Vous cherchez la meilleure assurance moto adaptée à votre budget, que vous rouliez en deux-roues ou en scooter ? Entre l’assurance au tiers trop simple et la formule tous risques parfois trop chère, la formule tiers plus offre une couverture étendue à un prix économique. Ce guide vous aide à comparer les garanties assurance, obtenir un devis gratuit et souscrire le contrat le mieux adapté à votre profil d’assuré.
Qu’est-ce que l’assurance moto tiers plus ?
Quand on parle d’assurance moto ou d’assurance scooter, on entend souvent trois noms de formules sur le marché : tiers, tiers plus et tous risques. La formule tiers plus, aussi appelée « tiers étendu » ou « formule intermédiaire », se positionne pile entre les deux. Elle reprend la garantie responsabilité civile (légale et obligatoire pour tout véhicule assuré) et y ajoute des protections supplémentaires contre le vol, l’incendie, le vandalisme ou encore les catastrophes naturelles.
La responsabilité civile : le socle légal de toute assurance moto
Tout véhicule terrestre à moteur circulant sur la route en France doit disposer au minimum d’une garantie responsabilité civile, attestée par une carte verte. Cette garantie couvre les dommages causés à autrui (matériels et corporels) lors d’un accident de la route responsable. En revanche, elle ne protège ni le motard ni son propre véhicule.
Autrement dit, si vous abîmez la voiture garée à côté lors d’une chute, votre assurance prend en charge les réparations du véhicule tiers. Mais les dégâts subis par votre moto et vos éventuelles blessures restent à votre charge. C’est là que la formule tiers plus entre en jeu.
Ce que la formule tiers plus ajoute concrètement
La formule tiers plus reprend l’ensemble des garanties de la formule tiers (responsabilité civile, défense pénale et recours suite à accident, protection du conducteur) et y intègre des protections complémentaires. Chez Leocare, la formule tiers plus inclut la garantie vol et incendie, la couverture des catastrophes naturelles et technologiques, la prise en charge des accessoires de la moto et le remboursement de l’équipement du pilote (casque, gants, blouson, bottes…).
Voici un récapitulatif des garanties assurance selon chaque formule :
Vous êtes protégé en cas de dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à une autre personne, incluant la prise en charge des réparations ou des indemnisations liées à ces dommages.
Si vous subissez des dommages corporels suite à un accident dont vous êtes responsable. Vous êtes indemnisé dans la limite du plafond choisi.
Vous êtes protégé en cas de conflit avec une autre personne, suite à un accident de la route. Que vous soyez victime ou responsable de l’accident qui implique une procédure judiciaire.
Inclus en Tiers plus
Vous êtes indemnisé en cas de vol, tentative de vol, incendie, ou explosion sur votre véhicule.
Inclus en Tiers plus
Vous êtes couvert pour les dommages matériels causés par des catastrophes technologiques (explosion d’usine…) et naturelles, si celles-ci sont officiellement reconnues par l’État (inondations, tremblements de terre, éruptions volcaniques, …).
Inclus en Tiers plus
Nous assurons le véhicule contre les dommages matériels directs qui lui sont causés par un attentat ou un acte de terrorisme.
Inclus en Tiers plus
Vous bénéficiez d’une couverture complète pour les effets vestimentaires et éléments de sécurité (casque, gants) portés par le conducteur, s’ils sont détériorés lors d’un accident. Ces équipements, hors équipements de série, sont couverts selon les conditions prévues par les garanties Dommages par collision ou Dommages tous accidents.
Inclus en Tiers plus
Nous prenons en charge la détérioration ou le vol de vos objets/effets personnels tels que les options constructeurs et les accessoires fixés au véhicule, dans le cadre de votre sinistre.
Inclus en Tiers plus
Grâce à cette option, vous bénéficiez d’une garantie sur la valeur de votre véhicule pendant ses deux premières années. En cas de perte totale suite à un vol ou accident vous serez indemnisé sur base de sa valeur d’achat. Et pour les véhicules de plus de deux ans c’est la valeur déterminée par l’expert qui sera augmentée de 15%.
Inclus en Tous Risques
Vandalisme, accident de parking… Que vous soyez responsable ou non de l’accident, tous les dommages subis par votre véhicule sont indemnisés.
