Vous cherchez la meilleure assurance moto pour rouler protégé au quotidien ? Entre l’assurance moto au tiers, la formule Tiers Plus et la couverture tous risques, choisir une assurance adaptée à votre besoin et à votre prix demande un vrai travail de comparaison. Ce guide passe en revue les garanties assurance moto, les options et les critères à connaître pour assurer une moto au juste tarif, que votre deux-roues soit neuf ou d’occasion.
Quelles garanties inclut l’assurance moto tous risques ?
La formule tous risques propose une protection complète pour assurer votre moto ou votre scooter, bien au-delà de la simple responsabilité civile. Le fonctionnement assurance moto repose sur un principe clair : plus la formule est élevée, plus le périmètre de prise en charge est large. Que vous soyez responsable ou non d’un accident, et même si le tiers n’est pas identifié, vos dommages sont couverts par le véhicule assuré.
Protection en cas d’accident
La garantie dommages tous accidents (DTA) constitue le cœur de la formule tous risques. Elle rembourse les dégâts subis par votre propre moto suite à un accident, une collision, une chute ou un choc avec un animal. L’indemnisation intervient que vous soyez responsable ou non du sinistre responsable.
La garantie sécurité du conducteur (SDC) protège votre intégrité physique et corporelle en cas d’accident responsable. Leocare propose 3 niveaux d’indemnisation pour l’incapacité permanente partielle (IPP) :
| Niveau de couverture IPP | Indemnisation en cas de décès |
|---|---|
| 60 000 € | 10 000 € |
| 200 000 € | 30 000 € |
| 400 000 € | 60 000 € |
La responsabilité civile, garantie obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, couvre quant à elle les dommages corporels et matériels causés à autrui. Elle est incluse dans toutes les formules, du tiers au tous risques.
Bon à savoir
Une franchise absolue de 15 % s’applique sur la sécurité du conducteur. L’indemnisation n’intervient que si le taux d’atteinte à l’intégrité physique dépasse ce seuil.
Couverture contre le vol et l’incendie
Le vol reste l’un des sinistres les plus fréquents pour les deux-roues. La garantie vol et incendie vous indemnise en cas de vol, de tentative de vol ou de destruction par le feu. Les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats et les actes de terrorisme font aussi partie du périmètre couvert par cette protection complète.
Pour bénéficier pleinement de cette garantie, votre moto doit être équipée de moyens de protection agréés SRA. Les exigences varient selon la zone de circulation et l’ancienneté du véhicule :
| Ancienneté du véhicule | Zone de circulation < 5 | Zone de circulation ≥ 5 |
|---|---|---|
| Moins de 36 mois | Antivol mécanique agréé SRA | Antivol mécanique + gravage + antivol électronique agréés SRA |
| De 36 à 60 mois | Antivol mécanique agréé SRA | Antivol mécanique + gravage agréés SRA |
| Plus de 60 mois | Antivol mécanique agréé SRA | Antivol mécanique + gravage agréés SRA |
Le plus Leocare
Pour les véhicules d’occasion, une tolérance de 72 h est accordée après la souscription pour réaliser le gravage SRA. En cas de sinistre, l’absence de preuve des moyens de protection entraîne la déchéance de la garantie : soyez vigilant.
Indemnisation des dommages matériels
Les dommages matériels incluent le vandalisme, les bris de glace et les événements climatiques de grande force. La garantie DTA couvre les réparations de votre moto même sans tiers impliqué, ce qui englobe les actes de vandalisme. Les bris de glace protègent les optiques de phare, la bulle de carénage et le pare-brise.
La franchise sur les garanties vol, incendie et DTA est variable chez Leocare : vous choisissez entre 10 % et 20 % du montant du sinistre, avec un minimum et un maximum définis en fonction de la classe SRA de votre moto. Plus la franchise est réduite, plus votre reste à charge diminue, mais la cotisation sera un peu plus élevée.
Le conseil d’expert
Pour une moto neuve ou de grande valeur, privilégiez une franchise à 10 %. Sur un sinistre de 1 300 €, la différence est significative : 130 € à votre charge contre 260 € avec une franchise à 20 %.
Comment évaluer la valeur de votre moto assurée ?
