Accident responsable, vol incendie, bris de glace… suite à un sinistre sur votre moto ou votre scooter, une partie des frais de réparation reste à votre charge. C’est la franchise. L’assurance rachat de franchise permet de supprimer ce reste à charge et d’être remboursé intégralement par votre assureur. Fonctionnement rachat de franchise, coût de rachat, avantages et conditions pour en bénéficier : on répond à toutes vos questions.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance moto ?
Quand vous souscrivez un contrat d’assurance moto, que ce soit une assurance auto moto, une assurance scooter ou une couverture pour un quad, votre assureur s’engage à vous indemniser en cas de sinistre couvert par vos garanties. La franchise représente la part des frais qui reste à la charge de l’assuré après un sinistre, que ce soit un accident responsable, un vol du véhicule ou un bris de glace. Ce fonctionnement s’applique sur la même base que la franchise auto dans l’assurance automobile classique.
Autrement dit, si votre moto subit un dommage estimé à 2 000 euros et que votre franchise s’élève à 300 euros, votre compagnie d’assurance ne vous rembourse que 1 700 euros. Les 300 euros restants, c’est pour vous. Le montant de la franchise varie selon la nature du sinistre, le type de véhicule assuré et les dispositions prévues dans votre contrat d’assurance. Ce principe vaut aussi bien pour une assurance deux-roues que pour une voiture de location.
Ce montant figure dans les dispositions générales ou particulières de votre police d’assurance. Avant de souscrire une assurance moto, pensez à vérifier le montant de votre franchise dans votre devis en ligne sur le site de votre assureur. C’est une info à ne pas négliger au moment de comparer les offres, car elle a un rapport direct avec ce que vous paierez de votre poche en cas de dommage.
Bon à savoir
La franchise s’applique uniquement lorsque vous faites jouer vos garanties pour un sinistre garanti. Si un tiers identifié est responsable de l’accident, c’est son assureur principal qui prend en charge l’intégralité des réparations au titre de sa responsabilité civile. En France, cette règle protège le conducteur non responsable de toute perte financière.
Quels sont les différents types de franchises ?
Tous les contrats d’assurance ne fonctionnent pas de la même manière, et la question revient souvent chez les clients qui découvrent leur contrat. Il existe 3 grands types de franchises, et chacun a un impact différent sur le montant qui reste à votre charge.
| Type de franchise | Fonctionnement | Exemple concret |
|---|---|---|
| Franchise simple (ou relative) | Vous êtes indemnisé uniquement si le montant du sinistre dépasse celui de la franchise. En dessous, aucun remboursement. | Franchise de 200 euros, sinistre de 150 euros : aucune indemnisation. Sinistre de 500 euros : remboursement total de 500 euros. |
| Franchise absolue (ou fixe) | Le montant de la franchise est systématiquement déduit de votre indemnisation, quel que soit le montant du sinistre. | Franchise de 200 euros, sinistre de 500 euros : vous êtes indemnisé 300 euros. |
| Franchise proportionnelle (ou forfaitaire) | La franchise est calculée en pourcentage du montant du sinistre, avec un seuil minimum et un seuil maximum. | Franchise de 10 % avec un minimum de 150 euros et un maximum de 500 euros. |
La franchise absolue est la plus courante dans les contrats d’assurance moto. C’est celle que vous retrouverez le plus souvent dans les offres du marché.
La franchise proportionnelle, quant à elle, a la particularité de varier selon l’ampleur du sinistre. Plus le montant du dommage est élevé, plus la franchise grimpe, dans la limite du plafond prévu au contrat.
Le conseil d’expert
Au moment de réaliser votre devis assurance moto, comparez bien le type de franchise proposée et son montant. Une cotisation mensuelle plus basse cache parfois une franchise très élevée, ce qui revient cher le jour où vous en avez besoin.
Pourquoi envisager le rachat de franchise ?
Un sinistre sur votre moto arrive souvent sans prévenir, que vous soyez propriétaire d’un deux-roues récent ou d’un véhicule plus ancien. Et la facture peut vite devenir salée, même avec une bonne couverture. Entre les frais de réparation au garage agréé, le remplacement de pièces et les éventuels frais d’expertise, le montant à débourser de votre poche représente parfois une somme conséquente.
