{"id":38788,"date":"2026-03-04T15:33:13","date_gmt":"2026-03-04T14:33:13","guid":{"rendered":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/?p=38788"},"modified":"2026-03-16T15:00:34","modified_gmt":"2026-03-16T14:00:34","slug":"differences-assurance-loa-lld","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/blog\/differences-assurance-loa-lld\/","title":{"rendered":"Acheter sa voiture en LOA ou LLD : les diff\u00e9rences d’assurance que personne n’explique clairement"},"content":{"rendered":"\n

Vous h\u00e9sitez entre le leasing<\/a> LOA et une LLD pour votre prochaine voiture ? Le choix du financement ne se limite pas aux mensualit\u00e9s ou \u00e0 l’option d’achat. Derri\u00e8re chaque formule se cachent des obligations d’assurance bien diff\u00e9rentes<\/strong>, et c’est souvent l\u00e0 que les mauvaises surprises apparaissent. On vous aide \u00e0 y voir plus clair avant de signer quoi que ce soit.<\/p>\n\n\n\n

LOA et LLD : un rapide rappel pour bien comprendre<\/h2>\n\n\n\n

Avant de parler assurance auto<\/a>, posons les bases. La LOA (location avec option d’achat) et la LLD (location longue dur\u00e9e) sont deux formes de location de v\u00e9hicule<\/strong>, mais elles ne fonctionnent pas de la m\u00eame mani\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Avec la LOA, vous louez un v\u00e9hicule pendant une dur\u00e9e d\u00e9finie (g\u00e9n\u00e9ralement entre 24 et 72 mois) et, \u00e0 la fin du contrat, vous pouvez acheter la voiture en levant l’option d’achat. Vous devenez alors propri\u00e9taire du v\u00e9hicule en payant la valeur r\u00e9siduelle pr\u00e9vue au contrat.<\/strong> Si vous ne souhaitez pas l’acheter, vous rendez simplement le v\u00e9hicule.<\/p>\n\n\n\n

La LLD, elle, ne propose aucune option d’achat. Vous louez le v\u00e9hicule pour une p\u00e9riode et un kilom\u00e9trage convenus, puis vous le restituez.<\/strong> Les mensualit\u00e9s incluent souvent l’entretien et l’assistance, ce qui en fait une formule \u00ab\u00a0tout compris\u00a0\u00bb appr\u00e9ci\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Crit\u00e8re<\/th>LOA<\/th>LLD<\/th><\/tr><\/thead>
Option d’achat en fin de contrat<\/td>Oui<\/td>Non<\/td><\/tr>
Dur\u00e9e classique<\/td>24 \u00e0 72 mois<\/td>24 \u00e0 48 mois<\/td><\/tr>
Entretien inclus<\/td>Rarement<\/td>Souvent<\/td><\/tr>
Propri\u00e9taire du v\u00e9hicule<\/td>Le loueur (puis vous si rachat)<\/td>Le loueur<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Pourquoi l’assurance est un sujet \u00e0 part enti\u00e8re en LOA et en LLD<\/h2>\n\n\n\n

Vous n’\u00eates pas propri\u00e9taire, et \u00e7a change tout<\/h3>\n\n\n\n

Voil\u00e0 le point que beaucoup oublient. En LOA comme en LLD, le v\u00e9hicule ne vous appartient pas<\/strong> : il reste la propri\u00e9t\u00e9 du loueur ou de l’organisme financier. Vous en \u00eates le locataire, et le propri\u00e9taire a son mot \u00e0 dire sur la fa\u00e7on dont son bien est prot\u00e9g\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Concr\u00e8tement, le loueur exige un niveau de couverture minimum pour prot\u00e9ger son investissement. Vous ne pouvez donc pas vous contenter d’une simple assurance au tiers<\/a><\/strong> comme vous pourriez le faire avec un v\u00e9hicule qui vous appartient. Le contrat de location impose presque toujours une assurance tous risques.<\/p>\n\n\n\n

Les garanties minimales impos\u00e9es par le loueur<\/h3>\n\n\n\n

Le loueur vous demande de souscrire une assurance qui couvre au minimum les dommages mat\u00e9riels<\/a>, le vol<\/a> et l’incendie<\/a>. L’assurance tous risques est la norme dans la grande majorit\u00e9 des contrats de LOA et de LLD.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si vous ne respectez pas cette obligation, le loueur peut r\u00e9silier<\/a> le contrat de location. Autant dire qu’il vaut mieux v\u00e9rifier les clauses avant de choisir son assurance auto.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Bon \u00e0 savoir<\/h3><\/div>
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M\u00eame si l’assurance tous risques<\/a> est exig\u00e9e, le niveau de franchise n’est pas toujours encadr\u00e9 par le loueur. Une franchise trop \u00e9lev\u00e9e pourrait vous co\u00fbter cher en cas de petit sinistre (accrochage sur un parking, bris de glace<\/a>). Pensez \u00e0 v\u00e9rifier le montant de la franchise avant de signer votre contrat d’assurance, pas apr\u00e8s.<\/strong><\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

Les diff\u00e9rences d’assurance entre LOA et LLD que vous devez conna\u00eetre<\/h2>\n\n\n\n

