{"id":34825,"date":"2025-11-27T11:38:22","date_gmt":"2025-11-27T10:38:22","guid":{"rendered":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/conseils\/\/"},"modified":"2026-01-08T10:27:00","modified_gmt":"2026-01-08T09:27:00","slug":"assurance-habitation-panneaux-photovoltaiques","status":"publish","type":"conseils_mrh","link":"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/conseils\/guide\/assurance-habitation-panneaux-photovoltaiques\/","title":{"rendered":"Panneaux photovolta\u00efques : quelle couverture par votre assurance habitation ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Investir dans une production d&#8217;\u00e9nergie verte repr\u00e9sente un budget cons\u00e9quent, oscillant souvent entre 9 000 et 30 000 euros selon l&#8217;ampleur du projet, mais c&#8217;est un pari gagnant pour l&#8217;environnement et votre portefeuille sur le long terme. Cependant, imaginer qu&#8217;un orage de gr\u00eale ou un probl\u00e8me \u00e9lectrique vienne r\u00e9duire cet investissement \u00e0 n\u00e9ant a de quoi donner des sueurs froides \u00e0 n&#8217;importe quel propri\u00e9taire. La question de la protection de cet \u00e9quipement co\u00fbteux se pose donc imm\u00e9diatement : comment votre <a href=\"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/\">assurance habitation<\/a> actuelle prend-elle en charge ces nouveaux venus sur votre toit ?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les panneaux solaires couverts par l\u2019assurance habitation ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsque vous d\u00e9cidez de faire installer des panneaux, vous ajoutez un \u00e9cosyst\u00e8me technologique \u00e0 votre maison. Votre assurance ne couvre pas seulement les modules visibles de l&#8217;ext\u00e9rieur, mais l&#8217;ensemble de la cha\u00eene de production<strong>. L&#8217;assurance habitation englobe g\u00e9n\u00e9ralement les panneaux solaires thermiques<\/strong> (production de chaleur) et les <strong>panneaux photovolta\u00efques<\/strong> (production d&#8217;\u00e9lectricit\u00e9), pour peu qu&#8217;ils soient d\u00e9clar\u00e9s. <strong>Ils sont alors consid\u00e9r\u00e9s comme des biens immobiliers<\/strong> s&#8217;ils sont int\u00e9gr\u00e9s au b\u00e2timent ou comme du mobilier s&#8217;ils sont pos\u00e9s au sol.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous devez porter une attention particuli\u00e8re \u00e0 trois \u00e9l\u00e9ments :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>L&#8217;onduleur photovolta\u00efque :<\/strong> Ce bo\u00eetier transforme le courant continu en courant alternatif. Le <a href=\"https:\/\/leocare.eu\/fr\/blog\/cout-panneau-solaire\/\">co\u00fbt<\/a> de remplacement d&#8217;un onduleur est \u00e9lev\u00e9, variant souvent entre 800 et 1 900 euros hors main-d&#8217;\u0153uvre. Comme il est sensible aux surtensions, vous devez absolument l\u2019int\u00e9grer dans votre assurance pour \u00e9viter des sommes importantes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les batteries de stockage :<\/strong> Si vous optez pour l&#8217;autoconsommation avec stockage, ces batteries repr\u00e9sentent une valeur financi\u00e8re qui doit \u00eatre incluse dans le capital assur\u00e9 de votre habitation.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&#8217;installation elle-m\u00eame :<\/strong> La couverture d\u00e9pend de la nature du risque. Les dommages rel\u00e8vent de votre MRH, mais les malfa\u00e7ons initiales rel\u00e8vent de la d\u00e9cennale de l&#8217;installateur.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Certains assureurs garantissent l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des installations sans distinction de puissance, <\/strong>et int\u00e8grent g\u00e9n\u00e9ralement les batteries et les onduleurs si l\u2019installation est d\u00e9clar\u00e9e au contrat. Vous devez v\u00e9rifier que la couverture correspond bien au type de vos installations solaires.