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Votre congélateur est plein. Vous y avez stocké des plats maison, des glaces pour les enfants et ce fameux gigot prévu dimanche. Mais voilà : une panne de courant, et tout finit à la poubelle. Mauvaise nouvelle pour votre estomac, mais aussi pour votre portefeuille. Heureusement, une bonne assurance logement peut parfois limiter les dégâts. En fonction du contrat que vous avez souscrit, cette protection peut inclure une garantie spécifique contre ce type de sinistre. Votre logement n’est peut-être pas sauvé, mais votre budget, lui, peut l’être.
Quand on parle de perte de denrées alimentaires, on pense souvent à ce qui se trouvait dans le congélateur ou le réfrigérateur. Une panne d’appareil, une coupure de courant prolongée ou une surtension, et tout le contenu est fichu. Ces pertes peuvent représenter plusieurs centaines d’euros. Heureusement, certaines garanties prévues dans votre contrat d’assurance habitation peuvent entrer en jeu.
Il s’agit d’une situation fréquente, mais souvent mal comprise. Est-ce que tous les contrats couvrent ces pertes ? Comment s’y retrouver dans les garanties ? Il est temps de faire le tri, sans jeu de mots.
Trois types de garanties sont susceptibles de prendre en charge ce genre de sinistre. D’abord, la garantie “perte de denrées alimentaires” elle-même. Elle est souvent proposée en option dans les contrats. Elle permet une indemnité si vos aliments sont endommagés à cause d’une panne ou d’une coupure de courant.
Ensuite, il y a la garantie dommages électriques. Elle couvre les pannes dues à une surtension ou à un court-circuit. Si votre appareil électroménager rend l’âme à cause de cela, cette garantie peut jouer. C’est souvent une clause incluse dans un contrat multirisque habitation.
Enfin, la garantie “appareils électroménagers” peut être utile. Elle couvre le remplacement ou la réparation des appareils endommagés. Elle n’indemnisera pas toujours les aliments, mais elle peut au moins sauver le congélateur.
Certaines formules tout compris incluent d’office ces garanties. D’autres vous les font cocher à part. Autant dire que vérifier votre contrat ne sera pas du luxe.
Tous les sinistres ne se valent pas. Votre assurance habitation perte denrées alimentaires répond à certaines conditions. La première concerne l’âge de l’appareil. Passé 10 ans, il devient difficile d’obtenir un remboursement.
Deuxième critère : la nature de la panne. Une coupure due à des travaux dans la rue ? Possiblement indemnisé. Une coupure parce que vous avez oublié de payer votre fournisseur d’électricité ? Beaucoup moins probable.
Il faut aussi que les denrées aient été stockées dans des conditions normales. Si vous gardiez vos glaces dans un congélateur qui fait aussi chauffage, ça risque de coincer.
Enfin, l’indemnisation est plafonnée. Les montants varient selon les assureurs. Certains vont jusqu’à 500 euros, d’autres moins. Et une franchise peut s’appliquer. Chaque détail compte, et mieux vaut ne pas attendre un sinistre pour les découvrir.
Pour que votre assurance habitation prenne en charge la perte de vos denrées alimentaires, certaines étapes doivent être suivies avec rigueur. Voici ce qu’il faut faire, point par point :
Malheureusement, toutes les pertes ne sont pas indemnisées. Si l’appareil est trop vieux ou mal entretenu, votre demande peut être rejetée. Si la panne vient d’une cause exclue du contrat, même chose.
Certaines assurances habitation excluent les coupures programmées ou les grèves. D’autres ne couvrent que les pannes internes à l’appareil. Et rares sont celles qui indemnisent les denrées dans un frigo, souvent réservé aux congélateurs, car la durée de conservation est plus courte.
Enfin, certaines compagnies imposent un montant minimum de perte pour déclencher la garantie. Un paquet de lardons seul ne suffira donc pas. Le seuil est parfois fixé autour de 80 euros.
Tout commence par la lecture attentive de votre contrat. Vérifiez si les garanties perte de denrées alimentaires, dommages électriques ou appareils électroménagers y figurent. Et si ce n’est pas le cas, demandez si elles peuvent être ajoutées.
Comparez les offres. Certaines compagnies incluent ces protections dans leurs formules complètes. D’autres les proposent à part. Chaque contrat a ses propres conditions. Prenez le temps de voir ce qui convient à votre foyer.
Par exemple, un contrat multirisque habitation inclut souvent plusieurs garanties utiles en cas de sinistre, avec une meilleure indemnisation, et parfois une couverture élargie à la responsabilité.
Enfin, vérifiez les montants d’indemnisation, les franchises et les exclusions. Vous éviterez bien des mauvaises surprises. Une couverture insuffisante peut coûter cher quand le congélateur rend l’âme.
Un bon réflexe en plus : prévenir les pannes. Vous pouvez installer un onduleur pour protéger vos appareils contre les surtensions. Un thermomètre connecté peut aussi vous alerter si la température monte anormalement.
La perte de denrées alimentaires peut paraître banale. Mais elle entraîne vite des frais, du gaspillage, et parfois un vrai casse-tête administratif. Heureusement, l’assurance habitation peut offrir un bon coup de pouce. Encore faut-il savoir ce que couvre votre contrat.
Prenez quelques minutes pour le vérifier. Ce sera toujours plus rapide que de faire cuire un gigot au micro-ondes après une panne.
Et selon votre situation, certaines garanties comme l’assurance du locataire ou celles dédiées au propriétaire peuvent aussi intégrer une couverture adaptée à votre logement principal, à votre bail ou à vos besoins en responsabilité civile.
Cet article a été rédigé à titre purement informatif. Les garanties et situations décrites sont susceptibles de ne pas être incluses dans l’offre d’assurance Leocare. Pour en savoir plus sur nos produits d’assurance, nous vous invitons à vous rendre sur cette page.
L’indemnisation dépend des garanties prévues dans votre contrat d’assurance habitation. Elle prend en compte l’origine du sinistre (coupure, surtension, panne), la valeur estimée des denrées perdues, l’âge et l’état de l’appareil concerné. Un plafond est souvent fixé, parfois autour de 500 euros. Une franchise peut aussi s’appliquer. Certains contrats exigent un minimum de perte pour déclencher la garantie, comme un seuil de 80 euros.
Vous devez agir rapidement, généralement dans un délai de cinq jours. Il faut prendre des photos des denrées abîmées, conserver les factures (appareil et aliments) et demander une attestation à votre fournisseur d’électricité si la coupure est externe. Tous ces éléments sont transmis à votre assureur. Celui-ci peut mandater un expert. En cas de tiers responsable, un recours peut être envisagé via sa responsabilité civile.
Glossaire - Assurance habitation