{"id":11928,"date":"2023-01-05T09:45:20","date_gmt":"2023-01-05T08:45:20","guid":{"rendered":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/?page_id=11928"},"modified":"2026-04-07T16:53:33","modified_gmt":"2026-04-07T14:53:33","slug":"perte-financiere","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-auto-en-ligne\/couverture\/garanties\/complementaires\/dommages-juridiques-financiers\/perte-financiere\/","title":{"rendered":"Garantie perte financi\u00e8re : comment fonctionne-t-elle ?"},"content":{"rendered":"\n

Vous avez achet\u00e9 une voiture par cr\u00e9dit, ou sign\u00e9 un contrat de location longue dur\u00e9e ? Alors vous savez d\u00e9j\u00e0 qu\u2019un v\u00e9hicule n\u2019est pas seulement une libert\u00e9, c\u2019est aussi un engagement financier. Et si un sinistre survient, la valeur rembours\u00e9e par l\u2019assurance peut ne pas couvrir tout ce qu\u2019il vous reste \u00e0 payer. C\u2019est l\u00e0 qu\u2019intervient l\u2019<\/em>assurance auto<\/em><\/a>, con\u00e7ue pour prot\u00e9ger votre budget et votre voiture contre ces impr\u00e9vus.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019est-ce que la garantie perte financi\u00e8re ?<\/h2>\n\n\n\n

La garantie perte financi\u00e8re est une option compl\u00e9mentaire propos\u00e9e par les compagnies d\u2019assurance auto<\/strong>. Son r\u00f4le est simple : combler la diff\u00e9rence entre l\u2019indemnisation classique de l\u2019assureur et le montant que vous devez encore \u00e0 votre banque ou \u00e0 votre loueur<\/strong>. Lorsque votre voiture est d\u00e9clar\u00e9e \u00e9conomiquement irr\u00e9parable, ou lorsqu\u2019elle est vol\u00e9e sans \u00eatre retrouv\u00e9e, l\u2019assurance ne couvre que sa valeur marchande au jour du sinistre<\/strong>. Malheureusement, cette somme est souvent inf\u00e9rieure au capital restant d\u00fb. La garantie perte financi\u00e8re prend alors le relais.<\/p>\n\n\n\n

Elle couvre des situations comme le vol, l\u2019incendie, une inondation, un accident grave ou une catastrophe naturelle. Autrement dit, elle vous prot\u00e8ge contre les impr\u00e9vus qui transforment un v\u00e9hicule en perte s\u00e8che<\/strong>. C\u2019est ce qui en fait une garantie de dommages juridiques et financiers<\/strong><\/a>, propos\u00e9e comme une couverture compl\u00e9mentaire par les assureurs.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 qui s\u2019adresse cette garantie ?<\/h2>\n\n\n\n

Cette garantie vise tous ceux qui ont un financement li\u00e9 \u00e0 leur voiture<\/strong>. Si vous avez pay\u00e9 votre v\u00e9hicule comptant, elle est peu utile. En revanche, si vous remboursez un pr\u00eat ou si vous \u00eates en leasing<\/strong><\/a>, elle devient int\u00e9ressante. Elle est pens\u00e9e pour prot\u00e9ger les conducteurs qui doivent encore payer des mensualit\u00e9s m\u00eame lorsque la voiture n\u2019existe plus<\/strong>. Elle peut \u00e9galement concerner certains contrats temporaires selon les besoins de mobilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Diff\u00e9rences entre leasing, LLD et pr\u00eat bancaire<\/h3>\n\n\n\n

Le leasing avec option d\u2019achat, ou LOA, fonctionne comme une location sur plusieurs ann\u00e9es<\/strong>. \u00c0 la fin, vous pouvez acheter la voiture ou la restituer. La location longue dur\u00e9e, ou LLD, ressemble \u00e0 la LOA mais ne propose pas d\u2019achat final<\/strong>. Vous louez, vous rendez, et c\u2019est tout. Le pr\u00eat bancaire, lui, reste plus classique : vous achetez le v\u00e9hicule d\u00e8s le d\u00e9part, et la banque vous avance les fonds<\/strong>. Dans les trois cas, un sinistre total peut cr\u00e9er une dette si l\u2019indemnisation de l\u2019assurance ne suffit pas. La garantie perte financi\u00e8re vient combler cet \u00e9cart.<\/p>\n\n\n\n

