Pourquoi le coût de mon assurance auto augmente malgré mon bonus ?

Rappel des règles de cotisation dans les contrats d’assurance auto

Tout d’abord, il est important de savoir que le montant que vous payez se compose du tarif proposé par votre assureur et des taxes établies par les autorités publiques.

Votre assureur fixe son tarif selon des statistiques sur les accidents de la route. Il prend en compte le risque d’accident individuel pour chaque automobiliste et chaque véhicule. Ainsi, plus les conducteurs ont commis des accidents responsables, plus la prime associée à leur contrat d’assurance auto est élevée.

Concrètement, que regarde votre assureur concernant votre véhicule 🔎 ? Il prend en considération la puissance du moteur, le type et la marque du véhicule, les équipements de sécurité qu’il possède, et même l’usage que vous en faites (professionnel ou privé). Le lieu où vous vivez et le nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année comptent aussi.

Et vous, en tant que conducteur ? L’assureur regarde l’ancienneté de permis et d’assurance, votre âge, votre expérience de conduite, la manière dont vous avez appris à conduire, et bien sûr votre historique d’accidents, s’il y en a. Notez bien que le sexe du conducteur ne doit pas influencer le tarif, c’est la loi !

Avant de signer, vérifiez que votre compagnie d’assurances a bien clarifié chaque aspect de la cotisation, y compris les implications du malus assurance auto.

Les raisons pour lesquelles les cotisations augmentent malgré un bonus

Quelle surprise de voir votre assurance auto augmenter malgré votre bonus ! En théorie, un bon historique de conduite réduit votre prime de 5 % chaque année. Cependant, d’autres facteurs peuvent influencer le montant final de votre assurance, entraînant une hausse inattendue.

D’abord, jetons un œil à votre contrat 👀. Peut-être avez-vous changé de voiture récemment, ajouté un conducteur secondaire, ou modifié vos habitudes de conduite comme le stationnement habituel ou le kilométrage annuel ? Ces modifications peuvent peser sur le calcul de votre prime.

Si aucune de ces raisons ne s’applique, d’autres éléments peuvent expliquer cette hausse : 

• L’augmentation du nombre d’accidents de la route 🚘 : même si votre conduite reste exemplaire, une augmentation des accidents à l’échelle nationale peut entraîner une révision à la hausse des primes pour tous les assurés.
• La hausse des sinistres dus à des comportements à risque et délictueux : conduite sous l’emprise d’alcool et de stupéfiants, vols de véhicules, dégradations.
• Des changements législatifs ou réglementaires : parfois, de nouvelles lois ou réglementations introduisent des normes de couverture d’assurance plus strictes, augmentant ainsi les primes pour tous, même pour les détenteurs de bonus. 
• L’augmentation du coût de réparation des véhicules 🔧 : avec l’augmentation du prix des pièces détachées rares et l’ajout constant de nouvelles technologies par les constructeurs, les coûts de réparation des véhicules montent en flèche. Pour rester à flot, les assureurs doivent parfois ajuster les primes d’assurance en conséquence. 
• L’inflation générale : au-delà des coûts de réparation, l’inflation générale pèse aussi sur les assureurs, avec des hausses des dépenses opérationnelles telles que les salaires et les frais administratifs.
• L’augmentation des catastrophes naturelles 🌪️ : l’augmentation des catastrophes naturelles, comme les orages, tempêtes, ouragans et inondations, pousse les assureurs à offrir des garanties complémentaires. Ces couvertures spécifiques protègent les véhicules contre les dommages causés par ces événements imprévisibles.

Conducteur malussé : il est quand même possible de payer moins cher

Si même un bonus ne peut empêcher la hausse du prix de l’assurance, il est facile de comprendre pourquoi un conducteur avec un malus peut se sentir frustré par l’augmentation de ses cotisations.

Pour minimiser le coût de la prime d’assurance automobile et réduire également les risques d’accident, la prudence au volant est essentielle. Après deux années consécutives sans sinistre, un mécanisme appelé la descente rapide réinitialise le calcul du malus à un coefficient neutre de 1.

En attendant, 2 options s’offrent à vous : 

1. Revoir votre contrat : adaptez votre couverture à vos besoins réels. Vous pouvez, par exemple, passer d’une assurance tous risques à une assurance au tiers, opter pour une assurance au kilomètre, ou même changer pour une voiture moins puissante. Cela peut vraiment alléger votre budget assurance 👛!
2. Changer d’assureur : en quête d’une couverture à la fois de meilleure qualité et moins chère, qui protège efficacement contre les dommages ? Prenez le temps de comparer les offres des différentes compagnies d’assurances. Si votre contrat a plus d’un an, vous pouvez changer d’assureur en envoyant simplement une lettre recommandée avec accusé de réception ✉️. Trouvez un nouvel assureur qui prendra en charge les démarches de résiliation pour vous, simplifiant le processus.