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Composant<\/strong><\/td><td><strong>Nature du risque principal<\/strong><\/td><td><strong>Couverture Habitation (si d\u00e9clar\u00e9)<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Panneaux Photovolta\u00efques<\/strong><\/td><td>Incendie, gr\u00eale, vol, temp\u00eate<\/td><td>Garantie <strong>dommages<\/strong> aux biens<\/td><\/tr><tr><td><strong>Onduleur Photovolta\u00efque<\/strong><\/td><td>Dommages \u00e9lectriques, surtension<\/td><td>Garantie dommages \u00e9lectriques<\/td><\/tr><tr><td><strong>Batteries de Stockage<\/strong><\/td><td>Incendie, d\u00e9g\u00e2ts des eaux, vol<\/td><td>Garantie dommages aux biens<\/td><\/tr><tr><td><strong>Pose des panneaux<\/strong><\/td><td>Malfa\u00e7ons, d\u00e9fauts d&#8217;\u00e9tanch\u00e9it\u00e9<\/td><td><strong>Non<\/strong> (Rel\u00e8ve de l&#8217;assurance d\u00e9cennale de l&#8217;installateur)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Faut-il d\u00e9clarer l\u2019installation des panneaux photovolta\u00efques ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La r\u00e9ponse courte est un grand oui. <\/strong>C&#8217;est la premi\u00e8re chose que vous devez faire pour que votre installation soit couverte. Si vous envisagez de raccorder votre installation au r\u00e9seau, une attestation d&#8217;assurance vous sera demand\u00e9e par le gestionnaire de r\u00e9seau de distribution d&#8217;\u00e9nergie. <strong>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, pour \u00eatre assur\u00e9s dans le cadre de l\u2019assurance habitation, les panneaux photovolta\u00efques doivent \u00eatre d\u00e9clar\u00e9s au contrat <\/strong>et situ\u00e9s \u00e0 l&#8217;adresse du logement assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>L&#8217;ajout de panneaux photovolta\u00efques modifie la valeur de votre bien et change la nature des risques<\/strong>. En pr\u00e9venant votre compagnie, vous permettez l&#8217;ajustement des plafonds d&#8217;indemnisation. Si la valeur des panneaux n&#8217;est pas incluse dans le capital assur\u00e9, <strong>vous risquez une importante d\u00e9cote sur votre remboursement total en cas de sinistre majeur <\/strong>comme l&#8217;incendie. Cette omission peut entra\u00eener un refus de prise en charge par l&#8217;assurance.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Suite \u00e0 votre d\u00e9claration, votre assureur proc\u00e8dera \u00e0 l\u2019extension de vos garanties.<\/strong> Il peut vous appliquer une surprime sur la cotisation de votre assurance habitation, consid\u00e9rant que le risque est plus important.<strong> N&#8217;h\u00e9sitez donc pas \u00e0 consulter les conditions de votre contrat<\/strong> et \u00e0 vous renseigner aupr\u00e8s de votre assureur pour conna\u00eetre l&#8217;impact pr\u00e9cis sur votre prime annuelle.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les pr\u00e9requis r\u00e9glementaires et la garantie<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour que votre garantie s&#8217;applique,<strong> votre installation doit \u00eatre conforme aux r\u00e8gles.<\/strong> C&#8217;est ici qu&#8217;interviennent des notions de conformit\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>L&#8217;Attestation de conformit\u00e9 consuel :<\/strong> Ce document est obligatoire pour pouvoir vendre votre \u00e9lectricit\u00e9 et pour les installations photovolta\u00efques d&#8217;une puissance sup\u00e9rieure \u00e0 3 kWc ou \u00e9quip\u00e9es de batteries. Il assure que votre installation \u00e9lectrique globale ne pr\u00e9sente pas de risques. L&#8217;absence de Consuel peut entra\u00eener un refus de prise en charge en cas de dommages li\u00e9s \u00e0 un d\u00e9faut \u00e9lectrique.