Espace client
Obtenir un tarif
Très bon contact avec mon interlocuteur Alioune, il m’a apporté l’aide dont j’avais besoin !
Suite à mon sinistre, je suis tombé sur des professionnels attentifs à mon dossier et coopérant avec...
Sincèrement une équipe au top, du début à la fin, la prise en charge de mon sinistre a été rapide, l...
Assistance 24/7
Plafonds et franchises modulables
Changez de formule quand vous le souhaitez
Plus de 250 000 clients nous font confiance
Trouver une nouvelle assurance habitation après une résiliation peut sembler décourageant. Pourtant, quand on pense à la protection de son logement, à la valeur de ses biens ou au risque de sinistre, il devient évident qu’un contrat bien choisi reste indispensable. Avec les bonnes garanties et les bons réflexes, vous pouvez rebondir. Dans cet article, on vous explique comment retrouver une assurance habitation pour les résiliés, pas à pas, sans jargon ni raccourcis.
Un contrat d’assurance habitation peut être résilié pour différentes raisons. La plus courante, c’est le non-paiement. Si vous ne réglez pas votre cotisation dans le délai prévu, l’assureur a le droit de mettre fin au contrat. Autre cause : la fréquence des sinistres. Trop de déclarations, même légitimes, inquiètent les assureurs. Parfois, c’est une fausse déclaration ou un changement de situation non signalé qui entraîne la résiliation. Quelle que soit la cause, elle pèse sur votre profil. Une résiliation pour sinistre ou impayé reste dans les dossiers.
Réagir vite, c’est la priorité. Dès que vous recevez la lettre de résiliation, prenez connaissance de la date de fin de contrat. N’attendez pas l’expiration pour chercher une nouvelle assurance. Un logement non couvert, même pour quelques jours, reste un risque important. Si le motif est un impayé, tentez de régler la somme due. Ce geste peut éviter l’aggravation de votre situation. Si la cause est autre, regroupez tous les documents utiles : lettre de résiliation, relevé d’informations, preuve de paiement ou sinistre, selon le cas.
Oui, il est possible de retrouver une assurance habitation pour les résiliés. Certains assureurs acceptent ces profils, même avec un passé compliqué. En revanche, les conditions changent. Le contrat inclura souvent une surprime. Le tarif sera plus élevé que celui d’un profil sans antécédent. Ce n’est pas une sanction. C’est une façon de compenser le risque perçu. L’assureur prend en compte la nature de la résiliation, la date, le type de logement, et même le passif sinistre. À noter : certains contrats peuvent exclure des garanties ou prévoir des franchises plus hautes.
Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté :
Les comparateurs en ligne sont un bon point de départ. En quelques clics, vous renseignez votre situation. Le motif de résiliation, la date, votre logement, vos besoins. En retour, vous obtenez des offres adaptées à votre profil. Pas besoin d’appeler dix assureurs. Certains sites affichent des contrats spécialement pensés pour les résiliés. Si aucune offre ne vous convainc, faites appel à un courtier. Son rôle : trouver une assurance habitation pour les résiliés, négocier les conditions, et présenter votre dossier sous un angle favorable.
Pour y voir plus clair, il est toujours utile de commencer par un devis d’assurance habitation. Une simulation en ligne vous permet d’évaluer les garanties incluses et d’anticiper le montant de la franchise. C’est rapide et sans engagement.
Il existe une solution : le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme peut contraindre un assureur à vous couvrir. Pas sur tous les risques, mais au moins sur la responsabilité civile, obligatoire. Pour y accéder, il faut avoir été refusé par deux assureurs. Et prouver ces refus avec des lettres datées. Une fois le dossier transmis, le BCT fixe le montant de la prime et la date d’effet. Ce n’est pas la voie la plus rapide, mais c’est une garantie de ne pas rester sans contrat.
Zoom sur le BCT : Le Bureau Central de Tarification est un organisme officiel qui peut imposer à une compagnie d’assurance de vous assurer en responsabilité civile habitation. Pour cela, il faut fournir deux refus d’assurance, un devis signé non accepté, et envoyer le tout par lettre recommandée. Le BCT fixe ensuite la prime et la franchise. La procédure prend en moyenne deux à trois mois.
Pour préparer votre souscription, regroupez quelques pièces clés. Voici les éléments à réunir avant de contacter un assureur :
Certains contrats prennent effet dès le paiement validé. D’autres prévoient un délai de carence. Cela signifie qu’en cas de sinistre juste après la souscription, vous ne serez pas indemnisé. Lisez bien les conditions du contrat. Chaque assureur fixe ses règles. Si vous passez par un comparateur ou un courtier, demandez une confirmation écrite de la date de prise d’effet. Une vigilance qui évite bien des déceptions.
Une fois le nouveau contrat signé, tout recommence. Respecter les échéances devient la priorité. Activez les prélèvements automatiques, vérifiez les dates, et surveillez votre compte. En cas de changement de situation, même mineur, informez l’assureur. Un oubli peut suffire à déclencher une clause de résiliation. Si un sinistre survient, déclarez-le rapidement, avec tous les justificatifs. En montrant que vous êtes un assuré rigoureux, vous gagnez la confiance de l’assureur.
Vous êtes locataire ? Pensez à une assurance habitation pour locataire adaptée à votre logement. Elle doit inclure une garantie risques locatifs, la responsabilité civile, et s’adapter aux termes de votre bail. Que ce soit une formule simple ou multirisque, elle reste indispensable pour votre habitation principale.
Propriétaire non occupant ou bailleur ? Vous pouvez vous tourner vers une assurance habitation pour propriétaire. Ce type de contrat protège votre assurance logement, couvre la responsabilité civile, et peut intégrer une garantie propriétaire non occupant. En habitation principale ou mise en location, c’est une sécurité à ne pas négliger.
Oui, c’est possible avec le temps. Un contrat bien tenu, sans incident, peut être renégocié. Après un an ou deux, certains assureurs acceptent de revoir la prime. Cela se joue sur votre comportement. Paiements ponctuels, pas de sinistre, et respect du contrat. Un bon historique pèse lourd dans la balance. Si votre assureur refuse, comparez à nouveau. Une autre compagnie pourrait vous accueillir avec de meilleures conditions.
Et la loi dans tout ça ? Depuis 2015, la loi Hamon vous permet de résilier l’assurance habitation à tout moment après un an d’engagement. Si vous changez d’assureur, le nouveau peut prendre en charge la résiliation de l’ancien contrat. Vous bénéficiez ainsi d’une continuité de couverture sans démarches compliquées. Cette flexibilité est particulièrement utile après une résiliation, pour ajuster vos garanties à votre nouvelle situation.
Retrouver une assurance habitation pour les résiliés, c’est possible. Ce n’est ni simple ni automatique. Mais avec de la rigueur, des bons outils, et un peu d’audace, vous pouvez rebondir. Il ne faut jamais rester sans contrat. Protéger son logement, c’est protéger sa vie quotidienne. Un accident domestique, un sinistre, une erreur de voisinage, et les conséquences peuvent être lourdes. Vous avez droit à une deuxième chance. Saisissez-la avec confiance.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
Glossaire - Accident