Vous cherchez à assurer une moto ou un scooter sans payer de franchise après un sinistre ? Ce guide complet vous accompagne dans votre démarche pour choisir son assurance moto adaptée à votre profil conducteur. Que vous rouliez en France sur un 2 roues acquis récemment ou un véhicule de collection, obtenir un devis assurance moto et comparer les formules d’assurance disponibles reste la meilleure façon de trouver une couverture complète à tarif compétitif.
Qu’est-ce qu’une assurance moto sans franchise ?
Avant de comparer les offres ou de souscrire une assurance en ligne, encore faut-il comprendre ce que recouvre le terme « sans franchise ». Que vous cherchiez une assurance auto, une assurance scooter ou une protection pour votre moto, voici les avantages assurance sans franchise et le fonctionnement à connaître.
Définition et fonctionnement
La franchise, en assurance moto, correspond à la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation par votre assureur lors d’un sinistre. Même si vous êtes couvert, une partie des frais de réparation ou de remplacement ne sera pas remboursée. Le contrat précise le montant de cette franchise pour chaque garantie souscrite, au titre du vol, de l’incendie, des dommages, du bris de glace ou des intempéries.
Une assurance moto sans franchise supprime tout reste à charge pour l’assuré, déduction faite d’aucun montant sur l’indemnisation. L’assureur prend en charge 100 % du remboursement, dans la limite des plafonds prévus au contrat.
Sur le marché de l’assurance en France, les contrats d’assurance 2 roues sans franchise restent rares. La plupart des compagnies appliquent des franchises sur toutes leurs garanties assurance moto. Pour y échapper, la solution la plus courante passe par le rachat de franchise, une option supplémentaire qui supprime la franchise en échange d’une hausse de la prime.
Bon à savoir
La franchise ne s’applique pas lorsque le responsable de l’accident est un tiers identifié. C’est alors son assurance qui prend en charge l’intégralité des frais. Quand le tiers prend la fuite, la franchise applicable varie de 200 à 900 euros selon les assureurs.
Les avantages pour le motard
Opter pour une assurance moto sans franchise, c’est avant tout se protéger contre les dépenses imprévues. Devoir sortir 300, 500 ou 800 euros de sa poche après un sinistre peut sérieusement plomber un budget.
Voici les principaux avantages d’un contrat sans franchise :
- Aucun reste à charge en cas de sinistre : que vous soyez responsable ou non, l’indemnisation couvre l’intégralité des dommages, y compris la protection du conducteur et les dommages corporels
- Une meilleure lisibilité de votre budget : vous connaissez le coût assurance exact, sans mauvaise surprise à payer le jour du sinistre
- Une indemnisation rapide : pas de calcul de franchise à déduire, la réparation sans franchise accélère le processus
- Moins de tentation de ne pas déclarer un sinistre : certains motards renoncent à déclarer des petits dommages quand la franchise dépasse le coût de la réparation
Le revers de la médaille, c’est le prix. Une assurance moto sans franchise coûte plus cher qu’un contrat classique. La surprime annuelle liée au rachat de franchise varie selon les assureurs et les garanties concernées.
Le conseil d’expert
Si la surprime annuelle représente 50 euros et que votre franchise habituelle est de 500 euros, un seul sinistre en 10 ans suffit à rentabiliser l’option. À vous de jauger en fonction de votre historique de conduite.
Quels sont les types d’assurance pour motos ?
Le marché de l’assurance moto propose plusieurs niveaux de couverture. Le choix de la formule d’assurance a un impact direct sur le montant de la franchise et l’indemnisation. Que vous rouliez en scooter, en cyclo, en quad ou en moto électrique, les options d’assurance suivent la même logique.
Assurance au tiers
L’assurance au tiers est le minimum légal obligatoire pour tout véhicule à assurer en France. Elle couvre uniquement la responsabilité civile défense, c’est-à-dire les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers en cas d’accident.