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le Respect des DTU :<\/strong> L&#8217;installation doit respecter les Documents Techniques Unifi\u00e9s (DTU), qui sont les r\u00e8gles de l&#8217;art du b\u00e2timent. <strong>Le non-respect d&#8217;un DTU par l&#8217;installateur peut entra\u00eener l&#8217;exclusion de la garantie d\u00e9cennale<\/strong> et compliquer la prise en charge par votre MRH si le sinistre provient de cette malfa\u00e7on initiale (ex : d\u00e9faut d&#8217;\u00e9tanch\u00e9it\u00e9).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Vous devez toujours demander \u00e0 votre professionnel une attestation d\u2019assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle <\/strong>et une d\u00e9cennale pour votre chantier.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quelles garanties couvrent les panneaux solaires ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Une fois d\u00e9clar\u00e9e et conforme, <strong>votre installation b\u00e9n\u00e9ficie d&#8217;un \u00e9ventail de protections,<\/strong> se divisant en deux grandes familles : la responsabilit\u00e9 envers les autres et la protection contre les dommages.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La protection de la responsabilit\u00e9 civile<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous vendez tout ou partie de l\u2019\u00e9lectricit\u00e9 produite par vos panneaux solaires \u00e0 un fournisseur, <strong>votre responsabilit\u00e9 est engag\u00e9e d\u00e8s que votre installation est connect\u00e9e au r\u00e9seau public.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La responsabilit\u00e9 civile du producteur :<\/strong> Elle est r\u00e9glementaire et vous prot\u00e8ge aupr\u00e8s des tiers en cas de dommages li\u00e9s \u00e0 votre contrat de revente d&#8217;\u00e9lectricit\u00e9. Le gestionnaire de r\u00e9seau de distribution d\u2019\u00e9nergie peut rendre obligatoire cette attestation d\u2019assurance RC. Les producteurs non professionnels b\u00e9n\u00e9ficient souvent de l&#8217;int\u00e9gration de cette responsabilit\u00e9 civile \u00e0 leur <a href=\"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/multirisque\/\">MRH<\/a> sans surprime.<strong> Ce type de garanties est courant dans un contrat multirisque habitation de bonne qualit\u00e9.<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Montant de couverture :<\/strong> Votre responsabilit\u00e9 civile doit pouvoir couvrir les dommages corporels, mat\u00e9riels et immat\u00e9riels cons\u00e9cutifs \u00e0 hauteur de 1,5 M\u20ac par sinistre.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La garantie dommages mat\u00e9riels<\/h3>\n\n\n\n<p>Votre contrat d&#8217;assurance habitation prot\u00e8ge votre mat\u00e9riel contre les al\u00e9as, \u00e0 partir du moment o\u00f9 les panneaux sont d\u00e9clar\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Risque couvert<\/strong><\/td><td><strong>Explication et prise en charge<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Incendie<\/td><td>Les <strong>dommages<\/strong> caus\u00e9s par un <a href=\"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/garanties\/sinistre\/incendie\/\">incendie<\/a> \u00e0 votre maison ou votre <strong>installation photovolta\u00efque<\/strong> sont couverts. La <strong>multirisque habitation<\/strong> couvrira les <strong>dommages<\/strong> sur l&#8217;installation photovolta\u00efque si le <strong>sinistre<\/strong> est garanti.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Catastrophe naturelle<\/strong><\/td><td><strong>Garantie<\/strong> incluse si vous avez la <strong>garantie<\/strong> \u00ab incendie, temp\u00eate, gr\u00eale, neige \u00bb est <strong>souscrite<\/strong>. Couvre les <strong>dommages<\/strong> suite \u00e0 des inondations ou des mouvements de terrain, apr\u00e8s arr\u00eat\u00e9 officiel.