Implications en cas de sinistre ou de restitution du v\u00e9hicule<\/h2>\n\n\n\n

Imaginons que vous soyez victime d\u2019un sinistre<\/strong><\/a>, comme un incendie, une inondation ou encore une catastrophe naturelle<\/strong>. L\u2019expert mandat\u00e9 par l\u2019assureur d\u00e9termine sa valeur au moment du sinistre. Ce montant correspond \u00e0 ce que vous recevrez. Mais si ce chiffre est inf\u00e9rieur \u00e0 ce que vous devez encore, le reste est \u00e0 votre charge<\/strong>. C\u2019est l\u00e0 que la garantie perte financi\u00e8re agit en couvrant ce manque. Elle \u00e9vite qu\u2019un conducteur d\u00e9j\u00e0 priv\u00e9 de sa voiture continue \u00e0 payer pour un bien disparu<\/strong>. Elle joue \u00e9galement en cas de restitution dans le cadre d\u2019un contrat de location longue dur\u00e9e, car les loyers dus ne disparaissent pas du jour au lendemain<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Exemple d\u2019indemnisation<\/h3>\n\n\n\n

Prenons un exemple simple. Vous avez souscrit un pr\u00eat de 20 000 \u20ac pour acheter une voiture. Un an plus tard, apr\u00e8s un accident, l\u2019expert effectue une \u00e9valuation et l\u2019estime \u00e0 15 000 \u20ac. Sans garantie perte financi\u00e8re, la banque vous r\u00e9clame toujours 20 000 \u20ac moins ce que vous avez d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9<\/strong>. Il reste donc 5 000 \u20ac \u00e0 votre charge, en plus de la perte de votre auto. Avec cette garantie, l\u2019assurance couvre ces 5 000 \u20ac<\/strong>. Vous n\u2019avez pas \u00e0 payer une somme pour une voiture d\u00e9truite. Le principe est le m\u00eame en LOA ou en LLD : les loyers restants peuvent \u00eatre rembours\u00e9s par cette garantie<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Vous pouvez consulter les d\u00e9tails sur l\u2019indemnisation<\/a> et le r\u00f4le de l\u2019expert<\/a> mandat\u00e9 par l\u2019assureur, qui formalise cette \u00e9valuation et valide les montants pris en charge dans votre contrat.<\/p>\n\n\n\n

Combien co\u00fbte la garantie perte financi\u00e8re ?<\/h2>\n\n\n\n

Le co\u00fbt d\u00e9pend de plusieurs crit\u00e8res<\/strong>. La valeur du v\u00e9hicule, le type de financement et la formule d\u2019assurance<\/strong><\/a> choisie influencent directement le tarif. En moyenne, cette garantie se situe entre 214<\/span> \u20ac et 642<\/span> \u20ac par an<\/strong>. Ce prix peut \u00eatre inclus dans les loyers d\u2019un contrat LOA ou LLD si le bailleur l\u2019ajoute directement \u00e0 votre contrat. Si vous la souscrivez aupr\u00e8s d\u2019un assureur auto, elle s\u2019ajoute \u00e0 votre cotisation annuelle. Les tarifs peuvent varier selon que vous soyez couvert au tiers ou en tout risque<\/strong>. Son prix peut sembler \u00e9lev\u00e9, mais il reste faible compar\u00e9 aux dettes qu\u2019elle peut \u00e9viter.<\/p>\n\n\n\n

Comment souscrire cette garantie ?<\/h2>\n\n\n\n

La garantie perte financi\u00e8re peut \u00eatre propos\u00e9e d\u00e8s la signature d\u2019un contrat de leasing. Le loueur peut l\u2019int\u00e9grer dans vos loyers mensuels. Mais vous n\u2019\u00eates pas oblig\u00e9 d\u2019accepter son offre<\/strong>. Vous pouvez aussi la demander directement \u00e0 votre assureur auto, souvent en option d\u2019un contrat tous risques.<\/p>\n\n\n\n

Pour rendre les choses plus claires, voici les \u00e9tapes principales \u00e0 v\u00e9rifier avant de souscrire :<\/p>\n\n\n\n