Le rachat de la franchise permet justement de supprimer cette part restant à votre charge. L’indemnisation des dommages causés à votre véhicule se fait alors sans franchise, et vous êtes remboursé sur la base du montant total du sinistre. Concrètement, votre compagnie d’assurance prend en charge l’intégralité des réparations pour les sinistres couverts, sans aucune déduction.
Cette option fonctionne de manière simple : vous payez une légère surprime sur votre prime d’assurance, et en contrepartie, votre assureur s’engage à ne pas appliquer de franchise lors d’un sinistre. C’est un service apprécié des motards qui souhaitent éviter les mauvaises surprises financières et rouler l’esprit libre.
Quels avantages pour l’assuré ?
Les avantages rachat de franchise sont concrets pour le conducteur moto ou scooter :
- Aucun reste à charge en cas de sinistre couvert : que ce soit un vol, un incendie, une explosion ou un accident responsable, le remboursement de la franchise est total et vous ne déboursez pas un euro
- Une meilleure maîtrise de votre budget : vous connaissez à l’avance le montant exact de votre cotisation, sans risque de frais imprévus dans votre vie quotidienne
- Une indemnisation plus rapide et plus complète : votre assureur prend en charge le montant total des réparations, sans déduction, ce qui accélère la prise en charge au garage
- Une protection renforcée pour les motos de valeur : si votre deux-roues coûte cher, la franchise standard représente souvent un montant élevé que le rachat permet d’effacer
- La possibilité de payer moins cher au final : un seul sinistre sur l’année suffit souvent à rentabiliser la surprime versée pour racheter la franchise
Le plus Leocare
La souscription de votre assurance moto se fait directement depuis l’application, de manière rapide et sans paperasse. Vous visualisez immédiatement le montant de vos franchises et l’option rachat de franchise. L’équipe Leocare reste accessible par contact direct si vous avez la moindre question.
Pour les motards qui roulent sur un véhicule récent ou haut de gamme, la franchise sur un sinistre type vol ou dommages tous accidents grimpe vite. Le rachat prend alors tout son sens pour éviter de sortir plusieurs centaines d’euros de votre poche.
Comment souscrire un rachat de franchise moto ?
Le rachat de franchise n’est pas un contrat à part entière, ni une assurance complémentaire au sens d’une mutuelle santé. C’est une option que vous ajoutez directement à votre contrat d’assurance moto, au moment de la souscription ou en cours de contrat selon les conditions de votre assureur. Le moment idéal pour souscrire reste toujours avant sinistre.
Pour en bénéficier, la demande est assez simple. Lorsque vous réalisez votre devis en ligne ou que vous contactez votre assureur, l’option rachat de franchise apparaît parmi les garanties complémentaires disponibles. Vous cochez l’option, et le montant de votre surprime s’affiche immédiatement sur votre tarif, sans lettre à envoyer ni délai d’arrêt.
L’application Leocare vous donne accès à l’ensemble des options en quelques clics. Vous composez votre formule en ajoutant les options qui vous correspondent, dont la garantie rachat de franchise, et vous validez votre contrat directement depuis votre page d’accueil. Pas de paperasse, pas de délai, un service 100 % en ligne.
Bon à savoir
Le rachat de franchise se souscrit avant tout sinistre. Une fois le sinistre déclaré, vous ne pourrez plus ajouter cette option rétroactivement. Pensez-y au moment de choisir votre couverture.
Quelles options sont disponibles ?
Le rachat de franchise est associé à des garanties spécifiques de votre contrat. Toutes les franchises ne sont pas éligibles au rachat, et les options varient selon les formules proposées par votre assureur.
Voici les garanties auxquelles le rachat de franchise est le plus souvent associé :
- Garantie vol : en cas de vol du véhicule ou de tentative de vol, l’exonération des franchises s’applique et vous n’avez rien à régler
- Garantie incendie, explosion et forces de la nature : pour les sinistres liés au feu, à une explosion ou à des événements climatiques
- Garantie dommages tous accidents : couvre les dégâts matériels sur votre moto, y compris en cas d’accident responsable (disponible dans les formules tous risques)
Certaines franchises restent toutefois non éligibles au rachat. C’est le cas de la franchise catastrophe naturelle, dont le montant est fixé par arrêté ministériel en France et ne dépend pas de votre assureur, y compris pour les événements survenus à l’étranger.