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Gr\u00eale, temp\u00eate, inondation<\/strong><\/td><td>Fissures, d\u00e9placement des <strong>panneaux solaires<\/strong> caus\u00e9s par un \u00e9pisode climatique extr\u00eame. <strong>La gr\u00eale et la temp\u00eate sont g\u00e9n\u00e9ralement incluses dans l\u2019assurance multirisque habitation<\/strong>.<\/td><\/tr><tr><td>Vol<\/td><td>Le mat\u00e9riel de vos <strong>panneaux solaires<\/strong> sera couvert si votre <strong>multirisque habitation<\/strong> int\u00e8gre cette <strong>garantie<\/strong>. Vous devez v\u00e9rifier l&#8217;\u00e9tendue de la <strong>couverture<\/strong><a href=\"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/garanties\/sinistre\/vol\/\"> vol<\/a> pour les installations ext\u00e9rieures.<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9g\u00e2t des eaux<\/td><td>Les <strong>dommages<\/strong> caus\u00e9s par des infiltrations dues \u00e0 une malfa\u00e7on des panneaux sont pris en charge. <strong>Vous devez v\u00e9rifier les termes de la couverture <\/strong><a href=\"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/garanties\/sinistre\/degats-des-eaux\/\"><strong>d\u00e9g\u00e2t des eaux<\/strong><\/a><strong> de votre multirisque habitation<\/strong>.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Autres garanties et exclusions<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Garantie d\u00e9cennale de l&#8217;installateur :<\/strong> Elle est obligatoire pour les professionnels. Elle prend en charge les dommages qui apparaissent apr\u00e8s la r\u00e9ception des travaux, pendant dix ans, s&#8217;ils compromettent la solidit\u00e9 de l&#8217;ouvrage (votre b\u00e2timent).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Garantie produit du constructeur :<\/strong> Une panne des panneaux est li\u00e9e \u00e0 la garantie produit du constructeur (souvent 10 \u00e0 20 ans). Vous devez conserver vos factures.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Garantie perte de recettes :<\/strong> C&#8217;est une garantie compl\u00e9mentaire pour souscrire qui compense les pertes financi\u00e8res dues \u00e0 l&#8217;interruption de la production d\u2019\u00e9lectricit\u00e9 suite \u00e0 un sinistre couvert.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Vous devez \u00eatre vigilant aux exclusions :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La surchauffe des panneaux solaires<\/strong> n\u2019est le plus souvent pas couverte par l\u2019assurance habitation.<\/li>\n\n\n\n<li>Si les dommages sont caus\u00e9s par l&#8217;usure normale de l&#8217;ouvrage ou un mauvais entretien,<strong> ils ne sont pas couverts par la MRH<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Les assureurs peuvent refuser d&#8217;indemniser les dommages cons\u00e9cutifs \u00e0 <strong>une installation qui n&#8217;aurait pas respect\u00e9 les DTU<\/strong> (<strong>Non-conformit\u00e9<\/strong>).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel prix pour l\u2019assurance d\u2019une maison avec des panneaux photovolta\u00efques ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le co\u00fbt de l&#8217;assurance va d\u00e9pendre de la valeur de l&#8217;installation, de sa puissance et des garanties souscrites.<\/p>\n\n\n\n<p>Si vous devez souscrire une assurance pour vos panneaux photovolta\u00efques en option, <strong>pensez \u00e0 r\u00e9aliser un <\/strong><a href=\"https:\/\/leocare.eu\/fr\/assurance-habitation-en-ligne\/devis\/\"><strong>devis en ligne<\/strong><\/a><strong> pour obtenir une couverture personnalis\u00e9e. <\/strong>Cela vous permet de conna\u00eetre le tarif exact selon votre profil et votre installation.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Comparaison des tarifs et franchises :<\/strong> Vous devez comparer les diff\u00e9rents param\u00e8tres avant de choisir. Si certaines assurances sont moins ch\u00e8res, elles peuvent pratiquer des niveaux de franchise plus \u00e9lev\u00e9s (entre 200\u20ac et 500\u20ac par intervention).