Quelle franchise d’assurance auto s’applique aux conducteurs malussés ?

Rappel : qu’est-ce que la franchise en assurance auto ?

Lorsque vous souscrivez une assurance auto, la franchise est la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre. Ce système responsabilise les conducteurs et les incite à adopter une conduite prudente. Pour les accidents responsables, vous partagez les frais avec la compagnie d’assurances 💰. Mais si vous n’êtes pas responsable, vous n’avez rien à payer ! Toutefois, en cas de tiers non identifié, vous pouvez être tenu de payer la franchise et avoir un malus si les preuves des circonstances de l’accident ne sont pas suffisantes.

Le montant de la franchise dépend de l’assureur et de la formule choisie (tiers, intermédiaire ou tous risques). Comparer les contrats est essentiel pour éviter les surprises financières en cas de sinistre responsable. La franchise s’applique à la plupart des garanties, comme le vol, l’incendie, le bris de glace ou la protection juridique. Certaines assurances sans franchise existent, mais elles ont généralement des primes plus élevées. Choisissez judicieusement !

Il existe plusieurs types de franchises, avec chacun son mode de calcul 🤔 : 

• La franchise absolue : c’est le montant fixe que vous devez payer en cas de sinistre, quelle que soit l’ampleur des dégâts. Par exemple, si la franchise est de 200 € et que les réparations coûtent 1 000 €, l’assuré paie 200 € et l’assureur, 800 €. Si les réparations coûtent 150 €, l’assuré paie les 150 € et l’assureur, rien.
• La franchise relative (ou simple) : cette franchise dépend du montant des réparations. Si les coûts sont inférieurs à la franchise, vous payez tout. Si les coûts sont supérieurs, l’assureur prend tout en charge. Par exemple, si votre franchise est de 200 € et que les réparations coûtent 150 €, vous payez tout. Si les réparations coûtent 300 €, c’est l’assureur qui paie tout.
• La franchise proportionnelle : c’est un pourcentage des frais de réparation que vous devez payer. Par exemple, si votre franchise est de 10 % et que les réparations coûtent 1 000 €, vous payez 100 € et l’assureur paie 900 €. Un plafond pour la franchise est parfois déterminé.
• La franchise kilométrique : utilisée surtout pour l’assistance et le dépannage, elle couvre les frais uniquement si l’incident se produit à plus d’une certaine distance de votre domicile. Par exemple, si votre franchise est de 50 km et que vous tombez en panne à 30 km de chez vous, vous payez tout. Si c’est à 60 km, l’assureur paie tout.
• La franchise en jours : c’est la période durant laquelle aucune indemnisation n’est versée par l’assureur après un sinistre. Par exemple, si la franchise en jours est de 3 jours et que l’assuré ne peut utiliser son véhicule pendant 10 jours, l’assureur indemnise les 7 jours suivants, après les 3 jours de franchise.

Le coût de la franchise pour les conducteurs malussés

Le coût de la franchise pour les conducteurs malussés est souvent plus élevé que pour ceux ayant un bon dossier de conduite. Ils sont en effet considérés comme à risque en raison de leurs antécédents de sinistres ou d’infractions. En conséquence, les compagnies d’assurances augmentent souvent les franchises pour ces conducteurs afin de compenser le risque accru.

Vous êtes un conducteur malussé ? Rassurez-vous, il existe des moyens de limiter la casse en adoptant quelques bons gestes, à commencer par bien choisir son contrat d’assurance auto 📝.

D’ailleurs, chez Leocare, nous adaptons nos franchises en fonction de votre véhicule afin que leur niveau reste en adéquation avec la valeur de celui-ci.

Comment éviter l’application de malus à mon contrat d’assurance auto ?

Vous l’aurez compris, le malus peut avoir de nombreuses répercussions sur un contrat d’assurance auto. Alors, comment un automobiliste peut-il éviter le malus et maintenir une cotisation raisonnable après avoir eu un accident responsable ?

Voici 3 conseils à appliquer : 

1. Roulez prudemment : votre malus disparaîtra automatiquement au bout de 2 ans grâce à la descente rapide, qui rétablit votre coefficient bonus-malus à 1 après deux années consécutives sans sinistre. Pensez aussi à faire des stages de sensibilisation et à vérifier régulièrement votre véhicule pour éviter les risques inutiles.
2. Privilégiez l’accord à l’amiable en cas d’accident sans gravité : les compagnies d’assurances comptent tous les accidents responsables, même mineurs. Ne pas déclarer ces sinistres et parvenir à un accord à l’amiable peut éviter une majoration de votre prime 🤝.
3. Soyez vigilant quand vous prêtez votre voiture : si le conducteur emprunteur a un accident responsable, vous subirez également un malus. Le bonus-malus s’applique au souscripteur du contrat et à la voiture assurée, pas au conducteur.