Connaître la valeur de votre deux-roues permet de choisir les bons niveaux de garantie et d’anticiper le montant d’une éventuelle indemnisation. Cette étape conditionne directement la qualité de votre remboursement suite à un accident ou un vol.
Calcul de la valeur vénale
En cas de vol ou de destruction totale, votre moto est généralement remboursée à sa valeur de remplacement estimée par un expert. Pour un véhicule acquis depuis moins de 12 mois après sa première mise en circulation, c’est la valeur à neuf qui s’applique par défaut.
L’offre Leocare intègre automatiquement la valeur à neuf pendant 12 mois dans le tarif assurance tous risques. Une garantie optionnelle permet d’étendre cette couverture à 24 mois, avec en prime une majoration de 15 % du remboursement pour les motos de plus de 24 mois. Cette option mérite toute votre attention si vous roulez sur une assurance moto neuve.
Bon à savoir
Le plafond de la garantie correspond à la valeur de remplacement à dire d’expert, ou à la valeur à neuf prix d’achat si votre véhicule a moins de 12 mois. Pensez à conserver vos factures à la date d’achat pour faciliter l’indemnisation.
Importance des équipements et accessoires
Casque, blouson, gants, gilet airbag, dorsale, bottes : l’équipement du motard représente un investissement conséquent, parfois aussi cher que la moto elle-même. La formule tous risques Leocare couvre à la fois les équipements de sécurité du pilote et les accessoires optionnels fixés à la moto.
Voici les plafonds de remboursement que vous pouvez sélectionner :
- Équipement du pilote : de 500 € à 4 000 € selon le niveau choisi
- Accessoires de la moto : de 750 € à 3 000 € selon le niveau choisi
L’indemnisation est calculée sur la base de la facture d’achat d’origine, déduction faite de la vétusté. À défaut de facture, le taux de vétusté maximum sera appliqué. Pensez à archiver toutes vos preuves d’achat.
Le plus Leocare
Les équipements et accessoires sont couverts dès la formule Tiers Plus, pas uniquement en tous risques. Votre casque et vos gants homologués CE sont protégés quelle que soit la formule choisie au-dessus du tiers simple.
Pourquoi opter pour une formule tous risques ?
Toutes les situations ne justifient pas une couverture maximale. Alors, quand la couverture tous risques devient-elle la meilleure solution ? La réponse dépend de votre profil, de votre expérience, de votre moto et de la façon dont vous l’utilisez au quotidien.
Comparaison avec l’assurance au tiers
L’assurance moto au tiers constitue le minimum légal. Elle couvre uniquement les dommages causés à autrui via la responsabilité civile, comme en assurance auto. Si vous êtes responsable d’un accident, les réparations de votre propre moto restent entièrement à votre charge, sans aucune prise en charge.
| Garantie | Tiers | Tiers Plus | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | ✅ | ✅ | ✅ |
| Sécurité du conducteur | ✅ | ✅ | ✅ |
| Défense pénale et protection juridique | ✅ | ✅ | ✅ |
| Vol, incendie, catastrophes naturelles | ❌ | ✅ | ✅ |
| Accessoires de la moto | ❌ | ✅ | ✅ |
| Équipement du pilote | ❌ | ✅ | ✅ |
| Dommages tous accidents | ❌ | ❌ | ✅ |
| Option valeur à neuf 24 mois | ❌ | ❌ | ✅ |
La formule Tiers Plus offre déjà une couverture étendue avec le vol, l’incendie et la protection des équipements. La formule tous risques y ajoute la garantie DTA, qui fait toute la différence quand vous êtes responsable d’un sinistre ou que le tiers prend la fuite.
Avantages pour les motards réguliers
Si vous utilisez votre moto tous les jours pour vos trajets domicile-travail, l’exposition aux risques est mécaniquement plus élevée. Les avantages assurance tous risques prennent tout leur sens pour les conducteurs réguliers, les propriétaires de motos neuves et ceux qui roulent en zone urbaine.