Cette formule inclut généralement :
- La garantie responsabilité civile
- La défense pénale et recours suite à un accident
- Une garantie conducteur (personnelle ou équipement, selon les contrats)
- Une assistance dépannage, souvent avec une franchise kilométrique
L’assurance au tiers ne couvre pas les dommages subis par votre propre moto ni vos blessures en cas d’accident responsable. C’est l’assurance moto pas chère par excellence, mais aussi la moins protectrice. La franchise se pose surtout sur la garantie assistance, où une franchise kilométrique limite le dépannage et le remorquage à une certaine distance du domicile.
Le plus Leocare
L’assurance moto Leocare propose une formule au tiers qui inclut d’office une garantie conducteur modulable, une option assistance 0 km et une assistance déplacement, sans franchise kilométrique. Le dépannage et le remorquage interviennent où que vous soyez, même devant chez vous.
Assurance tous risques
La formule tous risques représente le niveau maximum de couverture. Elle protège votre moto contre la quasi-totalité des sinistres, y compris ceux dont vous êtes responsable : accident, vol, incendie, catastrophe naturelle, vandalisme, bris de glace, etc.
Cette formule s’adresse aux motards qui possèdent un véhicule acquis récemment, de forte cylindrée ou de valeur élevée. Pour une moto récente, la formule tous risques permet de bénéficier d’une indemnisation à la valeur à neuf (prix d’achat) pendant les 12 mois ou 18 mois suivant la date d’achat.
C’est dans cette formule que le rachat de franchise prend tout son sens. Les franchises en tous risques concernent de nombreuses garanties (dommages tous accidents, vol, incendie), et la possibilité de les supprimer via une option de rachat transforme votre couverture en véritable filet de sécurité financier.
| Formule | Garanties principales | Franchise habituelle | Rachat possible |
|---|---|---|---|
| Au tiers | Responsabilité civile, assistance | Franchise kilométrique | Selon assureur |
| Tiers plus | RC + vol + incendie + catastrophe naturelle | 150 à 500 euros | Oui |
| Tous risques | Toutes garanties, y compris dommages tous accidents | 150 à 800 euros | Oui |
Le conseil d’expert
Si votre moto a plus de 5 ans, une formule tiers plus avec des garanties vol et incendie suffit souvent. Réservez le tous risques aux motos récentes ou de grande valeur.
Comment comparer les offres d’assurance moto ?
Avec des dizaines d’assureurs sur le marché, trouver la bonne offre relève du parcours du combattant. Savoir exactement quoi regarder évite de se laisser séduire uniquement par un tarif attractif.
Critères à vérifier en priorité
Avant de souscrire, décortiquez chaque offre en vérifiant ces points :
- Le montant des franchises par garantie : un contrat peut afficher un prix bas mais cacher des franchises élevées sur le vol, les dommages ou le bris de glace
- Les plafonds d’indemnisation : une franchise à zéro ne sert à rien si le plafond de remboursement est ridiculement bas
- La présence d’une option de rachat de franchise : tous les assureurs ne la proposent pas, et les conditions varient
- L’assistance 0 km incluse ou en option : se retrouver en panne devant chez soi sans prise en charge, c’est rageant
- La garantie conducteur et son plafond : elle couvre vos frais médicaux et votre perte de revenus en cas d’accident responsable
- La couverture des équipements : casque, gants, gilet airbag, blouson… ces accessoires coûtent cher et méritent une protection
Ne vous arrêtez jamais au seul montant de la prime annuelle. Un contrat à 300 euros par an avec 800 euros de franchise revient bien plus cher qu’un contrat à 400 euros avec une franchise à 150 euros, dès le premier sinistre.
Bon à savoir
La franchise pour catastrophe naturelle est fixée par la loi à 380 euros. Aucun assureur ne la rachète. C’est la seule franchise véritablement incompressible.
