Le délai de carence en assurance auto

Que signifie la carence en assurance auto ?

Le délai de carence, c’est cette période où, après avoir souscrit votre assurance auto, certaines garanties ne sont pas encore actives. Cela veut dire qu’en cas de pépin pendant ce délai, certaines garanties auto de votre contrat ne fonctionneront pas tout de suite. Par exemple, si votre garantie vol est en carence pendant 15 jours, cela signifie que, durant cette période, le vol de votre voiture ne serait pas indemnisé.

Pourquoi ce délai existe-t-il ? Les assureurs mettent parfois ce système en place pour s’assurer que le contrat est bien conforme et réduire le risque de fraude. Cela permet aussi de vérifier certaines informations concernant le véhicule. Ne vous inquiétez pas, ce n’est pas le cas pour toutes les garanties ! En général, la responsabilité civile, qui est la couverture de base pour tous les conducteurs, reste effective dès le premier jour.

D’ailleurs, la durée de cette carence peut varier selon les assurances auto et les formules choisies. Parfois, elle est de quelques jours sur certains véhicules, parfois de quelques semaines, surtout pour des garanties facultatives comme le bris de glace ou le vol. Chaque assureur est libre d’adapter ses délais, donc un petit coup d’œil sur les conditions de votre contrat auto est toujours utile.

Quand a-t-il été créé ?

Le délai de carence existe depuis plusieurs décennies. Dans les années 1950, les assureurs cherchaient des garanties pour se protéger contre les risques immédiats et certaines fraudes. Ils ont alors mis en place cette période de carence pour sécuriser les contrats dès leur signature. Depuis, le délai de carence est devenu une pratique courante quand il s’agit d’assurer un véhicule, et la plupart des compagnies le mentionnent dans leurs offres d’assurance auto.

Aujourd’hui, c’est un outil pour sécuriser autant l’assureur que l’assuré. En effet, cette période de vérification protège contre les risques immédiats pour l’assureur, tandis que l’assuré, lui, est mieux informé des garanties effectives de son contrat. En 2023, une étude a d’ailleurs révélé que 70 % des conducteurs ne connaissent pas ou peu la notion de délai de carence, alors que cela peut impacter les garanties en cas de besoin. 

Existe-t-il d’autres côtes automobiles ?

Oui, il existe différentes cotes automobiles qui jouent un rôle important en assurance auto. La plus connue, c’est la fameuse cote Argus. Cette cote donne une estimation de la valeur de votre véhicule en prenant en compte son modèle, son âge, son kilométrage et d’autres critères. Elle est utilisée par les assureurs pour fixer le montant d’indemnisation en cas de sinistre total ou d’accident majeur.

Cette cote permet d’estimer de manière objective la valeur de votre voiture, mais elle n’est pas la seule. Il existe aussi la côte de marché ou la cote personnalisée, qui peuvent prendre en compte des éléments spécifiques comme les options ou les modifications du véhicule. En cas de sinistre, l’assureur se basera souvent sur l’une de ces valeurs présentes dans les garanties du contrat de la formule d’assurance souscrite pour proposer une indemnisation adaptée.

Si vous voulez une estimation rapide, de nombreux assureurs offrent des outils en ligne pour estimer la valeur de votre véhicule. C’est une bonne option pour se faire une idée claire des garanties avant de souscrire une formule assurance auto ou de comparer des devis. Cela vous permet aussi de mieux comprendre le montant d’indemnisation que vous pourriez recevoir en cas de sinistre.

En bref, le délai de carence en assurance auto est une période pendant laquelle certaines garanties de votre contrat ne sont pas encore actives. Cela permet à l’assureur de se protéger contre certains risques et à vous d’avoir un contrat d’assurance plus sécurisé.