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Le top 9 des villes où s’assurer

30/12/2022 Camille de Leocare

Encore une mauvaise nouvelle pour les ménages. Tout augmente, et les prix des assurances habitation ne feront pas exception : les tarifs des cotisations devraient augmenter de 8 % en 2023. Pour autant, tous les Français ne sont pas logés à la même enseigne. Le montant de l’assurance habitation peut en effet varier de 6€ à 48€ pour un appartement et de 17€ à101€ pour une maison en fonction de la ville où se situe le bien immobilier couvert. Quelle sont les villes où il ne fait pas bon de s’assurer ? On vous dit tout ici 👇

Notre étude 🤓

Notre étude porte sur les prix d’assurance habitation pratiqués dans les villes de Paris, Bordeaux, Lille, Marseille, Nice, Lyon, Rennes, Strasbourg et Toulouse. 📌 L’enquête compile 540 devis d’assurance effectués entre le 10/11 et le 06/12, avec une surface de 60 m2 pour les appartements et de 100 m2 pour les maisons ainsi qu’un capital mobilier déclaré entre 6 000 et 75 000 euros. Les formules choisies sont « éco » et « premium ».

Qui paie le plus cher ? 🤑

Notre étude a permis de dresser un classement des villes où il ne fait pas bon assurer son logement.

Prix de l’assurance habitation : de forts contrastes selon les villes 📌

Ces chiffres masquent néanmoins d’importantes disparités. Le coût de l’assurance habitation varie en fonction de nombreux critères : la nature et les caractéristiques du logement, le profil de l’assuré, la valeur du mobilier, et bien entendu, le niveau de couverture souhaité. Toutefois, à situation équivalente, il existe d’importantes différences de tarifs 💶 selon le lieu où se situe le bien assuré. 

En comparant les offres d’assurance au niveau des appartements et des maisons dans 9 grandes villes de France, à savoir Paris, Bordeaux, Lille, Marseille, Nice, Lyon, Rennes, Strasbourg et Toulouse, Leocare a ainsi pu observer des écarts de prix moyens mensuels pouvant atteindre jusqu’à 58 % d’une ville à l’autre ! En pratique, mieux vaut par exemple assurer son logement à Lyon (6,17€/mois) qu’à Marseille (101,40€/mois).

Pourquoi le prix de l’assurance augmente-t-il ? 🧐

Sur fonds de conflits internationaux, d’inflation et d’augmentation des risques en tout genre, tous les contrats d’assurance vont augmenter en 2023. 📈

Un contexte international compliqué 🌍

En raison de la guerre en Ukraine 🇺🇦 qui s’inscrit malheureusement sur la durée en Europe, les prix des matières ont augmenté de 18%. Cela a donc pour conséquence de gonfler le prix des matériaux 🌾 et des pièces de rechange 🔧 en tout genre, avec un impact, in fine, sur les factures de réparation. Le prix des tuiles de toit a, par exemple, augmenté de 29,4% en un an.

Une augmentation drastique des risques climatiques 🌪️

Suite au dérèglement climatique, les catastrophes naturelles ont augmenté en intensité et de nouvelles sont apparues. Les incendies 🔥 ont ainsi augmenté de 25% comparé à l’année 2021 et les canicules de 300%. Les assureurs doivent aussi faire face à de nouveaux risques, tels que les tornades et les trombes. En 2022, on a dénombré 3 sinistres de type « Tornades et trombes » pour un préjudice estimé à 65 millions d’euros sur les 4,4 milliards d’euros de dommages causés par les catastrophes naturelles.

L’évolution du risque 💥

La raison généralement avancée pour justifier ces différences de prix tient au niveau de risque auquel est exposé le logement, et en particulier à la fréquence des cambriolages. Quelles que soient les villes concernées, le taux des cambriolages a toujours eu un fort impact sur les prix des assurances. Selon les données du Ministère de l’Intérieur, 260 099 cambriolages ont été recensés dans l’Hexagone en 2021, soit 713 vols par effraction par jour, contre 222 130 en 2019.

Les taxes obligatoires évoluent

Autre facteur qui impacte lourdement les cotisations d’assurances habitation 🏠 : les taxes. Bien que les cotisations soient exonérées de TVA, ces dernières intègrent une taxe que les assurances reversent à l’État. C’est le cas notamment des garanties inhérentes à l’incendie, la protection juridique ou encore la garantie responsabilité civile. Les prix de l’assurance sont passées de 184€ à 260€ en 12 ans.

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