Utiliser un comparateur en ligne
Les comparateurs assurance moto en ligne permettent d’obtenir plusieurs devis personnalisés en quelques minutes. C’est le moyen le plus rapide de visualiser les écarts de prix d’assurance moto et de franchises entre les offres du marché.
Pour en tirer le meilleur parti, renseignez vos informations avec précision : cylindrée, date d’achat, kilométrage annuel, lieu de stationnement, bonus-malus et expérience de conduite. Plus vos données sont exactes, plus les devis reflètent le tarif assurance moto réel que vous paierez. Comparez au moins 5 à 10 offres et regardez systématiquement le détail des franchises pour chaque garantie.
Le plus Leocare
Leocare propose une assurance personnalisée et sans franchise, avec un devis gratuit en ligne et un tarif immédiat. Les garanties sont personnalisables : vous choisissez les plafonds de couverture souhaitée et ajustez votre budget. Les tarifs pour assurer une moto démarrent à partir de 23,80 euros par mois.
Quels éléments influencent le tarif de l’assurance ?
Le prix d’une assurance moto ne sort pas d’un chapeau. Plusieurs facteurs entrent dans le calcul de la prime.
Profil du motard
Votre profil conducteur pèse lourd dans la balance tarifaire. Les assureurs évaluent le risque que vous représentez à partir de plusieurs critères :
- L’âge et l’ancienneté du permis : un jeune conducteur paie plus cher, car la sinistralité est plus élevée dans cette tranche d’âge
- Le coefficient de bonus-malus : chaque année sans sinistre déclaré réduit votre prime de 5 %, un accident la fait grimper de 25 %
- L’historique de sinistres : plusieurs sinistres récents signalent un profil à risque, avec un droit d’accès limité aux meilleures formules
- La zone géographique : stationner en centre-ville expose davantage au vol qu’en zone rurale
Un jeune conducteur démarre avec un coefficient de bonus-malus neutre à 1,00. Quelques astuces permettent de réduire la prime : choisir une moto de faible cylindrée ou installer un traceur GPS.
Le conseil d’expert
Si vous roulez peu (moins de 8 000 km par an), déclarez un kilométrage limité. Leocare propose des tarifs ajustés en fonction de votre usage réel, ce qui réduit la prime sans rogner sur les garanties.
Type de moto et usage
La moto elle-même influence le montant de la prime. Une sportive de grosse cylindrée coûte bien plus cher à assurer qu’un roadster 125 cc. Le type de véhicule est un des premiers critères choix assurance moto analysés par les assureurs.
Voici comment la cylindrée impacte le tarif moyen d’assurance en 2026 :
| Type de moto | Tarif moyen annuel |
|---|---|
| Scooter / 125 cc | 320 à 550 euros |
| Moto 600 à 999 cc | Environ 610 euros |
| Moto de plus de 1 000 cc | Environ 690 euros |
| Moto sportive | Tarif majoré de 20 à 30 % |
L’usage que vous faites de votre moto compte aussi. Un trajet quotidien domicile-travail en milieu urbain génère plus de risques qu’une sortie le week-end sur les routes de campagne. Une moto stationnée dans un garage fermé avec un antivol homologué SRA bénéficie souvent de réductions de 5 à 15 % sur la prime.
Bon à savoir
Certains contrats permettent de réduire vos cotisations pendant les mois d’hiver si votre moto reste au garage, en fonction de la suspension saisonnière des garanties. Leocare propose des garanties personnalisables qui s’adaptent à votre usage réel du véhicule assuré, pour ne payer que ce dont vous avez réellement besoin.
Comment éviter les franchises cachées ?
C’est le piège classique : vous pensez avoir trouvé la meilleure assurance, et au moment du sinistre, vous découvrez une franchise inattendue. Quelques réflexes simples permettent une protection sans frais cachés.
Lire attentivement le contrat
Le contrat d’assurance moto mentionne obligatoirement le montant des franchises pour chaque garantie. Ces informations figurent dans les conditions particulières et les dispositions générales. Prenez le temps de les lire avant de signer, même si le document fait 30 pages.