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inclusion sans surco\u00fbt :<\/strong> Certaines compagnies d&#8217;assurance int\u00e8grent cette couverture sans surco\u00fbt dans leurs formules habitation.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Vous devez toujours signaler \u00e0 votre conseiller que vous poss\u00e9dez des panneaux photovolta\u00efques <\/strong>au moment de votre devis d&#8217;assurance.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conseils d\u2019entretien de vos panneaux solaires<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour que votre assurance fonctionne le jour J, <strong>vous devez avoir jou\u00e9 le jeu de l&#8217;entretien.<\/strong> Un assureur pourrait refuser d&#8217;indemniser un sinistre si celui-ci est la cons\u00e9quence directe d&#8217;une n\u00e9gligence manifeste ou d&#8217;un d\u00e9faut d&#8217;entretien flagrant.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9partition des t\u00e2ches entre locataire et propri\u00e9taire<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous louez une maison \u00e9quip\u00e9e de panneaux photovolta\u00efques et que vous r\u00e9duisez vos factures d&#8217;\u00e9lectricit\u00e9, <strong>l&#8217;entretien courant vous incombe.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>T\u00e2che<\/strong><\/td><td><strong>\u00c0 la charge du locataire<\/strong><\/td><td><strong>\u00c0 la charge du propri\u00e9taire<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Entretien courant<\/strong><\/td><td><strong>Oui<\/strong> (nettoyage des <strong>panneaux<\/strong>, petites r\u00e9parations).<\/td><td><strong>Non<\/strong> (sauf les gros travaux).<\/td><\/tr><tr><td><strong>Gros travaux \/ Remplacement<\/strong><\/td><td><strong>Non<\/strong><\/td><td><strong>Oui<\/strong> (financement du remplacement).<\/td><\/tr><tr><td><strong>Assurance des panneaux<\/strong><\/td><td><strong>Non<\/strong><\/td><td><strong>Oui<\/strong> (doit <strong>souscrire<\/strong> le <strong>contrat<\/strong>).<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les bonnes pratiques de maintenance<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Nettoyage r\u00e9gulier :<\/strong> Vous devez nettoyer r\u00e9guli\u00e8rement les plaques pour \u00e9liminer la salet\u00e9 qui s&#8217;accumule. Utilisez de l&#8217;eau propre et un chiffon doux.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Maintenance professionnelle :<\/strong> Il vous est conseill\u00e9 de confier les travaux \u00e0 un installateur agr\u00e9\u00e9. Un entretien annuel par un installateur permet de v\u00e9rifier l&#8217;\u00e9tat des connexions et des bo\u00eetiers de jonction.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>En cas de sinistre :<\/strong> Vous devez d&#8217;abord contacter votre installateur pour les probl\u00e8mes sous garantie (comme un onduleur photovolta\u00efque en panne) ou la d\u00e9cennale, puis votre assurance pour les dommages couverts par le contrat habitation.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>C&#8217;est en adoptant une approche s\u00e9rieuse, allant de la <strong>d\u00e9claration initiale de l&#8217;installation \u00e0 l&#8217;entretien r\u00e9gulier<\/strong>, que vous vous assurez une protection compl\u00e8te de votre investissement dans l&#8217;<strong>\u00e9lectricit\u00e9<\/strong> verte et une <strong>autoconsommation<\/strong> sans encombre.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Investir dans une production d&#8217;\u00e9nergie verte repr\u00e9sente un budget cons\u00e9quent, oscillant souvent entre 9 000 et 30 000 euros selon l&#8217;ampleur du projet, mais c&#8217;est un pari gagnant pour l&#8217;environnement et votre portefeuille sur le long terme. 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