{"id":39251,"date":"2026-03-13T17:49:24","date_gmt":"2026-03-13T16:49:24","guid":{"rendered":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/?page_id=39251"},"modified":"2026-04-02T11:14:09","modified_gmt":"2026-04-02T09:14:09","slug":"malus","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-moto-scooter-en-ligne\/malus\/","title":{"rendered":"Assurance moto malus : comment bien s’assurer ?"},"content":{"rendered":"\n

Vous avez accumul\u00e9 du malus sur votre assurance moto<\/a> et trouver une assurance maluss\u00e9 adapt\u00e9e rel\u00e8ve du parcours du combattant ? Entre l’augmentation des primes, le risque de r\u00e9siliation et les refus des compagnies, la question se pose vite : comment bien s’assurer avec un profil aggrav\u00e9 ? Que vous rouliez en moto, en scooter ou en quad, des solutions existent pour r\u00e9pondre \u00e0 ce besoin.<\/p>\n\n\n\n

Qu’est-ce qu’un malus en assurance moto ?<\/h2>\n\n\n\n

Le syst\u00e8me de bonus malus, aussi appel\u00e9 coefficient de r\u00e9duction majoration (CRM)<\/strong>, est encadr\u00e9 par le Code des assurances. Le fonctionnement d’assurance moto repose sur une r\u00e8gle claire<\/strong> : r\u00e9compenser les bons conducteurs avec une r\u00e9duction de leur prime d’assurance moto, et appliquer une p\u00e9nalit\u00e9 \u00e0 ceux qui ont caus\u00e9 un ou plusieurs sinistres responsables. L’impact du bonus malus sur le co\u00fbt de votre contrat<\/a> est donc direct.<\/p>\n\n\n\n

Chaque motard d\u00e9marre avec un coefficient de bonus malus \u00e9gal \u00e0 1<\/strong> lors de sa premi\u00e8re ann\u00e9e d’assurance. Ce coefficient, calcul\u00e9 \u00e0 la date anniversaire du contrat, \u00e9volue en fonction de votre historique de sinistres au cours de la p\u00e9riode \u00e9coul\u00e9e. Si vous roulez sans accroc, votre coefficient baisse et votre prime diminue : c’est le bonus. Si vous \u00eates reconnu responsable d’un accident, votre coefficient est major\u00e9 et votre prime d’assurance moto augmente<\/strong> : c’est le malus.<\/p>\n\n\n\n

Un conducteur maluss\u00e9, c’est un assur\u00e9 dont le CRM est sup\u00e9rieur \u00e0 1.<\/strong> Plus largement, ce terme d\u00e9signe aussi tout motard rencontrant des difficult\u00e9s \u00e0 s’assurer suite \u00e0 une accumulation de sinistres, une suspension ou annulation du permis de conduire, un non-paiement de prime ou une r\u00e9siliation par une pr\u00e9c\u00e9dente compagnie d’assurance.<\/p>\n\n\n\n

Comment le coefficient de malus impacte-t-il la prime ?<\/h3>\n\n\n\n

Le calcul est direct : votre coefficient de bonus malus est multipli\u00e9 par la prime de r\u00e9f\u00e9rence fix\u00e9e par l’assureur<\/strong>. Plus votre coefficient est \u00e9lev\u00e9, plus l’impact sur le co\u00fbt de votre cotisation annuelle est cons\u00e9quent.<\/p>\n\n\n\n

Prenons un exemple. Votre assureur fixe une prime de r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 300 \u20ac par an. Si votre CRM est \u00e0 1,25 apr\u00e8s un accident responsable, vous paierez 375 \u20ac.<\/strong> Avec un coefficient major\u00e9 \u00e0 1,56 (apr\u00e8s 2 sinistres responsables), la facture passe \u00e0 468 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n

Le coefficient ne peut pas descendre en dessous de 0,50 ni d\u00e9passer 3,50.<\/strong> Apr\u00e8s 2 ann\u00e9es cons\u00e9cutives sans sinistre responsable, votre coefficient revient automatiquement \u00e0 1, un m\u00e9canisme de r\u00e9duction de malus bienvenu.<\/p>\n\n\n\n

\"icon

Bon \u00e0 savoir<\/h3><\/div>
\n

La prime de r\u00e9f\u00e9rence varie d’un assureur \u00e0 l’autre. <\/strong>Deux motards avec le m\u00eame malus peuvent payer des montants tr\u00e8s diff\u00e9rents selon leur compagnie d’assurance. Un comparateur devis en ligne permet de rep\u00e9rer la meilleure assurance moto pas ch\u00e8re pour votre profil.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

Quelle est la majoration pour un conducteur responsable ?<\/h3>\n\n\n\n

La p\u00e9nalit\u00e9 appliqu\u00e9e d\u00e9pend directement de votre degr\u00e9 de responsabilit\u00e9 dans le sinistre.<\/strong> Voici le d\u00e9tail :<\/p>\n\n\n\n

Situation<\/th>Majoration appliqu\u00e9e<\/th>Nouveau coefficient (\u00e0 partir de 1)<\/th><\/tr><\/thead>
Sinistre 100 % responsable<\/td>25 %<\/td>1,25<\/td><\/tr>
Sinistre partiellement responsable (50 %)<\/td>12,5 %<\/td>1,125<\/td><\/tr>
Ann\u00e9e sans sinistre responsable<\/td>Bonus de 5 %<\/td>0,95<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Tous les types de sinistres ne d\u00e9clenchent pas de malus.<\/strong> Le vol, l’incendie, le bris de glace<\/a> ou un accident de stationnement sans tiers identifi\u00e9 n’entra\u00eenent aucune majoration de votre coefficient. Vous avez l’obligation de les d\u00e9clarer, mais ils n’impactent pas votre CRM. Seul un sinistre responsable entra\u00eene une augmentation des primes l’ann\u00e9e suivante.<\/p>\n\n\n\n