En LLD, des services souvent int\u00e9gr\u00e9s au contrat<\/h3>\n\n\n\n

L’un des avantages de la LLD, c’est que les contrats incluent fr\u00e9quemment l’assistance et parfois m\u00eame une extension de garantie. Certains loueurs proposent des packs qui couvrent le remplacement du v\u00e9hicule en cas d’immobilisation.<\/strong> Mais attention : cela ne remplace jamais votre assurance auto, qui reste obligatoire et \u00e0 votre charge.<\/p>\n\n\n\n

En LOA, une vigilance accrue sur la garantie \u00ab\u00a0valeur \u00e0 neuf\u00a0\u00bb<\/h3>\n\n\n\n

En LOA, si votre voiture est vol\u00e9e ou d\u00e9clar\u00e9e en perte totale, l’assureur vous rembourse la valeur du v\u00e9hicule au moment du sinistre. Or cette valeur est souvent inf\u00e9rieure au capital restant d\u00fb au loueur.<\/strong> R\u00e9sultat : vous continuez de payer des mensualit\u00e9s pour une voiture que vous n’avez plus.<\/p>\n\n\n\n

C’est ici que la garantie perte financi\u00e8re<\/a> (aussi appel\u00e9e garantie GAP)<\/strong> entre en jeu. Elle couvre la diff\u00e9rence entre l’indemnisation de l’assureur et le montant que vous devez encore au loueur. En LOA, cette garantie m\u00e9rite vraiment votre attention.<\/p>\n\n\n\n

Tableau comparatif des obligations d’assurance<\/h3>\n\n\n\n
Point d’assurance<\/th>LOA<\/th>LLD<\/th><\/tr><\/thead>
Assurance tous risques<\/td>Exig\u00e9e par le loueur<\/td>Exig\u00e9e par le loueur<\/td><\/tr>
Garantie perte financi\u00e8re (GAP)<\/td>Tr\u00e8s recommand\u00e9e<\/td>Recommand\u00e9e<\/td><\/tr>
Assistance incluse dans le contrat<\/td>Rarement<\/td>Souvent<\/td><\/tr>
Libre choix de l’assureur<\/td>Oui<\/td>Oui<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

La garantie perte financi\u00e8re : le sujet que tout le monde survole<\/h2>\n\n\n\n

Comment fonctionne la garantie GAP ?<\/h3>\n\n\n\n

Prenons un exemple simple. Votre voiture en LOA est vol\u00e9e apr\u00e8s 2 ans d’utilisation, et sa valeur de march\u00e9 est estim\u00e9e \u00e0 15 000 \u20ac.<\/strong> Votre assureur vous rembourse donc 15 000 \u20ac. Sauf que vous devez encore 19 000 \u20ac au loueur. Sans garantie perte financi\u00e8re, vous devez sortir 4 000 \u20ac de votre poche.<\/p>\n\n\n\n

La garantie GAP prend en charge cette diff\u00e9rence.<\/strong> Elle peut \u00eatre souscrite aupr\u00e8s du loueur, de votre assureur ou d’un assureur tiers comme Leocare. Le co\u00fbt varie, mais il reste bien inf\u00e9rieur au risque financier en cas de sinistre total.<\/p>\n\n\n\n

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Bon \u00e0 savoir<\/h3><\/div>
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La garantie perte financi\u00e8re peut \u00eatre souscrite ind\u00e9pendamment du loueur, y compris apr\u00e8s la signature du contrat de location. Son co\u00fbt repr\u00e9sente g\u00e9n\u00e9ralement quelques euros par mois<\/strong>, un montant d\u00e9risoire compar\u00e9 aux milliers d’euros qu’elle peut vous \u00e9viter de d\u00e9bourser.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

Pourquoi elle est plus sensible en LOA qu’en LLD ?<\/h3>\n\n\n\n

En LOA, les dur\u00e9es de contrat sont souvent plus longues et les montants financ\u00e9s plus \u00e9lev\u00e9s (puisque l’option d’achat est incluse dans le calcul). L’\u00e9cart entre la valeur de march\u00e9 du v\u00e9hicule et le capital restant d\u00fb peut donc se creuser davantage.<\/strong> En LLD, les dur\u00e9es plus courtes et l’absence d’option d’achat r\u00e9duisent ce risque, m\u00eame s’il existe toujours.<\/p>\n\n\n\n

Peut-on choisir librement son assureur en LOA et en LLD ?<\/h2>\n\n\n\n

Oui, et c’est une bonne nouvelle.<\/strong> La loi vous garantit le libre choix de votre assureur, que vous soyez en LOA ou en LLD. Le loueur peut exiger un niveau de garantie, mais il ne peut pas vous imposer un assureur en particulier.<\/p>\n\n\n\n

Certains loueurs proposent leur propre contrat d’assurance au moment de la signature. Rien ne vous oblige \u00e0 l’accepter, et vous avez souvent int\u00e9r\u00eat \u00e0 comparer.<\/strong> Un assureur comme Leocare vous permet de souscrire une assurance auto adapt\u00e9e \u00e0 la LOA ou \u00e0 la LLD, avec des garanties ajustables selon vos besoins.<\/p>\n\n\n\n

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Le conseil pratique<\/h3><\/div>
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Avant d’accepter l’offre d’assurance du loueur, demandez un devis<\/a> \u00e0 un assureur externe pour les m\u00eames garanties. L’\u00e9cart peut atteindre plusieurs centaines d’euros par an \u00e0 couverture \u00e9quivalente.<\/strong> Prenez 10 minutes pour comparer, votre portefeuille vous remerciera.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

Voici ce qu’il faut v\u00e9rifier avant de signer :<\/p>\n\n\n\n