Bon à savoir
Les appellations varient d’une compagnie d’assurance à l’autre. Certains assureurs parlent de « tiers étendu », d’autres de « formule intermédiaire ». Les garanties incluses diffèrent selon les contrats d’assurance, d’où l’intérêt d’utiliser un comparateur ou de demander un devis gratuit en ligne avant de souscrire.
Quels sont les avantages de la formule tiers plus ?
Le principal atout de cette formule tient en un mot : l’équilibre. Elle offre une protection supérieure au tiers simple, sans atteindre le tarif d’une assurance tous risques. Pour les motards à la recherche d’une solution économique, c’est le rapport qualité-prix le plus intéressant du marché.
Payer moins cher tout en étant bien couvert
En moyenne, le prix assurance moto au tiers simple se situe entre 300 € et 400 € par an. La prime moyenne pour une formule tiers plus tourne autour de 602 € par an, ce qui reste bien en dessous d’une formule tous risques. L’écart de cotisation vous donne accès à des garanties qui font une vraie différence au quotidien : vol, incendie, catastrophes naturelles et couverture de vos équipements.
À qui s’adresse cette formule ?
La formule tiers plus ne convient pas à tout le monde, et c’est normal. Elle s’adresse avant tout aux motards et scootéristes qui veulent protéger leur deux-roues sans payer le prix fort. Voici les profils qui en tirent le meilleur parti :
- Les propriétaires d’une moto ou d’un scooter de valeur moyenne qui souhaitent éviter le coût d’un contrat tous risques
- Les motards qui stationnent leur véhicule dehors ou dans une zone exposée aux vols
- Les conducteurs réguliers à la recherche d’une couverture plus rassurante qu’un simple tiers
- Les jeunes conducteurs titulaires d’un permis de conduire récent, qui roulent sur un deux-roues de faible valeur
Le plus Leocare
La sécurité du conducteur (aussi appelée protection du conducteur) est incluse dès la formule tiers. Elle indemnise le préjudice corporel du conducteur responsable d’un accident de la circulation. Leocare propose 3 niveaux : 60 000 €, 200 000 € ou 400 000 € d’indemnisation en cas d’invalidité permanente, avec prise en charge des frais médicaux.
Comment comparer les offres d’assurance moto ?
Choisir une assurance moto tiers plus ne se résume pas à regarder le prix affiché sur un comparateur. Plusieurs critères influencent le montant de votre cotisation et le niveau de couverture réel de votre contrat. Prendre le temps de comparer chaque offre et de demander un devis en ligne vous évitera les mauvaises surprises suite à un sinistre.
Les critères qui font varier le tarif
Le prix d’un contrat d’assurance moto dépend de votre profil de conducteur assurance autant que de votre véhicule. Voici les principaux éléments pris en compte :
- Votre âge et votre expérience de conduite (un jeune conducteur paiera généralement plus cher)
- Votre lieu d’habitation (le risque d’accident ou de vol est plus élevé en ville)
- Votre coefficient de réduction-majoration (bonus-malus), identique au principe de l’assurance auto
- La cylindrée, la puissance et le type de moto indiqués sur le certificat d’immatriculation (scooter, roadster, sportive…)
- Le mode de stationnement de votre véhicule (garage, parking clos, voie publique)
- Les garanties et options souscrites dans le contrat
Le conseil d’expert
Pensez à vérifier la classe SRA de votre moto. Ce classement détermine le niveau de risque vol et influence directement le montant de la franchise et de la prime.
La franchise : un levier à ne pas négliger
La franchise, c’est le montant qui reste à votre charge après un sinistre. Plus votre franchise est basse, plus votre cotisation annuelle sera élevée. Chez Leocare, la franchise vol, incendie et DTA est variable : vous choisissez entre 10 % et 20 % du montant du sinistre, avec un minimum et un maximum définis selon la classe SRA de votre moto.
Prenons un exemple concret avec un sinistre de 1 300 € :
| Taux de franchise | Franchise à payer | Indemnité versée |
|---|---|---|
| 20 % | 260 € | 1 040 € |
| 10 % | 130 € | 1 170 € |
Attention aux sur-franchises. Si votre moto est conduite par une personne non désignée au contrat, une sur-franchise de 750 € par sinistre s’applique. Pour un conducteur novice titulaire d’un permis de conduire depuis moins de 3 ans, elle grimpe à 1 500 €. Ces montants se cumulent entre eux et avec les autres franchises du contrat.
