Assurance location saisonnière : comment se protéger pendant les vacances ?

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Publié le 10 juillet 2025 | 1 min. de lecture

Vous partez en vacances, les lunettes de soleil sur le nez et le maillot dans la valise. Mais avez-vous aussi pensé à votre assurance habitation ? Lorsqu’on réserve un logement pour l’été, on pense au cadre, au prix, au confort… mais rarement à la protection. Et pourtant, un simple sinistre peut remettre en question tout un séjour. Un contrat adapté, avec une garantie claire, c’est le filet de sécurité que tout vacancier devrait envisager. Alors autant anticiper.

L’assurance pour les locations saisonnières est-elle obligatoire ?

La réponse courte ? Non, mais attention aux exceptions. Si vous êtes propriétaire d’un bien en copropriété, la responsabilité civile est imposée par la loi. Hors copropriété, vous n’avez aucune obligation légale de vous assurer, mais rester non couvert est risqué. En cas de sinistre causé à un locataire ou à un voisin, les conséquences peuvent être lourdes.

Du côté du locataire, rien d’obligatoire non plus, sauf si le contrat de location le prévoit expressément. Pourtant, la moindre négligence peut engager votre responsabilité. C’est pourquoi la garantie villégiature, même si elle n’est pas exigée, reste fortement recommandée.

En résumé : pas d’obligation systématique, mais une assurance pour location saisonnière est vivement conseillée pour éviter que les vacances tournent court.

Types d’assurances pour location saisonnière : quelles protections choisir ?

L’assurance pour location saisonnière, ce n’est pas une option exotique. Elle varie selon que vous soyez propriétaire ou locataire.

Le propriétaire peut opter pour une assurance habitation pour propriétaire incluant une garantie propriétaire non occupant. Elle permet de couvrir les dommages au logement, mais aussi d’être protégé en cas de responsabilité engagée.

Autre solution : le contrat PNO, idéal pour un bailleur possédant une habitation secondaire mise en location.

Côté locataire, on mise sur la garantie risques locatifs via une assurance habitation pour locataire. Elle couvre la responsabilité civile, l’indemnisation en cas de sinistre et les dommages causés au logement occupé à titre de résidence principale ou de location temporaire.

Assurance location saisonnière : responsabilités du propriétaire et du locataire

Pas toujours simple de savoir qui est responsable. Petit décryptage.

Le propriétaire est responsable des équipements et du bon état du logement. Si une panne ou un incident est lié à un vice du logement, sa responsabilité civile peut être engagée.

Le locataire, lui, doit restituer le logement dans l’état où il l’a trouvé. En cas de sinistre causé par sa négligence, c’est à lui de réparer. C’est ici qu’intervient sa garantie responsabilité civile.

Dans tous les cas, un état des lieux précis à l’entrée comme à la sortie est indispensable. Il servira de référence en cas de désaccord.

Conditions à remplir pour être couvert en cas de sinistre en location saisonnière

Un contrat, c’est bien. Un contrat utile, c’est mieux. Pour être correctement protégé, plusieurs conditions doivent être réunies :

  • Le contrat d’assurance doit explicitement mentionner la location saisonnière ou la garantie villégiature.
  • Le logement loué doit être déclaré à l’assureur si vous êtes propriétaire.
  • Le contrat de location doit être clair, daté et signé, avec un descriptif précis du logement.

En cas de sinistre, certaines assurances incluent la clause pour le compte de qui il appartiendra, qui étend la couverture à des tiers non nommés au contrat.

Comment souscrire une assurance pour votre location saisonnière ?

C’est rapide. C’est simple. Et c’est plus malin que de tout miser sur la chance.

Pour le locataire, la première étape est de consulter son contrat multirisque habitation. S’il inclut la garantie villégiature, aucun besoin de nouvelle souscription. Sinon, il existe des solutions comme l’assurance habitation temporaire adaptée à la durée du séjour, avec des garanties pensées pour les risques locatifs ponctuels.

Le propriétaire, lui, peut ajouter une extension à son contrat ou simuler un devis d’assurance habitation pour comparer les garanties incluses, franchises et options disponibles.

Garanties incontournables d’une assurance pour location saisonnière

Une bonne assurance pour location saisonnière, ce n’est pas juste un papier. C’est un rempart contre les galères. Voici les garanties utiles à avoir dans sa valise :

  • Responsabilité civile : pour les dommages causés à des tiers.
  • Dommages au logement : incendie, dégâts des eaux, casse accidentelle.
  • Recours des voisins et des tiers : si le sinistre s’étend au voisinage.
  • Perte de loyers (pour le propriétaire).
  • Annulation ou interruption de séjour (pour le locataire).
  • Assistance voyage : en cas de rapatriement, perte de bagages, etc.

Ces garanties ne sont pas automatiques. Elles doivent être choisies selon votre situation. Un bon contrat doit être adapté à vos besoins, pas l’inverse.

