5 et la majoration maximale des cotisations est de 200 %.

J’ai perdu mon bonus : que faire ?

Si les conducteurs malussés ont un malus trop élevé, les assurances peuvent décider de résilier leur contrat. Dans ce cas, il leur faut trouver un nouvel assureur. La meilleure solution est alors de solliciter des assurances auto malus.

Chez Leocare, nous acceptons les conducteurs malussés jusqu’à 3,5 🤗. Et surtout, notre formule évolue automatiquement. Chaque année passée sans accident voit votre malus et votre cotisation diminuer. Pour plus d’information, contactez notre service client 100 % basé en France !

Vous pourrez ensuite bénéficier de ce que les assurances appellent la descente rapide. En l’absence d’accident responsable deux années de suite, votre CRM redescend directement à 1. Vous pourrez alors profiter d’une formule pour conducteur non malussé. D’ici là, soyez prudent au volant et respectez le Code de la route, car le niveau de votre CRM dépend entièrement de votre comportement au volant.

Pour savoir si vous avez gagné ou perdu du bonus, vous pouvez consulter votre relevé d’information, qui est disponible sur demande auprès de votre assurance. Ce document officiel, contrôlé par le droit des assurances, contient votre profil de conducteur. Y sont consignées toutes les informations concernant votre vie d’automobiliste assuré. Vous y trouverez votre niveau de malus ou de bonus.