Assurance PNO et résidence secondaire : quelles différences ?

En 2019, pas moins de 13 % des Français possédaient un logement secondaire ou un bien immobilier différent de leur résidence principale. L’engouement pour ce type de bien ne diminue pas au fil des années et tend même à augmenter dans les années à venir ! Mais alors quand est-il de l’assurance ? Quelle assurance choisir entre une assurance propriétaire non-occupant et une assurance résidence secondaire ? Quelle est la différence entre ces deux contrats ? Réponses.

Qu’est qu’une assurance propriétaire non-occupant ?

L’assurance habitation est une nécessité, même pour les propriétaires qui ne vivent pas dans leur logement. En effet, l’assurance propriétaire non-occupant est conçue spécifiquement pour les logements qui ne sont pas occupés par leur propriétaire. Cette assurance est essentielle pour protéger votre propriété en cas de sinistre, que le logement soit loué, vacant ou utilisé gratuitement par une personne extérieure à votre foyer. En général, cette assurance est recommandée pour les logements en location, afin de renforcer les garanties de votre bien si celles de votre locataire sont insuffisantes ou ne couvrent pas les dommages causés. De plus, elle vous offre une protection en cas d’inoccupation de votre logement, par exemple si votre locataire quitte les lieux précipitamment.

L’assurance PNO n’est pas obligatoire, sauf pour les logements en copropriété. En effet, depuis la loi Alur de 2015, tout propriétaire de bien en copropriété doit s’assurer au minimum contre les risques de responsabilité civile. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour tout le monde, elle reste fortement conseillée (en cas de sinistre notamment).

Cette assurance n’est donc pas à négliger si vous êtes un propriétaire non-occupant ! D’autant plus que l’ensemble de vos primes liées à ce type de contrat sont déductibles de vos revenus fonciers dès lors où vous louez votre logement. Une bonne raison pour y penser !

Qu’est-ce qu’une assurance résidence secondaire ?

Tout comme l’assurance de votre résidence principale, l’assurance de votre résidence secondaire n’est pas obligatoire si vous êtes propriétaire, sauf en cas de copropriété. Cependant, si vous souhaitez l’assurer, deux solutions s’offrent à vous :

Demander une extension de garantie de l’assurance de votre résidence principale

Cette première solution est simple et rapide. Il vous suffit d’effectuer la demande d’extension auprès de votre assureur. Il réalisera alors un avenant à votre contrat. Le montant de votre cotisation s’adaptera à l’ajout de ces nouvelles garanties. Attention, si vous optez pour cette solution, pensez à bien vérifier les garanties et les clauses de votre contrat. En effet, certaines compagnies peuvent inclure une clause d’inhabitation. Cela peut diminuer voire annuler votre indemnisation en cas de sinistre (souvent à partir de 90 jours consécutifs d’inoccupation).

Souscrire une nouvelle assurance habitation pour votre résidence secondaire

Cette deuxième option vous permet d’adapter les garanties de votre contrat à votre habitation. La localisation de votre résidence secondaire, les conditions climatiques ou encore les équipements de votre logement peuvent différer de votre résidence principale. Cette assurance permet également d’éviter les mauvaises surprises liées à l’inoccupation de votre logement. Vous percevrez une indemnisation en cas de sinistre même au-delà de 90 jours d’inoccupation de votre logement. Pensez-y ! Si votre maison secondaire se trouve dans un endroit à risque, isolé ou si vous n’y allez que deux mois l’été, l’assurance résidence secondaire peut être la solution qui vous convient.

Quelle est la différence entre ces deux assurances ?

Ces deux assurances s’adressent uniquement aux propriétaires d’un logement. La différence entre ces deux contrats réside dans la location de la résidence.

En effet, alors qu’une assurance propriétaire non-occupant se destine aux habitations mises en location, ce n’est pas le cas pour une assurance résidence secondaire. Comme évoqué ci-dessus, l’assurance PNO s’applique uniquement dans le cadre d’une habitation en location. Cette assurance non obligatoire sert principalement à couvrir votre logement lorsqu’il n’est pas occupé par un locataire. Lorsqu’un locataire arrive, son assurance prend le relais. Toutefois, vous pouvez conserver votre assurance propriétaire non-occupant même lorsque votre résidence est occupée par un locataire. Celle-ci devient complémentaire. L’assurance PNO peut s’appliquer et s’avérer très utile lorsque :

• Votre logement est vacant (après le départ de votre locataire par exemple)
• Votre locataire n’est pas suffisamment assuré
• La responsabilité du locataire n’est pas engagé (dans le cas d’un vice de construction par exemple)

Si votre logement n’est pas soumis à la location et que vous souhaitez l’assurer, vous devez souscrire une assurance résidence secondaire. Similaire à l’assurance habitation au niveau des garanties, elle s’adapte à vos besoins. Et couvre même votre maison en cas d’inhabitation. L’assurance résidence secondaire peut s’appliquer lorsque :

• Votre logement n’est pas soumis à la location
• Votre logement est inoccupé pendant plus de 90 jours consécutifs

A vous de choisir l’assurance qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins et des caractéristiques de votre résidence !

Peut-on souscrire une assurance PNO ou résidence secondaire chez Leocare ?

Bonne nouvelle, vous pouvez souscrire une assurance propriétaire non-occupant ou une assurance résidence secondaire chez Leocare ! Nos conseillers vous accompagnent tout au long du processus pour vous aider à choisir l’assurance qui vous convient le mieux. Notre assurance PNO et notre assurance résidence secondaire protègent votre habitation et vous couvre en tant que propriétaire. Qu’il y ait un locataire ou non dans votre logement, des sinistres peuvent se produire (incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles…). Il est donc important d’être bien couvert. 

Si vous souhaitez souscrire une assurance PNO, sachez que votre logement doit être loué au minimum 6 mois dans l’année. L’assurance s’applique autant à une location longue durée qu’à plusieurs locations de courtes périodes, équivalentes à plus de 6 mois. Si ce n’est pas le cas, il faudra prévoir une résiliation du contrat à sa prochaine échéance. Toutefois, si votre logement a bien été loué 6 mois, mais qu’après cette période de location votre logement se retrouve inoccupé, votre couverture reste acquise pendant les 6 mois suivants.

Si vous souhaitez souscrire une assurance résidence secondaire chez Leocare, c’est aussi possible ! Dans ce cas, sachez qu’une souscription à cette assurance n’est possible que si votre résidence principale est déjà assurée chez Leocare. Si c’est le cas, vous pouvez alors souscrire à notre assurance spécifique pour les résidences secondaires et bénéficiez des mêmes garanties que votre assurance habitation principale.

En résumé, bien que ces deux assurances puissent être similaires, il s’avère qu’elles ne s’appliquent pas de la même manière. Tandis que l’assurance PNO s’applique à un logement mis en location, ce n’est pas le cas pour une assurance résidence secondaire. Lors du choix de votre assurance, il est donc important de prendre ce critère en compte.