Au bout de combien de temps perd-on son malus d’assurance auto ?

Rappel des règles du bonus-malus

Le bonus-malus, c’est quoi ? Le système de bonus-malus concerne uniquement les véhicules terrestres à moteur.

Comme tous les automobilistes, vous commencez votre vie de conducteur avec un CRM (coefficient de réduction-majoration) à 1, mentionné dans votre contrat d’assurance :

• Si votre CRM est inférieur à 1, vous avez du bonus.
• Si votre CRM est supérieur à 1, vous avez du malus.

Si vous avez causé des accidents (on parle alors d’accidents responsables) sur plusieurs années consécutives, vous devenez un conducteur malussé. Votre assurance peut décider d’augmenter vos cotisations ou de vous radier en cas d’incident de paiement, de conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants. Vous pouvez alors avoir recours à des assurances auto spécialisées en malus.

Et la bonne nouvelle, c’est que le système de bonus-malus fonctionne dans les deux sens !

Si vous n’avez pas de sinistre responsable pendant l’année, votre coefficient de réduction-majoration diminue de 5 % l’année suivante 😎.

Combien de temps dure le malus en assurance auto ?

Pour rappel, la base de calcul du bonus-malus se fait sur les principes suivants :

• réduction du CRM de 5 % après une année sans accident ;
• majoration du CRM de 12,5 % pour les accidents partiellement responsables ; 
• majoration du CRM jusqu’à 25 % en cas de sinistres responsables.

Pour résumer : 

• Cela signifie que si vous avez un malus légèrement supérieur à 1, vous pouvez revenir à 1 au bout d’une année seulement 🙌.
• Pour les malus plus élevés, après deux années d’assurance sans sinistre responsable, le CRM revient automatiquement à 1 l’année suivante.

Comment éviter le malus ?

Tous les conducteurs du véhicule (conducteur secondaire et conducteur principal, assuré dont le nom figure au contrat) peuvent obtenir du malus en cas d’accident responsable. En tant que conducteur malussé, votre assurance risque d’augmenter vos cotisations.

Si l’accident est qualifié « d’accident responsable » ou « d’accident partiellement responsable », cela ne signifie pas qu’il est volontaire !

Différents types d’accidents peuvent entraîner une majoration du malus, même pour un « bon conducteur » : accident avec un tiers (personne en voiture, à vélo, à pied), accident avec un animal domestique, rétroviseurs ou portières qui tapent contre le mur, marche arrière dans un poteau…

Nos conseils pour éviter le malus :

• Soyez prudent pour vous et pour les autres : la majoration ou la réduction de votre coefficient dépend de votre comportement au volant.
• Respectez le Code de la route (évidemment 😏).
• Adaptez votre conduite : ne prenez pas la route si vous n’êtes pas en état (alcoolisé, malade) ou si les conditions météorologiques sont mauvaises 🌪️.
• Conduisez un véhicule qui correspond à vos besoins et pensez à bien faire vos réglages (rétroviseurs intérieur et extérieurs, hauteur du siège, hauteur du volant) 🚘.
• Suivez des stages de sensibilisation ou de conduite auprès d’associations spécialisées ou des assurances.
• Ne prêtez pas votre voiture au premier venu ! Rappelez-vous : le malus impacte votre contrat d’assurance quelles que soient les personnes qui conduisent le véhicule (conducteur principal, conducteur secondaire ou occasionnel).

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