De la même manière, les franchises additionnelles liées à l’absence de moyen de protection (antivol, garage fermé) ou à la conduite exclusive (prêt de votre moto à un conducteur autre que l’assuré principal ou son conjoint) ne sont pas couvertes par le rachat. Lisez bien les dispositions de votre contrat de franchise avant de souscrire.
Le conseil d’expert
Si vous garez votre moto dans la rue et roulez dans une zone à risque de vol, le rachat de franchise sur cette garantie est particulièrement pertinent. Le montant de la franchise vol incendie est souvent parmi les plus élevés.
Comment choisir le bon contrat de rachat ?
Tous les contrats d’assurance moto ne proposent pas les mêmes conditions de rachat de franchise. Le choix dépend de votre profil de motard, de votre véhicule et de votre budget. Pour trouver la meilleure assurance adaptée à votre situation, quelques critères méritent votre attention.
Commencez par identifier les sinistres qui vous inquiètent le plus. Si vous roulez beaucoup en ville et que le risque de vol ou de dommages est élevé, le rachat de franchise sur ces garanties représente un vrai filet de sécurité. À l’inverse, si votre moto dort dans un garage fermé et que vous roulez peu, la surprime n’a pas la même utilité.
Pensez aussi à regarder le montant de vos franchises avant de décider. Si votre franchise est réduite à 150 euros, le rachat est moins prioritaire que si elle atteint 500 ou 600 euros. Plus la franchise est élevée, plus le rachat devient intéressant financièrement, en particulier pour un jeune conducteur dont les tarifs sont souvent majorés.
Quels critères prendre en compte ?
Voici les principaux éléments à analyser avant de souscrire une option rachat de franchise :
- Le montant de la franchise par garantie : comparez la franchise prévue pour le vol, l’incendie et les dommages tous accidents, car certaines sont bien plus élevées que d’autres
- Le coût de rachat via la surprime : rapportez le montant annuel de la surprime au montant de la franchise que vous éviteriez de payer en cas de sinistre
- Le type de véhicule : une moto de forte valeur entraîne généralement des franchises plus élevées, ce qui rend le rachat plus avantageux pour le propriétaire
- Votre usage au quotidien : trajet domicile-emploi en ville, balades le week-end, stationnement en extérieur… plus votre exposition au risque est forte, plus le rachat se justifie
- Les exclusions du contrat : vérifiez bien quelles franchises sont éligibles au rachat et lesquelles ne le sont pas, et consultez la partie dédiée aux conditions particulières
| Profil du motard | Rachat de franchise recommandé ? | Pourquoi ? |
|---|---|---|
| Moto stationnée en extérieur en ville | Oui, fortement | Risque élevé de vol et de dommages |
| Moto récente ou de forte valeur | Oui | Franchise souvent élevée sur ce type de véhicule |
| Moto ancienne de faible valeur | À évaluer | La franchise représente parfois un faible montant |
| Scooter utilisé pour les trajets quotidiens | Oui | Exposition fréquente aux sinistres urbains |
| Moto de collection en garage fermé | Pas forcément | Risque limité et usage occasionnel |
Le plus Leocare
L’application Leocare vous permet de simuler différentes configurations de contrat en toute autonomie. Vous ajoutez ou retirez l’option rachat de franchise et voyez immédiatement l’impact sur votre tarif mensuel. C’est la meilleure façon de trouver le bon équilibre entre protection et montant de la cotisation.
Pour un jeune conducteur ou un motard récemment titulaire du permis de conduire, la question du rachat de franchise se pose aussi. Les franchises appliquées aux profils moins expérimentés sont souvent majorées, ce qui rend l’option d’autant plus intéressante pour protéger votre permis et votre budget au quotidien.
Quels sont les coûts associés au rachat de franchise ?
Le rachat de franchise n’est pas gratuit : il entraîne une surprime, c’est-à-dire une augmentation du montant de la cotisation de votre assurance moto. Votre assureur prend un risque supplémentaire en s’engageant à ne rien vous facturer en cas de sinistre, et cette prise en charge a un prix.
Le coût rachat de franchise varie selon plusieurs facteurs. Le type de véhicule, la formule souscrite, les garanties associées et votre profil de conducteur influencent directement la surprime. Sur certaines formules, elle représente quelques euros par mois ; sur d’autres, elle s’avère plus conséquente.