Portez une attention particulière aux points suivants :
- La franchise par garantie : vol, incendie, bris de glace, dommages matériels, collision, vandalisme… chaque garantie a sa propre franchise
- Le type de franchise : absolue (déduite systématiquement), relative (pas d’indemnisation si les dommages sont inférieurs) ou proportionnelle (calculée en pourcentage)
- Les exclusions de garantie : certaines situations (comme la suspension de permis) ne sont jamais couvertes, franchise ou pas
- La franchise de conduite exclusive : si vous prêtez votre moto à un passager ou à un proche qui conduit, une franchise supplémentaire s’applique souvent, et elle n’est pas éligible au rachat
La franchise proportionnelle est la plus traître. Elle représente un pourcentage du montant des dommages, avec un plancher et un plafond.
| Type de franchise | Fonctionnement | Exemple (sinistre de 2 000 euros) |
|---|---|---|
| Absolue (300 euros) | Déduite de l’indemnisation | Remboursement : 1 700 euros |
| Relative (300 euros) | Indemnisation totale si dommages supérieurs à 300 euros | Remboursement : 2 000 euros |
| Proportionnelle (10 %, min 200, max 600 euros) | Pourcentage des dommages dans les limites fixées | Remboursement : 1 800 euros |
Poser les bonnes questions au professionnel
Au moment de demander un devis pour une assurance ou de finaliser votre souscription, posez des questions précises à votre assureur ou courtier. Un bon conseiller prend le temps d’expliquer chaque franchise et chaque exclusion.
Voici les questions à poser absolument :
- Quel est le montant de la franchise pour chaque garantie du contrat ?
- L’option de rachat de franchise est-elle disponible, et à quel coût ?
- La franchise s’applique-t-elle aussi en cas d’accident non responsable avec un tiers non identifié ?
- Existe-t-il une franchise spécifique en cas de prêt ou de location du véhicule ?
- Les équipements du motard (casque, gants, blouson, gilet airbag) sont-ils couverts avec ou sans franchise ?
- La protection juridique et l’assistance juridique sont-elles incluses ou en complément ?
Faire jouer la concurrence reste le meilleur levier pour obtenir des conditions avantageuses. Mentionnez les devis obtenus ailleurs : certains professionnels acceptent de revoir le montant de la franchise pour vous convaincre de signer.
Le plus Leocare
Leocare affiche une transparence totale sur les franchises dès le devis en ligne. L’assurance moto est conçue sans franchise, avec une garantie accessoires du motard incluse et personnalisable.
Que faire en cas de sinistre avec une assurance sans franchise ?
Avoir une assurance sans franchise ne change rien à la procédure suite d’un accident ou d’un vol. Ce qui change, c’est le résultat : vous êtes indemnisé sans rien débourser, une vraie tranquillité sans frais.
Procédure à suivre après un accident
Les premières minutes après un sinistre conditionnent la qualité de votre prise en charge. Gardez ces réflexes en tête :
- Sécurisez les lieux : mettez-vous en sécurité et balisez la zone si possible
- Remplissez un constat amiable : même si l’autre conducteur reconnaît sa responsabilité, le constat reste le document de référence pour l’assureur
- Prenez des photos des dommages : sur votre moto, sur le véhicule tiers, et de l’environnement (route, signalisation, traces de freinage)
- Recueillez les coordonnées des témoins : leur témoignage renforce votre dossier en cas de litige
- Notez les informations de l’autre conducteur : numéro d’immatriculation, nom, compagnie d’assurance, numéro de contrat
Le constat amiable doit être rempli avec soin et signé par les deux parties. Une imprécision dans ce document peut ralentir votre indemnisation, voire la compromettre.
Bon à savoir
En cas de vol ou de tentative de vol, déposez une plainte au commissariat avant de contacter votre assureur. Le récépissé de dépôt de plainte fait partie des documents à fournir pour déclencher l’indemnisation.