Voici les profils pour lesquels cette formule est recommandée pour moto :
- Propriétaires d’une moto neuve, sportive ou de collection
- Conducteurs résidant en zone urbaine où le risque de vol est plus élevé
- Motards utilisant leur deux-roues au quotidien, y compris en assurance scooter
- Jeune conducteur avec peu d’expérience sur un deux-roues
Le plus Leocare
La garantie hivernage permet de suspendre vos garanties dommages pendant les périodes où vous ne roulez pas. Vous bénéficiez de 150 jours par an, répartis sur 5 périodes de 14 jours minimum, activables à tout moment depuis l’application. Pendant l’hivernage, la responsabilité civile reste active : vous pouvez toujours prendre la route si le soleil fait une apparition surprise. Les économies réalisées sont directement lissées sur vos prochaines mensualités.
Quels critères pour choisir votre assureur ?
Le prix assurance moto ne fait pas tout. Un bon contrat d’assurance moto tous risques se juge aussi sur la qualité du service client, les exclusions et la souplesse de personnalisation. Prendre le temps de comparer les offres via un comparateur ou un courtier spécialisé vous évitera de mauvaises surprises au moment d’un sinistre.
Fiabilité et réputation de l’assureur
Avant de souscrire, consultez les avis clients sur le site internet de l’assureur et évaluez la réactivité du service en cas de sinistre. Un assureur fiable se reconnaît à sa transparence sur les exclusions de garantie et à la clarté de ses conditions générales.
Voici les principales exclusions à repérer dans un contrat :
- Compétitions sportives (courses, rallyes, essais, démonstrations)
- Véhicules de plus de 25 ans ou de cylindrée inférieure à 50 cm3
- Conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants
- Véhicules de type trial, enduro, cross ou quad
- CRM (coefficient de réduction-majoration) supérieur à 1,00
Vérifiez aussi les conditions de résiliation par l’assureur en cas de sinistre. Par exemple, un seul sinistre corporel responsable dans les 12 mois peut entraîner la résiliation de l’adhésion. Connaître ces règles vous permet d’anticiper.
Bon à savoir
Depuis la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance moto à tout moment après 1 an de contrat, sans frais ni justification. Changer d’assureur n’a jamais été aussi simple.
Options de personnalisation de la couverture
Un bon contrat s’adapte à votre situation, que vous soyez propriétaire ou en location longue durée. Leocare propose des garanties modulables : vous ajustez les plafonds et les franchises selon vos besoins réels, sans payer pour des options inutiles.
Les options qui font la différence au quotidien :
- Assistance 0 km : dépannage et remorquage partout en France, même devant chez vous, avec prêt d’un véhicule de remplacement (3 jours en cas de panne, 5 jours en cas d’accident ou de vol)
- Valeur à neuf 24 mois : remboursement au prix d’achat en cas de perte totale, avec majoration de 15 % au-delà
- Hivernage flexible : suspension des garanties dommages quand vous ne roulez pas, économies lissées sur vos mensualités
- Protection des équipements : remboursement du casque, des gants, du blouson, de la dorsale et du gilet airbag
- Assistance juridique : défense pénale et recours suite à un accident pour couvrir vos frais de procédure
Comment obtenir un devis en ligne facilement ?
Obtenir un devis assurance moto tous risques en ligne prend quelques minutes. L’objectif : recevoir un tarif personnalisé qui correspond à votre profil et à votre deux-roues, sans avoir à vous déplacer ni à contacter un conseiller.
Étapes pour une demande de devis rapide
Le parcours de souscription pour obtenir votre devis d’assurance se déroule en quelques étapes simples. Munissez-vous de votre carte grise, de votre permis de conduire et de votre relevé d’information avant de commencer.
Voici le déroulé type :
- Renseignez votre véhicule : modèle, cylindrée, date de première mise en circulation, type de moto (scooter, roadster, sportive, trail, custom, routière…)
- Complétez votre profil conducteur : âge, ancienneté du permis (A, A1, A2 ou B avec formation), lieu de résidence, antécédents de sinistralité sur les 24 derniers mois
- Choisissez votre formule et vos options : tiers, Tiers Plus ou tous risques, puis ajustez les niveaux de garantie et les franchises
- Recevez votre devis : analysez les garanties incluses, les exclusions et le montant de la franchise avant de valider
Le conseil d’expert
Votre CRM (bonus malus) influence directement le tarif. Un CRM de 0,50 (bonus maximum) réduit considérablement votre cotisation. Pensez à demander votre relevé d’information à votre assureur actuel : ce document spécifique, datant de moins d’un mois, est requis pour valider la souscription.
