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Quand on pense à l’assurance habitation, on imagine surtout les dégâts des eaux ou les incendies. Pourtant, un impayé de loyer peut avoir des conséquences tout aussi sérieuses. Heureusement, il existe une garantie encore trop peu connue mais pourtant précieuse : l’assurance loyers impayés, aussi appelée GLI. C’est une solution simple, efficace, pour que chaque propriétaire loue son logement avec plus de sérénité.
Elle s’inscrit dans une logique plus large de contrat d’assurance habitation multirisques, qui inclut également les sinistres comme le dégât des eaux, le vol, le bris de glace ou encore l’incendie. La garantie loyers impayés est une protection contractuelle qui permet au bailleur de continuer à percevoir ses revenus même en cas de défaillance du locataire. Certains contrats vont plus loin et couvrent aussi les dégradations locatives ou les frais de procédure. Des garanties complémentaires peuvent également être ajoutées, comme la responsabilité civile ou l’assurance multirisque.
Pour tout propriétaire souhaitant protéger son bien, bénéficier d’une garantie propriétaire non occupant ou d’une responsabilité civile, cette assurance apporte un soutien précieux en cas de défaillance du locataire.
Elle permet de sécuriser les revenus locatifs et de déléguer les démarches administratives en cas de litige. Plus besoin de gérer seul les relances ou les actions judiciaires. C’est une tranquillité d’esprit non négligeable pour tout bailleur.
Sans cette protection, le propriétaire reste seul face aux impayés et aux procédures juridiques complexes. Il doit gérer les relances, les frais d’huissier, les longues démarches judiciaires, sans certitude de récupérer les loyers. Et si un prêt immobilier est en cours, les conséquences financières peuvent rapidement devenir critiques pour l’équilibre du projet locatif. La garantie loyers impayés évite ces situations délicates.
Les assureurs imposent des critères d’éligibilité stricts pour valider la souscription. Le locataire doit généralement gagner 2,7 à 3 fois le montant du loyer, être en CDI (hors période d’essai), ou, pour les indépendants, présenter trois bilans positifs. Un dossier complet et conforme reste une condition incontournable.
Selon les contrats, la garantie peut couvrir :
Certains contrats s’activent sans franchise et couvrent dès le premier impayé, dès activation.
Un délai de carence de trois mois est souvent appliqué au début du contrat : pendant cette période, les sinistres ne sont pas couverts. Une fois ce délai passé, la garantie s’active dès le premier mois d’impayé déclaré, sans franchise dans certains cas. Il est donc judicieux de souscrire le plus tôt possible.
Le coût oscille généralement entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel, ce qui représente environ 20 € par mois pour un loyer de 800 €. Ce tarif reste très compétitif comparé aux frais potentiels en cas de litige. C’est une dépense préventive utile.
Bon à savoir : Comment bien choisir son contrat d’assurance ?
Il est parfois tentant de se tourner vers une assurance habitation pas chère, mais il faut veiller à ce que les garanties restent solides. Comparer les garanties, plafonds, franchises et délais d’indemnisation est essentiel pour un contrat adapté. Pensez également à vérifier que le contrat couvre bien le type de logement concerné. Un devis personnalisé est souvent la meilleure approche pour éviter les mauvaises surprises.
Le bailleur délègue l’intégralité du suivi contentieux à l’assureur : relances, huissiers, recours judiciaires. Sans assurance, le propriétaire doit assumer seul la procédure, souvent longue et coûteuse, de la première mise en demeure jusqu’à l’expulsion éventuelle.
Voici les principales étapes possibles selon la situation :
Recours amiables :
Recours judiciaires :
Les cotisations liées à la garantie loyers impayés sont déductibles des revenus fonciers au régime réel. Cela permet de réduire l’impact fiscal de la protection, et de sécuriser son investissement locatif à moindre coût.
Pour certains profils, il existe une option gratuite : la garantie Visale, un dispositif public qui couvre jusqu’à 36 mois de loyers impayés pour les jeunes actifs ou étudiants. Moins complète, elle peut néanmoins s’avérer utile selon la situation.
Pour un locataire, la caution peut rassurer, mais elle n’offre pas la même rapidité d’indemnisation qu’une assurance spécialisée. Le cumul des deux n’est autorisé que pour des profils spécifiques (étudiants). Il faut donc faire un choix adapté au contexte.
Assurance et gestion locative
Intégrée dans un mandat de gestion, la GLI simplifie les démarches pour le bailleur. Au-delà de l’aspect financier, elle offre un cadre clair dans la relation locataire-propriétaire et limite les conflits.
Les cotisations liées à la garantie loyers impayés sont déductibles des revenus fonciers au régime réel. Cela permet de réduire l’impact fiscal de la protection, et de sécuriser son investissement locatif à moindre coût. Une bonne optimisation fiscale peut ainsi compenser en partie le coût de la prime annuelle.
Pour certains profils, il existe une option gratuite : la garantie Visale, un dispositif public qui couvre jusqu’à 36 mois de loyers impayés pour les jeunes actifs ou étudiants. Moins complète qu’une assurance privée, elle ne couvre ni les dégradations ni les frais de procédure. Elle reste néanmoins une solution utile lorsque le locataire ne peut fournir de garant.
Pour un locataire, la caution peut rassurer, mais elle n’offre pas la même rapidité d’indemnisation qu’une assurance spécialisée. Le cumul des deux est autorisé uniquement pour certains profils comme les étudiants. Le choix dépendra du profil du locataire et de la volonté du bailleur de sécuriser ses loyers sans attendre de longues démarches.
Intégrée dans un mandat de gestion, la GLI simplifie les démarches pour le bailleur. L’agence se charge alors de vérifier la solvabilité du locataire, de souscrire à la garantie et d’engager les procédures en cas d’impayés. Cette délégation permet un suivi professionnel du dossier et évite les erreurs juridiques.
Conclusion : mieux louer avec la garantie loyers impayés
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
Pour choisir la bonne assurance, il faut d’abord identifier ses besoins : type de bien (meublé, vide, principal ou secondaire), profil du locataire et niveau de garantie souhaité. Ensuite, comparez plusieurs contrats en analysant les plafonds de remboursement, la franchise, les exclusions, et les conditions d’éligibilité. N’oubliez pas de demander des devis personnalisés. Le bon choix, c’est celui qui protège efficacement, au bon prix, sans mauvaises surprises à l’usage.
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