Quelles options pour optimiser votre contrat ?
La formule tiers plus constitue une base solide, mais certaines options permettent d’aller plus loin. Le bon réflexe consiste à évaluer chaque option par rapport à la valeur réelle de votre moto et à l’usage que vous en faites. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un contrat sur mesure, adapté à vos trajets et à votre budget.
L’hivernage : payer moins quand votre moto ne roule pas
Si vous ne roulez pas toute l’année, l’option hivernage permet de suspendre temporairement vos garanties dommages et de réduire vos cotisations. Chez Leocare, cette option se démarque nettement de ce que proposent les assureurs traditionnels.
| Hivernage classique | Hivernage Leocare | |
|---|---|---|
| Flexibilité | Date fixe écrite au contrat | 5 périodes au choix du client |
| Durée | Plusieurs mois consécutifs | Minimum 14 jours par période |
| Activation | Appeler à l’avance | À tout moment depuis l’application |
| Période | Uniquement sur des mois définis | N’importe quand dans l’année |
| Conduite | La moto ne roule pas | Possibilité de rouler (garanties dommages suspendues) |
Vous disposez de 150 jours d’hivernage par an, répartis librement sur 5 périodes de 15 jours minimum. Vos économies sont directement lissées sur vos mensualités, ce qui réduit votre cotisation de manière concrète. Pour bénéficier de ce service, votre moto doit stationner dans un parking clos ou un garage, et votre CRM ne doit pas dépasser 1,00.
La garantie valeur à neuf
En cas de vol ou de destruction totale de votre moto, l’indemnisation se base par défaut sur la valeur de remplacement estimée par un expert. Chez Leocare, la valeur à neuf 12 mois est incluse dans le tarif de base : si votre moto a moins de 12 mois, vous êtes remboursé à hauteur de sa valeur d’achat sur présentation du document justificatif.
Pour aller plus loin, une option valeur à neuf 24 mois est disponible. Elle étend cette protection aux motos de moins de 2 ans, avec une majoration de 15 % du remboursement pour les véhicules plus anciens. Une option spécifique à considérer si vous roulez sur une moto récente.
L’assistance 0 km
Tomber en panne devant chez soi, ça arrive aussi. L’assistance 0 km de Leocare couvre le dépannage et le remorquage dès le pas de votre porte, en France comme à l’étranger, avec une prise en charge de 200 € pour les frais. Elle inclut aussi un véhicule de remplacement (3 jours en cas de panne, 5 jours suite à un accident ou un vol), le retour à domicile et même un taxi en cas de vol de casque (100 € maximum, 2 trajets par an).
Comment l’assurance tiers plus se distingue-t-elle ?
Toutes les formules tiers plus ne se valent pas. Au-delà des garanties de base, certains détails font la différence entre un contrat standard et un contrat adapté à votre quotidien de motard. Prenez le temps de lire les avis d’autres assurés et de comparer les niveaux de personnalisation proposés.
La couverture des équipements et accessoires
Un casque haut de gamme, un blouson en cuir, un gilet airbag : l’équipement d’un motard représente un investissement souvent sous-estimé au moment de choisir son assurance. La formule tiers plus de Leocare couvre l’équipement du pilote (casque, gants, blouson, bottes, dorsale, gilet airbag) et les accessoires optionnels fixés à la moto.
Les plafonds de remboursement sont ajustables selon vos besoins :
- Accessoires de la moto : de 750 € à 3 000 €
- Équipement du pilote : de 500 € à 4 000 €
Bon à savoir
L’indemnisation est calculée sur la base de la facture d’achat d’origine, avec déduction d’un taux de vétusté. Conservez bien vos documents ! À défaut, le taux de vétusté maximum sera appliqué et le montant remboursé sera réduit.
