Le vol de voiture peut-il être sanctionné d’un malus ?

Ma voiture a été volée : que faire avec mon assurance ?

Même si ce n’est pas grave d’avoir un malus, on craint souvent les conséquences d’un vol sur son CRM. Heureusement, votre compagnie d’assurances ne vous pénalisera pas pour ce type de sinistre (du moins concernant votre CRM). Le système de bonus-malus est conçu pour encourager la vigilance au volant et prévenir les accidents responsables, pas pour sanctionner les vols, incendies ou actes de vandalisme subis. Seuls les sinistres matériels responsables provoquent un malus sur votre coefficient.

Et si votre véhicule volé est impliqué dans un accident, votre CRM sera aussi épargné, à condition de prouver que vous n’étiez pas au volant. 

Cependant, il reste la question de l’indemnisation par votre assureur après un vol 💰. Pour cela, vous devez avoir souscrit des garanties complémentaires telles que la garantie vol, incendie ou tous risques.

Mais même avec ces garanties, l’indemnisation en cas de vol n’est pas toujours systématique. 

Je suis responsable d’une négligence

Il peut arriver que vous laissiez votre véhicule dans une situation qui facilite un vol : portières déverrouillées, fenêtres ouvertes ou clés à l’intérieur 🔑.

Heureusement, le vol de votre véhicule, même s’il résulte d’une négligence, n’entraîne pas d’augmentation de votre CRM. Cependant, votre compagnie d’assurances peut refuser de vous indemniser si elle estime que vous avez facilité le vol. 

Je n’ai fait preuve d’aucune négligence

Si votre voiture a été volée sans aucune négligence de votre part, toujours pas de malus sur votre assurance auto ! Si vous avez souscrit la garantie vol, vous serez indemnisé. 

Les compagnies d’assurances couvrent généralement les vols avec effraction, incluant les dommages matériels. 

Pour les vols sans effraction où les voleurs piratent le système informatique, les assurances peuvent hésiter à indemniser faute de preuves. Un expert ou un avocat spécialisé peut vous aider à obtenir votre indemnisation 🕵️.

Que faire après le vol de mon véhicule ?

Si vous découvrez que votre véhicule a été volé, agissez vite ! Votre premier réflexe doit être de porter plainte à la gendarmerie dans les 24 heures. Cela déclenche immédiatement les recherches et vous décharge de toute responsabilité en cas de sinistre causé par le voleur. 

Si ce dernier a un accident, commet un délit de fuite ou d’autres infractions avec votre voiture avant qu’elle ne soit déclarée volée, vous pourriez être tenu responsable si les circonstances ne permettent pas d’identifier les conducteurs impliqués.

Ensuite, prévenez votre compagnie d’assurances dans les 48 heures. Respectez bien ce délai, sinon vous risquez un refus d’indemnisation ❌.

Voici les documents à fournir à votre assureur 📄 :

• la déclaration de vol remise lors du dépôt de plainte ;
• le dernier contrôle technique (pour les véhicules de plus de 4 ans) ;
• la facture d’achat du véhicule ;
• une copie du certificat d’immatriculation (carte grise) ;
• un état de perte totale : inventaire des objets volés avec montants, factures, photos ;
• le questionnaire de vol complété (si déclaration dématérialisée).

Par ailleurs, vous devez savoir que certains modèles de voitures, comme les SUV, hybrides et électriques, sont plus susceptibles d’être volés. Pensez à ce critère au moment d’acheter une voiture, notamment si vous avez un malus (la cotisation pourrait aussi vite grimper). Il est donc fortement recommandé de souscrire à la garantie vol pour ces véhicules. Pour rappel, cette garantie est exclue de l’assurance au tiers, celle-ci se limitant à la responsabilité civile.