Déclarer un sinistre en location saisonnière : que faire ?

Si un sinistre survient, le premier réflexe est de le déclarer dans les délais imposés : 2 jours pour un vol, 5 jours pour un dégât des eaux ou un incendie. La déclaration peut se faire en ligne, par courrier ou directement depuis l’espace client de l’assureur.

Il faudra joindre des preuves solides : photos, factures, contrat de location, état des lieux. Sans cela, l’indemnisation peut être refusée.

Si le locataire ne déclare pas un sinistre dont il est responsable, le propriétaire peut engager un recours juridique. L’attestation d’assurance locataire est alors utile.

Louer à l’étranger : quelle assurance choisir pour vos vacances ?

Si vous louez à l’étranger, vérifiez que votre garantie villégiature s’applique hors de France. C’est parfois limité à 90 jours, voire uniquement au territoire français.

Dans ce cas, complétez avec une assurance voyage incluant responsabilité civile, assistance et couverture du logement. Cela vous évitera les mauvaises surprises entre deux excursions.

Assurance et plateformes de location : ce que vous devez savoir

Des plateformes comme Airbnb incluent une couverture appelée AirCover. Elle prévoit jusqu’à 3 millions de dollars en cas de dommages. Mais cette protection comporte des limites importantes : objets de valeur non couverts, parties communes exclues, exclusions en cas de non-respect du contrat.

Elle ne remplace donc jamais une vraie assurance habitation ou villégiature. Il est fortement recommandé de garder son contrat personnel, ou de souscrire un contrat spécifique adapté.

Réglementation de la location saisonnière : ce qu’il faut savoir

Avant de louer, pensez à vérifier vos obligations. Dans certaines villes comme Paris, la location saisonnière est limitée à 120 jours par an pour une résidence principale. Elle doit être déclarée en mairie et faire l’objet d’un numéro d’enregistrement.

Les propriétaires en copropriété doivent aussi vérifier que le règlement ne l’interdit pas. Louer sans autorisation peut entraîner le refus d’indemnisation par l’assureur en cas de sinistre.

Conseils pour bien choisir son assurance location saisonnière

Pas besoin d’un doctorat en droit des assurances. Mais quelques bons réflexes font la différence.

Commencez par vérifier les exclusions du contrat. Certains n’intègrent pas les locations saisonnières sans déclaration préalable. D’autres excluent les locations via des plateformes comme Airbnb.

Ensuite, pensez à demander une attestation d’assurance. C’est valable pour le propriétaire comme pour le locataire. Cette attestation est souvent exigée, et elle vous protège en cas de litige.

Enfin, comparez les offres. Les prix peuvent varier, mais aussi les garanties. Privilégiez des contrats clairs, adaptés à la durée du séjour et au type de logement. L’assurance pour location saisonnière n’a rien d’un produit standard. Elle doit être sur mesure.

Personne ne souhaite transformer ses vacances en feuilleton catastrophe. Un bon contrat d’assurance vous évite bien des rebondissements. Le locataire comme le propriétaire ont chacun leur rôle. Et quelques documents bien choisis suffisent à partir léger.

Alors, avant de vérifier s’il reste de la place pour les palmes, jetez un œil à vos assurances. Car mieux vaut une police bien rédigée qu’un post Instagram de dégâts des eaux.

Bonnes vacances, bien couvertes !

En résumé
  • L’assurance location saisonnière n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour protéger contre les sinistres et responsabilités. Propriétaires et locataires ont chacun des risques spécifiques à couvrir.
  • Il existe différentes formules : assurance propriétaire, locataire, temporaire ou PNO. Le choix dépend du profil, du type de logement et de la durée du séjour.
  • Pour être couvert efficacement, le contrat doit mentionner la location saisonnière, être à jour et adapté. Certaines garanties couvrent aussi les tiers via des clauses spécifiques.
  • En cas de sinistre, la déclaration rapide et les justificatifs sont essentiels. Une bonne assurance évite les mauvaises surprises, y compris à l’étranger ou via les plateformes comme Airbnb.

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christophe djafar

Auteur de l'article

Christophe Djafar 

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Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.

FAQ

Pas toujours. Une assurance habitation classique peut couvrir une location saisonnière uniquement si elle inclut une garantie villégiature. Cette clause protège temporairement le locataire en cas de sinistre. Sans cette option, il faut souscrire une assurance spécifique ou temporaire. Mieux vaut vérifier son contrat ou demander une attestation avant de partir.

Un propriétaire engage sa responsabilité civile en cas de défaut du logement : fuite, panne, accident. Il s’expose aussi à des pertes financières en cas de dégradations, sinistre non déclaré ou loyers impayés. Sans couverture adaptée, les frais peuvent être élevés. Une assurance PNO ou multirisque bien configurée limite ces risques.

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