Leocare couvre les véhicules deux-roues et scooters trois-roues, neufs ou d’occasion, d’une cylindrée supérieure ou égale à 50 cm3 et mis en circulation depuis 25 ans maximum. Le véhicule assuré doit être immatriculé en France métropolitaine (hors Corse) et référencé au fichier SRA pour obtenir sa carte verte.
Évaluation des offres en ligne
Une fois votre devis en main, prenez le temps de comparer les garanties à couverture égale sur un comparateur en ligne. Le tarif seul ne suffit pas : un contrat moins cher avec des franchises élevées peut vous coûter bien plus à payer au moment du sinistre.
Les points à vérifier avant de souscrire :
- Le montant et le type de franchise (proportionnelle ou fixe) sur chaque garantie
- Les plafonds d’indemnisation pour le vol, les accessoires et l’équipement
- Le niveau de la sécurité du conducteur (60 000 €, 200 000 € ou 400 000 €)
- Les conditions d’éligibilité à l’hivernage et à l’assistance 0 km
- Les sur-franchises en cas de prêt de guidon (750 € pour un conducteur non désigné, 1 500 € pour un conducteur novice avec un permis de moins de 3 ans)
Le plus Leocare
La souscription est 100 % en ligne, avec une prise en charge immédiate dès la validation de votre adhésion. Vous gérez ensuite votre contrat, vos périodes d’hivernage et vos garanties directement depuis l’application mobile. Fini les appels interminables : tout se fait en autonomie, quand vous le souhaitez.
- L’assurance moto tous risques couvre vos dommages matériels et corporels même en cas d’accident responsable, incluant le vol, l’incendie, le vandalisme et les catastrophes naturelles.
- La valeur de votre moto conditionne le niveau d’indemnisation, et l’option valeur à neuf 24 mois chez Leocare protège votre investissement avec une majoration de 15 %.
- Cette formule convient particulièrement aux propriétaires de motos neuves, aux conducteurs réguliers et aux motards résidant en zone urbaine où le risque de vol est élevé.
- Comparer les offres sur les franchises, les plafonds de garantie et les options comme l’hivernage ou l’assistance 0 km permet de trouver le contrat le plus adapté à votre profil.
FAQ
Oui, c’est précisément ce qui distingue la formule tous risques de l’assurance au tiers. La garantie dommages tous accidents (DTA) prend en charge les réparations de votre moto même lorsque vous êtes fautif, ou quand le tiers responsable n’est pas identifié. Chez Leocare, vous choisissez votre niveau de franchise entre 10 % et 20 % du montant du sinistre.
Chez Leocare, l’équipement du pilote (casque, gants, blouson, dorsale, gilet airbag, bottes) est couvert dès la formule Tiers Plus, et donc aussi en tous risques. Le plafond de remboursement varie de 500 € à 4 000 € selon le niveau souscrit. L’indemnisation se calcule sur la base de la facture d’achat, déduction faite de la vétusté.
Les exigences dépendent de l’ancienneté de votre moto et de votre zone de circulation. Au minimum, un antivol mécanique agréé SRA est requis. En zone à risque élevé et pour les motos récentes, un gravage SRA et un antivol électronique agréé SRA viennent s’ajouter. Sans preuve de ces protections au jour du sinistre, la garantie vol peut être refusée.
L’hivernage permet de suspendre vos garanties dommages quand vous n’utilisez pas votre moto, ce qui réduit vos cotisations. Vous disposez de 150 jours par an répartis sur 5 périodes de 14 jours minimum, activables à tout moment depuis l’application. Pendant cette suspension, la responsabilité civile reste active et vous pouvez continuer à rouler.
Si un conducteur non désigné au contrat provoque un sinistre, une sur-franchise de 750 € par sinistre s’applique. Pour un conducteur novice titulaire d’un permis de moins de 3 ans, cette sur-franchise monte à 1 500 €. Ces montants se cumulent entre eux et avec les franchises classiques du contrat. Il faut donc bien anticiper avant de prêter son guidon.