Pour vous donner un ordre d’idée, voici comment évaluer si le rachat vaut le coup :
- Comparez le coût annuel de la surprime au montant de la franchise : si la surprime annuelle est de 60 euros et que votre franchise s’élève à 400 euros, un seul sinistre dans l’année suffit à rentabiliser l’option
- Tenez compte de votre historique de sinistres : si vous avez déjà déclaré un sinistre responsable ou un vol ces dernières années, le rachat vous protège en cas de récidive
- Évaluez votre capacité à absorber la franchise : si débourser 300 ou 500 euros de votre poche du jour au lendemain met votre budget sous pression (surtout avec un crédit ou un loyer à gérer), le rachat représente une sécurité financière appréciable
Bon à savoir
Certains assureurs proposent un système de fidélité qui permet de réduire votre prime d’assurance en diminuant le montant de votre franchise au fil des années sans sinistre. Par exemple, un abattement de 20 % après 12 mois, 40 % après 24 mois et jusqu’à 50 % au-delà de 36 mois. Ce dispositif s’ajoute ou se substitue au rachat de franchise selon votre situation.
Le rachat de franchise reste l’une des options les plus simples pour se protéger contre les imprévus financiers liés à un sinistre moto. Avec l’application Leocare, vous ajoutez cette option en quelques secondes et vous adaptez votre contrat à tout moment. Vous gardez la main sur votre assurance, votre carte verte et vos niveaux de protection.
Si votre moto change ou si vous souhaitez modifier vos options, tout se gère en ligne avec l’assistance de l’équipe Leocare. Et si vous envisagez une résiliation de votre ancien contrat pour rejoindre Leocare, le service client vous accompagne dans les démarches. Même pour assurer une moto qui ne roule pas, vous trouverez une offre adaptée avec des options comme la protection juridique ou l’assistance.
- La franchise en assurance moto correspond à la somme qui reste à votre charge après un sinistre, son montant varie selon le type de contrat et la nature du dommage subi.
- Le rachat de franchise est une option qui supprime ce reste à charge moyennant une légère surprime ajoutée à votre cotisation d’assurance moto.
- Cette option s’associe aux garanties vol, incendie et dommages tous accidents, mais certaines franchises comme celle liée aux catastrophes naturelles restent non rachetables.
- Le choix du rachat dépend de votre profil de motard, de la valeur de votre moto et du montant de vos franchises par rapport à la surprime demandée.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à consulter le détail de nos offres.
FAQ
Le rachat de franchise est une garantie complémentaire qui permet de supprimer la franchise normalement déduite de votre indemnisation en cas de sinistre. Vous payez une surprime sur votre cotisation, et en contrepartie, votre assureur prend en charge l’intégralité des réparations sans rien déduire. Cette option se souscrit directement lors de la mise en place de votre contrat d’assurance moto ou en cours de contrat selon les conditions proposées.
Le rachat de franchise couvre généralement les sinistres liés aux garanties vol, incendie, explosion, forces de la nature et dommages tous accidents. En revanche, la franchise imposée en cas de catastrophe naturelle est fixée par arrêté ministériel et ne peut pas être rachetée. Les franchises additionnelles liées à l’absence de dispositif de protection ou au prêt du véhicule à un conducteur non déclaré sont également exclues du rachat.
La rentabilité dépend de votre situation personnelle. Si votre franchise est élevée et que vous roulez souvent en milieu urbain où les risques de vol et de dommages sont fréquents, le rachat devient très avantageux. À l’inverse, pour une moto de faible valeur stockée en garage fermé avec un usage occasionnel, la surprime annuelle représente parfois un coût supérieur au bénéfice réel que vous en tireriez.
Le rachat de franchise se souscrit idéalement au moment de la signature de votre contrat d’assurance moto, avant tout sinistre. Une fois un sinistre déclaré, vous ne pouvez plus ajouter cette option de manière rétroactive pour en bénéficier. Chez Leocare, l’ajout de cette option se fait en quelques secondes depuis l’application, et vous visualisez immédiatement l’impact sur le montant de votre tarif mensuel.
La franchise absolue est un montant fixe systématiquement déduit de votre indemnisation après chaque sinistre, quel que soit le montant des dégâts. La franchise relative fonctionne différemment puisque vous êtes intégralement remboursé si le montant du sinistre dépasse la franchise, mais vous ne percevez aucune indemnisation si le sinistre reste en dessous. La franchise absolue est la plus répandue dans les contrats d’assurance moto.