Les moyens de protection contre le vol
Pour que la garantie vol fonctionne, votre moto doit disposer de moyens de protection adaptés à votre zone de circulation. Le non-respect de ces exigences entraîne une déchéance de garantie et aucune indemnisation ne sera versée.
| Âge de la moto | Zone de circulation inférieure à 5 | Zone de circulation égale ou supérieure à 5 |
|---|---|---|
| Moins de 36 mois | Antivol mécanique agréé SRA | Antivol mécanique agréé SRA + gravage agréé SRA + antivol électronique agréé SRA ou monté d’origine |
| De 36 à 60 mois | Antivol mécanique agréé SRA | Antivol mécanique agréé SRA + gravage agréé SRA |
Le conseil d’expert
Si vous achetez une moto d’occasion, vous disposez d’un délai de 72 heures pour réaliser le gravage SRA. Pensez à le faire rapidement pour éviter tout refus d’indemnisation.
La sécurité du conducteur : une garantie à personnaliser
La sécurité du conducteur protège le motard responsable d’un accident de la circulation, ce que la responsabilité civile seule ne fait pas. Cette garantie indemnise le préjudice corporel du conducteur en cas de blessures graves ou de décès, même sans tiers impliqué. Chez Leocare, elle est incluse dès la formule tiers et propose 3 niveaux :
- 60 000 € d’invalidité permanente / 10 000 € en cas de décès
- 200 000 € d’invalidité permanente / 30 000 € en cas de décès
- 400 000 € d’invalidité permanente / 60 000 € en cas de décès
Le plus Leocare
Une franchise absolue de 15 % s’applique. L’indemnisation se déclenche si le taux d’atteinte à l’intégrité physique dépasse 15 %, et le taux de franchise est déduit du montant versé. Cette garantie ouvre aussi le droit à la prise en charge des frais médicaux, en complément de votre protection juridique si vous avez souscrit cette option.
- La formule tiers plus se situe entre le tiers simple et le tous risques, offrant un équilibre entre protection élargie et budget maîtrisé pour les motards.
- Elle inclut la responsabilité civile, la garantie vol et incendie, la couverture des catastrophes naturelles et technologiques, ainsi que la prise en charge des équipements.
- Comparer les offres suppose d’analyser la franchise, le profil du conducteur, la cylindrée de la moto et le mode de stationnement pour obtenir le meilleur tarif.
- Des options comme l’hivernage flexible, la valeur à neuf 24 mois ou l’assistance 0 km permettent de personnaliser le contrat selon votre usage réel.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à consulter le détail de nos offres.
FAQ
L’assurance au tiers ne couvre que la responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages causés à autrui. La formule tiers plus y ajoute des garanties complémentaires comme le vol, l’incendie, les catastrophes naturelles et technologiques, ainsi que la couverture des accessoires et de l’équipement du pilote. Elle offre donc une protection bien plus large sans atteindre le tarif d’un contrat tous risques.
Le prix moyen d’une formule tiers plus se situe autour de 602 € par an, contre 300 à 400 € pour un tiers simple. Ce tarif varie selon votre âge, votre lieu d’habitation, votre bonus-malus, la cylindrée de votre moto et le mode de stationnement. Le choix du niveau de franchise (10 % ou 20 %) influence aussi directement le montant de la cotisation.
Cette formule convient aux motards qui possèdent un deux-roues de valeur moyenne ou récente et qui souhaitent une couverture rassurante sans payer le prix d’un tous risques. Elle est aussi adaptée aux conducteurs qui stationnent leur moto en extérieur ou dans une zone exposée aux vols, ainsi qu’aux scootéristes saisonniers qui veulent protéger leur véhicule même à l’arrêt.
L’hivernage permet de suspendre vos garanties dommages quand vous n’utilisez pas votre moto, ce qui réduit vos cotisations. Chez Leocare, vous disposez de 150 jours par an répartis librement sur 5 périodes de 15 jours minimum, activables à tout moment depuis l’application. Vous pouvez continuer à rouler pendant l’hivernage, seule la couverture dommages est suspendue.
Les exigences dépendent de l’âge de votre moto et de votre zone de circulation. En zone à faible risque, un antivol mécanique agréé SRA suffit. En zone à risque élevé, il faut ajouter un gravage agréé SRA et parfois un antivol électronique agréé SRA. Si vous ne pouvez pas prouver le respect de ces conditions lors d’un sinistre, la garantie vol ne fonctionnera pas.