Pour les motards qui utilisent leur deux-roues dans un cadre professionnel (un infirmier lib\u00e9ral, par exemple), les conditions sont un peu diff\u00e9rentes<\/strong> : la majoration est de 20 % pour un sinistre totalement responsable et de 10 % en cas de responsabilit\u00e9 partielle.<\/p>\n\n\n\n

Comment calculer son malus moto ?<\/h2>\n\n\n\n

Comprendre le m\u00e9canisme du calcul, c’est d\u00e9j\u00e0 reprendre le contr\u00f4le sur sa situation.<\/strong> La r\u00e8gle est la m\u00eame pour tous les assur\u00e9s, que vous poss\u00e9diez une moto, un scooter<\/a> ou un quad.<\/p>\n\n\n\n

Quels sont les crit\u00e8res de calcul ?<\/h3>\n\n\n\n

Le calcul du malus moto repose sur un principe simple<\/strong> : chaque ann\u00e9e, \u00e0 la date anniversaire du contrat, votre assureur multiplie votre ancien coefficient par un nouveau taux li\u00e9 \u00e0 votre sinistralit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Voici comment le coefficient \u00e9volue en cas de sinistres responsables successifs<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n

Nombre d’accidents responsables<\/th>Calcul<\/th>Coefficient obtenu<\/th><\/tr><\/thead>
1er accident<\/td>1 x 1,25<\/td>1,25<\/td><\/tr>
2e accident<\/td>1,25 x 1,25<\/td>1,56<\/td><\/tr>
3e accident<\/td>1,56 x 1,25<\/td>1,95<\/td><\/tr>
4e accident<\/td>1,95 x 1,25<\/td>2,44<\/td><\/tr>
5e accident<\/td>2,44 x 1,25<\/td>3,05<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Et dans le sens inverse, la progression du bonus sans sinistre :<\/p>\n\n\n\n

Ann\u00e9e<\/th>Calcul<\/th>Coefficient<\/th><\/tr><\/thead>
1re ann\u00e9e<\/td>1 x 0,95<\/td>0,95<\/td><\/tr>
2e ann\u00e9e<\/td>0,95 x 0,95<\/td>0,90<\/td><\/tr>
3e ann\u00e9e<\/td>0,90 x 0,95<\/td>0,85<\/td><\/tr>
4e ann\u00e9e<\/td>0,85 x 0,95<\/td>0,80<\/td><\/tr>
5e ann\u00e9e<\/td>0,80 x 0,95<\/td>0,76<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Il faut 13 ann\u00e9es cons\u00e9cutives sans sinistre responsable pour atteindre le bonus maximum de 0,50<\/strong>, soit une \u00e9conomie de 50 % sur la prime de r\u00e9f\u00e9rence. La patience finit toujours par payer.<\/p>\n\n\n\n

\"icon

Le conseil d’expert<\/h3><\/div>
\n

Les sinistres survenus dans les 2 mois pr\u00e9c\u00e9dant la date anniversaire du contrat ne sont pas comptabilis\u00e9s imm\u00e9diatement.<\/strong> Ils seront pris en compte \u00e0 la prochaine \u00e9ch\u00e9ance. Gardez cela en t\u00eate pour anticiper l’\u00e9volution de votre coefficient.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

Comment conna\u00eetre son coefficient actuel ?<\/h3>\n\n\n\n

La m\u00e9thode la plus rapide : demander votre relev\u00e9 d’informations<\/a> \u00e0 votre assureur actuel<\/strong>. Ce document retrace votre historique de conducteur sur les derni\u00e8res ann\u00e9es et mentionne votre CRM en cours. Il vous suit m\u00eame si vous souhaitez changer d’assurance, c’est un peu votre “bulletin de notes” de motard.<\/p>\n\n\n\n

Vous pouvez aussi retrouver votre coefficient sur vos conditions particuli\u00e8res de contrat. Pour toute nouvelle souscription, ce relev\u00e9 d’informations dat\u00e9 de moins d’un mois sera exig\u00e9<\/strong>, couvrant les 3 derni\u00e8res ann\u00e9es. Un conseiller Leocare saura vous guider si la lecture de ce document vous semble complexe.<\/p>\n\n\n\n

\"icon

Bon \u00e0 savoir<\/h3><\/div>
\n

Il existe un coefficient pour l’assurance automobile et un coefficient distinct pour la moto. <\/strong>Ils se calculent de la m\u00eame mani\u00e8re. Quand vous souscrivez une assurance moto, vous avez l’obligation de d\u00e9clarer vos ant\u00e9c\u00e9dents d’assurance auto<\/strong>, alors que l’inverse n’est pas requis. Un malus auto sera donc pris en compte dans le calcul de votre prime moto.<\/p>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

Quelles sont les offres d’assurance pour les maluss\u00e9s ?<\/h2>\n\n\n\n

Avoir du malus ne signifie pas rouler sans protection.<\/strong> Plusieurs solutions existent sur le march\u00e9 pour une assurance moto pour maluss\u00e9, encore faut-il choisir la bonne.<\/p>\n\n\n\n

Quelles garanties choisir pour une protection optimale ?<\/h3>\n\n\n\n

M\u00eame avec un profil de risque aggrav\u00e9, vous avez acc\u00e8s \u00e0 diff\u00e9rentes formules<\/a> d’assurance moto<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n