Contacter rapidement l’assureur
Le délai de déclaration d’un sinistre est de 5 jours ouvrés à compter de l’accident, et de 2 jours ouvrés en cas de vol. Au-delà, l’assureur peut refuser la prise en charge.
Lors de votre déclaration, préparez les documents suivants :
- Le constat amiable rempli et signé (ou le récépissé de dépôt de plainte en cas de vol)
- Votre carte grise et votre attestation d’assurance (carte verte)
- Les photos des dommages sur le véhicule assuré
- Les devis ou factures de réparation si vous en disposez déjà
- Tout document complémentaire demandé par votre compagnie d’assurance (avis d’expert, rapport de police)
Avec une assurance sans franchise, l’indemnisation couvre l’intégralité des dommages garantis. L’assureur verse directement la somme correspondant à la valeur de remplacement ou aux réparations du véhicule.
Si votre contrat prévoit un réseau de garages partenaires, confier les réparations à l’un de ces professionnels permet une prise en charge directe, sans avance de frais. Vous récupérez votre moto réparée, ou un véhicule de remplacement le temps des travaux.
Le plus Leocare
La souscription se fait 100 % en ligne, et la gestion des sinistres bénéficie de la même fluidité. L’espace client permet de déclarer un sinistre rapidement, de suivre votre dossier et de contacter un conseiller du lundi au vendredi. Avec une formule sans franchise et une assurance adaptée à votre profil, l’indemnisation est rapide et transparente.
- L’assurance moto sans franchise supprime le reste à charge après un sinistre, mais ce type de contrat reste rare et passe le plus souvent par une option de rachat de franchise.
- Le choix entre formule au tiers, tiers plus ou tous risques dépend de la valeur de votre moto, de votre profil de conducteur et de votre budget annuel.
- Comparer les offres en ligne permet de repérer les franchises cachées et d’identifier les assureurs qui proposent des garanties personnalisables, comme Leocare, avec des tarifs compétitifs.
- En cas de sinistre, respecter les délais de déclaration et fournir un constat amiable complet garantit une indemnisation rapide et sans reste à charge avec un contrat sans franchise.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à consulter le détail de nos offres.
FAQ
Le rachat de franchise est une option que vous ajoutez à votre contrat d’assurance moto. Elle permet de supprimer totalement ou partiellement la somme qui resterait à votre charge après un sinistre. En contrepartie, votre prime annuelle augmente légèrement. Cette option est proposée par certains assureurs comme Leocare, qui intègre directement une formule sans franchise dans ses offres.
Le surcoût dépend de votre profil et de la formule choisie. La surprime liée au rachat de franchise représente généralement quelques dizaines d’euros par an. Un seul sinistre suffit souvent à rentabiliser cette option sur plusieurs années. Chez Leocare, les tarifs démarrent à 23,80 euros par mois pour une assurance moto sur-mesure et sans franchise.
Non, si le tiers responsable est identifié et assuré, c’est son assurance qui prend en charge l’intégralité des frais. La franchise entre en jeu uniquement quand vous êtes responsable, quand le tiers n’est pas identifié ou quand il prend la fuite. Dans ce dernier cas, le montant de la franchise varie de 200 à 900 euros selon les assureurs.
Les jeunes conducteurs présentent un profil à risque pour les assureurs, ce qui rend l’accès aux contrats sans franchise plus difficile. Le coefficient de bonus-malus démarre à 1,00, et les options de rachat sont rarement accessibles dès la première année. Choisir une moto de faible cylindrée et accumuler des années sans sinistre reste la meilleure stratégie pour y accéder progressivement.
Après un accident, vous avez 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre à votre assureur. Les documents à préparer sont le constat amiable signé, la carte grise, l’attestation d’assurance et des photos des dommages. En cas de vol, un récépissé de dépôt de plainte remplace le constat. Avec une formule sans franchise, l’indemnisation couvre l’intégralité des dommages garantis.